การปรับเปลี่ยนเงินกู้: ภาพรวมโปรแกรมรัฐบาลแอปพลิเคชัน

การปรับเปลี่ยนเงินกู้คืออะไร?

การปรับเปลี่ยนสินเชื่อเป็นการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่โดยผู้ให้กู้ มันอาจเกี่ยวข้องกับการลดลงของอัตราดอกเบี้ยการขยายระยะเวลาสำหรับการชำระคืนเงินกู้ประเภทต่าง ๆ หรือการรวมกันของทั้งสาม

การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมักจะเกิดขึ้นเนื่องจากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เดิมได้กระบวนการปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดคือการเจรจาต่อรองด้วยความช่วยเหลือของทนายความหรือ บริษัท ชำระบัญชี ผู้กู้บางรายมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการปรับเปลี่ยนเงินกู้

การปรับเปลี่ยนสินเชื่อทำงานอย่างไร

แม้ว่าอาจมีการปรับเปลี่ยนเงินกู้สำหรับสินเชื่อประเภทใดก็ได้ แต่ก็พบได้บ่อยที่สุดกับสินเชื่อที่มีความปลอดภัยเช่นการจำนอง

ผู้ให้กู้อาจเห็นด้วยกับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ในระหว่างขั้นตอนการชำระหนี้หรือในกรณีของการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีศักยภาพ ในสถานการณ์เช่นนี้ผู้ให้กู้ได้ข้อสรุปว่าการปรับเปลี่ยนเงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าธุรกิจการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการเรียกเก็บเงินจากหนี้

ข้อตกลงการปรับเปลี่ยนเงินกู้ไม่เหมือนกับข้อตกลงความอดทน อันความอดทนข้อตกลงให้การบรรเทาระยะสั้นสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินชั่วคราว ข้อตกลงการปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นทางออกระยะยาว

มีสองแหล่งที่มาของความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในการเจรจาการปรับเปลี่ยนเงินกู้:

• บริษัท การตั้งถิ่นฐานเป็นหน่วยงานที่แสวงหาผลกำไรที่ทำงานในนามของผู้กู้เพื่อลดหรือบรรเทาหนี้โดยการชำระหนี้กับเจ้าหนี้
• ทนายความการดัดแปลงจำนองมีความเชี่ยวชาญในการเจรจาต่อรองสำหรับเจ้าของการจำนองที่อยู่ในการผิดนัดและถูกคุกคามด้วยการยึดสังหาริมทรัพย์

นอกจากนี้ยังมีความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางสำหรับผู้กู้บางราย

โครงการรัฐบาล

การปรับเปลี่ยนสินเชื่อจำนองเป็นประเภทที่พบบ่อยที่สุดเนื่องจากเงินก้อนโตจำนวนมาก ในช่วงวิกฤตการยึดสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่เกิดขึ้นระหว่างปี 2550 ถึง 2553 มีการจัดตั้งโครงการดัดแปลงสินเชื่อของรัฐบาลหลายโครงการสำหรับผู้กู้

บางโปรแกรมเหล่านั้นหมดอายุแล้ว แต่ความช่วยเหลือในการปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่รัฐบาลสนับสนุนยังคงมีอยู่สำหรับผู้กู้บางราย เหล่านี้รวมถึง:

• Fannie Mae บริษัท จำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลมีโปรแกรมที่เรียกว่า Flex Modification
• การจำนองผู้ประกันตนโดยหน่วยงานที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางอาจมีสิทธิ์ได้รับการดัดแปลงผ่านโครงการ FHA-HAMP ของหน่วยงาน
• ทหารผ่านศึกทหารสามารถได้รับการให้คำปรึกษาการกระทำผิดจำนองผ่านกรมกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมบางรายมีโปรแกรมการปรับเปลี่ยนสินเชื่อของตนเอง

การยื่นขอการปรับเปลี่ยนสินเชื่อจำนอง

แอปพลิเคชันการปรับเปลี่ยนสินเชื่อจำนองจะต้องใช้รายละเอียดของข้อมูลทางการเงินของผู้กู้ข้อมูลการจำนองและข้อมูลเฉพาะของสถานการณ์ความยากลำบาก

แต่ละโปรแกรมจะมีคุณสมบัติและข้อกำหนดของตนเอง โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้กู้เป็นหนี้ทรัพย์สินที่ใช้สำหรับหลักประกันและคุณสมบัติเฉพาะของคุณสมบัติหลักประกัน

หากผู้กู้ได้รับการอนุมัติการอนุมัติจะรวมข้อเสนอพร้อมเงื่อนไขการปรับเปลี่ยนเงินกู้ใหม่

บรรทัดล่าง

หากคุณอยู่ในขอบของการยึดสังหาริมทรัพย์สินเชื่อหรือการผิดนัดการปรับเปลี่ยนเงินกู้อาจช่วยให้คุณกลับมายืนได้ หากต้องการทราบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณหรือไม่ บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้จะพบว่าดีกว่าในการเปลี่ยนแปลงเงินกู้ของคุณมากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์หรือยึดทรัพย์สินของคุณ