วิธีรับประกันสุขภาพ

หากคุณต้องการซื้อประกันสุขภาพคุณอยู่ใน บริษัท ที่ดี ในปี 2022 จำนวนคนที่ไม่มีประกันในสหรัฐอเมริกามีประมาณ 29 ล้านคนเราจะอธิบายแต่ละตัวเลือกสำหรับการซื้อประกันสุขภาพของคุณเองเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเส้นทางใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ตัวเลือกที่ 1: ใช้ตลาดประกันสุขภาพของรัฐบาล

ที่ตลาดประกันสุขภาพมักถูกเรียกว่าการประกันสุขภาพ“ แลกเปลี่ยน” ขึ้นอยู่กับรายได้และคุณสมบัติของคุณสำหรับการประกันสุขภาพอื่น ๆ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน - เรียกว่าเครดิตภาษีพรีเมี่ยม - เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพผ่านตลาด

คุณทำได้ซื้อนโยบายตลาดแม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับการประกันผ่านนายจ้างของคุณและมันก็ไม่เจ็บที่จะดูว่าคุณสามารถหาแผนการที่ดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณได้หรือไม่ คุณอาจจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหากคุณสามารถเข้าถึงความคุ้มครองตามงานได้

การลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับการครอบคลุมปี 2566 เริ่ม 1 พ.ย. 2565 คุณต้องลงทะเบียนภายในวันที่ 15 ธันวาคมเพื่อความคุ้มครองที่เริ่ม 1 มกราคม 2566ในปี 2021 ท่ามกลางการระบาดของ Covid-19 อย่างต่อเนื่องระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดถูกขยายตั้งแต่วันที่ 15 กุมภาพันธ์ถึง 15 พฤษภาคม

การแลกเปลี่ยนของรัฐอาจมีวันที่ลงทะเบียนแตกต่างกันเล็กน้อย การซื้อนโยบายในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนประจำปีนี้เป็นสิ่งสำคัญเพราะคุณจะไม่สามารถซื้อนโยบายสำหรับช่วงเวลาที่เหลือของปีเว้นแต่คุณจะมีเหตุการณ์ชีวิตที่มีคุณสมบัติเช่นการย้ายแต่งงานหรือมีลูก

คุณสามารถสมัครออนไลน์ทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสมัครคุณสามารถทำงานร่วมกับนักเดินเรือ Marketplace ในบางรัฐที่ปรึกษาแอปพลิเคชันที่ผ่านการรับรองหรือเจ้าหน้าที่ให้ความช่วยเหลือด้วยตนเอง คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯหรือนำเสนออย่างถูกกฎหมายในประเทศเพื่อซื้อแผนตลาด

เริ่มการค้นหานโยบายตลาดที่Healthcare.gov- ป้อนรหัสไปรษณีย์ของคุณแล้วคุณจะถูกนำไปซื้อนโยบายผ่าน Federal Marketplace หากรัฐของคุณมีตลาดของตัวเองคุณจะถูกนำไปยังเว็บไซต์ของรัฐ นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาลิงก์โดยตรงไปยังการแลกเปลี่ยนของรัฐได้ที่ HealthCare.gov'sตลาดในรัฐของคุณเว็บไซต์.

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือโครงการประกันสุขภาพเด็ก (ChIP)คุณสามารถค้นหาได้โดยไปที่เว็บไซต์ Medicaid ของรัฐหรือโดยกรอกใบสมัครที่ HealthCare.gov

ตัวเลือกที่ 2: ทำงานกับตัวแทนหรือนายหน้า

ตัวแทนหรือนายหน้าสามารถช่วยคุณค้นหานโยบายที่ดีสำหรับคุณเพราะพวกเขามีประสบการณ์ในการประเมินแผนประกันสุขภาพ รัฐบาลค้นหาความช่วยเหลือในท้องถิ่นเครื่องมือสามารถช่วยคุณค้นหานายหน้าประกันภัยเอกชนที่ผ่านการฝึกอบรมจากตลาด หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกจำนวนมากที่สุดและได้รับคำแนะนำที่มีอคติน้อยที่สุดคุณอาจต้องการทำงานกับนายหน้าที่ขายทั้งแผนตลาดและที่ไม่ใช่ตลาด

บริษัท ประกันสุขภาพจ่ายโบรกเกอร์เมื่อพวกเขาขายนโยบาย ผู้บริโภคไม่จ่ายค่าธรรมเนียมให้กับโบรกเกอร์และพวกเขาไม่จ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อทำงานกับพวกเขา “ ตัวแทน” มักจะหมายถึงคนที่ขายนโยบายจาก บริษัท ประกันภัยแห่งเดียวเท่านั้นในขณะที่“ นายหน้า” หมายถึงคนที่ขายนโยบายจาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่ง

โบรกเกอร์ประกันภัยเอกชนอาจแสดงตัวเลือกเกี่ยวกับเว็บไซต์ลงทะเบียนส่วนตัวจาก บริษัท ประกันภัยและโบรกเกอร์เว็บ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนคุณควรสมัครผ่าน HealthCare.gov หรือการแลกเปลี่ยนของรัฐ

นักเดินเรือประกันสุขภาพของรัฐบาลจะแสดงแผนการตลาดที่มีให้คุณผ่านHealthcare.gov- แผนทั้งหมดเหล่านี้มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนและความช่วยเหลือของ Navigator นั้นฟรี

ตัวเลือกที่ 3: ซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย

ตลาดประกันสุขภาพไม่รวมทุกแผนประกันสุขภาพที่มีอยู่ บางคนอาจสามารถค้นหาแผนการที่ตรงกับความต้องการความคุ้มครองหรืองบประมาณของพวกเขานอกตลาด เมื่อคุณกำลังซื้อนโยบายในเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันภัยรายเดียวคุณจะเห็นเฉพาะตัวเลือกจาก บริษัท ประกันภัยรายหนึ่งเท่านั้น คุณจะต้องเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันหลายแห่งเพื่อดูตัวเลือกทั้งหมดของคุณหากคุณต้องการซื้อโดยตรง

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)-แผนการปฏิบัติที่ขายนอกการแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลางและรัฐจะต้องเป็นไปตามความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นมาตรฐานของ ACA เช่นการครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วให้ประโยชน์ที่สำคัญและเสนอการดูแลเชิงป้องกันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายก่อนที่คุณจะได้รับการหักลดหย่อน

นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อแผนระยะสั้นที่ไม่สอดคล้องกับ ACA (สูงสุด 12 เดือน) นอกการแลกเปลี่ยนที่อาจมีการยกเว้นและผลประโยชน์น้อยลง คนที่อยู่ระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยอาจคิดว่าการมีประกันบางอย่างดีกว่าไม่มีเลย แผนประกันสุขภาพระยะสั้นทำการตลาดการรับรู้การรับรู้ของพวกเขาเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการประกันภัยที่สอดคล้องกับ ACA ซึ่งมาพร้อมกับต้นทุนพรีเมี่ยมที่ลดลง

แต่ต้นทุนที่ต่ำกว่านั้นไม่ได้หมายถึงความคุ้มครองที่เท่าเทียมกันสำหรับผู้บริโภค แผนระยะสั้นส่วนใหญ่ปฏิเสธความคุ้มครองต่อผู้ป่วยที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและ จำกัด ประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA ที่สำคัญอย่างมาก (ยาตามใบสั่งแพทย์บริการสุขภาพจิตยาตามใบสั่งแพทย์และการดูแลมารดา) ทำให้หลายคนมียอดคงเหลือที่เหลืออยู่ ข้อ จำกัด ด้านนโยบายเชิงกลยุทธ์เหล่านี้เกี่ยวกับผู้สมัครและแผนการครอบคลุมเป็นเหตุผลที่แท้จริงที่อยู่เบื้องหลังความสามารถในการจ่ายที่ถูกกล่าวหานี้ ดำเนินการด้วยความระมัดระวังเกี่ยวกับการประกันสุขภาพระยะสั้นเนื่องจากความเสี่ยงทางการเงินอาจมีค่ามากกว่าผลกำไรทางการเงินในการประหยัดต้นทุน

กล่าวโดยย่อให้ใส่ใจกับสิ่งที่คุณสมัครใช้งานหากคุณสมัครผ่านการแลกเปลี่ยนส่วนตัวและเมื่อพิจารณาถึงสิ่งที่เรียกว่าทางเลือกสำหรับแผนสุขภาพแบบดั้งเดิม- หากคุณไม่ได้สมัครผ่านตลาดกลางโปรดจำไว้ว่าคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน หากรัฐของคุณดำเนินงานตลาดประกันสุขภาพของตนเองคุณควรซื้อแผนประกันสุขภาพของคุณผ่านตลาดรัฐของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าแผนของคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน

หากรายได้ของคุณสูงเกินไปที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนคุณอาจไม่สนใจ แต่ถ้าคุณจบลงด้วยการได้รับน้อยกว่าที่คาดไว้ในปีที่จะมาถึงคุณอาจจบลงด้วยการมีคุณสมบัติโดยไม่คาดคิดสำหรับเงินอุดหนุนดังนั้นคุณอาจต้องการเปิดตัวเลือกของคุณ เงินอุดหนุนขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับในปีที่คุณซื้อความคุ้มครอง เมื่อคุณลงทะเบียนคุณจะได้รับการประมาณการเงินอุดหนุนตามรายได้โดยประมาณเท่านั้น

ตัวเลือกที่ 4: ซื้อผ่านนายหน้าประกันสุขภาพออนไลน์

นายหน้าประกันสุขภาพออนไลน์ - เรียกอีกอย่างว่าเว็บไซต์ลงทะเบียนส่วนตัวหรือการแลกเปลี่ยนส่วนตัว - เพื่อช่วยคุณเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพหรือได้รับแผนการที่ดีที่สุดตามข้อมูลที่คุณให้ การเปรียบเทียบการช็อปปิ้งนั้นฉลาด แต่ผู้บริโภคควรเข้าใจว่าเว็บไซต์เหล่านี้จะไม่แสดงให้พวกเขาเห็นทุกแผนในตลาดที่ตรงตามข้อกำหนดของพวกเขา

แต่การแลกเปลี่ยนส่วนตัวเหล่านี้จะแสดงการเลือกแผนที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากผู้บริโภคลงทะเบียน พวกเขาอาจแสดงให้เห็นอย่างเด่นชัดมากขึ้นหรือให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการที่ได้รับนายหน้าซื้อขายนายหน้า

สิ่งจูงใจทางการตลาดเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าแผนการที่เว็บไซต์เหล่านี้เสนอไม่ใช่แผนการที่ดี มันหมายความว่าผู้บริโภคควรทราบว่าพวกเขาอาจไม่ได้รับภาพที่สมบูรณ์ของตัวเลือกของพวกเขาเมื่อพวกเขาเยี่ยมชมหนึ่งในเว็บไซต์เหล่านี้

เว็บไซต์ลงทะเบียนเอกชนอาจขอข้อมูลส่วนบุคคลที่ตลาดของรัฐบาลกลางและรัฐไม่ได้ พวกเขาอาจถามเกี่ยวกับความสูงน้ำหนักและเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว-ผู้ปฏิบัติงานที่อาจส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติของคุณสำหรับแผนการที่ไม่สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังเว็บไซต์อาจใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณมอบให้เช่นเดียวกับพันธมิตรทางธุรกิจของพวกเขาเพื่อทำการตลาดผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ให้คุณ

เช่นเดียวกับการซื้อนโยบายโดยตรงจากกบริษัท ประกันสุขภาพคุณไม่สามารถรับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (เงินอุดหนุน) หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพของคุณผ่านการแลกเปลี่ยนส่วนตัว

ตัวเลือกที่ 5: ซื้อผ่านองค์กรสมาชิก

หากคุณอยู่ในสหภาพสมาคมศิษย์เก่าองค์กรวิชาชีพหรือกลุ่มใหญ่อื่น ๆ คุณอาจสามารถซื้อประกันสุขภาพได้ในอัตรากลุ่ม ยกตัวอย่างเช่นสหภาพอิสระให้บริการประกันสุขภาพผ่าน บริษัท ย่อยสำนักงานประกันภัยอิสระและผ่านหนึ่งในพันธมิตร HealthPlanservices

เมื่อมองหาประกันสุขภาพผ่านสมาคมหรือองค์กรสมาชิกตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะซื้อประกันและไม่เพียง แต่เป็นแผนส่วนลดบริการสุขภาพ แผนส่วนลดอาจช่วยคุณประหยัดเงินในใบสั่งยาหรือแว่นตา แต่พวกเขาจะไม่ช่วยคุณหากคุณเป็นมะเร็ง นอกจากนี้โปรดทราบด้วยว่าแม้ว่าสมาคมจะเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร แต่ก็อาจเชื่อมโยงหรือจัดตั้งขึ้นโดยหน่วยงานประกันภัยที่แสวงหาผลกำไรซึ่งขายนโยบายให้กับสมาชิกสมาคม

ระวังกระทรวงการดูแลสุขภาพ

ความเข้าใจผิดว่ากระทรวงการดูแลสุขภาพเป็นรูปแบบของการประกันสุขภาพสามารถทำให้ผู้ป่วยอยู่ในหลุมทางการเงิน กระทรวงการดูแลสุขภาพดำเนินการโดยองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งประกอบด้วยคนที่มีความเชื่อร่วมกันที่ตกลงที่จะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลของกันและกัน พวกเขาอาจมีเสน่ห์สำหรับบุคคลที่มีสุขภาพดีที่กำลังมองหาความคุ้มครองต้นทุนต่ำ แต่พวกเขาไม่ได้ให้การประกันสุขภาพที่แท้จริงและไม่ได้รับมาตรฐานเดียวกันกับ บริษัท ประกันสุขภาพทั่วไป ในความเป็นจริงพวกเขาไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลของสมาชิก เป็นผลให้ขั้นตอนและค่าใช้จ่ายบางอย่างอาจไม่ได้รับการชำระเงินผ่านการเป็นสมาชิกและผลประโยชน์ที่สำคัญอื่น ๆ ACA ที่จำเป็นสำหรับการใช้สารเสพติดและสุขภาพจิตไม่ครอบคลุม

กระทรวงการดูแลสุขภาพโดยทั่วไปไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนมักจะเรียกเก็บอัตราที่สูงขึ้นตามสถานะสุขภาพโดยใช้กระบวนการที่เรียกว่าการจัดจำหน่ายและไม่รับประกันการชำระเงินคืนแม้สำหรับเงื่อนไขที่ครอบคลุมแม้ว่าค่าใช้จ่ายล่วงหน้าในการเข้าร่วมองค์กรการดูแลสุขภาพอาจต่ำกว่าเบี้ยประกันและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของแผน ACA แต่อาจขยายความเครียดทางการเงินในระยะยาว หลายรัฐได้ดำเนินการทางกฎหมายกับกระทรวงการดูแลสุขภาพและได้เพิ่มคำเตือนให้กับผู้บริโภค

บรรทัดล่าง

หากคุณไม่ได้รับประกันสุขภาพผ่านการทำงานหรือผ่าน Medicare คุณมีหลายวิธีในการสมัครความคุ้มครอง

หากคุณสะดวกสบายในการทำวิจัยและเปรียบเทียบแผนด้วยตัวเองคุณสามารถใช้ตัวเองผ่าน Healthcare.gov การผ่านเว็บไซต์ของรัฐบาลสามารถบอกคุณได้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid และ/หรือ Chip หรือไม่

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาแผนหรือการสมัครที่ถูกต้องคุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านความช่วยเหลือด้านการตลาด Navigator หรือนายหน้า บริการของแต่ละบุคคลเหล่านี้ฟรี

คุณไม่ต้องซื้อประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลางหรือการแลกเปลี่ยนของรัฐ (หรือทั้งหมด) แต่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมเว้นแต่คุณจะทำ

ในที่สุดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ซื้อนโยบายในช่วงหน้าต่างการลงทะเบียนแบบเปิดประจำปี เป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมและครอบคลุม