การจำนองเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

เจ้าของบ้านที่พบว่าตัวเองอยู่ในความยากลำบากทางการเงินสามารถค้นหาสิ่งที่เรียกได้ว่าเป็นการจำนอง- ให้โดยผู้ให้กู้หลายรายกระบวนการนี้ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถลดลงหรือหยุดการชำระเงินกู้ของพวกเขาเป็นระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ในขณะที่มันสามารถให้ห้องหายใจทางการเงินแก่เจ้าของบ้านที่ดิ้นรน แต่พวกเขาก็ยังคงต้องมีแผนที่จะจ่ายคืนอาจารย์ใหญ่และดอกเบี้ยสะสมภายหลัง.

ทำความเข้าใจกับการจำนอง

การจำนองความอดทนเป็นวิธีสำหรับผู้กู้ที่มีความยากลำบากทางการเงินเพื่อป้องกันไม่ให้สินเชื่อบ้านของพวกเขาเข้ามาค่าเริ่มต้น-กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อหยุดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณชั่วคราวหรือทำสิ่งที่เล็กลง คุณยังคงเป็นหนี้การจำนองเต็มจำนวนรวมถึงดอกเบี้ยเพิ่มเติมใด ๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่างนี้

ผู้กู้ควรติดต่อผู้ให้กู้ของพวกเขาเพื่อแจ้งให้พวกเขาทราบถึงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาโดยเร็วที่สุดหากพวกเขาเผชิญกับความยากลำบากที่ทำให้ยากที่จะจ่ายตรงเวลา ผู้ให้กู้จำนองของคุณจะแจ้งให้คุณทราบว่ามีตัวเลือกความยากลำบากหรือความอดทนใดบ้างและสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อดำเนินการต่อ

การลดความสูญเสียสามารถช่วยได้คนที่มีปัญหาในการชำระเงินจำนอง พวกเขาจะต้องมีคุณสมบัติเฉพาะและสถานะความยากลำบาก

ประเภทของแผนการอดทน

ตัวเลือกการจำนองของคุณจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะเสนอ อาจรวมถึง:

• การชำระเงินชั่วคราวผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณหยุดชำระเงินจำนองเป็นระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและจ่ายเงินคืนเมื่อระยะเวลาสิ้นสุดลง - บางครั้งการเลื่อนเวลาออกไป- ความสนใจมักจะเกิดขึ้นในระหว่างการหยุดชั่วคราวนี้ ขึ้นอยู่กับข้อตกลงคุณอาจจ่ายคืนเงินก้อน (เงินต้นและดอกเบี้ยรวมทั้งหมดที่ครบกำหนดในระหว่างการหยุดชั่วคราว) หรือมีระยะเวลาการชำระคืนของคุณขยายไปนานกว่าคำเดิม
• ลดการชำระเงินรายเดือนคุณอาจสามารถเจรจาต่อรองเพื่อชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าตามระยะเวลาที่กำหนด จากนั้นคุณจะทำขึ้นโดยการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณหลังจากระยะเวลาการอดทนเสร็จสิ้น ดอกเบี้ยจะยังคงเกิดขึ้นกับตัวเลือกนี้

ข้อดีของการจำนอง

• การบรรเทาทางการเงินทันทีการจำนองความอดทนสามารถให้การบรรเทาทุกข์สำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน
• หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หากเจ้าของบ้านปฏิบัติตามข้อตกลงผู้ให้กู้จะไม่เริ่มต้นการยึดสังหาริมทรัพย์การดำเนินการซึ่งอาจทำให้พวกเขาสูญเสียบ้าน
• ตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่นคุณอาจมีตัวเลือกที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากระยะเวลาการอดทนสิ้นสุดลง คุณอาจสามารถขยายระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือของคุณชำระเงินก้อนเพื่อติดตามหรือเพิ่มจำนวนเงินรายเดือนของคุณในขณะที่ยังคงระยะเวลาสินเชื่อเดิม

ข้อเสียของการจำนอง

• ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในกรณีส่วนใหญ่การจำนองจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณคะแนนเครดิตอย่างมีนัยสำคัญอย่างไรก็ตามหากผู้ให้กู้ของคุณรายงานเงินกู้ของคุณอยู่ในความอดทนต่อสำนักงานเครดิต - Equifax, Experian และ TransUnion - อาจมีผลกระทบ จะขึ้นอยู่กับปัจจัยเช่นประวัติเครดิตก่อนหน้าของคุณมากแค่ไหน
• ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสะสมสินเชื่อส่วนใหญ่จะยังคงมีความสนใจต่อไปรวมถึงค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่คุณอาจเป็นหนี้ในช่วงระยะเวลาการอดทน เมื่อระยะเวลาสิ้นสุดลงคุณต้องรับผิดชอบในการชำระเงินจำนวนนี้
• ศักยภาพสำหรับความเครียดทางการเงินในอนาคตความอดทนสามารถกดดันได้บ้าง แต่เจ้าของบ้านที่สถานการณ์ทางการเงินไม่ดีขึ้นเมื่อถึงเวลาที่ระยะเวลาการอดทนสิ้นสุดลงอาจพบว่าตัวเองมีหนี้สินมากขึ้น

ทางเลือกในการจำนอง

หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับการจำนองหรือตัดสินใจว่าไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณคุณมีทางเลือกบางอย่าง:

• การปรับเปลี่ยนเงินกู้ในการปรับเปลี่ยนเงินกู้ผู้ให้กู้เปลี่ยนสัญญาเงินกู้ของคุณเช่นการขยายระยะเวลาการชำระคืนของคุณลดอัตราดอกเบี้ยของคุณหรือลดจำนวนเงินโดยรวมที่คุณเป็นหนี้มันแตกต่างจากการจำนองที่การเปลี่ยนแปลงนั้นถาวร
• รีไฟแนนซ์เจ้าของบ้านสามารถการรีไฟแนนซ์โดยการออกเงินกู้ใหม่เพื่อแทนที่เงินปัจจุบันของพวกเขาผลประโยชน์รวมถึงศักยภาพของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินที่ต่ำกว่าโดยการขยายระยะเวลาการชำระคืน แม้ว่าโดยปกติจะมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เงินออม (หากคุณมีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก) อาจคุ้มค่า อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่เลวร้ายการได้รับรีไฟแนนซ์จะยากขึ้น
• ขายบ้านแม้ว่ามันอาจไม่ใช่ทางออกที่ดีที่สุดการขายบ้านของคุณอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระเงินกู้และสูญเสีย

วิธีการตัดสินใจว่าการจำนองจะเหมาะสมกับคุณหรือไม่

ใช้เวลาพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อให้คุณเข้าใจตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้คุณรวมถึงข้อดีและข้อเสียของพวกเขา การทำงานกับที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณหรือไม่ คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยผ่านเว็บไซต์ของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมือง (HUD) ของสหรัฐอเมริกา

บรรทัดล่าง

การจำนองความอดทนเปิดโอกาสให้เจ้าของบ้านที่มีปัญหาทางการเงินมีโอกาสได้รับการบรรเทาโดยหยุดหรือลดการชำระเงินกู้ชั่วคราว อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยยังคงเกิดขึ้นกับหนี้และผู้กู้ยังคงรับผิดชอบจำนวนเงินเต็มจำนวนที่เป็นหนี้ หากคุณกำลังพิจารณาความอดทนให้แน่ใจว่าได้ชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนตัดสินใจ