ผู้เชี่ยวชาญแบ่งปันเคล็ดลับการประหยัดภาษีสูงสุด

คุณอาจได้รับการพิจารณาและนำเคล็ดลับต่าง ๆ ที่คุณสามารถใช้เพื่อประหยัดเงินในงบประมาณของคุณได้ตลอดทั้งปี แต่แล้วการประหยัดเงินจากภาษีของคุณล่ะ?

ในขณะที่คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีได้ทั้งหมดมีกลยุทธ์ที่คุณสามารถนำมาใช้เพื่อลดสิ่งที่อาจเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายประจำปีที่ใหญ่ที่สุดของคุณ เพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินในภาษีของคุณในปีนี้เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินห้าคนเพื่อรับเคล็ดลับการประหยัดภาษีสูงสุดและพวกเขาไปได้ดีกว่าการใช้ประโยชน์จากการหักภาษีและการให้เครดิต-

อ่านต่อไปสำหรับเคล็ดลับที่รู้จักน้อยกว่าที่คุณอาจไม่เคยได้ยิน

Josh Bennett: เก็บเส้นทางกระดาษ

“ เสมอ 'CYA' ด้วยกลยุทธ์ภาษีของคุณ”Josh Bennettผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของ Vincere Wealth Management และ Vincere Tax “ นี่คือสิ่งที่สำคัญอย่างไม่น่าเชื่อเมื่อพยายามลดค่าภาษีของคุณยิ่งคุณก้าวร้าวมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะได้อยู่ในเรดาร์ของ IRS

“รหัสภาษีเต็มไปด้วยวิธีการประหยัดภาษีหากคุณเล่นภายในกฎของเกม คุณสามารถก้าวร้าวมากด้วยการลดใบเรียกเก็บเงินของคุณ แต่แผนการประหยัดภาษีที่ดีที่สุดนั้นไร้ประโยชน์หากคุณขาดการทำบัญชีหรือเอกสารที่ดี มันอาจถูกพรากไปจากคุณในพริบตาของการตรวจสอบ นอกจากนี้คุณยังได้รับบทลงโทษจำนวนมากเช่นกัน

“ ไม่มีใครชอบทำองค์กรภาษีและเอกสาร แต่เป็นเอกสารที่ดี (เช่นการถือครองรายรับ) ช่วยให้คุณมีความมั่นใจมากขึ้นในขณะที่ก้าวร้าวในการวางแผนภาษีของคุณ อย่าคิดว่าคุณรู้พอที่จะปกป้องตัวเองด้วยตัวคุณเอง รับดีผู้ทำบัญชีและ/หรือผู้จัดเตรียมภาษี-

Joe Calvetti: พิจารณาปีที่มีรายได้น้อย

“ มีค่าไม่เพียง แต่มองหาวิธีลดภาระภาษีของคุณในแต่ละปี แต่ยังลดภาษีตลอดชีวิตของคุณ”Joe Calvetti, นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA) และผู้ก่อตั้ง Still River Financial Planning “ ดังนั้นหากคุณอยู่ในปีที่มีรายได้ต่ำชั่วคราวให้พิจารณาว่าคุณจะย้ายได้อย่างไรรายได้ในปีนั้นหรือย้ายการหักออกจากปีนั้นเพื่อใช้ประโยชน์จากใหม่ที่ต่ำกว่าของคุณวงเล็บภาษี-

“ คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในปีที่มีรายได้น้อยหากคุณมีคู่สมรสที่ออกจากพนักงานให้ดูแลเด็ก ๆ หรือถ้าคุณทำวันอาทิตย์เริ่มต้นธุรกิจหรือเกษียณอายุ

“ ในกรณีนี้คุณจะต้องพิจารณารายได้ที่จะย้ายเข้าสู่ปีปัจจุบัน - ตัวอย่างเช่นโดยใช้ตัวเลือกหุ้น - เพื่อประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าคุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากกำไรการเก็บเกี่ยวที่คุณขายการลงทุนภายในกบัญชีนายหน้าที่เพิ่มมูลค่าและซื้อคืนทันที สิ่งนี้สร้างเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีช่วยให้คุณจ่ายอัตราภาษีที่อาจลดลงจากกำไรและเพิ่มพื้นฐานต้นทุนของคุณซึ่งหมายถึงกำไรที่ต้องเสียภาษีน้อยลงที่จะรับรู้ในอนาคต

“ ในปีที่มีรายได้น้อยคุณควรพิจารณามีส่วนร่วมบัญชีเกษียณอายุ Rothในกรณีที่มีการบริจาคหลังหักภาษีซึ่งตรงข้ามกับบัญชีก่อนกำหนดดั้งเดิม คุณอาจพิจารณาแปลงการออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นหนึ่งในบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุดเพื่อชำระภาษีตามจำนวนเงินที่แปลงในขณะที่อัตราภาษีของคุณต่ำ”

Amy Irvine: คิดในระยะยาวเสมอ

“ อย่ามองสั้น ๆ เกี่ยวกับรูปภาพภาษีของคุณและดูระยะยาว” กล่าวเอมี่เออร์ไวน์เจ้าของและเงินต้นของกลุ่มการวางแผนที่รูท

“ สิ่งที่ฉันหมายถึงนี้คือบางครั้งมันก็สมเหตุสมผลที่จะจ่ายภาษีมากขึ้นในตอนนี้เพราะมันจะช่วยให้คุณประหยัดภาษีที่สำคัญในอนาคตเรารู้ว่าตอนนี้อัตราภาษีปัจจุบันมีกำหนดจะตกในปี 2568 ซึ่งจะนำไปสู่อัตราภาษีที่สูงขึ้นในปี 2569หากคุณกำลังจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต (ซึ่งขึ้นอยู่กับกฎเหล่านี้ส่วนใหญ่จะเป็น) มันอาจเหมาะสมที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA หรือ401 (k)ตอนนี้ในอัตราของวันนี้เพื่อที่คุณจะไม่จ่ายในอัตราที่สูงขึ้นในอนาคต

“ สำหรับลูกค้าหลายคนพวกเขาได้ทำสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นสิ่งที่ถูกต้องและพวกเขาได้เพิ่มการหักภาษี ณ ที่จ่ายของพวกเขา 401 (k) แต่เมื่อพวกเขาเกษียณพวกเขาก็มีขนาดใหญ่การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นที่ส่งผลกระทบต่ออัตราภาษีของพวกเขาเครดิตภาษีทรัพย์สินของพวกเขาและพรีเมี่ยม Medicare ของพวกเขา

“ หาก บริษัท ของคุณมีองค์ประกอบ Roth ให้พิจารณามีส่วนร่วมในสิ่งนั้นและหากพวกเขาไม่ได้พิจารณา Roth IRA (อาจต้องเป็นแบ็คดอร์) หรือการแปลง Roth ของเงิน IRA ปัจจุบันในอัตราภาษีของวันนี้ดังนั้นในอนาคตคุณจะมีทรัพยากรปลอดภาษี

“ ลองพิจารณานำเงินเข้าบัญชีนายหน้าทั่วไปใช่คุณอาจจ่ายภาษีจากเงินนั้น แต่อาจจะอยู่ที่ภาษีกำไรจากการลงทุนอัตรา (ซึ่งเป็น 15% สำหรับคนส่วนใหญ่หรือสูงสุด 20%)[นี่คือ] ยังคงเป็นวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าและมีผลกระทบน้อยกว่าการแจกจ่ายจากยานพาหนะที่ต้องเสียภาษีหากคุณต้องการเงินก้อนสำหรับบางสิ่งบางอย่าง”

Troy Sharpe: ใช้ประโยชน์จาก IRAs

“ คู่สมรสที่ไม่ทำงานสามารถประหยัดเพื่อการเกษียณได้เช่นกัน” กล่าวทรอยชาร์ปผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Oak Harvest Financial Group “ หากคู่สมรสอีกคนทำงานและทั้งคู่ยื่นเรื่องคืนภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางร่วมกันคู่สมรสที่ไม่ทำงานสามารถเปิดและมีส่วนร่วมในตัวเองแบบดั้งเดิมหรือ Roth Ira

“ ในปี 2023 ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีของ IRAs คือ $ 6,500 [เพิ่มขึ้นเป็น $ 7,000 ในปี 2024 และ 2025] และถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1,000 ต่อปีหากคุณมีส่วนร่วมในการคืนเงินให้กับ IRAหากคุณเลือกที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA คุณจะต้องจ่ายภาษีจากรายได้นั้นในตอนนี้ แต่มันจะเติบโตปลอดภาษีตลอดไปตราบใดที่คุณไม่ถอนดอกเบี้ยใด ๆภายในห้าปีหรือจนกระทั่งอายุ59½แล้วแต่จำนวนใดจะยาวขึ้น”

Rebecca Walser: มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีมากกว่าที่คุณคิด

“ หลายคนคิดว่าการเก็บเกี่ยวภาษีในตอนท้ายของปีที่จะได้รับผลประโยชน์จากการลงทุน”Rebecca Walserอาจารย์ใหญ่และซีอีโอของ Walser Wealth Management “ อย่างไรก็ตามอย่าลืมเกี่ยวกับภาษีสองเท่าของการแจกจ่ายทุนไปยังองค์กรการกุศลที่ได้รับข้อได้เปรียบทางภาษีสองประการก่อนอื่นมันนับเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์เพื่อหักเงินเพื่อการกุศลตราบใดที่คุณยังคงลงรายการกำหนดเวลา- ประการที่สองมันหักมูลค่าตลาดยุติธรรม (FMV)ของการบริจาคแม้ว่าจะเกินพื้นฐานของคุณ

“ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อหุ้นในปี 2020 ในราคา $ 100,000 (ดังนั้นพื้นฐาน $ 100,000) และวันนี้หุ้นมีมูลค่า $ 250,000 คุณสามารถบริจาคหุ้นเพื่อการกุศลและหักเงิน $ 250,000 ตามตารางเวลาของคุณ

ฉันจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้อย่างไร?

บรรทัดล่าง

มีการประหยัดภาษีของคุณมากกว่าที่คุณคิด ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเช่นผู้เชี่ยวชาญข้างต้นสามารถช่วยให้คุณรับรู้กลยุทธ์ที่นอกเหนือไปจากการหักภาษีและเครดิตทั่วไป

กลยุทธ์เหล่านี้รวมถึงการบริจาคเงินทุนเพื่อองค์กรการกุศลเพื่อรับผลประโยชน์ทางภาษีเป็นสองเท่าของของขวัญของคุณและเปิด IRA สำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานเพื่อรับการลดหย่อนภาษีในขณะเดียวกันก็ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ ช่วยให้มีผู้จัดเตรียมภาษีหรือนักวางแผนทางการเงินที่ดีเพื่อช่วยให้คุณค้นหาวิธีเพิ่มเติมในการประหยัดภาษีของคุณ