ระยะสั้นกับคำศัพท์ซีดีระยะยาว: ความแตกต่างคืออะไร?

ระยะสั้นกับคำศัพท์ซีดีระยะยาว: ภาพรวม

บัญชีใบรับรองการฝาก (CD) สามารถใช้สำหรับเป้าหมายการออมที่แตกต่างกัน เมื่อเปิดไฟล์ใบรับรองการฝากเงินเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาว่าคำประเภทใดที่ดีที่สุด แม้ว่าซีดีระยะสั้นสามารถให้ความยืดหยุ่นได้ แต่ซีดีระยะยาวอาจให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น

ประเด็นสำคัญ

ใบรับรองการฝากเงินเป็นบัญชีเงินฝากเวลาที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ผ่านกรอบเวลาที่กำหนดจนกว่าซีดีจะครบกำหนด
ธนาคารสามารถเสนอซีดีที่มีเงื่อนไขสั้นปานกลางและยาวเพื่อช่วยตอบสนองความต้องการของผู้รักษาที่แตกต่างกัน
ซีดีระยะสั้นมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเพราะใช้เวลาน้อยลงในการเติบโต
การเลือกซีดีระยะยาวอาจช่วยให้คุณได้รับอัตราที่สูงขึ้นและอาจทำให้รู้สึกถึงการออมที่คุณไม่คิดว่าคุณจะต้องใช้เวลาสักพัก

ซีดีเป็นยานพาหนะออมทรัพย์ฝากเวลาประเภทหนึ่ง เมื่อคุณใส่เงินลงในซีดีมันอยู่ภายใต้ข้อตกลงที่คุณจะทิ้งไว้ที่นั่นจนกว่าจะถึงวุฒิภาวะ ระยะเวลาครบกำหนดนี้เป็นคำศัพท์ซีดี ในตอนท้ายของระยะเวลาซีดีคุณสามารถถอนเงินฝากและดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ได้รับหรือหมุนจำนวนเงินทั้งหมดลงในบัญชีซีดีใหม่

ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถเสนอได้ซีดีที่มีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน- ตัวอย่างเช่นธนาคารของคุณอาจเสนอซีดีให้สั้นถึง 28 หรือ 30 วัน หรือคุณอาจมีตัวเลือกในการเลือกซีดีที่มีห้าหรือวุฒิภาวะ 10 ปี- ไม่ว่าในกรณีใดการถอนเงินก่อนครบกำหนดโดยทั่วไปจะกระตุ้นกการลงโทษการถอนก่อนหน้า CD- การลงโทษนี้อาจเท่ากับดอกเบี้ยบางส่วนหรือทั้งหมดที่ได้รับ

เคล็ดลับ

กำลังมองหาอัตราซีดีสูงสุดหรือไม่? ทุกวันทำการเราจัดอันดับ apys สูงสุดที่มีอยู่ในการเปิดตัวของเราซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุด-

จำนวนเงินที่คุณต้องเปิดซีดีสามารถขึ้นอยู่กับธนาคารได้ ซีดีบางตัวอาจมีเงินฝากเริ่มต้นต่ำสุดที่ $ 100 หรือ $ 500; คนอื่น ๆ อาจต้องการให้คุณฝากเงิน $ 5,000 ขึ้นไป CDS โดยทั่วไปไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนเกี่ยวกับวิธีการบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินอาจ.

เมื่อซีดีถูกจัดขึ้นที่ธนาคารสมาชิกพวกเขาได้รับการคุ้มครองโดยFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)ความคุ้มครองประกันสหภาพเครดิตสามารถประกันซีดีผ่านการบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)-ไม่ว่าในกรณีใด CDS ของคุณจะได้รับการประกันสูงถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อประเภทการเป็นเจ้าของบัญชีต่อสถาบันการเงินในกรณีที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณล้มเหลว

สำคัญ

ไม่มีการ จำกัด จำนวนซีดีที่คุณสามารถเปิดได้ แต่การถือซีดีหลายแผ่นในธนาคารเดียวกันหรือเครดิตยูเนี่ยนอาจหมดขีด จำกัด การครอบคลุม FDIC หรือ NCUA ของคุณ

ซีดีระยะสั้น

ซีดีระยะสั้นคือใบรับรองการฝากเงินที่มีระยะเวลาครบกำหนดน้อยกว่าหนึ่งปี ธนาคารสามารถเสนอซีดีระยะสั้นที่มีเงื่อนไขครบกำหนดที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นธนาคารของคุณอาจเสนอตัวเลือกเหล่านี้สำหรับการเปิดซีดีระยะสั้น:

ข้อได้เปรียบของซีดีที่สั้นกว่าคือเงินของคุณไม่ได้ถูกล็อคไว้เป็นเวลาหลายปี คุณสามารถฝากเงินในซีดีระยะสั้นจากนั้นดึงออกมาอีกครั้งภายในระยะเวลาอันสั้น การเลือกซีดีระยะสั้นอาจสมเหตุสมผลถ้าคุณ:

กำลังประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นเช่นวันหยุดหรือเฟอร์นิเจอร์ใหม่
คาดว่าอัตราซีดีจะเพิ่มขึ้นในระยะเวลาอันใกล้
ต้องการหลีกเลี่ยงบทลงโทษก่อนการถอน

อย่างไรก็ตามการแลกเปลี่ยนคืออัตราของซีดีระยะสั้นมักจะต่ำกว่าที่คุณอาจได้รับจากซีดีระยะยาว และถ้าคุณชอบอัตราคุณจะสามารถรับประกันได้ในช่วงเวลาสั้น ๆ เท่านั้น นอกจากนี้ซีดีระยะสั้นมักจะไม่จ่ายดีไปกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงด้านบน- ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องซื้อสินค้ารอบ ๆ ผลิตภัณฑ์ฝากเงินที่หลากหลายเพื่อดูว่าตัวเลือกใดที่ตรงกับความต้องการของคุณ

บันทึก

อัตราดอกเบี้ยซีดีส่วนใหญ่ได้รับอิทธิพลจากการเคลื่อนไหวในอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง- เมื่ออัตรานี้เพิ่มขึ้นหรือลงอัตรา CD มักจะตามหลังชุดสูท

ซีดีระยะยาว

ซีดีระยะยาวคือซีดีใด ๆ ที่มีระยะเวลาครบกำหนดนานกว่าหนึ่งปี ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถเสนอซีดีระยะยาวประเภทต่างๆ คำศัพท์ซีดีบางข้อที่คุณอาจเลือกได้รวม:

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะหาซีดีที่มีคำศัพท์ที่ยาวขึ้น การเลือกระยะเวลาซีดีหนึ่งปีหรือนานกว่านั้นมักจะหมายถึงการแน่ใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินเร็วกว่านี้ มิฉะนั้นคุณอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษในการถอนตัวก่อน

ซีดีระยะยาวอาจมีประโยชน์หากคุณ:

ได้รับเงินทุนเต็มที่กองทุนฉุกเฉินสำหรับความต้องการทางการเงินระยะสั้น
อย่าคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยซีดีจะเพิ่มขึ้นเร็ว ๆ นี้หรือคาดว่าจะลดลง
ต้องการสถานที่ที่ปลอดภัยและปลอดภัยเพื่อรักษาไฟล์เงินออมจนกว่าคุณจะต้องการ

เมื่อเทียบกับซีดีระยะสั้นคุณอาจได้รับอัตราที่ดีขึ้นจากซีดีระยะยาว อีกครั้งธนาคารสามารถใช้อัตราที่สูงขึ้นเป็นแรงจูงใจในการให้ผู้ช่วยเลือกคำศัพท์ซีดีนานขึ้น ดังนั้นแทนที่จะได้รับ 0.50%ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับ 2.00%

เคล็ดลับ

ธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตโดยทั่วไปจะเสนออัตราที่สูงขึ้นสำหรับซีดีระยะสั้นและระยะยาวกว่าธนาคารดั้งเดิม

ซีดีระยะสั้นกับระยะยาว: ไหนดีกว่ากัน?

Investopedia / Ellen Lindner

ไม่ว่าจะเป็นการดีกว่าที่จะเลือกซีดีระยะสั้นหรือระยะยาวอาจขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ ซีดีระยะสั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อเก็บเงินชั่วคราวจนกว่าคุณจะวางแผนที่จะใช้จ่าย ดังนั้นคุณอาจใช้ซีดีเพื่อเก็บเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายประจำปีที่วางแผนไว้เช่นการซ่อมรถยนต์หรือเบี้ยประกัน คุณรู้ว่าเงินของคุณปลอดภัยและคุณสามารถได้รับดอกเบี้ยในขณะที่คุณอยู่

กุญแจสำคัญคือการเลือกระยะเวลาวุฒิภาวะที่เหมาะสม- มิฉะนั้นคุณอาจได้รับผลกระทบจากการถอนตัวก่อนหากคุณต้องการดึงเงินออกมาเร็วกว่าที่คาดไว้

ด้วยซีดีระยะยาวการได้รับสิทธิเวลานั้นสำคัญกว่าสำหรับรายได้ดอกเบี้ย หากคุณคิดว่าอัตราอาจเพิ่มขึ้นในอีก 12 เดือนข้างหน้ามันอาจไม่สมเหตุสมผลที่จะล็อคเงินทั้งหมดของคุณในซีดีห้าปี ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือถ้าเป็นซีดีที่ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มอัตราของคุณในบางจุดในช่วงวาระวาระ

การเปิดแผ่นซีดีระยะสั้นและระยะยาวโดยใช้ไฟล์บันไดซีดีสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการถอนก่อนและโอกาสที่พลาดไปด้วยอัตราดอกเบี้ย เมื่อคุณบันไดซีดีคุณเปิดซีดีหลายแผ่นด้วยเงื่อนไขและอัตราวุฒิภาวะที่แตกต่างกัน เมื่อแต่ละซีดีบนบันไดครบกำหนดคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะม้วนไปยังซีดีใหม่หรือถอนเงิน

ซีดีระยะสั้นหรือระยะยาว?

ซีดีอาจเป็นระยะสั้นหรือระยะยาวขึ้นอยู่กับระยะเวลาวุฒิภาวะ โดยทั่วไปแล้วซีดีระยะสั้นจะมีระยะเวลาครบกำหนดของปีหรือน้อยกว่าในขณะที่ซีดีระยะยาวมักจะมีระยะเวลาเกินหนึ่งปี

คำที่ดีที่สุดสำหรับซีดีคืออะไร?

คำที่ดีที่สุดสำหรับซีดีคือสิ่งที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดให้คุณภายในกรอบเวลาที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ การถอนเงินจากซีดีก่อนที่จะครบกำหนดอาจส่งผลให้เกิดการลงโทษในช่วงต้น

อะไรทำให้เงินมากขึ้นซีดีระยะสั้นหรือซีดีระยะยาว?

ไม่ว่าจะเป็นซีดีระยะสั้นหรือระยะยาวที่สร้างรายได้มากขึ้นขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) โดยทั่วไปแล้วซีดีที่มีเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้นมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยและ APY ที่สูงขึ้นแม้ว่าธนาคารอาจเสนอซีดีโปรโมชั่นพิเศษที่มีอัตราที่สูงขึ้นและคำที่สั้นกว่า

บรรทัดล่าง

เมื่อเลือกซีดีเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาระยะเวลาวุฒิภาวะและวิธีการที่ตรงกับสิ่งที่คุณต้องการ นอกจากนี้ยังเป็นการดีที่จะซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อค้นหาไฟล์อัตราซีดีที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลาวุฒิภาวะที่คุณกำลังมองหา การทำวิจัยล่วงหน้าสามารถช่วยคุณค้นหาตัวเลือกซีดีที่เหมาะสม