บัญชีซีดีทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณเปิดใบรับรองการฝากเงิน (CD) คุณตกลงที่จะทิ้งเงินไว้ในบัญชีเป็นระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งสามารถอยู่ในช่วงไม่กี่เดือนถึงหลายปี ในการแลกเปลี่ยนธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยอัตราซีดีที่ดีที่สุดสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ปกติ

หากคุณวางแผนที่จะทำการซื้อครั้งใหญ่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าคุณอาจพิจารณาการออมลงในซีดี ซีดีสามารถถูกมองว่าเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับการประกันของรัฐบาลกลาง แต่มีความแตกต่างที่สำคัญเล็กน้อย

ประเด็นสำคัญ

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) อาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังล็อคเงินของคุณในระยะเวลาที่กำหนด
หากคุณต้องนำเงินออกจากซีดีของคุณก่อนที่มันจะครบกำหนดคุณจะได้รับบทลงโทษในการถอนก่อนกำหนด
ซีดีอาจเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการเก็บเงินไว้จนกว่าคุณจะต้องการในขณะที่ได้รับความสนใจในระหว่างนี้
ซีดีอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากสถาบันการเงินแห่งหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่งในอัตราดอกเบี้ยและคุณสมบัติอื่น ๆ

Investopedia / Michela buttignol

ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีซีดี

อันใบรับรองการฝากเงินเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ค่อนข้างง่ายและการซื้อผลิตภัณฑ์เป็นกระบวนการที่ตรงไปตรงมา นี่คือขั้นตอนสำคัญสำหรับการซื้อซีดี:

1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทุนเท่าไหร่

ก่อนอื่นคุณควรกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนในซีดี สิ่งนี้สำคัญเพราะซีดีไม่มากของเหลว- นั่นคือคุณไม่สามารถรับเงินของคุณได้อย่างง่ายดายหากคุณต้องการในกรณีฉุกเฉิน ด้วยเหตุนี้คุณควรใส่เงินลงในซีดีเท่านั้นหากคุณค่อนข้างแน่ใจว่าคุณไม่ต้องการมันก่อนที่ซีดีจะครบกำหนด ซีดีมีบทลงโทษในการถอนก่อน(เพิ่มเติมจากด้านล่าง) ซึ่งทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ไม่ดีสำหรับเหตุฉุกเฉินเงินออมหรือเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

2. กำหนดว่าคุณต้องการซีดีชนิดใด

ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งในสหรัฐอเมริกาเสนอใบรับรองการฝากเงินอย่างน้อยหนึ่งใบและหลายแห่งมีพวกเขามากมาย คุณจะพบซีดีที่นำเสนอโดยธนาคารอิฐและปูนใกล้เคียงรวมถึงจากธนาคารระดับภูมิภาคและระดับชาติที่ยอมรับลูกค้าออนไลน์ Investopedia ได้รับการปรับปรุงการจัดอันดับอย่างสม่ำเสมอของอัตราซีดีที่ดีที่สุดตัวอย่างเช่นติดตามสถาบันการเงินกว่า 200 แห่งที่เสนอซีดี

มีข้อควรพิจารณาหลักสามประการเมื่อเลือกซีดี อย่างแรกคือคำศัพท์หรือระยะเวลาที่คุณเต็มใจที่จะทิ้งเงินไว้ในซีดีก่อนที่คุณจะถอนออกได้ เงื่อนไขซีดีมีตั้งแต่ไม่กี่เดือนถึงปี- หากคุณไม่แน่ใจว่าเมื่อไหร่ที่คุณต้องการเงินคืนคุณจะดีกว่าที่จะทำผิดพลาดในด้านของความระมัดระวัง คุณสามารถเลือกซีดีที่มีระยะสั้นจากนั้นลงทุนเงินใหม่ในซีดีอื่นอีกครั้งหลังจากครบกำหนด

อัตราดอกเบี้ยเป็นอีกการพิจารณา คำศัพท์ที่ยาวขึ้นโดยทั่วไปหมายถึงอัตราที่สูงขึ้น แต่ช่วงของอัตราซีดีอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่ง ซีดีที่มีรายได้สูงสุดในประเทศอาจจ่ายอัตราค่าเฉลี่ยของชาติหลายเท่าดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ฉลาดที่จะซื้อสินค้ารอบ ๆ

สุดท้ายให้พิจารณาว่าซีดีประเภทมาตรฐานหรือพิเศษจะดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ CDS มาตรฐานจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและค่าปรับค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนด มีประเภทอื่น ๆ ที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรหรือมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเช่นซีดีเหลว- โดยทั่วไปคุณจะจ่ายเพิ่มสำหรับความยืดหยุ่นนั้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

หลังจากที่คุณเปิดบัญชีซีดี

สมมติว่าคุณซื้อซีดี แล้วอะไร?

1. ทิ้งเงินของคุณไว้คนเดียว

ตอนนี้บิตง่าย ๆ (อาจ): ทิ้งเงินของคุณไว้คนเดียว เมื่อคุณสมัครใช้งานซีดีธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินไปยังบัญชีใหม่ เมื่อคุณฝากเงินแล้วพยายามต่อต้านสิ่งล่อใจที่จะถอนเงินก่อนที่คุณจะซีดีครบกำหนดเว้นแต่คุณจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

คำเตือน

การลงโทษการถอนตัวก่อนหน้านี้ในซีดีทั่วไปอาจมีความสำคัญในบางกรณีเกินดอกเบี้ยใด ๆ ที่คุณได้รับดังนั้นคุณอาจสูญเสียเงินบางส่วนที่คุณลงทุน

2. วางแผนเมื่อซีดีของคุณครบกำหนด

เมื่อซีดีของคุณถึงจุดสิ้นสุดของระยะเวลาคุณจะมีการตัดสินใจบางอย่าง คุณมักจะมีสามตัวเลือก:

ม้วนซีดีมากกว่า ลงในซีดีใหม่ที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน- คุณสามารถเลือกซีดีของคำเดียวกันหรืออื่น ๆ ได้หากมี
โอนเงิน ในบัญชีอื่นที่ธนาคารนั้น- ตัวเลือกของคุณรวมถึงเงินออม-การตรวจสอบ, และบัญชีตลาดเงิน-
ถอนเงิน- คุณสามารถขอให้สถาบันการเงินที่ถือซีดีของคุณโอนเงินไปยังบัญชีที่สถาบันอื่นหรือส่งเช็คให้คุณฝากเงินด้วยตัวเอง

หากคุณไม่ได้ให้คำแนะนำใด ๆ ก่อนกำหนดเส้นตายของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนมักจะม้วนเงินซีดีของคุณเป็นซีดีใหม่ในระยะเดียวกันหากนั่นไม่ใช่ความตั้งใจของคุณการหายไปตามกำหนดเวลาอาจหมายถึงการล็อคตัวเองลงในซีดีด้วยอัตราย่อยหรือจ่ายค่าปรับการถอนก่อนเพื่อรับเงินของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

ซีดี $ 10,000 ทำเท่าไหร่ในหนึ่งปี?

รายได้ $ 10,000 ในหนึ่งปีขึ้นอยู่กับว่ามันจ่ายดอกเบี้ยเท่าใด ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.5%คุณจะได้รับ $ 450 ในหนึ่งปี หากอัตราดอกเบี้ยคือ 2.3%คุณจะได้รับ $ 230 ในหนึ่งปี

ซีดี $ 5,000 ทำเงินเท่าไหร่ในหนึ่งปี?

ซีดี $ 5,000 ทำเท่าไหร่ในหนึ่งปีจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของซีดีที่คุณซื้อ ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.5%คุณจะได้รับ $ 225 หากอัตราดอกเบี้ยคือ 2.3%คุณจะได้รับ $ 115

คุณต้องลงทุนเงินเท่าไหร่ในซีดี?

ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งต้องใช้จำนวนขั้นต่ำอย่างน้อยที่สุดเปิดซีดีเช่น $ 500 หรือ $ 1,000 แต่บางคนไม่ได้กำหนดขั้นต่ำ

คุณสามารถสูญเสียเงินในซีดีได้หรือไม่?

ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะเสียเงินในซีดี ซีดีถือว่าเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณจะมีความเสี่ยงทั้งหมดในการส่งมอบอัตราดอกเบี้ยที่สัญญาว่าคุณและซีดีส่วนใหญ่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางถึงขีด จำกัด บางอย่าง

ซีดีจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนหรือไม่?

ทางCDS จ่ายดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามบัญชี ซีดีบางรายจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนรายสัปดาห์หรือแม้กระทั่งทุกวัน คนอื่นจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดวาระ

คุณสามารถเพิ่มเงินในบัญชีซีดีของคุณได้หรือไม่?

คุณมักจะไม่สามารถเพิ่มเงินลงในบัญชีซีดีได้ ซีดีส่วนใหญ่ต้องการการลงทุนเพียงครั้งเดียวและคุณไม่สามารถเพิ่มได้ในภายหลัง แน่นอนคุณสามารถซื้อซีดีอื่นได้หากคุณมีเงินเพิ่มเติม ข้อยกเว้นหนึ่งข้อเรียกว่าadd-on cdแม้ว่าพวกเขาจะผิดปกติเมื่อเทียบกับซีดีมาตรฐาน

บรรทัดล่าง

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) แตกต่างจากบัญชีประเภทอื่น ๆ ที่เสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิต พวกเขามักจะจ่ายเงินอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแต่ยังต้องการให้คุณฝากเงินไว้ในการฝากเงินเป็นระยะเวลาที่กำหนด มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนด พิจารณาให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนที่บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ