ผู้ขับขี่ระยะยาว: มันคืออะไรมันทำงานอย่างไร

ผู้ขับขี่ระยะยาวคืออะไร?

ผู้ขับขี่ระยะยาวคือผลประโยชน์ในชีวิตเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตที่ให้คุณเข้าถึงส่วนหนึ่งของนโยบายผลประโยชน์ความตายทุกเดือนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว ในการใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่ผู้ขับขี่เสนอให้ผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์จะต้องรับรองว่าผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถทำกิจกรรมอย่างน้อยสองกิจกรรมในชีวิตประจำวันหรือพวกเขาต้องการการดูแลอย่างมากเพื่อปกป้องสุขภาพและความปลอดภัยของพวกเขาเนื่องจากความบกพร่องทางสติปัญญา (เช่นอัลไซเมอร์หรือภาวะสมองเสื่อม)

ทำความเข้าใจกับการประกันการดูแลระยะยาวและผู้ขับขี่

การทำความเข้าใจกับนักปั่นในระยะยาวเกี่ยวข้องกับการดูก่อนประกันการดูแลระยะยาว (LTC)- ประกัน LTC มีราคาแพง เฉลี่ยต่อปีพรีเมี่ยมเรียกเก็บเงินจาก บริษัท ประกันการดูแลระยะยาวชั้นนำ ณ เดือนมกราคม 2565 คือ $ 950 สำหรับชายคนเดียว $ 1,500 สำหรับผู้หญิงคนเดียวและ $ 2,080 สำหรับคู่รักตามการคำนวณของสมาคมประกันการดูแลระยะยาวของอเมริกา เบี้ยประกันเหล่านี้มีอายุ 55 ปีเพื่อสุขภาพที่ดีและนโยบายให้ประโยชน์ตลอดชีวิตของ $ 165,000 เมื่อนโยบายเริ่มต้นขึ้น ผลประโยชน์นั้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 222,400 เมื่ออายุ 85 ปีหากคุณสมัครเมื่อคุณแก่กว่าถ้าสุขภาพของคุณไม่ดีหรือถ้าคุณต้องการผลประโยชน์เพิ่มเติมเบี้ยประกันก็เพิ่มขึ้น

เนื่องจากค่าใช้จ่าย - และอาจเป็นเพราะผู้คนไม่รู้ความคุ้มครองมีอยู่หรือทำไมพวกเขาอาจต้องการมัน - ส่วนใหญ่ไม่ซื้อประกัน LTC มีชาวอเมริกันเพียง 350,000 คนที่มีประกัน LTC บางประเภทในปี 2561 และมีเพียง 16% เท่านั้นที่มีนโยบายแบบสแตนด์อโลนสมาคมรายงานการประกันการดูแลระยะยาวของอเมริกา อีก 84% มีผลประโยชน์การดูแลระยะยาวที่แนบมากับนโยบายการประกันชีวิตหรือเงินรายปี

Medicareไม่ครอบคลุมการดูแลระยะยาวเพราะความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมการใช้ชีวิตประจำวันไม่ถือว่าเป็นทางการแพทย์ Medicaidให้ความคุ้มครองสำหรับความต้องการการดูแลระยะยาวที่รุนแรงพอที่จะต้องได้รับการดูแลรักษาบ้านพักคนชรา แต่คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของรัฐสำหรับการมีสิทธิ์ Medicaid ซึ่งรวมถึงการมีรายได้ต่ำและสินทรัพย์ที่ จำกัด

ค่าใช้จ่ายในการดูแลสูง

ค่าใช้จ่ายรายปีของการดูแลระยะยาวขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและการดูแลประเภทใดที่คุณต้องการ ทั่วประเทศค่ามัธยฐานคือ $ 20,280 ต่อปีสำหรับการดูแลสุขภาพวันผู้ใหญ่ $ 54,000 สำหรับหน่วยส่วนตัวหนึ่งห้องนอนในชุมชนหรือสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ $ 61,776 สำหรับผู้ช่วยด้านสุขภาพที่บ้านและ $ 108,405 สำหรับห้องเดี่ยวส่วนตัวในบ้านพักคนชรา ตัวเลขเหล่านี้มาจากการศึกษาโดย Genworth ผู้ให้บริการประกันระยะยาว รายเดือนค่ามัธยฐานคือ $ 1,690 สำหรับการดูแลสุขภาพสำหรับผู้ใหญ่, $ 4,500 สำหรับการใช้ชีวิตที่ได้รับความช่วยเหลือ, $ 5,148 สำหรับผู้ช่วยด้านสุขภาพที่บ้านและ $ 9,034 สำหรับห้องเดี่ยวส่วนตัวในบ้านพักคนชรา

เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้คุณสามารถเพิ่มผู้ขับขี่ระยะยาวให้กับกรมธรรม์ประกันชีวิต ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ของการเลือกตัวเลือกนี้ผ่านนโยบายแบบสแตนด์อโลนคือหากคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการดูแลนโยบายจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิต นโยบายแบบสแตนด์อโลนอาจรู้สึกเสียหากคุณไม่เคยยื่นคำร้อง

ผู้ขับขี่ระยะยาวไม่สามารถใช้งานได้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตทุกแห่งหรือจากทุก บริษัท ประกันภัย มันอาจจะใช้ได้กับทั้งชีวิตสากลชีวิตจัดทำดัชนีชีวิตสากล, หรือตัวแปรสากลชีวิต (VUL)- บริษัท ไม่กี่แห่งที่เสนอให้เป็นแอ็กซ่าที่เท่าเทียมกัน, การ์เดียน, จอห์นแฮนค็อก, กลุ่มการเงินลินคอล์น, ทั่วประเทศและฟาร์มของรัฐ รายการนี้ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ แต่ช่วยแสดงให้เห็นว่านักปั่นในระยะยาวมีอยู่อย่างกว้างขวาง

นักปั่นดูแลระยะยาวระยะเวลาทำงาน

การประกันการดูแลระยะยาว-ไม่ว่าจะเป็นนโยบายแบบสแตนด์อโลนหรือผู้ขับขี่กิจกรรมการใช้ชีวิตประจำวัน (ADL)หรือมีความบกพร่องทางสติปัญญาอย่างรุนแรงที่ต้องมีการควบคุมอย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันไม่ให้พวกเขาทำร้ายตนเองหรือผู้อื่น กิจกรรมของการใช้ชีวิตประจำวันคือการอาบน้ำการแต่งกายห้องน้ำความต่อเนื่องการถ่ายโอนและการรับประทานอาหาร บางคนอาจต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมเหล่านี้หลังจากเกิดอุบัติเหตุโรคหลอดเลือดสมองการผ่าตัดครั้งใหญ่ความก้าวหน้าของการเจ็บป่วยเรื้อรังหรือเงื่อนไขร้ายแรงอื่น ๆ

เช่นเดียวกับข้อกำหนดของนโยบายการดูแลระยะยาวแบบสแตนด์อโลนผู้ขับขี่ระยะยาวอาจมี 90 วันระยะเวลารอก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์ การชำระเงินที่คุณได้รับผ่านผู้ขับขี่ระยะยาวจะถูกลบออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายของคุณและผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการจ่ายเงินลดลงเมื่อคุณตายหากนโยบายการประกันชีวิตของคุณมีมูลค่าเงินสดการเปิดใช้งานผู้ขับขี่ระยะยาวอาจลดมูลค่าเงินสดของนโยบาย

ผู้ขับขี่ระยะยาวจะได้รับประโยชน์สูงสุดต่อเดือน ตัวอย่างเช่นคุณอาจจะได้รับ 1%, 2%, 3%หรือ 4%ของผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายของคุณต่อเดือนผู้ขับขี่จะได้รับประโยชน์สูงสุดตลอดชีวิต ตัวอย่างเช่นนโยบายหนึ่งที่เราตรวจสอบให้ความคุ้มครองทุกที่ตั้งแต่ $ 100,000 จนถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตอย่างเต็มที่ของนโยบาย นโยบายบางอย่างให้คุณใช้ประโยชน์เพื่อจ่ายค่าดูแลจากสมาชิกในครอบครัวในขณะที่คนอื่นต้องการให้คุณได้รับจากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาต แม้ว่าจะได้รับอนุญาตให้ดูแลครอบครัวคุณอาจต้องส่งแผนการดูแลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาตและให้การรับรองเป็นประจำทุกปีเพื่อให้ผู้ขับขี่ครอบคลุมการดูแลของคุณ

ผลประโยชน์อื่น ๆ

นี่คือประโยชน์อื่น ๆ อีกสองสามประการของนักปั่นระยะยาว นักปั่นบางคนให้คุณใช้ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวนอกสหรัฐอเมริกา คุณสมบัติอีกอย่างที่สามารถช่วยคุณปวดหัวได้คือผู้ขับขี่ที่ไม่ต้องการให้คุณส่งใบเรียกเก็บเงินหรือใบเสร็จรับเงินสำหรับการดูแลของคุณ นโยบายบางอย่างให้ผลประโยชน์ขั้นต่ำที่รับประกันได้แม้ว่าคุณจะหมดผลประโยชน์การดูแลระยะยาวของนโยบาย ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวมักจะไม่ต้องเสียภาษี

ตัวเลือกสำหรับการจ่ายเงินสำหรับการดูแลระยะยาวกำลังเปลี่ยนแปลงไป- บริษัท ประกันกำลังเสนอผลิตภัณฑ์มากขึ้นคะแนนราคาที่เหมาะสมมากขึ้นและผลประโยชน์ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ผู้ขับขี่ระยะยาวโดยรวมหรือนโยบายการประกันชีวิตสากลเป็นวิธีหนึ่งที่คุณอาจเลือกที่จะปกป้องกองทุนเกษียณอายุและสมาชิกในครอบครัวของคุณจากค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวและภาระการดูแลครอบครัวที่ไม่ได้รับค่าจ้าง