คุณควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณหรือไม่?

การชำระเงินรายเดือนเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนเป็นงานที่น่ากลัวหากคุณกำลังดิ้นรนทางการเงิน หากคุณกำลังมองหาวิธีลดการชำระเงินรายเดือนและปรับปรุงกระแสเงินสดการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นหนึ่งในกลยุทธ์

อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะตัดสินใจการรีไฟแนนซ์เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาสถานการณ์ของคุณและพิจารณาว่ามันสมเหตุสมผลหรือไม่ ตัวเลือกอื่น ๆ อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเพื่อช่วยให้คุณจัดการของคุณได้ดีขึ้นเงินกู้นักเรียนหนี้และงบประมาณโดยรวมของคุณ

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคืออะไร?

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ของนักเรียนหมายถึงการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระเงินกู้หรือสินเชื่อที่มีอยู่ การเปลี่ยนหนี้ของคุณเป็นเงินกู้ใหม่สามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขและคุณสมบัติสินเชื่ออื่น ๆ

คุณสามารถรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นเงินกู้เดียว คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและภาคเอกชน คุณสามารถเลือกรีไฟแนนซ์สินเชื่อทั้งหมดของคุณหรือเพียงบางส่วน

การรีไฟแนนซ์หมายความว่าคุณกำลังออกเงินกู้ส่วนตัวใหม่ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณและผู้ให้กู้คุณอาจได้รับเงินกู้เพียงพอที่จะชำระทั้งสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางและภาคเอกชนและรวมเข้าด้วยกันเป็นหนึ่งเดียว

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อหลายครั้งเป็นเงินกู้เดียวสามารถทำให้หนี้ได้ง่ายขึ้นในการจัดการ

เงินกู้ใหม่อาจมาพร้อมกับที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณหรือระยะยาวที่ช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ใด ๆ โดยทั่วไปต้องมีสิ่งที่ดีคะแนนเครดิต- หากคุณไม่เป็นไปตามเกณฑ์เครดิตและรายได้รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณคุณอาจต้องการไฟล์ผู้ลงนามร่วม-

หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางคุณจะเปลี่ยนเงินกู้ส่วนตัว คุณสูญเสียการเข้าถึงผลประโยชน์และโปรแกรมของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้กู้ที่ดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้นักเรียน

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณหรือไม่?

ในขณะที่คุณตรวจสอบสถานการณ์ของคุณมีบางสิ่งที่ต้องพิจารณาในขณะที่คุณตัดสินใจว่ามันเหมาะสมที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณหรือไม่ บ่อยครั้งสิ่งนี้อาจขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณนำออกมา

สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

หากคุณมีปัญหาในการชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคุณอาจสำรวจทางเลือกอื่น ๆ ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนตัวที่มีให้ผ่านกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา เหล่านี้รวมถึง:

• โปรแกรมบันทึกลดการชำระเงินรายเดือนของคุณในระดับที่คุณสามารถจ่ายได้ตามรายได้ของคุณ หากคุณเลิกงานอยู่นี่อาจเป็น $ 0 ต่อเดือน หากคุณชำระเงินให้กับเงินกู้ของคุณในเวลาที่เหมาะสมและยังคงมียอดคงเหลือคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการอภัยจากส่วนที่เหลือในเวลาประมาณ 10 ปี
• การให้อภัยสินเชื่อมีให้สำหรับพนักงานบริการสาธารณะพนักงานที่ไม่หวังผลกำไรและผู้ที่พิการอย่างถาวรและถาวรโปรแกรมนี้มีชีวิตอยู่แม้จะมีการปฏิเสธของศาลฎีกาเกี่ยวกับแผนการที่มีความทะเยอทะยานของ Biden ที่มีความทะเยอทะยานมากขึ้นในการให้อภัยสินเชื่อสำหรับผู้กู้หลายล้านคน

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งผลประโยชน์อาจเกินดุลการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณกับผู้ให้กู้เอกชน

อย่างไรก็ตามโปรแกรมนี้มีให้สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้นไม่ใช่สินเชื่อที่ได้รับจากผู้ให้กู้เอกชน

หากคุณยังต้องการการชำระเงินหนึ่งครั้งคุณอาจตรวจสอบสินเชื่อรวมโดยตรงผ่านกรมสามัญศึกษา สินเชื่อประเภทนี้รวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางทั้งหมดของคุณเป็นหนึ่งเดียวเพื่อให้สามารถจัดการได้มากขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกระยะเวลาสินเชื่อสูงสุด 30 ปีเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

สินเชื่อนักเรียนเอกชน

หากคุณได้รับสินเชื่อนักเรียนของคุณผ่านผู้ให้กู้เอกชนการรีไฟแนนซ์หรือการรวมสินเชื่ออาจคุ้มค่า

หากสินเชื่อปัจจุบันของคุณมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรคุณสามารถพิจารณาล็อคในอัตราดอกเบี้ยคงที่เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะประหยัดเงินในระยะยาวและหลีกเลี่ยงการเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันในใบเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณ แน่นอนว่ากลยุทธ์นี้ใช้งานได้เฉพาะในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปเพิ่มขึ้นตลอดปี 2565 และ 2566

หากคุณมีทั้งสินเชื่อนักศึกษาเอกชนและรัฐบาลกลางคุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้ภาคเอกชนและรวมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางแยกกัน สิ่งนี้ยังคงทำให้สถานการณ์ง่ายขึ้น แต่คุณยังคงมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับโปรแกรมและผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางสำหรับการจัดการสินเชื่อของรัฐบาลกลาง

สินเชื่อนักศึกษาต้องอดทน

การบริหารไบเดนออกกฎหมายคุ้มครองผู้กู้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางในปี 2563พระราชบัญญัติ Coronavirus ช่วยบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES)ซึ่งลงนามในกฎหมายในเดือนมีนาคม 2563 หยุดการชำระเงินกู้นักเรียนหยุดชั่วคราว

ความอดทนสามปีเกี่ยวกับการชำระเงินกู้และดอกเบี้ยของนักเรียนที่เริ่มย้อนกลับไปในปี 2563 สิ้นสุดลงเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2566 สินเชื่อนักเรียนเริ่มขึ้นอีกครั้งในวันที่ 1 กันยายน 2566 และค่าใช้จ่ายรายเดือนเริ่มไหลในเดือนตุลาคม หากคุณมีเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคุณควรได้รับใบเรียกเก็บเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 21 วันล่วงหน้าของวันที่ครบกำหนด

บรรทัดล่าง

สถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าเป็นอย่างไรดีกว่าที่จะรวมหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณ รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนและช่วยคุณจัดการงบประมาณของคุณ กลยุทธ์ของคุณสำหรับการรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับว่าสินเชื่อของคุณเป็นรัฐบาลกลางส่วนตัวหรือการผสมผสานของทั้งสองอย่าง หากคุณต้องการมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมและผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางให้พิจารณาการรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณแยกกันและรีไฟแนนซ์หนี้นักเรียนเอกชนของคุณเท่านั้น