6 ประโยชน์ของการใช้สหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราที่ดีขึ้นสำหรับบัญชีเงินฝากอัตราที่ลดลงสำหรับสินเชื่อและบัตรเครดิตและค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปต่ำกว่าธนาคารดั้งเดิม พวกเขาดำเนินการโดยสมาชิกของพวกเขาพวกเขามักจะมีการคุ้มครองประกันภัยของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับธนาคารและในหลายกรณีพวกเขาเสนอความหลากหลายของสิทธิประโยชน์และทรัพยากรการศึกษาฟรี

คนส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีความน่าเชื่อถืออายุยืนและเสถียรภาพในโลกการเงิน - อย่างน้อยก็จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ด้วยการสั่นคลอนของตลาดการเงินและการล่มสลายของสถาบันการเงินหลายแห่งมันไม่สมเหตุสมผลที่จะตั้งคำถามว่าธนาคารเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการจัดเก็บโอนและประหยัดเงิน

ประเด็นสำคัญ

สหภาพเครดิตเป็นสถาบันการธนาคารชุมชนที่เป็นเจ้าของส่วนหนึ่งโดยผู้ฝากและลูกค้าของสหภาพ
ในขณะที่คล้ายกับธนาคารดั้งเดิมในบางวิธีสหภาพเครดิตมาพร้อมกับข้อได้เปรียบเพิ่มเติมที่บางคนอาจพบว่าน่าสนใจ
การมุ่งเน้นไปที่ชุมชนอัตราที่น่าสนใจและการเพิ่มสิทธิพิเศษอาจทำให้คุณห่างไกลจากธนาคารของคุณและไปยังสหภาพเครดิตในท้องถิ่นของคุณ

ภาพรวมผลประโยชน์ของสหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตมีอิสระที่จะตัดสินใจเพื่อเป็นประโยชน์ต่อสมาชิกของพวกเขาแทนที่จะพยายามที่จะโปรดผู้ถือหุ้นซึ่งอาจมีผลประโยชน์ที่แตกต่างจากสมาชิก เป็นผลให้สหภาพเครดิตสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ อัตราการออมที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ลดลง สมาชิกยังได้รับประโยชน์จากการประกันภัยเงินทุนสูงถึง $ 250,000 เครื่องมือการศึกษาทางการเงินและการมีส่วนร่วมของชุมชนที่สำคัญ

เรียกดูการเลือกของเราสำหรับสหภาพเครดิตที่ดีที่สุดเพื่อรับแนวคิดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม

สำคัญ

คุณสามารถใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ของสหภาพเครดิตได้หากคุณเป็นสมาชิก ถึงเป็นสมาชิกสหภาพเครดิตคุณจะต้องเข้าร่วมตามที่ตั้งอาชีพสมาคมหรือปัจจัยอื่น ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์เข้าร่วมสหภาพเครดิตทั้งหมด แต่สหภาพเครดิตบางแห่งเสนอวิธีการที่เป็นนวัตกรรมในการเป็นสมาชิกเช่นการเข้าร่วมองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

Investopedia / Ellen Lindner

1. อัตราที่ดีกว่าสำหรับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์

สหภาพเครดิตมุ่งมั่นที่จะเสนออัตราที่ดีสำหรับบัญชีเงินฝากและมักจะเอาชนะอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารอย่างไรก็ตามคุณควรซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับบัญชีเงินฝากที่ดีที่สุดในปัจจุบันเพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทน:

2. อัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผลิตภัณฑ์ยืม

โดยทั่วไปสหภาพเครดิตจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารในผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายรวมถึง:

บัตรเครดิต
การจำนองอัตราคงที่
การจำนองอัตราการปรับ
สินเชื่อบ้านและ Helocs
สินเชื่อรถยนต์มือสอง
สินเชื่อรถยนต์ใหม่
สินเชื่อส่วนบุคคล

ในขณะที่คุณควรซื้อสินค้ารอบ ๆ และเปรียบเทียบอัตราการเริ่มต้นการค้นหาสินเชื่อของคุณที่สหภาพเครดิตในท้องถิ่นอาจเป็นประโยชน์จริง

3. ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

สหภาพเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยเฉลี่ยสิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหรือไม่มีอยู่สำหรับการบำรุงรักษาบัญชีหรือการคืนเงินค่าธรรมเนียมสำหรับกิจกรรมธนาคารเช่นการถอน ATM นอกเครือข่าย

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการบางอย่างเช่นการถ่ายโอนลวดหรือเงินเบิกเกินบัญชี-

4. บริการทางการเงินของสมาชิกเป็นเจ้าของ

สหภาพเครดิตมักจะพิจารณาตัวเอง "สหกรณ์การเงิน"แทนที่จะเป็นสถาบันการเงินดังนั้นบางทีคุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดของสหภาพเครดิตเมื่อเทียบกับธนาคารก็คือพวกเขาเป็นสมาชิกของสมาชิกและเป็นสมาชิกโดยมีโอกาสลงคะแนนเสียงให้กับคณะกรรมการอาสาสมัครที่ได้รับการเลือกตั้งจากสมาชิกคณะกรรมการนี้จะช่วยดำเนินการสหภาพเครดิต

5. สูงถึง $ 250,000 ผู้ประกันตน

เงินทุนของคุณที่สหภาพเครดิตสหภาพที่ได้รับการประกันจากรัฐบาลการบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)- จำนวนเงินประกันมาตรฐาน $ 250,000 เป็นต่อเจ้าของต่อเครดิตยูเนี่ยนผู้ประกันตนสำหรับแต่ละหมวดหมู่การเป็นเจ้าของบัญชี ซึ่งรวมถึงบัญชีเงินฝากเช่นการตรวจสอบการออมซีดีและบัญชีตลาดเงิน

6. Perks และการศึกษาฟรี

สหภาพเครดิตบางแห่งเสนอผลิตภัณฑ์เช่นรายบุคคลประกันสุขภาพและบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน สหภาพเครดิตส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มคุณค่าของชุมชนและการศึกษาทางการเงินโดยมีหลายคนที่เสนอชั้นเรียนฟรีหรือบริการการศึกษาอื่น ๆ ให้กับชุมชนรวมถึงการให้คำปรึกษาด้านหนี้สินและงบประมาณสาขาเครดิตสหภาพเครดิตในโรงเรียนและโปรแกรม HomeBuyer ครั้งแรก

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

ประโยชน์หลักของสหภาพเครดิตกับธนาคารคืออะไร?

ประโยชน์หลักของกสหภาพเครดิตเมื่อเทียบกับธนาคารสหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราที่ดีขึ้นการบริการลูกค้าที่ดีขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ลดลง อย่างไรก็ตามธนาคารอาจเสนอสาขาและผลิตภัณฑ์มากกว่าสหภาพเครดิต

ข้อเสียเปรียบหลักของสหภาพเครดิตคืออะไร?

ข้อเสียเปรียบหลักของสหภาพเครดิตไม่สามารถเข้าร่วมได้หากคุณไม่ทำมีคุณสมบัติสำหรับการเป็นสมาชิก- นอกจากนี้คุณยังอาจพบสาขาบริการและผลิตภัณฑ์ทางกายภาพที่น้อยลงเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม

สหภาพเครดิตปลอดภัยกว่าธนาคารในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่?

สหภาพเครดิตอาจปลอดภัยกว่าธนาคารในการล่มสลายทางเศรษฐกิจหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอยเนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยมากเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อเชิงพาณิชย์และการลงทุน อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตอาจล้มเหลว หากสหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันของรัฐบาลกลางล้มเหลวมากถึง $ 250,000 ของกองทุนฝากของคุณจะได้รับการคุ้มครองโดยการประกันขยาย-

บรรทัดล่าง

หากคุณหงุดหงิดกับสายยาวและการบริการลูกค้าที่ไม่ตอบสนองสหภาพเครดิตอาจเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการเอาเงินของคุณ เป็นเรื่องยากที่จะเอาชนะสถาบันการเงินที่มุ่งเน้นชุมชนที่เป็นมิตรซึ่งเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น เปรียบเทียบประเภทบัญชีที่คุณต้องการกับที่เสนอโดยธนาคารแบบดั้งเดิมและออนไลน์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเครดิตยูเนี่ยนที่คุณกำลังพิจารณาเสนอข้อกำหนดที่ดีที่สุดสำหรับบริการที่คุณต้องการ