สินเชื่อธุรกิจทำงานอย่างไร?

สินเชื่อธุรกิจเป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนที่ธุรกิจใช้ บริษัท สามารถรับสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารผู้ให้กู้ออนไลน์หรือสหภาพเครดิต กองทุนที่ยืมมามีให้เลือกทั้งการชำระเงินก้อนหรือจำนวนเครดิต ธุรกิจจะต้องชำระคืนผู้ให้กู้ตามเงื่อนไขของเงินกู้ซึ่งกำหนดระยะเวลาของระยะเวลาการชำระคืนและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ

สินเชื่อธุรกิจทำงานอย่างไร?

สินเชื่อธุรกิจทำงานคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคลแม้ว่าจะมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้

ขั้นตอนแรกในการสมัครสินเชื่อธุรกิจคือการค้นหาและพบกับกผู้ให้กู้- ผู้ให้กู้จะประเมินขนาดของการจัดหาเงินทุนที่สามารถเสนอรวมถึงข้อกำหนดอื่น ๆ ของเงินกู้ ธุรกิจใด ๆ สามารถสมัครสินเชื่อธุรกิจและด้วยเหตุนี้เงื่อนไขของสินเชื่อธุรกิจจึงแตกต่างกันอย่างมาก

อำนาจเจรจา

บริษัท ที่ใหญ่กว่าและเป็นที่ยอมรับมากขึ้นมีอำนาจในการเจรจาต่อรองมากขึ้นและโดยทั่วไปจะได้รับอัตราการกู้ยืมที่ดีที่สุด ธุรกิจขนาดเล็กที่ดำเนินงานในตลาดที่ผันผวนมีอำนาจต่อรองน้อยลง ดังนั้นพวกเขาอาจไม่ได้รับการเสนอเป็นข้อตกลงที่ดีเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อธุรกิจบางอย่างคือสินเชื่อที่ปลอดภัยซึ่งต้องการ บริษัท ในการจัดหาหลักประกัน (สินทรัพย์) ที่สามารถยึดคืนได้หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ อสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์เงินสดหรือการลงทุนสามารถใช้เป็นหลักประกันได้

สินเชื่อที่ปลอดภัยสามารถมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า พวกเขาสามารถจัดหาธุรกิจขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตน้อยกว่าการเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็น

สินเชื่อธุรกิจอื่น ๆ คือไม่มีหลักประกันหมายความว่าพวกเขาไม่ต้องการหลักประกัน การได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันขึ้นอยู่กับขนาดและอายุของธุรกิจประวัติความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้และปัจจัยการจัดจำหน่ายอื่น ๆ

เงื่อนไขเงินกู้

เมื่อเงื่อนไขของเงินกู้ตกลงกันแล้วผู้ให้กู้จะให้เงินทุนไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินก้อนหรือเครดิต เงื่อนไขเงินกู้กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระคืนคุณต้องทำบ่อยแค่ไหนการชำระคืนและเท่าไหร่ความสนใจคุณต้องจ่าย หากคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลาเงินกู้จะถูกปิดแล้ว หากคุณไม่ได้ลงโทษทางการเงิน

การใช้งานทั่วไปสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปคุณจะต้องเปิดเผยสิ่งที่คุณวางแผนจะใช้เงินและวิธีที่คุณวางแผนที่จะชำระคืน ความโปร่งใสเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะสมัครสินเชื่อสีเขียวเพื่อทำการปรับปรุงด้านสิ่งแวดล้อม

คุณสามารถใช้สินเชื่อธุรกิจสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเกือบทุกประเภท อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลได้ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถใช้สินเชื่อธุรกิจของคุณเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือยานพาหนะส่วนตัว การทำเช่นนี้จะทำลายเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อของคุณ

สินเชื่อธุรกิจมักใช้สำหรับ:

• ต้นทุนเริ่มต้น
• การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และ/หรือการเปลี่ยนแปลง
• กระแสเงินสดสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• การรวมหนี้หรือการรีไฟแนนซ์หนี้
• การซื้ออุปกรณ์
• การซื้อสินค้าคงคลัง
• การซื้อกิจการทางธุรกิจ
• การขยายธุรกิจ
• แฟรนไชส์ธุรกิจ
• การตลาดและการโฆษณา
• การรีไฟแนนซ์

สินเชื่อธุรกิจกับสินเชื่อส่วนบุคคล

ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคลมีความคล้ายคลึงกันในหลาย ๆ ด้านมีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการระหว่างพวกเขา:

• สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะไม่มีหลักประกันในขณะที่สินเชื่อธุรกิจมักจะต้องมีหลักประกันและอาจทำให้คุณต้องใช้เงินทุนในลักษณะเฉพาะ
• โดยทั่วไปสินเชื่อธุรกิจเสนอเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น (สูงสุด 25 ปีสำหรับสหรัฐอเมริกาการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)สินเชื่อ) และโดยทั่วไปคุณสามารถยืมได้มากกว่าเงินกู้ส่วนบุคคล
• โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อธุรกิจก็มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ณ เดือนพฤษภาคม 2567 อัตราเฉลี่ยของเงินกู้ส่วนบุคคลอยู่ที่ประมาณ 12% ธนาคารดั้งเดิมสามารถเสนอสินเชื่อธุรกิจที่มีอัตราดอกเบี้ยหลักเดียว
• สินเชื่อธุรกิจอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีคุณสมบัติเพราะผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจและประวัติเครดิตของคุณ หากสิ่งนั้นเพียงอย่างเดียวไม่ได้มีคุณสมบัติคุณคุณอาจต้องให้ไฟล์การรับประกันส่วนบุคคล, เช่นกัน. นั่นหมายความว่าหาก บริษัท ของคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้คุณจะต้องทำเช่นนั้น
• โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีขั้นตอนการสมัครที่เร็วกว่าสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ตอนนี้เสนอไฟล์การคัดเลือกล่วงหน้ากระบวนการซึ่งช่วยให้คุณดูว่าคุณมีสิทธิ์โดยไม่ต้องกรอกใบสมัครเต็มรูปแบบ หากคุณต้องการสินเชื่อธุรกิจอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะมีเงินทุน
  

ปัจจัยที่พิจารณาสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

เกือบทุกธุรกิจสามารถสมัครสินเชื่อธุรกิจได้ แต่แต่ละคนจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์เฉพาะที่จะได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายประการเช่น:

• คะแนนเครดิต: ผู้ให้กู้อาจพิจารณาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณหรือทั้งสองอย่าง ยิ่งคะแนนของคุณสูงขึ้นเท่าใดคุณก็จะได้รับการอนุมัติมากขึ้นและยิ่งคุณเสนอเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้นเท่านั้น
  
• กระแสเงินสด: ผู้ให้กู้จะต้องการดูว่าธุรกิจของคุณใช้เงินเท่าใดและวิธีการใช้จ่าย
  
• เวลาในการทำธุรกิจ: ผู้ให้กู้ชอบให้ยืมธุรกิจที่มีประวัติที่พิสูจน์แล้วและส่วนใหญ่จะไม่ให้ยืมธุรกิจที่มีอายุน้อยกว่าสองปี
  
• หนี้: ถ้าคุณมีอยู่แล้วหนี้ธุรกิจคุณอาจพบว่ามันยากกว่าที่จะได้รับสินเชื่อธุรกิจ
  
• อุตสาหกรรม: ผู้ให้กู้ต้องการลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุดดังนั้นพวกเขาจึงลังเลที่จะให้ยืมธุรกิจที่ดำเนินงานในตลาดที่ผันผวน ผู้ให้กู้หลายรายจะปฏิเสธที่จะให้ยืมธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการพนันอาวุธ cryptocurrency และกัญชา

สินเชื่อธุรกิจใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ธุรกิจของคุณและสิ่งที่สินเชื่อมีไว้สำหรับคุณอาจถูกขอเอกสารเพิ่มเติม

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ

มีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภทที่เหมาะสมสำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน สินเชื่อธุรกิจที่พบมากที่สุดคือ:

• สินเชื่อระยะยาว: นี่เป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ง่ายที่สุดที่คุณจะได้รับเงินก้อนและจ่ายคืนมานานหลายปี
  
• สินเชื่อ SBA: เหล่านี้เป็นเงินกู้จาก SBA ที่โดยทั่วไปมีอัตราต่ำและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนาน
  
• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน: สินเชื่อเหล่านี้ใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพื่อให้ธุรกิจทำละลาย
  
• สินเชื่ออุปกรณ์: สินเชื่อเหล่านี้ใช้ในการซื้ออุปกรณ์เฉพาะที่ธุรกิจต้องการดำเนินการ
  

นอกจากนี้ยังมีประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ผิดปกติมากขึ้น:

• ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งหรือสินเชื่อทางการเงินใบแจ้งหนี้- สิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการขายใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระให้กับบุคคลที่สามเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม
• สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์: สิ่งเหล่านี้ใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับ บริษัท โดยทั่วไปอสังหาริมทรัพย์จะกลายเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้
• ไมครอน: เหล่านี้เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เกี่ยวข้องกับจำนวนน้อยกว่า $ 50,000 โดยทั่วไปแล้วพวกเขาต้องการการรับประกันส่วนบุคคล
• เงินสดล่วงหน้าของพ่อค้า: นี่เป็นเงินกู้ก้อนที่ชำระคืนด้วยเปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิตในอนาคต
• สินเชื่อแฟรนไชส์: เหล่านี้เป็นเงินกู้โดยเฉพาะเพื่อซื้อไฟล์แฟรนไชส์-
  

สินเชื่อธุรกิจกับวงเงินสินเชื่อธุรกิจ

ธุรกิจสายเครดิตเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้นซึ่งทำหน้าที่คล้ายกับบัตรเครดิต ผู้ให้กู้ขยายวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้าไปยังธุรกิจและธุรกิจสามารถดึงออกจากขีด จำกัด นี้ได้ตามต้องการเพียงจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ยืมมา ในขณะที่ธุรกิจคืนเงินที่ยืมมาสายเครดิตจะถูกเติมเต็มทำให้ธุรกิจสามารถยืมได้อีกครั้งจนถึงขีด จำกัด

ความแตกต่างอย่างหนึ่งระหว่างสินเชื่อธุรกิจและเครดิตคือวิธีที่พวกเขาส่งผลกระทบต่อการวางแผนทางการเงินของธุรกิจ ด้วยเงินกู้ทางธุรกิจกำหนดการชำระหนี้คงที่ให้ความสามารถในการคาดการณ์ทำให้ธุรกิจสามารถงบประมาณได้ อย่างไรก็ตามนี่ก็หมายความว่าธุรกิจมีความมุ่งมั่นต่อเงื่อนไขการชำระคืนแม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงไป ในทางกลับกันสายเครดิตมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเนื่องจากธุรกิจสามารถยืมสิ่งที่พวกเขาต้องการได้เฉพาะเมื่อพวกเขาต้องการ

คุณอาจเห็นเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกันและการใช้งานสำหรับตัวเลือกทางการเงินทั้งสองนี้อาจแตกต่างกัน สินเชื่อธุรกิจมักจะต้องใช้ขั้นตอนการสมัครที่กว้างขวางมากขึ้นเนื่องจากคุณได้รับเงินสดจำนวนมาก ด้วยวงเงินเครดิตคุณอาจมีข้อกำหนดด้านคุณสมบัติที่ผ่อนปรนมากขึ้นแม้ว่าอาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อธุรกิจ

ในขณะที่คุณรักษาความปลอดภัยสินเชื่อธุรกิจคุณอาจพบค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ คุณอาจไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทั้งหมด แต่ประเภททั่วไปในอุตสาหกรรมคือ:

• ค่าธรรมเนียมการกำเนิด: หนึ่งค่าธรรมเนียมการกำเนิดเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวที่ผู้ให้กู้กำหนดสำหรับการประมวลผลแอปพลิเคชันสินเชื่อใหม่ โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมนี้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารของการจัดจำหน่ายสินเชื่อและมักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• ค่าธรรมเนียมใบสมัคร: ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลแอปพลิเคชันสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมนี้จะไม่สามารถขอคืนได้แม้ว่าใบสมัครสินเชื่อของคุณจะถูกปฏิเสธ
• ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า: หากคุณพลาดการชำระเงินหรือชำระเงินหลังจากวันที่ครบกำหนดผู้ให้กู้ของคุณอาจเรียกเก็บเงินกค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า- โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมนี้จะเป็นจำนวนเงินคงที่หรือร้อยละของการชำระเงินที่ไม่ได้รับและได้รับการออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการชำระเงินที่เหมาะสม
• ค่าบริการ: ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริการอย่างต่อเนื่องซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการและการบริหารเงินกู้ตลอดอายุการใช้งาน ค่าธรรมเนียมนี้อาจเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่หรือเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของยอดเงินกู้คงค้าง
• ค่าธรรมเนียมการประเมินหลักประกัน: หากสินเชื่อธุรกิจของคุณต้องการหลักประกันผู้ให้กู้อาจต้องมีการประเมินราคาเพื่อกำหนดมูลค่าของสินทรัพย์ ค่าใช้จ่ายของการประเมินนี้มักจะส่งต่อไปยังผู้กู้เป็นค่าธรรมเนียมการประเมินหลักประกัน
• ดึงค่าธรรมเนียม: สำหรับวงเงินธุรกิจเครดิตผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจับรางวัลทุกครั้งที่คุณถอนเงินจากวงเงินเครดิตของคุณ โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมนี้จะเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของจำนวนเงินที่ดึงมาและนอกเหนือจากดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายให้กับกองทุนที่ยืมมา
• ค่าธรรมเนียมรายปี: สินเชื่อธุรกิจบางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งวงเงินเครดิตหมุนเวียนอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมนี้จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นประจำทุกปีและมีไว้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบัญชีของคุณ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อธุรกิจเป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนที่ใช้โดยธุรกิจ โดยทั่วไปธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ จะให้ยืมเงินกับธุรกิจ เงินนั้นจะต้องได้รับเงินคืนตามคำที่กำหนดไว้พร้อมดอกเบี้ย

มีสินเชื่อธุรกิจประเภทต่าง ๆ และสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่หลากหลาย

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจโปรดจำไว้ว่าการฝึกการจัดการทางการเงินที่ดีเมื่อเวลาผ่านไปสามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณสร้างสิ่งที่ดีคะแนนเครดิตธุรกิจ- ที่สามารถช่วยคุณได้เมื่อถึงเวลาที่จะได้รับเงินกู้