คุณจะประกันเงินฝากได้อย่างไรในขีด จำกัด FDIC?

Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ให้ความคุ้มครองสำหรับบัญชีธนาคารที่มีสิทธิ์สูงถึง $ 250,000 แต่ถ้าคุณต้องการมากกว่านั้นมีหลายวิธีในการรับ ตัวเลือกของคุณรวมถึงบัญชีร่วมและวิธีการที่หลากหลายที่กระจายเงินทุนของคุณออกไปในหมู่ธนาคารหลายแห่งเพื่อให้มั่นใจว่าเงินทั้งหมดของคุณได้รับการคุ้มครอง

ธุรกิจมักจะต้องเก็บไว้มากกว่า $ 250,000 ในมือ แต่ได้รับประวัติของธนาคารรายใหญ่ที่ล่มสลายรวมถึงธนาคารสาธารณรัฐแห่งแรก-Silicon Valley Bank, และธนาคารลายเซ็นคุณกำลังเสี่ยงใหญ่โดยเกินขีด จำกัด การครอบคลุมกับบัญชีหรือธนาคารใดบัญชีหนึ่ง ในกรณีเหล่านั้นธุรกิจและบุคคลโชคดีที่รัฐบาลก้าวเข้ามาและธนาคารอื่น ๆ เข้ามาแทนที่ แต่การแก้ปัญหาเหล่านั้นอาจไม่ได้รับการรับประกันเสมอไป

ประกันภัย FDICครอบคลุมผู้ฝากแต่ละรายสูงถึง $ 250,000 ต่อธนาคารต่อหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของเพื่อทำความเข้าใจว่าสิ่งนั้นหมายถึงอะไรสิ่งแรกที่ต้องรู้คือบัญชีเงินฝากที่ครอบคลุมโดย FDIC ได้แก่ การตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) และบัญชีตลาดเงินและผู้ที่อยู่ในหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของเดียวกัน

ดังนั้นหากคุณมีบัญชีตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และซีดีที่ธนาคารหนึ่งและยอดรวมของพวกเขาคือ $ 300,000 คุณจะได้รับเงินสูงถึง $ 250,000 ของกองทุนเหล่านั้นแม้ว่าพวกเขาจะกระจายไปทั่วสามบัญชี

ในทางกลับกันคุณอาจได้รับความคุ้มครองในระดับที่สูงขึ้นหากบัญชีใดบัญชีหนึ่งมีหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของที่แตกต่างกันเช่นบัญชีออมทรัพย์ร่วมกับคู่สมรส ตัวอย่างของหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของ FDIC รวมถึงบัญชีเดียวบัญชีร่วม (ซึ่งคุณแบ่งปันกับเจ้าของบัญชีรายอื่น) บัญชีเกษียณอายุบางบัญชีบัญชีแผนผลประโยชน์ของพนักงานบัญชีความน่าเชื่อถือบัญชีธุรกิจและบัญชีรัฐบาล

ประเภทบัญชี	วงเงินประกัน FDIC
บัญชีเดี่ยว	$ 250,000 ต่อผู้ฝาก
บัญชีร่วม	$ 250,000 ต่อเจ้าของบัญชี
IRAs (และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ )	$ 250,000 ต่อเจ้าของ
ความน่าเชื่อถือที่เพิกถอนได้	$ 250,000 ต่อเจ้าของต่อผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ซ้ำกัน
ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้	$ 250,000 ต่อผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ซ้ำกันในบัญชี
บัญชีแผนผลประโยชน์ของพนักงาน	$ 250,000 ต่อแผนผู้เข้าร่วมในบัญชี
บัญชีรัฐบาล	$ 250,000 ต่อผู้ดูแลอย่างเป็นทางการ
บัญชี บริษัท หุ้นส่วนและบัญชีสมาคมหน่วยงาน	$ 250,000 ต่อ บริษัท หุ้นส่วนหรือสมาคมหน่วยงาน

ประกันเงินฝากผ่านวงเงินประกัน FDIC

เมื่อการปิดธนาคารที่กล่าวถึงข้างต้นแสดงให้เห็นถึงการรักษามากกว่าขีด จำกัด การประกัน FDIC ที่ธนาคารหนึ่งสามารถทำให้สินทรัพย์ของคุณตกอยู่ในอันตราย และแม้ว่าจะมีวิธีการรักษาสำหรับผู้ถือบัญชีธนาคารที่ได้รับผลกระทบ แต่ก็อาจจะไม่มีในครั้งต่อไป ต่อไปนี้เป็นวิธีการปกป้องกองทุนขนาดใหญ่จากศักยภาพความล้มเหลวของธนาคาร-

เปิดบัญชีที่ธนาคารอื่นหรือสหภาพเครดิต

บางทีวิธีที่ง่ายที่สุดในการปกป้องเงินของคุณคือการกระจายออกไปในหมู่ธนาคารและสหภาพเครดิตต่าง ๆ ข้อเสียคือคุณจะมีบัญชีเพิ่มขึ้นเพื่อติดตาม แต่มันสามารถช่วยให้คุณปวดหัวจากความกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินหากธนาคารของคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

เพิ่มเจ้าของร่วมในบัญชีของคุณ

เมื่อคุณเพิ่มไฟล์เจ้าของร่วมในบัญชีคุณจะเพิ่มความครอบคลุม FDIC เป็นสองเท่า และคุณสามารถมีเจ้าของบัญชีร่วมมากกว่าสองคนเพิ่มอีก $ 250,000 ในการประกันสำหรับเจ้าของแต่ละคนเพียงแค่ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าการแบ่งปันบัญชีร่วมกับใครบางคนหมายถึงอะไร - คนที่สามารถเข้าถึงบัญชีได้อย่างเต็มที่เช่นคุณ

เปิดบัญชีในหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของที่แตกต่างกัน

ดังที่ได้กล่าวไว้การประกัน FDIC จะถูกนำไปใช้สำหรับบัญชีตามหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของ ดังนั้นในธนาคารเดียวคุณสามารถปกป้อง $ 250,000 ในบัญชีรายบุคคลอีก $ 250,000 ในบัญชีร่วมกับสมาชิกในครอบครัวหรือพันธมิตรทางธุรกิจและอีก $ 250,000 ใน Aบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)-

เปิดบัญชีการจัดการเงินสด

บัญชีการจัดการเงินสดเป็นประเภทไฮบริดของธนาคารที่มีคุณสมบัติคล้ายกับบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์รวมถึงความสามารถในการจัดการการลงทุน บัญชีการจัดการเงินสดทำงานร่วมกับธนาคารพันธมิตรเพื่อ“ กวาด” เงินของคุณในบัญชีต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณได้รับการประกันอย่างเต็มที่ สถาบันแตกต่างกันไปตามความครอบคลุมที่พวกเขาสามารถให้ได้โดยมีบางอย่างสูงถึง $ 1 ล้านหรือมากกว่า

ใช้เงินฝากเครือข่าย intrafi

ที่เครือข่าย Intrafiซึ่งครั้งหนึ่งเคยเป็นที่รู้จักกันในชื่อใบรับรองการลงทะเบียนบัญชีเงินฝากหรือ CDARs ให้ผู้คนเปิดและจัดการบัญชีกับธนาคารหนึ่งแห่งแต่ที่ด้านหลังยอดคงเหลือของพวกเขาจะกระจายออกไปในหลาย ๆ ซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารที่มีประกัน FDIC เครือข่ายอื่นการปฏิบัตินี้ทำให้มั่นใจได้ว่ายอดคงเหลือของลูกค้าแต่ละส่วนยังคงต่ำกว่าขีด จำกัด FDIC $ 250,000

Intrafi มีธนาคารพันธมิตรเกือบ 3,000 แห่งที่จะให้บริการบุคคลที่มีมูลค่าสูง, ธุรกิจ, หน่วยงานของรัฐ, องค์กรไม่แสวงหากำไร, สหภาพเครดิตและอื่น ๆ ที่ต้องการขยายความคุ้มครอง FDIC ของพวกเขา

เปิดบัญชี MaxSafe

หากคุณมีเงินทุนจำนวนมากให้พิจารณาเปิดบัญชี MaxSafe ผ่าน Wintrust Community Bank เป็นบัญชีพิเศษที่ให้ความคุ้มครองการประกันภัยมากกว่ามาตรฐานมากถึง 15 เท่า - สูงถึง 3.75 ล้านดอลลาร์ WinTrust ทำสิ่งนี้โดยกระจายเงินฝากของคุณไปทั่ว 15 ธนาคารชุมชน

เปิดบัญชีที่มีทั้งประกัน FDIC และ DIF

ในขณะที่รัฐบาลเสนอประกัน FDIC แต่ก็มีหน่วยงานเอกชนที่เรียกว่ากองทุนประกันเงินฝากที่ให้ความคุ้มครองสำหรับจำนวนเงินเกินขีด จำกัด $ 250,000 การจับคือการครอบคลุม DIF มีให้บริการที่น้อยกว่า 80 ธนาคารเท่านั้นและทั้งหมดอยู่ในแมสซาชูเซตส์

เหตุใดการประกัน FDIC จึงไม่ จำกัด สูงขึ้น?

ที่FDIC กำหนดขีด จำกัด $ 250,000ย้อนกลับไปในปี 2549 หลังจากเพิ่มขึ้นถึงจำนวนนั้นตลอดประวัติศาสตร์นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2477 สำหรับสิ่งที่อนาคตอาจถือได้ FDIC ได้ออกรายงานในเดือนพฤษภาคม 2566 ซึ่งมีการประเมินตัวเลือก สิ่งเหล่านี้รวมถึงการออกจาก $ 250,000 ตามที่เป็นอยู่ขยายความคุ้มครองการประกันเงินฝากไม่ จำกัด ให้กับผู้ฝากเงินทั้งหมดหรือเพิ่มขึ้นสำหรับบัญชีการชำระเงินทางธุรกิจ

ที่FDIC ได้แสดงสัญญาณของการเอนตัวไปสู่การเพิ่มเป้าหมายสำหรับธุรกิจเนื่องจากอันตรายที่เกิดจากการปิดธนาคาร แต่การเปลี่ยนแปลงข้อ จำกัด การประกันภัยจะต้องได้รับการอนุมัติจากสภาคองเกรส

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

เมื่อเลือกวิธีการจัดเก็บเงินของคุณและสถานที่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อ จำกัด การครอบคลุม FDIC เพื่อให้เงินทั้งหมดของคุณได้รับการปกป้อง การเป็นกลยุทธ์เกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณจัดสรรเงินของคุณ - ไม่ว่าจะเป็นการกระจายเงินสดในบัญชีประเภทต่าง ๆ หรือสถาบันการธนาคารหรือการใช้เครือข่าย Intrafi หรือบัญชี MaxSafe - สามารถขยายความคุ้มครองของคุณได้ดีกว่า $ 250,000 เป้าหมายสูงสุดของคุณคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ประสบกับความสูญเสียใด ๆ หากธนาคารของคุณล้มเหลว