การจำนองย้อนกลับสำหรับบ้านสองครอบครัว

การจำนองย้อนกลับเป็นข้อตกลงการให้กู้ยืมแบบพิเศษสำหรับเจ้าของบ้านอายุ 62 ปีขึ้นไป การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถดึงออกจากส่วนของบ้านของพวกเขาโดยไม่ต้องชำระเงินรายเดือนใด ๆ เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำกับสินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิมหรือกลุ่มสินเชื่อบ้านการจำนองย้อนกลับอาจเป็นตัวเลือกหากคุณเป็นเจ้าของบ้านสองครอบครัวและตรงตามข้อกำหนดบางประการเช่นการใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ

วิธีการจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร

อันจำนองย้อนกลับไม่ใช่เงินกู้แบบดั้งเดิมต่อ se เมื่อผู้กู้ได้รับการจำนองย้อนกลับพวกเขาจะแปลงไฟล์ความยุติธรรมในบ้านของพวกเขาเป็นกระแสเงินสดปกติ พวกเขาได้รับการชำระเงินรายเดือนซึ่งสามารถใช้เพื่อใช้ในการใช้จ่ายค่าครองชีพการดูแลสุขภาพหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการเกษียณอายุ เจ้าของบ้านจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการรวมถึง:

• ใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา
• จ่ายภาษีทรัพย์สินและการประกันภัย
• ดูแลบ้าน

ในช่วงชีวิตของผู้กู้พวกเขาไม่ได้จ่ายเงินคืนกับความยุติธรรมที่พวกเขายืมมาตราบเท่าที่พวกเขาอาศัยอยู่ในบ้าน ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสะสมอยู่ที่ยอดคงเหลือ เมื่อผู้กู้ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านอีกต่อไป - ตัวอย่างเช่นเพราะพวกเขาขายมันย้ายไปที่สถานพยาบาลหรือล่วงลับไปแล้ว - จำนวนเงินที่ยืมมานั้นสามารถชำระคืนเต็มจำนวนได้

สิ่งนี้แตกต่างจากปกติสินเชื่อบ้านหรือHome Equity Line of Credit (HELOC)- ด้วยสินเชื่อประเภทนั้นบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ผู้กู้สามารถนำส่วนของผู้ถือหุ้นออกไปถึงจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตโดยผู้ให้กู้จำนอง เงินถูกชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ยและไม่มีข้อ จำกัด อายุ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ในบ้านหรือ HELOC ผู้ให้กู้สามารถเริ่มต้นได้การยึดสังหาริมทรัพย์การดำเนินการเพื่อเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

การจำนองย้อนกลับและบ้านสองครอบครัว

ข้อกำหนดบางประการจะต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ใครบางคนออกจำนองย้อนกลับ โดยทั่วไปหากคุณได้รับไฟล์การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)จำนองย้อนกลับหรือที่เรียกว่ากการจำนองการแปลงบ้าน (HECM)คุณต้อง:

• อายุ 62 ปีขึ้นไป
• เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ทันทีหรือจ่ายค่าจำนองส่วนใหญ่เนื่องจากผู้ให้กู้โดยทั่วไปต้องใช้อย่างน้อย 50% ในบ้าน
• อาศัยอยู่ในทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
• อย่าค้างชำระหนี้ของรัฐบาลกลางใด ๆ รวมถึงหนี้ภาษีและสินเชื่อนักเรียน
• มีทรัพยากรในการชำระภาษีทรัพย์สินประกันภัยและการบำรุงรักษา
• เข้าร่วมกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)-ได้รับการอนุมัติเซสชันข้อมูลจำนองย้อนกลับ

นอกจากนี้ยังมีแนวทางสำหรับประเภทของทรัพย์สินมีสิทธิ์ได้รับการจำนองย้อนกลับ- ประเภททรัพย์สินที่ได้รับอนุญาตรวมถึงบ้านครอบครัวเดี่ยวและบ้านสองถึงสี่ยูนิต

ซึ่งหมายความว่าเป็นไปได้ที่จะออกจำนองย้อนกลับหากคุณเป็นเจ้าของบ้านสองครอบครัวสมมติว่าเป็นไปตามเงื่อนไขอื่น ๆ ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นคุณอาจเป็นหญิงม่ายหรือพ่อม่ายที่อาศัยอยู่ด้วยลูกผู้ใหญ่ของคุณคู่สมรสและลูก ๆ ของพวกเขา ตราบใดที่คุณเป็นเจ้าของบ้านทันทีหรือเกือบจะใช้เป็นของคุณที่อยู่อาศัยหลักคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองย้อนกลับ

ใครเป็นผู้คืนค่าการจำนองย้อนกลับในบ้านสองครอบครัว?

ในช่วงชีวิตของคุณโดยทั่วไปคุณจะไม่จ่ายเงินให้กับการจำนองย้อนกลับในขณะที่คุณอาศัยอยู่ในบ้าน อย่างไรก็ตามเงินที่คุณยืมมาจากทุนของคุณจะต้องได้รับการชำระคืนในที่สุด หากคุณอาศัยอยู่ในบ้านสองครอบครัวผู้จ่ายเงินอาจขึ้นอยู่กับชื่อของใครที่อยู่ในการจำนองย้อนกลับและผู้ที่อาศัยอยู่ในบ้านในเวลานั้น

หากคุณยืม HECM ร่วมกับคู่สมรสเด็กผู้ใหญ่หรือคนอื่นบุคคลนั้นสามารถอยู่ในบ้าน-แม้ว่าคุณจะย้ายออกหรือจากไป-โดยไม่ต้องจ่ายอะไรกับเงินกู้ คู่สมรสของคุณอาจสามารถอยู่ในบ้านได้โดยไม่ต้องชำระยอดเงินกู้หากคุณเสียชีวิตหรือย้ายไปดูแลการพยาบาลแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ระบุว่าเป็นผู้กู้ร่วม- แต่พวกเขาต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา

ใครก็ตามที่ไม่ได้เป็นผู้ให้ความช่วยเหลือในการจำนองย้อนกลับ-เช่นเด็กผู้พึ่งพาญาติอีกคนหนึ่งหรือคู่สมรสที่ไม่มีคุณสมบัติเป็นคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์สินเชื่อ-จะต้องชำระยอดเงินกู้หากพวกเขาต้องการอยู่ในบ้าน หากพวกเขาไม่สามารถหาเงินเพื่อชำระค่าจำนองย้อนกลับพวกเขาจะต้องขายบ้าน

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับสามารถให้การเสริมกระแสรายได้ในการเกษียณอายุสำหรับเจ้าของบ้านที่สะสมจำนวนเงินจำนวนมาก หากคุณอาศัยอยู่ในบ้านสองครอบครัวสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจเมื่อคุณทำได้และไม่สามารถรับการจำนองย้อนกลับได้นอกเหนือจากผู้ที่รับผิดชอบในการชำระคืน นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการเปรียบเทียบตัวเลือกการจำนองย้อนกลับที่แตกต่างกันเพื่อค้นหาตามที่มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ