เงินฝากโดยตรง: มันคืออะไรวิธีการทำงานผลประโยชน์และความเสี่ยง

เงินฝากโดยตรงคืออะไร?

คำศัพท์โดยตรงเงินฝากหมายถึงเงินฝากเงินอิเล็กทรอนิกส์ในบัญชีธนาคารแทนที่จะผ่านทางกายภาพกระดาษตรวจสอบ- เงินฝากโดยตรงต้องใช้เครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ที่อนุญาตให้เงินฝากเกิดขึ้นระหว่างธนาคาร เครือข่ายนี้เรียกว่าบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ(ACH)

เนื่องจากเงินทุนถูกโอนทางอิเล็กทรอนิกส์บัญชีของผู้รับจะได้รับเครดิตโดยอัตโนมัติดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องรอเงินเพื่อล้าง การใช้งานทั่วไปสำหรับการฝากโดยตรง ได้แก่ paychecksคืนภาษีและผลประโยชน์อื่น ๆ

เงินฝากโดยตรงทำงานอย่างไร

การฝากโดยตรงเป็นวิธีที่ปลอดภัยและสะดวกในการรับการชำระเงิน กองทุนถูกฝากเข้าบัญชีของผู้รับโดยตรงผ่านเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อให้กองทุนถูกโอนจากไฟล์ผู้ชำระเงินผู้รับจะต้องระบุชื่อธนาคารหมายเลขบัญชีและธนาคารของพวกเขาหมายเลขเส้นทางสำหรับบุคคลหรือธุรกิจที่ทำการฝากเงิน หรือพวกเขาอาจให้เช็คที่เป็นโมฆะซึ่งมีข้อมูลเดียวกันที่พิมพ์ออกมา

อาจใช้เวลาสองสามวันสำหรับโดยตรงเงินฝากที่จะตั้งค่า เมื่อผู้ฝากเงินมีข้อมูลพวกเขาจะเข้าสู่ระบบธนาคารของพวกเขา เงินทุนคือถ่ายโอนทางอิเล็กทรอนิกส์และถูกฝากเข้าบัญชีของผู้รับตอนเที่ยงคืนของวันชำระเงิน เนื่องจากกองทุนชัดเจนผ่าน ACH โดยอัตโนมัติพวกเขาจึงสามารถใช้งานได้ทันทีดังนั้นจึงไม่จำเป็นที่ธนาคารจะต้องใส่กถือกับพวกเขา

วิธีนี้มักใช้ในการโอนเงินเดือนของพนักงานการคืนเงินภาษีการลงทุนการไถ่ถอน, การชำระเงินจากบัญชีเกษียณอายุและผลประโยชน์ของรัฐบาลเช่นประกันสังคม การชำระเงินบิลจะทำโดยใช้เงินฝากโดยตรงจากลูกหนี้ถึงเจ้าหนี้ ตัวอย่างเช่นผู้เสียภาษีมีตัวเลือกในการรับเงินคืนในรูปแบบของเช็คส่วนตัวหรือผ่านการฝากโดยตรง

การคืนเงินส่วนใหญ่จะออกภายในไม่กี่สัปดาห์นับจากวันที่ผู้เสียภาษีในขั้นต้นยื่นภาษีรายได้ประจำปี เงินฝากโดยตรงช่วยให้รัฐบาลสามารถคืนเงินให้ประชาชนได้ทันที เช่นเดียวกับผลประโยชน์ของรัฐบาลเช่นประกันสังคม-

ในขณะที่เงินฝากโดยตรงส่วนใหญ่ทำโดยใช้บัญชีธนาคารและบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติการชำระเงินเหล่านี้สามารถทำได้โดยใช้ธนาคารออนไลน์และโดยการถ่ายโอนผ่านสมาร์ทโฟน ตัวอย่างเช่นหากมีคนต้องการส่งเงินโดยตรงไปยังสมาชิกในครอบครัวสิ่งที่พวกเขาต้องการคืออีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือของบุคคล ผู้รับให้ข้อมูลการธนาคารของ บริษัท โอน เมื่อส่งเงินแล้วจะฝากเงินเข้าบัญชีของผู้รับเงิน เช่นเดียวกับกรณีการฝากเงินโดยตรงอื่น ๆ เงินมีให้สำหรับการใช้งานทันที

เงินฝากโดยตรงใช้เวลานานแค่ไหน?

โดยปกติจะใช้เวลา 1-3 วันในการฝากโดยตรงเพื่อล้าง การโอนเงินจริงเกือบจะทันที แต่อาจใช้เวลาสองสามวันกว่าที่ธนาคารของคุณจะตรวจสอบเงินทุนและทำให้คุณพร้อมใช้งาน วันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์สามารถทำให้กระบวนการนี้ช้าลงเช่นเดียวกับปัจจัยอื่น ๆ

ในบางกรณีนายจ้างจะคำนึงถึงกรอบเวลานี้ในระบบเงินเดือนของพวกเขาดังนั้นคุณจะได้รับเงินฝากในวันที่คุณตั้งใจจะได้รับเงินมากกว่าสามวันต่อมา โดยทั่วไปคุณสามารถถอนเงินได้ในวันเดียวกันกับที่บัญชีของคุณ แต่ในบางกรณีคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าจะถึงวันทำการต่อไปนี้

การใช้เงินฝากโดยตรง

เงินฝากโดยตรงสามารถใช้สำหรับการชำระเงินและธุรกรรมประเภทต่างๆ ตัวอย่างการใช้เงินฝากโดยตรงรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:

• เงินเดือน:เงินฝากโดยตรงเป็นวิธีการทั่วไปที่นายจ้างใช้ในการโอนค่าจ้างของพนักงานไปยังบัญชีธนาคารส่วนบุคคลโดยตรงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการบัญชีเงินเดือน
• ผลประโยชน์ของรัฐบาล:โครงการผลประโยชน์ส่วนใหญ่ของรัฐบาลรวมถึงประกันสังคมรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI)ผลประโยชน์ที่นำเสนอโดยกิจการทหารผ่านศึกและผลประโยชน์การว่างงานให้ตัวเลือกแก่ผู้รับเพื่อรับการชำระเงินโดยเงินฝากโดยตรง
• การคืนภาษี:ผู้เสียภาษีมีตัวเลือกในการเลือกเงินฝากโดยตรงเป็นวิธีการรับคืนภาษีจากรัฐบาลเพื่อรับการคืนภาษีของพวกเขา
• ผู้ขายที่จ่ายเงิน:ธุรกิจมีตัวเลือกในการใช้เงินฝากโดยตรงเพื่อชำระผู้ขายซัพพลายเออร์หรือผู้รับเหมา มันมีวิธีการที่ทั้งง่ายและมีประสิทธิภาพสำหรับการจัดการบัญชีเจ้าหนี้และการชำระใบแจ้งหนี้
• เงินปันผล:บริษัท สามารถเลือกจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นผ่านการฝากโดยตรง
• รายได้ค่าเช่า: เจ้าของบ้านมีตัวเลือกในการตั้งค่าการฝากโดยตรงกับพวกเขาผู้เช่าซึ่งช่วยให้พวกเขาได้รับการชำระค่าเช่าเป็นรายเดือนโดยตรงในบัญชีธนาคารที่พวกเขาได้เลือก
• ค่าคอมมิชชั่น:ตัวแทนฝ่ายขายตัวแทนหรือนักแปลอิสระที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนของพวกเขาสามารถเลือกที่จะชำระค่าคอมมิชชั่นผ่านการฝากโดยตรง
• การสนับสนุนเด็ก:เป็นไปได้ที่จะได้รับการชำระเงินสำหรับการสนับสนุนเด็กโดยการฝากโดยตรงซึ่งเป็นเทคนิคที่มีทั้งค่าคงที่และเชื่อถือได้สำหรับการรับการสนับสนุนทางการเงิน

ข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับเงินฝากโดยตรง

การฝากโดยตรงเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมและสะดวกสบายสำหรับผู้ที่ส่งและรับการชำระเงิน สำหรับผู้จ่ายเงินจะลดค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเขียนเช็คไปรษณีย์และการบริหาร สำหรับผู้รับเงินหรือผู้รับจะกำจัดความเสี่ยงของการสูญเสียการตรวจสอบทางกายภาพพร้อมกับความจำเป็นในการเยี่ยมชมธนาคารด้วยตนเองเพื่อทำการฝากเงิน ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นผู้รับเงินฝากโดยตรงไม่ได้อยู่ภายใต้ระยะเวลารอการล้างเช็ค - ผู้จ่ายเงินผ่านเช็คสามารถทำได้บ่อยครั้งใช้เวลาหนึ่งสัปดาห์หรือมากกว่านั้นภายในบัญชีของพวกเขา

ไม่ใช่ทุกคนที่มีบัญชีธนาคาร หากผู้ชำระเงินจะต้องให้รูปแบบของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นการฝากโดยตรงพวกเขาอาจสามารถจัดหาเงินทุนในอีกทางหนึ่งเช่นบัตรเดบิตแบบเติมเงิน- สิ่งนี้มักจะเกิดขึ้นในกรณีที่รัฐบาลส่งบัตรเพื่อประโยชน์ผู้รับที่ไม่ธนาคารกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

ข้อดีและข้อเสียของเงินฝากโดยตรง

ข้อดีของเงินฝากโดยตรง

เงินฝากโดยตรงให้ประโยชน์มากมายรวมถึงความสะดวกสบายความปลอดภัยและการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว เงินฝากโดยตรงอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ที่ต้องใช้วิธีการประมวลผลแบบทำซ้ำด้วยตนเองซ้ำ ๆ และใช้เวลานาน การฝากโดยตรงอาจถูกมองว่าเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมมากขึ้นเนื่องจากไม่ได้พึ่งพากระดาษหรือรายการครั้งเดียว

เงินฝากโดยตรงช่วยลดความจำเป็นในการตรวจสอบทางกายภาพและอนุญาตให้ชำระเงินโดยอัตโนมัติไปยังบัญชีของผู้รับประหยัดเวลาและความพยายามในการมีเงินเข้าบัญชี เงินฝากโดยตรงยังช่วยลดความเสี่ยงของการตรวจสอบที่สูญหายหรือถูกขโมยและความจำเป็นในการดำเนินการเงินสดจำนวนมาก

เงินฝากโดยตรงยังช่วยให้บุคคลสามารถจัดสรรเงินทุนให้กับบัญชีที่แตกต่างกันตามความชอบและเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา ตัวอย่างเช่นบางคนอาจเลือกที่จะฝากเงินโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารสามบัญชีของพวกเขา: หนึ่งสำหรับตั๋วเงินหนึ่งสำหรับพวกเขากองทุนฉุกเฉินและอีกหนึ่งสำหรับการออมระยะยาว

ข้อเสียของเงินฝากโดยตรง

เงินฝากโดยตรงและรูปแบบอื่น ๆ ของธนาคารอิเล็กทรอนิกส์มาพร้อมกับประสิทธิภาพที่มากขึ้นพร้อมกับความเสี่ยงที่มากขึ้นของการแฮ็กความปลอดภัยออนไลน์ การเพิ่มขึ้นของบางอย่างความปลอดภัยทางไซเบอร์มาตรการเพื่อช่วยปกป้องรูปแบบของการธนาคารเช่นเงินฝากโดยตรงมีความสำคัญอย่างยิ่ง ประเภทของการโจมตีความปลอดภัยทางไซเบอร์เกี่ยวกับข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ได้แก่ :

• การโจมตีแบ็คดอร์ซึ่งขโมยใช้ประโยชน์จากวิธีการอื่นในการเข้าถึงฐานข้อมูลที่ไม่ต้องการการรับรองความถูกต้องแบบดั้งเดิม
• การโจมตีแบบปฏิเสธการให้บริการซึ่งป้องกันไม่ให้ผู้ใช้ที่ถูกต้องเข้าถึงระบบบ่อยครั้งโดยป้อนรหัสผ่านที่ไม่ถูกต้องเวลาพอที่บัญชีถูกล็อค
• การโจมตีโดยตรงรวมถึงข้อบกพร่องและไวรัสสามารถเข้าถึงระบบและคัดลอกข้อมูลได้

มาตรการในการเพิ่มความปลอดภัยอาจรวมถึงการใช้ตัวป้องกันรหัสผ่านหรือเลือกรหัสผ่านที่ซับซ้อนมากขึ้นด้วยการรวมกันของตัวอักษรตัวเลขเมืองหลวงและสัญญาณพิเศษเข้ารอบข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล

เงินฝากโดยตรงและความยั่งยืน

หนึ่งในประโยชน์หลักที่สำคัญของเงินฝากโดยตรงคือความยั่งยืน เงินฝากโดยตรงเสนอวิธีการทางนิเวศวิทยามากขึ้นในการทำธุรกรรมทางการเงินโดยการลดการใช้กระดาษการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์และการใช้พลังงาน สิ่งนี้จะช่วยลดการพึ่งพาเชื้อเพลิงฟอสซิลที่จำเป็นต่อการรีไซเคิลกระดาษ

เงินฝากโดยตรงไม่จำเป็นต้องส่งจดหมายหรือการชำระเงินทางร่างกาย ดังนั้นจึงมีความยั่งยืนมากขึ้นเนื่องจากจะช่วยลดของเสียเช่นซองจดหมายและเงินฝาก- พวกเขายังลดการใช้น้ำโดยการลดการใช้กระดาษให้น้อยที่สุด

ผู้เสนอเงินฝากโดยตรงสามารถยืนยันได้ว่าวิธีการชำระเงินนี้ยังช่วยลดการปล่อยมลพิษจากการขนส่ง ในทางทฤษฎีแล้วเงินฝากโดยตรงขจัดความจำเป็นในการตรวจสอบทางกายภาพที่จะขนส่งผ่านทางไปรษณีย์หรือบริการจัดส่ง แม้ว่าเช็คอาจสามารถฝากทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ แต่เงินฝากโดยตรงไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังธนาคารเพื่อให้กองทุนเข้าบัญชีของแต่ละบุคคล

บรรทัดล่าง

เงินฝากโดยตรงคือเงินฝากของกองทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ลงในบัญชีธนาคารแทนที่จะผ่านการตรวจสอบกระดาษทางกายภาพ เงินเดือนการคืนภาษีการไถ่ถอนการลงทุนและผลประโยชน์ของรัฐบาลมักจ่ายด้วยวิธีนี้ ผู้รับเงินจะต้องให้ข้อมูลธนาคารแก่ผู้ชำระเงินเพื่อรับการชำระเงินมัดจำโดยตรง การชำระเงินโดยปกติจะใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันในการดำเนินการ