การหย่าร้างมีผลต่อ Roth IRA ของคุณอย่างไร

การหย่าร้างจะไม่ส่งผลกระทบต่อ Roth IRA ของคุณและจะไม่ส่งผลกระทบต่อ Roth IRA ของคู่ของคุณ

แม้ว่าคุณจะยื่นภาษีเป็นบุคคลเดียวหลังจากการหย่าร้าง แต่กฎของคุณสำหรับการมีส่วนร่วมใน Roth รวมถึงขีด จำกัด การมีส่วนร่วมอยู่เหมือนกัน ขีด จำกัด คือ $ 7,000 ต่อปีในปี 2024 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ $ 8,000 สำหรับผู้ที่ 50 ขึ้นไป

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณหย่าร้างคุณจะต้องตรวจสอบขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA อีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นผู้มีรายได้หลักในการแต่งงานของคุณคุณอาจสูงกว่าขีด จำกัด รายได้ของแต่ละบุคคลหลังจากการหย่าร้าง

การหย่าร้างจะไม่ส่งผลกระทบต่อ Roth IRA ของคุณ หากคุณทั้งคู่มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอก่อนที่คุณจะหย่าร้างคุณทั้งคู่สามารถทำเช่นนั้นได้ในภายหลัง ปัจจัยที่ซับซ้อนเพียงอย่างเดียวคือคุณจะต้องตรวจสอบขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA สำหรับคุณสถานะการยื่น- นี่คือข้อ จำกัด :

คุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA หรือไม่?
หมวดหมู่	ช่วงรายได้สำหรับการบริจาคปี 2567
แต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน	เต็ม:น้อยกว่า $ 228,000บางส่วน:จาก $ 228,000 ถึงน้อยกว่า $ 240,000
แต่งงานแล้วยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหากอาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี	เต็ม:$ 0บางส่วน:น้อยกว่า $ 10,000
หัวหน้าครัวเรือนคนเดียวหรือแต่งงานแยกกันโดยไม่ต้องอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี	เต็ม:น้อยกว่า $ 146,000บางส่วน:จาก $ 146,000 ถึงน้อยกว่า $ 161,000

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าเป็นสถานะของคุณในวันสุดท้ายของปี - Dec 31 - นั่นนับ ดังนั้นแม้ว่าคุณจะหย่าร้างในวันที่ 30 ธันวาคมคุณจะนับว่าหย่าร้างเท่าที่ IRS เกี่ยวข้อง

หลังจากหย่าร้างคุณควรตรวจสอบแถวเดียวในตารางด้านบน หากรายได้ส่วนบุคคลของคุณ (หรือแม่นยำยิ่งขึ้นรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยนหรือ magi) ต่ำกว่าจำนวนเต็มคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง 100% ของรายได้ของคุณหรือขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า

หากรายได้ของคุณอยู่ในช่วงบางส่วนให้ลบรายได้ของคุณออกจากระดับเต็มแล้วหารจำนวนเงินนั้นตามช่วงขั้นตอนเพื่อกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วม

หากรายได้ส่วนบุคคลของคุณสูงกว่าจำนวนเงินเต็มจำนวนสำหรับปีที่กำหนดคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณในปีนั้น

แน่นอนตรงกันข้ามอาจเป็นกรณีเช่นกัน อาจเป็นไปได้ว่าคู่ของคุณมีรายได้มากเกินไปที่จะอนุญาตให้คุณทั้งคู่มีส่วนร่วมใน Roth IRA เมื่อคุณแต่งงาน แต่เมื่อหย่าร้างคุณจะต่ำกว่าขีด จำกัด รายได้ ในกรณีนี้คุณควรดูว่า Roth IRA เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณที่จะประหยัดสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่

ทำความเข้าใจสถานะการยื่นของคุณ

หากรายได้ส่วนบุคคลของคุณสูงเกินไปที่จะอนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณหลังจากที่คุณหย่าร้างคุณอาจคิดว่าคุณสามารถรับสิ่งนี้ได้โดยการบริจาคเงินก่อนที่การหย่าจะเสร็จสิ้น

นั่นไม่ใช่กรณี Gail Rosen กล่าวว่า CPA ใน Martinsville, NJ กล่าวว่าการบริจาคที่อนุญาตนั้นคำนวณจากรายได้ที่ได้รับและสถานะการยื่นของคุณเมื่อสิ้นปีนี้” Rosen กล่าว ซึ่งหมายความว่าสถานะการยื่นใด ๆ ที่คุณเป็นในวันสุดท้ายของปีคือสถานะของคุณตลอดทั้งปีภาษี

อย่างไรก็ตามนี่ก็หมายความว่าหากคุณมีส่วนร่วมกับ Roth สำหรับปีและตอนนี้รายได้ของคุณตัดสิทธิ์คุณคุณยังมีเวลาที่จะยกเลิกการบริจาคก่อนที่ปีภาษีจะสิ้นสุดลง

“ ถ้าคุณบริจาค IRA และมันก็ไม่สามารถถอนได้จะต้องถอนตัวออกจากวันครบกำหนดของการคืนภาษี” Rosen กล่าว “ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณเป็นคนเดียวที่ไม่มีรายได้ที่ได้รับ” หรือถ้าคุณแต่งงานใหม่

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

โดยปกติแล้วการหย่าร้างจะไม่ส่งผลกระทบต่อ Roth IRA ของคุณ คุณสามารถมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องเหมือนที่คุณเคยขึ้นอยู่กับขีด จำกัด การบริจาคประจำปีข้อยกเว้นคือถ้ารายได้ส่วนบุคคลของคุณสูงกว่าขีด จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRA ที่กำหนดโดย IRS

คุณไม่สามารถแก้ไขปัญหานี้ได้โดยมีส่วนร่วมก่อนที่การหย่าร้างของคุณจะเสร็จสิ้นเพราะมันเป็นสถานะของคุณในวันสุดท้ายของปีภาษีที่นับ อย่างไรก็ตามมีวิธีทางอ้อมในการสนับสนุน Roth IRA ของคุณแม้ว่าคุณจะอยู่เหนือขีด จำกัด รายได้ก็ตาม เรียนรู้ขีด จำกัด รายได้และกลยุทธ์ที่เป็นไปได้ที่คุณสามารถใช้เพื่อสนับสนุน Roth IRA