สินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตยูเนี่ยนทำงานอย่างไร?

อันCRedit Union เป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่งที่คล้ายกับธนาคารที่ให้บริการธนาคารที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามแตกต่างจากธนาคารสหภาพเครดิตเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยสมาชิกของพวกเขา สหภาพเครดิตบางแห่งมีขนาดเล็กและให้บริการละแวกใกล้เคียงแต่ละแห่งในขณะที่คนอื่น ๆ มีความคุ้มครองทั่วประเทศ เพื่อรับบริการทางการเงินจากสหภาพเครดิตคุณจะต้องเป็นสมาชิก-

สหภาพเครดิตเสนอบริการทางการเงินเช่นเดียวกับธนาคารรวมถึงการเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคล- สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิตมักจะมีประโยชน์เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตัวเลือกสำหรับจำนวนเงินกู้ที่น้อยลงข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและข้อกำหนดการอนุมัติที่เข้มงวดน้อยลง

สินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตทำงานอย่างไร

สหภาพเครดิตมีข้อได้เปรียบหลายประการมากกว่าธนาคาร หลักประโยชน์ของการใช้สหภาพเครดิตคือเนื่องจากเครดิตยูเนี่ยนไม่ได้รับผลกำไรจึงสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและออนไลน์ ผู้ใช้เครดิตยูเนี่ยนหลายคนให้ความสำคัญกับบริการส่วนบุคคลที่สหภาพเครดิตสามารถเสนอให้กับสมาชิกของพวกเขา

ก่อนอื่นคุณจะต้องเป็นสมาชิกของเครดิตยูเนี่ยนก่อนที่คุณจะสามารถสมัครขอสินเชื่อได้ สหภาพเครดิตแต่ละแห่งมีเกณฑ์การเป็นสมาชิกของตัวเอง แต่ตอนนี้หลายคนอนุญาตให้คุณสมัครออนไลน์ โดยทั่วไปคุณจะต้องฝากเงินเล็กน้อยเพื่อเปิดสมาชิกของคุณ ($ 5 ถึง $ 25) แต่เมื่อคุณเป็นสมาชิกคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้

ณ จุดนี้เงินกู้ส่วนบุคคลจากเครดิตยูเนี่ยนทำงานในลักษณะเดียวกับเงินกู้จากธนาคาร เครดิตยูเนี่ยนจะประเมินใบสมัครของคุณและตัดสินใจว่าจะให้คุณยืมหรือไม่ ในขณะที่สมาชิกเครดิตยูเนี่ยนเป็นขั้นตอนแรกที่จำเป็นในการสมัครสินเชื่อเครดิตยูเนี่ยนสมาชิกเพียงอย่างเดียวไม่จำเป็นต้องปรับปรุงโอกาสในการได้รับการอนุมัติเว้นแต่เครดิตของคุณจะยอดเยี่ยมหรือคุณรับประกันการจ้างงานเช่นการรับใช้ในกองทัพ

จุดประสงค์

คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับวัตถุประสงค์ที่หลากหลายไม่ว่าคุณจะได้รับเงินกู้จากเครดิตยูเนี่ยนธนาคารหรือผู้ให้กู้ออนไลน์ ผู้ให้กู้บางรายอาจถามว่าคุณวางแผนจะทำอะไรกับเงินในขณะที่คนอื่น ๆ จะต้องการให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายคืนได้ สินเชื่อส่วนบุคคลมักใช้สำหรับ:

• ค่าใช้จ่ายในการย้าย
• การรวมหนี้
• ค่ารักษาพยาบาล
• ค่าจ้างงานแต่งงาน
• การปรับปรุงบ้านหรือการซ่อมแซม
• ค่างานศพ
• ค่าใช้จ่ายวันหยุด
• ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องมั่นใจว่านี่เป็นตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณ คุณควรพิจารณาว่าอาจมีตัวเลือกที่ราคาไม่แพงสำหรับคุณที่จะยืมเงินขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณหรือไม่

ตัวอย่างเช่นคุณอาจจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณมีส่วนของบ้านที่คุณสามารถใช้กับไฟล์สินเชื่อบ้าน- หรือบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% สามารถให้เงินทุนฟรีหากคุณสามารถชำระคืนเงินก่อนที่ระยะเวลาเบื้องต้นจะสิ้นสุดลง

เหตุผลบางประการในการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลคือ:

• คุณต้องมีเงินก้อนโตที่คุณสามารถชำระคืนเป็นประจำ
• คุณไม่มีสินทรัพย์ที่จะใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ที่ราคาไม่แพง
• สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกการกู้ยืมที่แพงที่สุดของคุณ

วิธีการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตยูเนี่ยน

หากต้องการมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิตคุณจะต้องเป็นสมาชิกก่อน สหภาพเครดิตแต่ละแห่งมีเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับการเป็นสมาชิกและคุณอาจไม่มีคุณสมบัติที่จะเข้าร่วมแต่ละคน

อย่างไรก็ตามมีสหภาพเครดิตหลากหลายชนิดและคุณสามารถหา บริษัท ที่เหมาะกับคุณได้ เมื่อคุณเป็นสมาชิกแล้วคุณสามารถสมัครบริการทางการเงินที่หลากหลายรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิตนั้นเข้มงวดน้อยกว่าเกณฑ์ของธนาคาร โดยเฉพาะคะแนนเครดิตต่ำอาจไม่ตัดสิทธิ์คุณจากเงินกู้กับเครดิตยูเนี่ยนเนื่องจากสหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ อย่างไรก็ตามกคะแนนเครดิตที่ดีน่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล หากคะแนนของคุณต่ำกว่าที่คุณต้องการและคุณสามารถชะลอการออกเงินกู้ส่วนบุคคลได้คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงเช่นการจ่ายเงินหนี้-

วิธีสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตยูเนี่ยน

ในการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิตคุณจะต้องทำตามขั้นตอนต่างๆ ก่อนอื่นคุณจะต้องสมัครสมาชิกในสหภาพเครดิต สหภาพเครดิตทุกคนมีข้อกำหนดและกระบวนการของตัวเอง แต่ตอนนี้บางคนจะอนุญาตให้คุณสมัครออนไลน์

ในการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนคุณอาจต้องฝากเงินเล็กน้อยเพื่อเปิดบัญชีของคุณ เมื่อคุณมีบัญชีคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ สหภาพเครดิตบางแห่งจะช่วยให้คุณสามารถขอสินเชื่อออนไลน์ได้ คนอื่น ๆ จะต้องให้คุณเยี่ยมชมสาขาเครดิตยูเนี่ยน

ในทำนองเดียวกันเครดิตยูเนี่ยนแต่ละแห่งจะขอข้อมูลที่แตกต่างกันซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของใบสมัครสินเชื่อของคุณ คุณควรคาดหวังว่าจะให้ข้อมูลส่วนบุคคลและการติดต่อหมายเลขประกันสังคมรายละเอียดการจ้างงานและรายได้และหนี้ใด ๆ ที่คุณมีอยู่แล้ว

หลังจากที่คุณสมัครเครดิตยูเนี่ยนจะพิจารณาและตัดสินใจว่าจะให้ยืมกับคุณได้หรือไม่อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลายืม- นี้ตรวจสอบอาจมีผลกระทบเชิงลบชั่วคราวเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตแต่มันควรจะหายไปในอีกไม่กี่เดือนถึงหนึ่งปี

หากคุณได้รับการอนุมัติคุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินในอีกไม่กี่วันถึงสองสามสัปดาห์ขึ้นอยู่กับสหภาพเครดิต

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia รับหน้าที่การสำรวจระดับชาติจากผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐอเมริการะหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2566 ถึง 15 กันยายน 2566 ซึ่งได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อเรียนรู้วิธีที่พวกเขาใช้เงินกู้ของพวกเขาและวิธีที่พวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคต การรวมหนี้คือเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงินตามด้วยการปรับปรุงบ้านและค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่อื่น ๆ

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตยูเนี่ยน

สินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตยูเนี่ยนนั้นแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารในหลายวิธีทั้งในเชิงบวกและเชิงลบ โดยทั่วไปสหภาพเครดิตเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและบริการส่วนบุคคลมากขึ้น อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตอาจใช้เวลานานในการให้เงินกู้สินเชื่อของคุณ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลมักเป็นวิธีที่มีราคาแพงที่สุดในการกู้ยืมและคุณสามารถได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการที่หลากหลายสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิตโดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสินเชื่อที่เทียบเท่าจากธนาคารหรือผู้ให้กู้ออนไลน์

ข้อเสียคือความสะดวกสบาย ในการรับเงินกู้คุณจะต้องเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนก่อนและอาจใช้เวลานานกว่าที่เงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติ