การจัดการสินเชื่อนักเรียนของคุณระหว่างวิทยาลัย

การจัดการสินเชื่อนักเรียนในช่วงวิทยาลัยไม่ใช่สิ่งที่นักเรียนหรือผู้ปกครองมักต้องการคิด นักเรียนส่วนใหญ่อาจไม่ได้วางแผนที่จะแก้ไขสินเชื่อของพวกเขาจนกว่าจะสำเร็จการศึกษา อย่างไรก็ตามผู้ที่ทำอาจมุ่งเน้นไปที่ระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษา นี่คือช่วงเวลาก่อนที่จะถึงกำหนดชำระเงิน

นี่เป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ หากคุณยืมเงินสำหรับวิทยาลัยคุณจะสะสมเงินกู้นักเรียนหลายรายเมื่อคุณได้รับปริญญา คุณอาจมีเงินกู้ของรัฐบาลกลางหนึ่งครั้งในแต่ละปีที่คุณอยู่ในโรงเรียนรวมทั้งสินเชื่อส่วนตัวเพื่อครอบคลุมการขาดแคลนใด ๆ

วิธีที่คุณจัดการสินเชื่อเหล่านี้ในขณะที่คุณยังอยู่ในโรงเรียนสามารถระบุได้ว่าคุณประสบกับวิกฤตเงินกู้ของนักเรียนหลังจากสำเร็จการศึกษาหรือถ้าคุณก้าวเข้าสู่ชีวิตผู้ใหญ่ด้วยสินเชื่อของคุณภายใต้การควบคุมและแผนการที่จะชำระคืนความสมดุลอย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเหตุผลที่เราแบ่งปันข้อมูลนี้เกี่ยวกับวิธีจัดการไฟล์หนี้นักเรียนในระหว่าง วิทยาลัย. อ่านต่อไปเพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนโดยการจัดการกับหนี้ของคุณก่อนที่จะสำเร็จการศึกษา

การล้นเกินไป: แค่บอกว่าไม่

เชื่อหรือไม่ว่าผู้ให้กู้อาจเสนอเงินให้คุณมากกว่าที่คุณต้องการจ่ายสำหรับโรงเรียน ใช่พวกเขากำลังเพิ่มขึ้นเสี่ยงการไม่ได้รับเงินคืนโดยอาจทำให้คุณสามารถขยายตัวเองได้ แต่พวกเขาก็เพิ่มผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นด้วยการให้คุณจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น

สินเชื่อนักเรียนยากที่จะปล่อยในการล้มละลายและสามารถรวบรวมได้หลายวิธี สำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลางรัฐบาลสามารถระงับการคืนเงินภาษีของคุณและตกแต่งค่าจ้างของคุณ-สำหรับสินเชื่อส่วนตัวคุณอาจต้องเผชิญกับการฟ้องร้องและหน่วยงานการรวบรวมและอื่น ๆ ที่กล่าวว่าเป็นหน้าที่ของคุณที่จะหาจำนวนเงินที่น้อยที่สุดที่คุณต้องยืมเพื่อรับปริญญาของคุณ

ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน: มันสะสมระหว่างโรงเรียนหรือไม่?

ก่อนอื่นให้ทราบว่าเงินกู้นักเรียนของคุณมีความสนใจในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนหรือไม่หรือหากความสนใจไม่ได้เกิดขึ้นจนกว่าจะสำเร็จการศึกษา ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณมี

เงินกู้นักเรียนของคุณจะสะสมดอกเบี้ยระหว่างโรงเรียนหรือไม่?
ประเภทเงินกู้	ดอกเบี้ยสะสมผ่านโรงเรียน?
เงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลาง	ไม่หากคุณลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา
สินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับการแก้ไข	ใช่
สินเชื่อเอกชน	ใช่

ที่มา: ความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง

ถัดไปพิจารณาว่าสินเชื่อของคุณจะสะสมมากแค่ไหนในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน มิฉะนั้นคุณอาจตกใจเมื่อคุณเห็นว่าคุณเป็นหนี้มากขึ้นเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุณยืมเมื่อระยะเวลาการชำระคืนเริ่มต้นขึ้น

ใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อเพื่อทำคณิตศาสตร์การเลื่อนเวลาออกไปเกิดขึ้นเมื่อคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน แต่สินเชื่อนักเรียนของคุณสะสมดอกเบี้ย

ตัวอย่างความสนใจที่เกิดขึ้นกับสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับการแก้ไข
ยืมปี	เงินต้นยืม (สูงสุดของรัฐบาลกลาง)	อัตราดอกเบี้ย (กำหนดโดยรัฐบาล)	ปีที่เหลือ (เดือน) ของโรงเรียน	ดอกเบี้ยสะสม	ดอกเบี้ยกับระยะเวลาผ่อนผันหกเดือน
ปีแรก	$ 5,500	3.76%	4 (48)	$ 827	$ 930
ปีที่สอง	$ 6,500	4.45%	3 (36)	$ 867	$ 1,017
ปีจูเนียร์	$ 7,500	5.05%	2 (24)	$ 757	$ 947
ปีอาวุโส	$ 7,500	4.53%	1 (12)	$ 339	$ 509
เงินต้นทั้งหมด	$ 27,000
ดอกเบี้ยรวม				$ 2,790	$ 3,398
ยิ่งใหญ่ (เงินต้นบวกดอกเบี้ย)				$ 29,790	$ 30,398

คุณสามารถทำคณิตศาสตร์เพื่อสินเชื่อของคุณเองโดยค้นหาขีด จำกัด สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันและที่ผ่านมาที่เว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับไฟล์สินเชื่อของรัฐบาลกลางโดยตรงคุณอาจประหลาดใจที่รู้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน เหตุผลก็คือคุณต้องชำระค่าธรรมเนียมเงินกู้ 1.057% สำหรับได้รับเงินอุดหนุนโดยตรงและไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรงสินเชื่อและ 4.228% สำหรับโดยตรงบวกเงินกู้ออกระหว่างวันที่ 1 ตุลาคม 2020 ถึง 1 ต.ค. 2024 ซึ่งนำออกมาจากยอดเงินต้นของเงินกู้ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินต้นทั้งหมดแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินจริงก็ตาม

ตัวอย่างเช่นคนที่มีเงินกู้ $ 7,500 และค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 1.057% ($ 79.28) ได้รับ $ 7,420.72 แต่พวกเขายังคงรับผิดชอบในการจ่ายเงินเต็มจำนวน $ 7,500 เมื่อถึงเวลาสำหรับการชำระคืน

การให้อภัยสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและการเปลี่ยนแปลงการชำระเงิน

เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2566 ศาลฎีกาได้ตัดสินว่าการบริหารของไบเดนไม่มีอำนาจที่จะยกเลิกหนี้นักศึกษาของรัฐบาลกลางสูงถึง $ 20,000 ต่อผู้กู้หลังจากนั้นไม่นานฝ่ายบริหารก็ประกาศออมการศึกษาที่มีค่า (บันทึก)วางแผน.

แผนซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนสิงหาคม 2566 ลดการชำระเงินสำหรับสินเชื่อระดับปริญญาตรีครึ่งหนึ่งลดการชำระเงินกู้รายเดือนของผู้กู้บางรายเป็น $ 0 ทำให้มั่นใจได้ว่ายอดคงเหลือจะไม่เติบโตตราบใดที่การชำระเงินคงอยู่เสมอ

ระยะเวลาการกู้ยืมเงินของนักเรียน

สินเชื่อนักเรียนของคุณเข้าสู่ระยะเวลาการชำระคืนหลังจากที่คุณลงทะเบียนครึ่งเวลาต่ำกว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามรวมถึงการสำเร็จการศึกษา แต่คุณมักจะได้รับหกเดือนระยะเวลาสง่างามในระหว่างที่สิ่งต่าง ๆ ดำเนินต่อไปในระหว่างโรงเรียน: ความสนใจยังคงสะสมอยู่ แต่คุณยังไม่ต้องชำระเงิน

การจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนในช่วงวิทยาลัย: คุ้มค่าหรือไม่?

มันเป็นเรื่องใหญ่จริง ๆ หรือไม่ถ้าคุณสะสม $ 2,790 หรือแม้กระทั่ง $ 3,398 ในดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนระหว่างโรงเรียน? นั่นเป็นคำถามส่วนตัวเท่านั้นที่คุณสามารถตอบได้ แต่นี่คือปัจจัยบางอย่างที่ควรพิจารณาหากคุณกำลังคิดเริ่มต้นการชำระเงินระหว่างโรงเรียนกับการจ่ายเงินหลังจากสำเร็จการศึกษา

ข้อควรพิจารณาในโรงเรียน

• คำนวณจำนวนเท่าใดรายได้สุทธิคุณต้องได้รับต่อเดือนเพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของคุณ คุณจะได้รับเงินนั้นกี่ชั่วโมง?
• บางทีพ่อแม่ของคุณยินดีจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของคุณในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน คุณช่วยเพิ่มข้อตกลงโดยขอให้พวกเขาจ่ายเงินตราบเท่าที่คุณรักษาเกรดเฉลี่ยที่แน่นอนหรือไม่?
• หากชั้นเรียนและการศึกษาของคุณใช้เวลานานการมุ่งเน้นไปที่นักวิชาการอาจมีค่ามากกว่าการจ่ายดอกเบี้ย
• หากคุณกำลังเรียนเพิ่มเติมเพื่อสำเร็จการศึกษาก่อนกำหนดคุณกำลังดูภาคการศึกษาหรือเงินออมหนึ่งปีเกี่ยวกับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม หากการทำงานเพื่อจ่ายดอกเบี้ยในระหว่างโรงเรียนจะทำให้คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้มันไม่คุ้มค่าแน่นอน

ข้อควรพิจารณาหลังจบการศึกษา

• หากงานแรกของคุณออกจากโรงเรียนมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินอย่างดีดอกเบี้ยสะสมอาจง่ายมากที่จะทำให้การจบการศึกษาหลังจบการศึกษาว่ามันไม่คุ้มค่าที่จะกังวลในระหว่างโรงเรียน
• หากคุณไม่มีเส้นทางอาชีพที่ชัดเจนการลดค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมของคุณอาจมีความสำคัญ
• การทำงานในระหว่างโรงเรียนสามารถได้รับผลประโยชน์เกินกว่าที่จะอนุญาตให้คุณชำระดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียน คุณอาจสร้างประวัติย่อของคุณหาเพื่อนเครือข่ายเรียนรู้ทักษะใหม่และพัฒนาทักษะการจัดการเวลาของคุณ

สินเชื่อนักเรียนเอกชนเปลี่ยนรูปภาพการชำระดอกเบี้ยได้อย่างไร

สมมติว่าขีด จำกัด สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางอย่าครอบคลุมค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมของคุณอย่างเต็มที่หลังจากได้รับทุนการศึกษาและการมีส่วนร่วมของผู้ปกครอง คณิตศาสตร์มีลักษณะอย่างไรกับจำนวนเงินกู้ที่ใหญ่ขึ้นและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เอกชน- เราจะสมมติว่าคุณจะต้องยืม $ 15,000 ต่อปีและคุณจะได้รับสินเชื่อของรัฐบาลกลางสูงสุด นั่นทำให้ $ 7,500 ถึง $ 9,500 ต่อปีในสินเชื่อส่วนตัว

การสะสมดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนระหว่างโรงเรียน
ยืมปี	เงินต้นยืม	อัตราดอกเบี้ย	ปีที่เหลือ (เดือน) ของโรงเรียน	ดอกเบี้ยรวมสะสมระหว่างโรงเรียน	ดอกเบี้ยรวมกับระยะเวลาสง่างามหลังเลิกเรียนหกเดือน
ปีแรก	$ 9,500	9.0%	4 (48)	$ 3,422	$ 3,848
ปีที่สอง	$ 8,500	9.0%	3 (36)	$ 2,295	$ 2,678
ปีจูเนียร์	$ 7,500	9.0%	2 (24)	$ 1,350	$ 1,688
ปีอาวุโส	$ 7,500	9.0%	1 (12)	$ 675	$ 1,011
เงินต้นทั้งหมด	$ 33,000
ดอกเบี้ยรวม				$ 7,742	$ 9,225
ยอดรวมทั้งหมด: (เงินต้นบวกดอกเบี้ย)				$ 40,742	$ 42,225

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ซึ่งรวมถึงไฟล์ประวัติเครดิตประวัติเครดิตของผู้ลงนามร่วมของคุณ (ถ้าคุณมี) อัตราดอกเบี้ยตลาดและข้อเสนอของผู้ให้กู้ นอกจากนี้คุณยังมีตัวเลือกของไฟล์เงินกู้คงที่หรืออัตราแปรผัน- โปรดจำไว้ว่าอัตราเงินกู้ผันแปรมักจะเริ่มต่ำกว่าอัตราคงที่ แต่สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เพื่อความเรียบง่ายเราเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ 9.0% สำหรับตัวอย่างเงินกู้นักเรียนเอกชนของเราในตารางด้านบน ผู้ให้กู้เอกชนไม่จำเป็นต้องเสนอช่วงเวลาที่สง่างาม แต่หลายคนทำดังนั้นเราจึงแสดงตัวเลือกนั้นเช่นกัน

ยิ่งคุณยืมมากเท่าไหร่และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นคุณจะได้รับมากขึ้นโดยจ่ายดอกเบี้ยระหว่างโรงเรียน และไม่จำเป็นต้องเป็นข้อตกลงทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเลย การจ่ายดอกเบี้ยบางอย่างจะทำให้คุณดีกว่าการไม่จ่ายดอกเบี้ย หากคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยได้มีเงินใช้จ่ายเพื่อทำสิ่งสนุก ๆ กับเพื่อน ๆ และยังคงมีเงินเหลืออยู่คุณอาจพิจารณาจ่ายเงินต้นเงินกู้นักเรียนของคุณในระหว่างโรงเรียน

ข้อพิจารณาพิเศษ

ผู้กู้สินเชื่อนักเรียนควรทราบว่าประธานาธิบดีไบเดนและการบริหารของเขาเสนอนโยบายจำนวนมากที่จัดการกับวิกฤตเงินกู้นักเรียน บทบัญญัติอย่างหนึ่งที่รวมอยู่ในพระราชบัญญัติแผนช่วยเหลืออเมริกันปี 2564 ทำให้การให้อภัยเงินกู้นักเรียนทั้งหมดอย่างสมบูรณ์ปลอดภาษีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2564 ถึง 31 ธันวาคม 2568

บรรทัดล่าง

โดยการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนที่คุณจะได้รับในระหว่างโรงเรียนคุณจะมีข้อมูลที่คุณต้องตัดสินใจที่สำคัญ ฉันควรจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนระหว่างวิทยาลัยหรือไม่? ไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง แต่เป็นการวิเคราะห์นักเรียนทุกคนบางทีอาจได้รับความช่วยเหลือจากพ่อแม่ของพวกเขาต้องแสดงด้วยตนเอง

ด้วยการวิเคราะห์นี้ล่วงหน้าการเลือกและทำความเข้าใจกับสถานการณ์การกู้ยืมของคุณคุณจะพร้อมที่จะชำระหนี้ที่เหลืออยู่หลังจากสำเร็จการศึกษา และคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากความประหลาดใจที่ไม่เป็นที่พอใจหลังจากที่คุณได้รับประกาศนียบัตร