วิธีเลือกประกันสุขภาพ

การค้นหาแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสมอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย กับมีแผนประเภทมากมายตัวเลือกความคุ้มครองและระดับราคาคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าอะไรดีที่สุด? เราอยู่ที่นี่เพื่อช่วยด้วยคำแนะนำทีละขั้นตอนในการเลือกประกันสุขภาพเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

ระบุประเภทของการประกันสุขภาพที่คุณมีคุณสมบัติ

ประเภทของการประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงสถานการณ์การจ้างงานอายุและรายได้ เรียนรู้ตัวเลือกหลักที่คุณควรรู้

ประกันสุขภาพนายจ้าง

นายจ้างหลายคนเสนอประกันสุขภาพเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์ของพนักงาน นายจ้างเลือก บริษัท ประกันภัยและลงทะเบียนสำหรับกแผนกลุ่ม- จากนั้นพนักงานสามารถลงทะเบียนได้ โดยเฉลี่ยแล้วพนักงานเดี่ยวจ่ายเงินประมาณ $ 136.42 ต่อเดือนสำหรับการประกันสุขภาพของนายจ้างในปี 2565 ตาม KFF

ในขณะที่แผนพนักงานอาจมาพร้อมกับราคาที่เหมาะสมและการครอบคลุมที่ดีพวกเขามักจะไม่ให้อิสระในการเลือก บริษัท ประกันของคุณ นอกจากนี้หากคุณออกจากนายจ้างคุณจะสูญเสียความคุ้มครอง

แผนตลาดประกันสุขภาพ

ที่ตลาดประกันสุขภาพเป็นบริการที่ดำเนินการโดยรัฐบาลกลางที่ให้บริการประกันสุขภาพสำหรับผู้ที่ไม่มีประกันสุขภาพผ่านนายจ้าง

เคล็ดลับ

บางรัฐมีตลาดประกันสุขภาพของตนเอง หากสถานะของคุณทำคุณจะใช้การแลกเปลี่ยนระดับรัฐ ถ้าไม่เป็นเช่นนั้นคุณจะใช้รัฐบาลกลาง

ภายในตลาดคุณจะพบสี่หมวดหมู่แผนสุขภาพ- นี่คือการดูเบี้ยประกันรายเดือนที่มีราคาต่ำสุดโดยเฉลี่ยสำหรับแต่ละประเภทแผนและวิธีการใช้ค่ารักษาพยาบาลโดยทั่วไประหว่าง บริษัท ประกันและผู้ถือกรมธรรม์:

บรอนซ์: $ 364 ต่อเดือน ประกันภัยจ่าย 60%คุณจ่าย 40%
เงิน: $ 468 ต่อเดือน; ประกันภัยจ่าย 70%คุณจ่าย 30%
ทอง: $ 488 ต่อเดือน ประกันภัยจ่าย 80%คุณจ่าย 20%
แพลตตินัม: มากกว่า $ 488 ต่อเดือน ประกันภัยจ่าย 90%คุณจ่าย 10%

เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่ บริษัท ประกันภัยครอบคลุมมากขึ้นเท่าใดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นแผนทองสัมฤทธิ์มีเบี้ยประกันราคาไม่แพงที่สุด แต่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อคุณจ่ายค่าบริการ

เมื่อคุณสมัครความคุ้มครองผ่านตลาดคุณจะถูกขอรายได้และข้อมูลในครัวเรือนของคุณ คุณจะดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่เครดิตภาษีพรีเมี่ยมขั้นสูง (PTCs)- ถ้าคุณทำ PTC สามารถใช้งานได้ตลอดทั้งปีเพื่อลดพรีเมี่ยมของคุณ

คำเตือน

การลงทะเบียนในแผนสุขภาพตลาดไม่ได้รับอนุญาตตลอดทั้งปี คุณต้องลงทะเบียนระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด (1 พฤศจิกายนถึง 15 มกราคม) เว้นแต่คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษเนื่องจากเหตุการณ์ชีวิตที่มีคุณสมบัติ (เช่นมีลูกหรือแต่งงาน)

ประกันสุขภาพระยะสั้น

แผนประกันสุขภาพระยะสั้นเสนอความคุ้มครองน้อยกว่า 12 เดือนและสามารถต่ออายุได้นานถึง 36 เดือน คุณอาจต้องการเลือกแผนประเภทนี้หากคุณอยู่ระหว่างงานหรือเพิ่งพลาดช่วงเวลาการลงทะเบียนเปิดการลงทะเบียนของตลาดสุขภาพและคุณไม่ได้มีสิทธิ์ได้รับการลงทะเบียนพิเศษ

คุณจะไม่พบนโยบายระยะสั้นในตลาดเพราะพวกเขาไม่ได้อยู่ภายใต้การคุ้มครองผู้ป่วยและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (PPACA) ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ต้องให้ความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นหรือครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว

อย่างไรก็ตามคุณสามารถซื้อแผนระยะสั้นได้โดยตรงผ่านผู้ให้บริการ แผนระยะสั้นส่วนใหญ่ครอบคลุมการไปพบแพทย์การดูแลอย่างเร่งด่วนการดูแลฉุกเฉินและการดูแลป้องกัน แต่ความคุ้มครองอาจแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังผู้ให้บริการรายต่อไป พวกเขามักจะมาพร้อมกับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าแผนประเภทอื่น ๆ

Medicaid

Medicaidเป็นโปรแกรมของรัฐบาลกลางและรัฐร่วมที่ให้ความคุ้มครองการดูแลสุขภาพสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อยบุคคลที่ได้รับรายได้เสริมความปลอดภัย (SSI) หญิงตั้งครรภ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและเด็ก นอกจากนี้บางรัฐยังเสนอ Medicaid ให้กับบางคนเช่นผู้ที่มีลูกในการดูแลอุปถัมภ์หรือรับบริการที่บ้านและชุมชน

เคล็ดลับ

หากคุณสนใจในการครอบคลุม Medicaid ให้ตรวจสอบรายละเอียดโปรแกรมในรัฐของคุณเพื่อค้นหาขอบเขตของไฟล์ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ใช้กับคุณ

สำหรับรายละเอียดความครอบคลุมกฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้มีการจัดเตรียมผลประโยชน์บางอย่างรวมถึง::

บริการสุขภาพที่บ้าน
บริการโรงพยาบาลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก
บริการแพทย์
บริการเอ็กซ์เรย์
บริการห้องปฏิบัติการ

รัฐสามารถสร้างโปรแกรม Medicaid ของตนเองและตัดสินใจเกี่ยวกับระยะเวลาประเภทจำนวนเงินและขอบเขตของบริการ

ค่าใช้จ่ายในการครอบคลุม Medicaid นั้นฟรีหรือราคาถูกสำหรับบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ในขณะที่ข้อกำหนดคุณสมบัติเฉพาะและการกำหนดราคาแตกต่างกันไปตามรัฐกฎหมายของรัฐบาลกลางมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับเบี้ยประกันและค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนสำหรับกลุ่มที่มีช่องโหว่บางอย่าง

Medicare

Medicareเป็นโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางสำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปบางคนอายุต่ำกว่า 65 ปีที่มีความพิการและผู้ที่เป็นโรคไตวายเรื้อรังระยะสุดท้าย (ESRD)

โปรแกรมประกอบด้วยสามส่วน:

Medicare Part A (ประกันโรงพยาบาล):ส่วนหนึ่งครอบคลุมโรงพยาบาลผู้ป่วยในการดูแลบ้านพักรับรองพระธุดงค์การดูแลสถานพยาบาลที่มีทักษะและการดูแลสุขภาพที่บ้าน
Medicare Part B (ประกันสุขภาพ):ส่วน B ครอบคลุมการดูแลผู้ป่วยนอกอุปกรณ์การแพทย์บริการป้องกันและบริการของแพทย์บางอย่าง
Medicare Part D (ความคุ้มครองยา):ส่วน D ช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์ แต่ค่าใช้จ่ายตามแผนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนยาที่ได้รับการรับรองจาก Medicare ที่คุณเลือก

Medicare ดั้งเดิมรวมถึงส่วน A และ B แต่คุณต้องลงทะเบียนในส่วน D แยกต่างหากMedicare Advantageเสนอผ่าน บริษัท เอกชนที่ได้รับการรับรองจากเมดิแคร์และเรียกว่า "ส่วน C. " แผนเหล่านี้มักจะรวมชิ้นส่วน A, B และ D พร้อมกับประโยชน์อื่น ๆ เช่นทันตกรรมการได้ยินและการมองเห็น

ประเมินความต้องการของคุณ

แผนสุขภาพอยู่ไกลจากขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน ดังนั้นเพื่อค้นหาแผนสุขภาพที่เหมาะสมสำหรับคุณให้ชัดเจนในสิ่งที่คุณและคนอื่น ๆ ในแผนของคุณต้องการ นี่คือปัจจัยบางอย่างที่ต้องพิจารณา:

สุขภาพโดยรวม:สุขภาพโดยรวมของคุณจะกำหนดจำนวนบริการทางการแพทย์ที่คุณต้องการซึ่งจะกำหนดว่าแผนใดที่เหมาะสมที่สุดตามระดับความครอบคลุมที่มีให้
สภาพสุขภาพ:คุณมีภาวะสุขภาพที่มีอยู่ที่ต้องการความสนใจหรือไม่? แผนบางอย่างเสนอโปรแกรมพิเศษสำหรับโรคหัวใจภาวะซึมเศร้าและโรคเบาหวาน
การรักษาที่ต้องการ/การผ่าตัด/บริการ:หากคุณต้องการรับการรักษาหรือการผ่าตัดตรวจสอบความครอบคลุมและค่าใช้จ่ายกับผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน พวกเขาน่าจะมี copays ที่แตกต่างกัน, ขีด จำกัด การครอบคลุม, การประกันเหรียญ ฯลฯ
การตั้งค่าของผู้ให้บริการ:พิจารณาผู้ให้บริการที่คุณต้องการใช้และหากคุณต้องการแพทย์ปฐมภูมิ
งบประมาณ:กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้มากที่สุดสำหรับเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ จากนั้นคุณสามารถกำหนดแผนใดที่เสนอมูลค่าโดยรวมที่ดีที่สุด

บริษัท ประกันสุขภาพวิจัย

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทแผนขั้นตอนต่อไปคือการเปรียบเทียบ บริษัท ประกันสุขภาพต่างๆที่เสนอแผนเหล่านั้นในรัฐของคุณ

หากคุณเลือกใช้แผนตลาดคุณสามารถตรวจสอบการจัดอันดับคุณภาพของผู้ให้บริการแต่ละราย การให้คะแนนมีตั้งแต่หนึ่งถึงห้าดาวและขึ้นอยู่กับการดูแลทางการแพทย์ของผู้ให้บริการประสบการณ์สมาชิกและการบริหารแผน

สำคัญ

แผนและแผนตลาดใหม่ที่มีการลงทะเบียนต่ำอาจไม่มีการให้คะแนน การขาดคะแนนดาวไม่ใช่ข้อบ่งชี้ถึงคุณภาพของแผน

นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบการจัดอันดับจากคณะกรรมการแห่งชาติเพื่อการประกันคุณภาพ (NCQA) ซึ่งเป็นปัญหาการให้คะแนนสำหรับแผนการค้า Medicare Advantage และ Medicaid การจัดอันดับ NCQA ยังใช้สเกลจากหนึ่งถึงห้าดาว การจัดอันดับบัญชีสำหรับสามปัจจัย: ประสบการณ์ผู้ป่วยอัตราสำหรับมาตรการทางคลินิกและการรับรองแผนสุขภาพของ NCQA

ไกลออกไป,การจัดอันดับ Medicare Starพร้อมใช้งานสำหรับแผน Medicare Advantage พวกเขาจะได้รับการปล่อยตัวในแต่ละปีก่อนระยะเวลาการลงทะเบียนฤดูใบไม้ร่วง

นอกเหนือจากการให้คะแนนปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ในการตรวจสอบแผนการดูแลสุขภาพ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายรายละเอียดความครอบคลุมและเครือข่ายผู้ให้บริการ

บริษัท ประกันสุขภาพที่ดีที่สุด

ในขณะที่บุคคลมีความต้องการประกันสุขภาพที่แตกต่างกัน บริษัท บางแห่งมีจุดแข็งที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าส่วนใหญ่ เราเลือกไฟล์บริษัท ประกันสุขภาพที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายความครอบคลุมค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสูงสุดและอื่น ๆ นี่คือห้ารายการที่ติดอันดับรายการของเรา:

โดยรวมที่ดีที่สุด-โล่สีน้ำเงินข้ามสีน้ำเงิน
แผนคุณภาพสูงสุด-Kaiser Permanente
โปรแกรมการจัดการสุขภาพส่วนใหญ่-ออสการ์
ดีที่สุดสำหรับการดูแลในวันเดียวกัน-Aetna CVS Health

สำหรับคำอธิบายว่าเราเลือก บริษัท เหล่านี้อย่างไรดูเต็มของเราวิธีการประกันสุขภาพ-

เปรียบเทียบใบเสนอราคาประกันสุขภาพ

เมื่อคุณมีรายชื่อผู้ให้บริการประกันสุขภาพให้ติดต่อพวกเขาเพื่อขอใบเสนอราคา ตลาดทำให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายเมื่อคุณสมัครเพราะแผนการมีอยู่ในที่เดียว

ด้วยการประกันระยะสั้นติดต่อผู้ให้บริการแต่ละรายเพื่อขอใบเสนอราคาหรือใช้เว็บไซต์ที่สร้างใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายราย ในทำนองเดียวกันหากคุณสนใจแผน Medicare Advantage ให้เรียกดูเว็บไซต์ผู้ให้บริการหรือเปรียบเทียบโดยใช้นายหน้าของบุคคลที่สาม

คุณไม่จำเป็นต้องได้รับใบเสนอราคาหลายรายการสำหรับ Medicare, Medicaid หรือประกันนายจ้างดั้งเดิมตามที่ให้บริการผ่านผู้ให้บริการรายเดียว ในบางกรณีนายจ้างอาจให้ตัวเลือกในการเลือกระหว่างหลายแผน

ค่าใช้จ่าย

เมื่อคุณได้รับใบเสนอราคาให้ประเมินสิ่งต่อไปนี้ส่วนประกอบต้นทุน-

พรีเมี่ยม:จำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อรักษาความคุ้มครองประกันสุขภาพ
Copay:จำนวนคงที่คุณต้องจ่ายสำหรับบริการทางการแพทย์เฉพาะ
หักลดหย่อน:จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับบริการที่ครอบคลุมในช่วงปีนโยบายก่อนที่ผู้ประกันตนของคุณจะเริ่มครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของคุณ
Coinsurance:เปอร์เซ็นต์ของค่าบริการทางการแพทย์ค่าใช้จ่ายที่ บริษัท ประกันครอบคลุมหลังจากที่คุณจ่ายนำไปหักลดหย่อน
ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า:จำนวนเงินที่ไม่ได้รับการชำระเงินที่คุณจ่ายสำหรับบริการทางการแพทย์
สูงสุดนอกกระเป๋า:จำนวนเงินรวมสูงสุดที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับบริการที่ครอบคลุมในช่วงปีนโยบาย

เคล็ดลับ

ในขณะที่พรีเมี่ยมต่ำสามารถทำให้เกิดความน่าดึงดูดใจ แต่โดยทั่วไปคุณจะมีค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนและสูงกว่าและสูงกว่า หรือคุณไม่ต้องการจ่ายเงินล่วงหน้ามากเกินไปและไม่ได้รับบริการทางการแพทย์เพียงพอที่จะทำให้คุ้มค่า พิจารณาบริการทางการแพทย์ที่คุณต้องการตลอดทั้งปี จากนั้นลองค้นหาความสมดุลระหว่างค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

ความครอบคลุม

เมื่อเรียกดูแผนให้ใส่ใจกับประเภทความคุ้มครองที่รวมอยู่ด้วย ตัวอย่างเช่นแผนการตลาดประกันสุขภาพทั้งหมดจะต้องเสนอผลประโยชน์ที่จำเป็น 10 ประการต่อไปนี้:

บริการฉุกเฉิน
การตั้งครรภ์การคลอดบุตรและการดูแลทารกแรกเกิด
บริการห้องปฏิบัติการ
ยาตามใบสั่งแพทย์
บริการผู้ป่วยผู้ป่วยนอก
การรักษาในโรงพยาบาล
บริการสุขภาพจิตและสารเสพติด
บริการและอุปกรณ์ฟื้นฟูสมรรถภาพและ habilitative
บริการเด็ก
บริการป้องกันและสุขภาพและการจัดการโรคเรื้อรัง

แผนบางอย่างรวมถึงผลประโยชน์เพิ่มเติมชอบความคุ้มครองทางทันตกรรมความครอบคลุมของวิสัยทัศน์และโปรแกรมการจัดการทางการแพทย์สำหรับปัญหาบางอย่างเช่นภาวะซึมเศร้าการลดน้ำหนักหรือการจัดการความเจ็บปวด สิทธิพิเศษเหล่านี้สามารถมีบทบาทในการค้นหาแผนการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

เครือข่าย

แผนประกันสุขภาพแต่ละแห่งมาพร้อมกับเครือข่ายผู้ให้บริการ - รายชื่อโรงพยาบาลแพทย์และผู้ให้บริการอื่น ๆ ที่ผู้ประกันตนทำสัญญาเพื่อให้การดูแลสมาชิก ค่าใช้จ่ายในการรับบริการเข้าและออกจากเครือข่ายและกฎในการรับการอ้างอิงแตกต่างกันไปตามประเภทแผน

ประเภทแผน	จ่ายน้อยลงในเครือข่าย	การอ้างอิงที่จำเป็นสำหรับผู้เชี่ยวชาญ	ความคุ้มครองผู้ให้บริการนอกเครือข่าย
องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs)	ใช่	เลขที่	ใช่ แต่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
แผนจุดบริการ (POS)	ใช่	ใช่	ใช่ แต่ความคุ้มครองดีกว่าและค่าใช้จ่ายในเครือข่ายที่ต่ำกว่า
องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMOs)	ใช่	ใช่	ไม่ยกเว้นเหตุฉุกเฉิน
องค์กรผู้ให้บริการพิเศษ (EPOs)	ใช่	เลขที่	ไม่ยกเว้นเหตุฉุกเฉิน

ตรวจสอบข้อกำหนดนโยบายและการยกเว้น

หากคุณพร้อมที่จะลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพให้ดูที่โบรชัวร์และรายละเอียดออนไลน์ของแผน มันจะครอบคลุมรายละเอียดการเรียกร้องรายละเอียดความคุ้มครองการยกเว้นข้อกำหนดคุณสมบัติและข้อ จำกัด การรู้รายละเอียดของนโยบายล่วงหน้าช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความประหลาดใจในภายหลัง

คำสุดท้าย

เมื่อพูดถึงการประกันสุขภาพไม่มีการขาดแคลนตัวเลือก คุณสามารถค้นหาแผนให้เหมาะกับเกือบทุกสถานการณ์ กุญแจสำคัญคือการค้นหาสิ่งที่มีให้คุณระบุความต้องการของคุณเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณและการหาว่าจะให้การผสมผสานและคุณค่าโดยรวมที่ดีที่สุดแก่คุณ

จะดีกว่าไหมถ้ามีการหักลดหย่อนสูงสำหรับการประกันสุขภาพ?

ขึ้นอยู่กับความต้องการด้านสุขภาพของคุณ แผนการลดหย่อนสูงจะดีกว่าเมื่อคุณไม่ต้องการบริการทางการแพทย์มากมายตลอดทั้งปีเนื่องจากมักจะมีเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณสามารถเกินดุลประโยชน์ของเบี้ยประกันต่ำของคุณได้อย่างรวดเร็ว ในบางกรณีอาจคุ้มค่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายตามถนน

แผนประกันสุขภาพที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคืออะไร?

ประกันนายจ้างเป็นแหล่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดประกันสุขภาพในปี 2023 สร้างความคุ้มครองที่มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ประกันตนองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs) เป็นแผนสุขภาพนายจ้างที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งครอบคลุม 47% ของพนักงาน

วิธีรับประกันสุขภาพโดยไม่มีงานทำ

หากคุณไม่มีงานทำคุณอาจจะได้รับแผนประกันสุขภาพระยะสั้นความคุ้มครองฟรีหรือต้นทุนต่ำผ่าน Medicaid หรือแผนผ่านตลาดประกันสุขภาพ คุณสามารถสมัคร Medicaid และการประกันสุขภาพตลาดโดยใช้เว็บไซต์ Marketplace นอกจากนี้คุณสามารถเรียกดูผู้ให้บริการประกันสุขภาพระยะสั้นและเปรียบเทียบแผน

เบี้ยประกันสุขภาพสามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปหักลดหย่อนได้หากคุณลงรายละเอียดการหักเงินตามกำหนดเวลา A (แบบฟอร์ม 1040) กรมสรรพากรช่วยให้คุณหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมสำหรับคุณคู่สมรสและผู้ติดตามของคุณที่เกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว