วิธีรับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อบ้าน

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณมีอาวุธที่ทรงพลังในคลังแสงการเงินของคุณ - ส่วนของบ้านของคุณ การใช้ประโยชน์จากทุนของคุณโดยการออกเงินกู้ที่บ้านสามารถให้คุณเข้าถึงเงินสดสำหรับการซ่อมแซมบ้านจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงหรือซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนที่สอง แต่เพื่อให้ได้รับประโยชน์มากที่สุดจากเงินกู้ของคุณคุณต้องหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เป็นไปได้ คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยการช็อปปิ้งรอบ ๆ การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ

สินเชื่อบ้านคืออะไร?

อันสินเชื่อบ้านเป็นเงินกู้ที่ค้ำประกันโดยผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ ไม่เหมือนกHome Equity Line of Credit (HELOC)โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อบ้านจะอยู่ในรูปแบบของเงินก้อนที่คุณจ่ายคืนตามตารางการชำระคืนที่แน่นอนของทุกที่ระหว่างห้าถึง 30 ปี

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อหุ้นที่บ้านผู้ให้กู้จะพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณอัตราส่วน DTI และแน่นอนว่าจำนวนทุนที่คุณสะสมในที่อยู่อาศัยปัจจุบันของคุณ สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการปิดประเภทเดียวกับการจำนองปกติเช่นค่าธรรมเนียมการกำเนิดค่าธรรมเนียมการบันทึกและการประเมิน เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้คุณสามารถใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ที่คุณต้องการ

ในขณะที่สินเชื่อบ้านมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตเช่นอัตราของพวกเขามักจะสูงกว่าอัตราการจำนองปกติ นั่นเป็นเพราะสินเชื่อบ้านมีความเสี่ยงเล็กน้อยสำหรับผู้ให้กู้ หากคุณเริ่มต้นในสินเชื่อบ้านของคุณและทรัพย์สินจะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์การจำนองหลักของคุณจะได้รับเงินคืนก่อนและรายได้จากการยึดสังหาริมทรัพย์อาจหมดลงก่อนที่สินเชื่อบ้านของคุณจะเป็นที่พอใจ

อะไรเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่บ้านของคุณ?

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในบ้าน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เป็นฐานของพวกเขาอัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )บนอัตราสำคัญกำหนดโดย Federal Reserve ซึ่งพวกเขาเพิ่มมาร์กอัปหรือมาร์จิ้นของตัวเอง ในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราที่จะเสนอให้คุณพวกเขาจะพิจารณาสถานการณ์เฉพาะของคุณด้วย ที่สามารถรวม: ของคุณ:

• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI): ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็น DTI น้อยกว่า 43% นี่แสดงให้เห็นว่าคุณไม่ได้ขยายออกไป
• คะแนนเครดิต: ตั้งเป้าหมายคะแนนเครดิต 700 หรือสูงกว่า สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงประวัติของการชำระเงินที่รับผิดชอบและต่ำการใช้เครดิต- ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใดอัตราที่คุณจะได้รับก็จะดีขึ้นเท่านั้น
• อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV): นี่แสดงให้เห็นว่าคุณเป็นหนี้การจำนองหลักของคุณมากแค่ไหนเมื่อเทียบกับจำนวนบ้านของคุณที่คุ้มค่า หากคุณมีเงินกู้มากกว่าหนึ่งสินเชื่อผู้ให้กู้จะดูที่คุณLTV รวมกัน- คุณสามารถคำนวณ LTV ของคุณได้โดยการหารยอดเงินกู้ปัจจุบันของคุณด้วยมูลค่าประเมินบ้านของคุณ

วิธีรับอัตราที่ดีที่สุด

มันอาจฟังดูง่าย แต่วิธีที่ดีที่สุดในการรับอัตราที่ดีที่สุดคือการเปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายราย แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะใช้อัตราการ พ.ศ. APR ของพวกเขาในอัตราสำคัญปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมายรวมถึงค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้รายบุคคลจะถูกอบใน APR สุดท้าย ดังนั้น APR คือหมายเลขที่คุณต้องการมุ่งเน้น

หากคุณมีการจำนองการเริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณอาจฉลาด ธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่นหลายแห่งเสนอส่วนลดความภักดีให้กับลูกค้าปัจจุบันเพื่อรักษาธุรกิจของพวกเขา นี่อาจอยู่ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือกำจัดค่าใช้จ่ายปิดบางอย่างของคุณเช่นการประเมินราคาหรือค่าธรรมเนียมการสมัคร

นอกเหนือจากผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณวางแผนที่จะพูดคุยกับผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอย่างน้อยสามคน การเปรียบเทียบการช็อปปิ้งอาจใช้เวลามากขึ้น แต่อาจส่งผลให้อัตราที่ดีขึ้นหรือดีกว่า แจ้งให้ผู้ให้กู้แต่ละรายทราบว่าคุณกำลังช็อปปิ้งและอนุญาตให้พวกเขาแข่งขันเพื่อรับข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล หากคุณกำลังมองหาระยะเวลาการกู้ยืมที่เฉพาะเจาะจงให้ถามเกี่ยวกับคำเดียวกันจากผู้ให้กู้ทั้งหมด บางครั้งสินเชื่อที่มีความยาวเทอมที่แตกต่างกันจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน แต่โปรดจำไว้ว่าระยะยาวในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้คุณต้องเสียเงินมากขึ้นในระยะยาว

บรรทัดล่าง

อัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดที่จะมองหาในสินเชื่อหุ้นที่บ้านและอัตราอาจแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้หนึ่งไปยังอีก การพูดคุยกับผู้ให้กู้หลายรายเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาอัตราที่ดีที่สุด การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและการลดอัตราส่วน DTI ของคุณจะทำให้คุณน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งมักจะส่งผลให้อัตราที่ต่ำกว่า