การคุ้มครองเด็กในบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับ

การเอาออกจำนองย้อนกลับเป็นสิ่งที่คุณอาจพิจารณาหากคุณสนใจที่จะสร้างไฟล์กระแสรายได้เพิ่มเติมสำหรับการเกษียณอายุ- การจำนองย้อนกลับให้เจ้าของบ้านเข้าถึงส่วนของพวกเขาโดยไม่ต้องชำระเงินให้กับผู้ให้กู้จำนองตราบใดที่พวกเขาอาศัยอยู่ในบ้านและใช้เป็นที่อยู่อาศัยหลัก

หากคุณออกจำนองย้อนกลับและมีเด็กผู้ใหญ่อาศัยอยู่ในบ้านสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าพวกเขาอาจได้รับผลกระทบอย่างไรหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ

อธิบายการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับเป็นประเภทของเงินกู้ที่อนุญาตให้เจ้าของบ้านแตะเข้าไปในพวกเขาบ้านโดยไม่ต้องชำระเงินให้กับผู้ให้กู้ การจำนองย้อนกลับที่อยู่ภายใต้กฎการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)ถูกเรียกการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)ในขณะที่พวกเขาอนุญาตให้เจ้าของบ้านเปลี่ยนทุนเป็นรายได้

ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับเมื่อเวลาผ่านไป ตราบใดที่ผู้กู้หรือผู้กู้ร่วมยังคงอาศัยอยู่ในบ้านและใช้เป็นที่อยู่อาศัยหลักไม่มีการชำระเงินตามยอดคงเหลือ หากผู้กู้หรือผู้กู้ร่วมขายบ้านย้ายออกจากบ้านหรือจากไปจะต้องชำระยอดเงินคงเหลือเต็มรูปแบบ

Iregardingwho สามารถรับการจำนองย้อนกลับผู้ให้กู้สามารถกำหนดข้อกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกัน มีแนวทางเฉพาะสำหรับ HECMS เพื่อให้ได้รับการจำนองแบบย้อนกลับประเภทนี้คุณต้อง:

• อายุ 62 ปีขึ้นไป
• อาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
• มีทรัพยากรทางการเงินเพื่อชำระภาษีทรัพย์สินประกันภัยเจ้าของบ้านการบำรุงรักษาและการบำรุงรักษา
• อย่าค้างชำระหนี้ของรัฐบาลกลางใด ๆ
• คุณเป็นเจ้าของบ้านทันทีหรือจ่ายค่าจำนองส่วนใหญ่
• เข้าร่วมสหรัฐอเมริกากรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)-การให้คำปรึกษาผู้บริโภคที่ได้รับการอนุมัติ

บ้านเดี่ยวและหลายบ้านสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองย้อนกลับ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของดูเพล็กซ์คุณสามารถจดจำนองย้อนกลับในทรัพย์สินตราบใดที่คุณอาศัยอยู่ในหนึ่งในหน่วย คู่สมรสสามารถสมัครการจำนองย้อนกลับร่วมกันและถูกระบุว่าเป็นผู้กู้ร่วมหรือหากคู่สมรสคนหนึ่งไม่มีสิทธิ์คู่สมรสนั้นอาจถูกระบุว่าเป็นคู่สมรสที่ไม่มีสิทธิ์

เด็กผู้ใหญ่และการจำนองย้อนกลับ

การจำนองย้อนกลับอาจไม่สร้างภาระผูกพันทางการเงินใด ๆ สำหรับเจ้าของบ้านในช่วงชีวิตของพวกเขา อย่างไรก็ตามพวกเขาสามารถสร้างความรับผิดชอบทางการเงินให้กับเด็ก ๆ เมื่อเจ้าของบ้านผ่านไป

เด็กที่สืบทอดบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับไม่ว่าพวกเขาจะอาศัยอยู่ในบ้านนั้นหรือไม่ก็สืบทอดหนี้ พวกเขาจะต้องชำระค่าจำนองย้อนกลับโดยใช้สินทรัพย์เพื่อรักษาบ้าน

หากเด็กไม่ต้องการหรือต้องการรักษาบ้านพวกเขาสามารถขายและใช้เงินที่ได้รับเพื่อชำระยอดคงเหลือ สิ่งนี้จะล้างหนี้จำนองย้อนกลับและปล่อยพวกเขาจากภาระผูกพันทางการเงินเพิ่มเติมใด ๆ ไปยัง บริษัท จำนองย้อนกลับ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่บ้านขายและเป็นหนี้เท่าไหร่พวกเขาอาจจะสามารถรวบรวมได้กำไรทุน-

เด็กเล็กและการจำนองย้อนกลับ

ผู้อาวุโสที่เลี้ยงลูกหลานควรพิจารณาว่าการจำนองย้อนกลับอาจส่งผลกระทบต่อเด็กเหล่านั้นอย่างไร เด็กเล็กสามารถรับมรดกทางเทคนิคได้หากไม่มีทายาทอื่น ๆ ก่อนหน้าพวกเขา สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้หากผู้กู้จำนองย้อนกลับกำลังเลี้ยงลูกหลานเพราะพ่อแม่ของเด็กเสียชีวิต แต่สิ่งนี้ทำให้ผู้เยาว์รับผิดชอบการจำนองย้อนกลับหรือไม่?

ในทางเทคนิคไม่ แต่กฎเดียวกันจะใช้กับยอดคงเหลือที่ค้างชำระ จำนวนเงินนั้นจะต้องได้รับการชำระเพื่อให้เด็กสามารถอยู่ในบ้านได้ ด้วยเหตุนี้จึงอาจเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือจำนองย้อนกลับในสถานการณ์นั้นเพื่อพูดคุยกับไฟล์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทนายความหรือกที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินสำหรับเด็กเล็กที่พวกเขาดูแล

พูดคุยกับผู้ปกครองเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับ

หากพ่อแม่ของคุณมีอายุมากกว่าและพิจารณาการจำนองย้อนกลับคุณอาจต้องการเริ่มต้นการอภิปรายเกี่ยวกับความหมายที่อาจมีสำหรับคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในบ้านและพ่อแม่ของคุณจากไปคุณจะต้องสร้างสิทธิ์ในการอยู่ในบ้านกับ บริษัท จำนองย้อนกลับ จากนั้นคุณจะต้องจัดการกับปัญหาของยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับ

ผู้ปกครองสามารถสร้างภาระผูกพันทางการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการสร้างภาระทางการเงินสำหรับลูก ๆ ของพวกเขา ภาระผูกพันเหล่านี้อาจรวมถึงการจัดสรรเงินหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ในพินัยกรรมหรือทรัสต์เพื่อชำระยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับหรือการออกประกันชีวิตนโยบาย. อย่างใดอย่างหนึ่งสามารถช่วยให้ลูก ๆ ของพวกเขาหลีกเลี่ยงการขายบ้านเพื่อชำระค่าจำนองย้อนกลับในภายหลัง

นอกจากนี้คุณยังสามารถพูดคุยกับพ่อแม่ของคุณเกี่ยวกับไฟล์ข้อดีและข้อเสียของการจำนองย้อนกลับเพื่อช่วยให้พวกเขาตัดสินใจว่าจะเหมาะสมกับพวกเขาทางการเงินหรือไม่ เป็นไปได้ว่าตัวเลือกอื่นเช่นไฟล์เงินรายปีอาจเหมาะสมกว่าสำหรับการสร้างกระแสรายได้เพิ่มเติมสำหรับการเกษียณโดยไม่ต้องส่งกลับบ้าน

บรรทัดล่าง

การจำนองย้อนกลับอาจสร้างรายได้สำหรับผู้เกษียณ แต่พวกเขาอาจส่งผลให้เกิดอาการปวดหัวสำหรับเด็กที่อาจอาศัยอยู่ในบ้าน เด็กผู้ใหญ่ที่สืบทอดบ้านที่มีการจำนองย้อนกลับจะต้องชำระยอดคงเหลือเพื่อรักษาบ้านแม้ว่าพวกเขาจะไม่จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย หากพ่อแม่ของคุณมีการจำนองย้อนกลับสิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับภาระผูกพันทางการเงินใด ๆ ที่พวกเขาอาจทิ้งไว้เมื่อพวกเขาผ่านไป