วิธีรับเงินกู้นักเรียนโดยไม่มีพ่อแม่ของคุณ

การได้รับเงินกู้นักเรียนโดยไม่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ปกครองเป็นไปได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างวิธีการให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและโปรแกรมสินเชื่อนักศึกษาเอกชนทำงาน

โดยทั่วไปแล้วนักเรียนสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางเกือบตลอดเวลา แต่มีข้อ จำกัด ในการกู้ยืมและคุณมักจะต้องรวมข้อมูลของผู้ปกครองไว้ในใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA) มีข้อยกเว้นบางประการหากคุณสามารถพิสูจน์สถานะอิสระได้ สำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชนคุณสามารถยืมได้โดยไม่มีผู้ปกครอง แต่การได้รับเงินกู้นักเรียนโดยไม่ต้องมีผู้ลงนามร่วมอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย

วิธีสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางด้วยตัวคุณเอง

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคุณต้องกรอกข้อมูลใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)- นักเรียนเกือบทุกคนที่กรอกแบบฟอร์มนี้จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง แต่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับปีของคุณในโรงเรียนและไม่ว่าคุณจะถือว่าขึ้นอยู่กับหรือเป็นอิสระ

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

การได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อนักเรียนที่ไม่มีผู้ปกครองขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนตัวสถานะทางการเงินและเครดิตของคุณและไม่ว่าคุณจะมีคนอื่นที่สามารถร่วมลงนามเพื่อคุณได้หรือไม่ นี่คือวิธีที่จะหยุดยั้งสำหรับสินเชื่อนักเรียนประเภทต่างๆ

ในขณะที่นักเรียนส่วนใหญ่ได้รับการพิจารณาขึ้นอยู่กับ (หมายถึงรายได้ของพ่อแม่ของคุณจะมีบทบาทในการมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินของคุณ) คุณอาจได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักเรียนอิสระหากคุณเป็นหนึ่งในสิ่งต่อไปนี้:

อายุ 24 ปีขึ้นไป
แต่งงานแล้ว
ในระดับบัณฑิตศึกษาหรือวิชาชีพ
ทหารผ่านศึกหรือสมาชิกของกองทัพ
เด็กกำพร้า
วอร์ดของศาล
คนที่มีผู้ติดตามทางกฎหมายอื่นนอกเหนือจากคู่สมรส
ผู้เยาว์ที่เป็นอิสระ
ไร้ที่อยู่อาศัยหรือเสี่ยงต่อการเป็นคนไร้บ้าน

ในกรณีใด ๆ คุณจะรายงานข้อมูลของคุณเอง

นอกจากนี้ยังมีสถานการณ์พิเศษสองสามอย่างที่คุณสามารถส่ง FAFSA ได้โดยไม่ต้องมีข้อมูลของผู้ปกครองรวมถึง:

พ่อแม่ของคุณถูกจองจำ
คุณไม่ได้อยู่บ้านอีกต่อไปเนื่องจากสถานการณ์ที่ไม่เหมาะสม
คุณไม่ได้ติดต่อกับพ่อแม่ของคุณ
คุณอายุต่ำกว่า 24 ปีไม่มีผู้ดูแล

สถานะที่ขึ้นอยู่กับหรือเป็นอิสระไม่เพียง แต่สำหรับแอปพลิเคชันเท่านั้น แต่ยังเป็นเพราะมันส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางที่คุณสามารถยืมได้

	วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับรายปี	วงเงินสินเชื่ออิสระประจำปี
ปีที่ 1	$ 5,500	$ 9,500
ปีที่ 2	$ 6,500	$ 10,500
ปีที่ 3 และ 4	$ 7,500	$ 12,500
เรียนจบ	N/A	$ 20,500

สำคัญ

สินเชื่อนักเรียนโดยตรงของรัฐบาลกลาง (หรือเงินกู้ Stafford) เป็นความรับผิดชอบของนักเรียนในการจ่ายเงินเมื่อสำเร็จการศึกษาโดยไม่คำนึงว่าข้อมูลของผู้ปกครองจะรวมอยู่ใน FAFSA หรือไม่ ในทางกลับกันเงินกู้ของผู้ปกครองบวกเป็นเงินกู้ที่ผู้ปกครองออกไปช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของเด็ก ๆรับผิดชอบในการชำระคืน-

สินเชื่อนักเรียนเอกชน

การมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้นเมื่อคุณเป็นนักเรียนเพราะผู้ให้กู้คาดหวังให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้และมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ ข้อกำหนดเหล่านี้อาจพบได้ยากเนื่องจากนักเรียนส่วนใหญ่มีรายได้ไม่เพียงพอหรือมีประวัติเครดิตที่มั่นคง

ในกรณีที่หายากที่นักเรียนมีรายได้เพียงพอและตรงตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตอาจเป็นไปได้ที่จะมีคุณสมบัติด้วยตนเอง อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่เพื่อรับเงินกู้นักเรียนเอกชนโดยไม่มีพ่อแม่คุณจะต้องหาคนอื่นที่เป็นยินดีที่จะร่วมลงนามเพื่อคุณ- อาจเป็นปู่ย่าตายายป้าหรือลุงหรือเพื่อนที่ดี - แต่เชื่อว่าพวกเขาอาจเป็นเรื่องยากเพราะพวกเขาจะอยู่ในเบ็ดถ้าคุณไม่ชำระเงิน

หากคุณได้รับเงินกู้นักเรียนเอกชนที่มีผู้ลงนามร่วมเลือกเงินกู้ที่ให้ตัวเลือกในการลบผู้ลงนามร่วมหลังจากระยะเวลาหนึ่งหรือหลังการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ หรือคุณสามารถดูการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนหลังจากสำเร็จการศึกษาเมื่อคุณสามารถผ่านเกณฑ์การกู้ยืมได้ด้วยตัวเอง

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อนักเรียน

เส้นทางสู่ความสามารถในการจ่ายของวิทยาลัยไม่เพียงมาจากการกู้ยืมเงินกู้ของนักเรียน มีความช่วยเหลือทางการเงินและโอกาสในการระดมทุนอื่น ๆ ที่สามารถรวมกันเพื่อช่วยลดต้นทุนของคุณ

ทุนการศึกษา

นี่คือรูปแบบของความช่วยเหลือของกำนัลที่ไม่จำเป็นต้องชำระคืน รางวัลสามารถมาจากวิทยาลัยเอง (เรียกว่าความช่วยเหลือจากสถาบัน) หรือจากองค์กรภายนอกโดยทั่วไปแล้วจะได้รับทุนการศึกษาสำหรับนักเรียนสำหรับบุญหมายความว่าพวกเขามีคุณสมบัติทางวิชาการที่แน่นอน นอกจากนี้ยังมีทุนการศึกษาสำหรับกรีฑาและพรสวรรค์พิเศษรวมถึงผู้ที่เชื่อมโยงกับการเป็นพันธมิตรกับองค์กรหรือนายจ้างผู้ที่มุ่งเป้าไปที่นักเรียนจากกลุ่มชาติพันธุ์ที่เฉพาะเจาะจง ฯลฯ

เงินช่วยเหลือ

นี่เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการช่วยเหลือของขวัญคล้ายกับทุนการศึกษา ความแตกต่างที่สำคัญคือเงินช่วยเหลือมักจะขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินนอกเหนือจากข้อกำหนดอื่น ๆ วิทยาลัยบางแห่งเสนอเงินช่วยเหลือสถาบันดังนั้นโปรดสอบถามเกี่ยวกับวิธีการสมัคร คุณอาจได้รับเงินช่วยเหลือผ่านแผนกการศึกษาของรัฐ สมาคมผู้บริหารความช่วยเหลือทางการเงินแห่งชาติให้บริการที่มีประโยชน์รายชื่อโครงการช่วยเหลือทางการเงินของรัฐ-

สินเชื่อนักเรียนฉุกเฉิน

ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ในนาทีสุดท้ายที่สามารถป้องกันไม่ให้คุณเรียนวิทยาลัยคุณสามารถทำงานกับสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนเพื่อดูว่าโรงเรียนสามารถเสนอกองทุนฉุกเฉินเป็นเงินกู้ให้คุณได้หรือไม่ ความพร้อมใช้งานและนโยบายของโรงเรียนแตกต่างกันไปดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจภาระผูกพันในการชำระคืนก่อนที่คุณจะยอมรับ

นอกเหนือจากตัวเลือกเหล่านี้คุณสามารถสำรวจการกู้ยืมจากสมาชิกในครอบครัวโดยตรงหรือเลือกทำงานเต็มเวลาในขณะที่คุณเข้าเรียนนอกเวลาที่วิทยาลัยชุมชน

เคล็ดลับสำหรับการจัดการหนี้เงินกู้นักเรียน

การจัดการความรับผิดชอบหนี้เงินกู้นักเรียนเป็นสิ่งสำคัญ กลยุทธ์บางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณติดตามได้รวมถึง:

ชำระดอกเบี้ยในขณะที่คุณยังอยู่ในโรงเรียน- หากคุณมีวิธีการที่ได้รับการเริ่มต้นก่อนที่คุณจะสำเร็จการศึกษาสามารถช่วยลดภาระเงินกู้ของคุณในภายหลัง
ชำระเงินโดยอัตโนมัติ- การตั้งค่าการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณเพื่อออกจากบัญชีตรวจสอบของคุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนสามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณไม่ลืมจ่าย สิ่งนี้จะช่วยปกป้องคุณจากการจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้ารวมทั้งทำให้เครดิตของคุณมีสุขภาพดีเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าอาจมีผลกระทบด้านลบ
จ่ายมากขึ้นเมื่อคุณทำได้- หากคุณมีวิธีการลองจ่ายมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่ค้างชำระ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณชำระเงินกู้นักเรียนได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินให้คุณ
รู้ตัวเลือกสินเชื่อของคุณ- มีตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางหลายตัวรวมถึงตัวเลือกที่อนุญาตให้คุณจ่ายน้อยลงในช่วงระยะเวลาที่มีรายได้ต่ำหรือขยายระยะเวลาสินเชื่อเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน ตัวเลือกเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงิน แต่โปรดทราบว่าพวกเขาสามารถส่งผลให้จ่ายมากขึ้นตลอดชีวิตของเงินกู้ สำหรับสินเชื่อส่วนตัวหากคุณมีปัญหาในการชำระเงินให้ติดต่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อหารือเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ

ใช้การคืนภาษี (เป็นไปได้) ของคุณ:หากคุณกำลังทำงานและมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนภาษีนั่นอาจเป็นแหล่งเงินสดพิเศษที่ดีที่จะนำไปสู่การชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ
พิจารณาการรวมสินเชื่อนักเรียน- หากคุณมีสินเชื่อส่วนตัวหลายครั้งเมื่อคุณมีงานและมีคะแนนเครดิตที่ดีคุณสามารถตรวจสอบการรวมและรีไฟแนนซ์สินเชื่อทั้งหมดของคุณเป็นหนึ่งเดียว มันสามารถช่วยลดความซับซ้อนของสิ่งต่าง ๆ โดยการรวมสินเชื่อทั้งหมดเข้าด้วยกันเป็นการชำระเงินครั้งเดียวและหากคุณสามารถมีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าก็สามารถประหยัดเงินได้เช่นกัน

คำเตือน

คิดสองครั้งก่อนรีไฟแนนซ์หรือรวมสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางเป็นสินเชื่อส่วนตัว หากคุณทำเช่นนั้นคุณจะสูญเสียความสามารถในการเปลี่ยนแผนการชำระคืนรวมถึงผลประโยชน์อื่น ๆ เช่นการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (ถ้ามี) หรือการให้อภัยเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นหรือการชำระเงินชั่วคราวที่รัฐบาลเสนอให้

สินเชื่อนักเรียนที่ดีที่สุดโดยไม่มีผู้ปกครอง

ผู้ให้กู้	ช่วง APR	จำนวนเงินกู้	หมายเหตุ
ระดมทุนคุณ	คงที่: 8.49%-13.99%	สูงถึง $ 20,000 ต่อปีการศึกษา	จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุดแตกต่างกันไปตามรัฐ
สินเชื่อเพื่อการศึกษาของรัฐไอโอวา (ISL)	คงที่: 7.68% -7.86% (สำหรับโปรแกรม No-Cosigner)	สูงถึง $ 17,500 ต่อปีการศึกษา (สำหรับโปรแกรม Cosigner)	สำหรับนักเรียนไอโอวาและอิลลินอยส์
SOFI®	คงที่: 3.54%-15.99%* ตัวแปร: 4.64%-15.99%** อัตรารวมถึงส่วนลด	ไม่มีค่าสูงสุด; ขั้นต่ำ $ 1,000	ผู้ลงนามร่วมปล่อยหลังจาก 24 เดือนของการชำระเงินตรงเวลา
ทางขึ้น	Cosigned: แก้ไข: 3.59%-14.16%ตัวแปร: 6.00%-15.21%ไม่ได้รับการออกแบบ: คงที่: 8.26%-14.01%ตัวแปร: 9.16%-15.06%ตามผลลัพธ์: คงที่: 12.63%-14.59%ตัวแปร: 13.47%-15.41%	สูงถึง $ 200,000 ปริญญาตรี; บัณฑิตสูงถึง $ 400,000	สินเชื่อผู้กู้เท่านั้นเงินให้สินเชื่อร่วมที่มีการปล่อยตัวหลังจาก 12 เดือนของการชำระเงินตรงเวลาและตัวเลือกตามผลลัพธ์

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับเงินกู้นักเรียนโดยไม่มีผู้ปกครองคืออะไร?

สำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนผู้ให้กู้มีรายได้และคุณสมบัติเครดิตที่ผู้สมัครจะต้องได้รับการตอบสนองด้วยตนเองหรือกับผู้ลงนามร่วม หากผู้ปกครองไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะร่วมลงนามคุณจะต้องแสดงรายได้ที่มั่นคงเช่นเดียวกับประวัติเครดิตที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้มีคุณสมบัติด้วยตัวคุณเอง คุณสมบัติแตกต่างกันไปตามประเภทของผู้ให้กู้และสินเชื่อและเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมักขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือคุณอาจจ่ายอัตราที่สูงขึ้นขึ้นอยู่กับสถานะของคุณ

สินเชื่อนักเรียนประเภทใดที่มีอยู่โดยไม่มีการมีส่วนร่วมของผู้ปกครอง?

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางที่อยู่ในชื่อของคุณอย่างเต็มที่ แต่มีหมวกในจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ คุณจะต้องรวมข้อมูลรายได้ของผู้ปกครองไว้ใน FAFSA ซึ่งจำเป็นต้องยืมเว้นแต่คุณจะสามารถพิสูจน์สถานะนักเรียนอิสระได้

สินเชื่อนักเรียนเอกชนไม่จำเป็นต้องมีผู้ปกครองที่จะมีส่วนร่วม แต่นักเรียนหรือผู้ลงนามร่วมคนอื่นจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามคุณสมบัติของสินเชื่อ- เนื่องจากบ่อยครั้งที่นักเรียนมีรายได้และประวัติเครดิตเพียงพอด้วยตนเองจึงเป็นไปได้ว่าผู้ลงนามร่วมจะต้องใช้

อะไรคือข้อดีและข้อเสียของการเอาเงินกู้นักเรียนโดยไม่มีพ่อแม่?

การออกเงินกู้นักเรียน-โดยไม่มีหรือไม่มีพ่อแม่-เป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่กับผลกระทบทางการเงินระยะยาว หากคุณยืมด้วยตัวเองคุณจะต้องชำระหนี้และเครดิตของคุณเพียงอย่างเดียวจะได้รับผลกระทบ ข้อได้เปรียบคือคุณจะสามารถควบคุมการเงินของคุณได้อย่างเต็มที่และไม่เห็นคนอื่น การชำระเงินตรงเวลาที่สอดคล้องกันสามารถช่วยสร้างเครดิตของคุณซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อผู้ปกครองที่ไม่ได้อยู่ในชื่อของคุณ สำหรับสินเชื่อส่วนตัวหากคุณลงเอยด้วยผู้ลงนามร่วมที่ไม่ใช่พ่อแม่ของคุณโปรดทราบว่าบุคคลนั้นมีความรับผิดชอบตามกฎหมายดังนั้นคุณจะทำลายเครดิตของพวกเขาและอาจเป็นความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขาหากคุณพลาดการชำระเงิน