การเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจและการสูญเสีย (AD&D) ประกันภัย

การเสียชีวิตโดยบังเอิญและการสูญเสียร่องเจนนโยบายประกันชีวิต- ครอบคลุมการเสียชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจหรือการสูญเสียของผู้ประกันตน การแยกชิ้นส่วนรวมถึงการสูญเสียหรือการสูญเสียการใช้งานส่วนของร่างกายหรือฟังก์ชั่น (เช่นแขนขาการพูดสายตาและการได้ยิน)

เนื่องจากข้อ จำกัด ด้านความครอบคลุมผู้ซื้อที่คาดหวังควรอ่านข้อกำหนดของนโยบายอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่นการประกันภัย AD&D มี จำกัด และโดยทั่วไปครอบคลุมเหตุการณ์ที่ไม่น่าเป็นไปได้ นอกจากนี้ยังเป็นประกันชีวิตเสริมและไม่ได้เป็นตัวแทนที่ยอมรับได้สำหรับนโยบายการประกันชีวิตเต็มรูปแบบ

การประกันการเสียชีวิตและการสูญเสีย (AD&D) ทำงานอย่างไร

การประกันภัย AD&D มีกำหนดการที่ให้รายละเอียดข้อกำหนดและเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ต่าง ๆ และครอบคลุมสถานการณ์พิเศษ ตัวอย่างเช่นหากผู้ประกันตนเสียชีวิตจากการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุการเสียชีวิตจะต้องเกิดขึ้นภายในระยะเวลาที่กำหนดเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์

ความตายโดยไม่ตั้งใจ

เมื่อเพิ่มผู้ขับขี่ AD&D หรือที่รู้จักกันในนาม“ การชดใช้ค่าเสียหายสองเท่า” ให้กับนโยบายการประกันชีวิตที่กำหนดไว้ผู้รับผลประโยชน์รับผลประโยชน์จากทั้งผู้ขับขี่และนโยบายพื้นฐานหากผู้ประกันตนเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจ

โดยทั่วไปแล้วผลประโยชน์จะต้องไม่เกินจำนวนที่กำหนดตามรายละเอียดในผู้ขับขี่ เนื่องจากการชำระเงินประกันและการชำระเงินส่วนใหญ่สะท้อนให้เห็นมูลค่าหน้าจากนโยบายการประกันชีวิตดั้งเดิมผู้รับผลประโยชน์มักจะได้รับผลประโยชน์เป็นสองเท่าของมูลค่าของนโยบายการประกันชีวิตตามมูลค่าที่เกิดขึ้นจากการเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจของผู้เอาประกันภัย

โดยทั่วไปแล้วการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุจะครอบคลุมสถานการณ์ที่ยอดเยี่ยมเช่นการสัมผัสกับองค์ประกอบอุบัติเหตุจราจรการฆาตกรรมน้ำตกการจมน้ำและอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับอุปกรณ์หนัก

การแยกชิ้นส่วน

นโยบาย AD&D ส่วนใหญ่จ่ายเปอร์เซ็นต์สำหรับการสูญเสียแขนขาอัมพาตบางส่วนหรือถาวรหรือการสูญเสียการใช้ส่วนต่าง ๆ ของร่างกายเช่นการสูญเสียการมองเห็นการได้ยินหรือการพูด ประเภทและขอบเขตของการบาดเจ็บที่ครอบคลุมนั้นมีความเฉพาะเจาะจงและกำหนดโดยผู้ประกันตนและนโยบายแต่ละราย

โฆษณาโดยสมัครใจ

การเสียชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจโดยไม่ได้ตั้งใจการประกันภัยเป็นแผนการคุ้มครองทางการเงินที่เป็นทางเลือกที่ให้ผู้รับผลประโยชน์ด้วยเงินสดหากผู้ถือกรมธรรม์ถูกฆ่าตายโดยบังเอิญหรือสูญเสียส่วนต่างๆของร่างกาย VAD & D ยังเป็นรูปแบบที่ จำกัด ของการประกันชีวิตและโดยทั่วไปจะมีราคาถูกกว่านโยบายการประกันชีวิตเต็มรูปแบบ

พรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับจำนวนเงินประกันที่ซื้อโดยทั่วไปแล้วการประกันภัยของ VAD & D จะซื้อโดยคนงานในอาชีพที่ทำให้พวกเขามีความเสี่ยงสูงต่อการบาดเจ็บทางร่างกายนโยบายส่วนใหญ่ได้รับการต่ออายุเป็นระยะด้วยข้อกำหนดที่ได้รับการแก้ไข

นโยบายจ่ายเท่าใดนั้นไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับปริมาณความคุ้มครองที่ซื้อ แต่ยังรวมถึงประเภทของการเรียกร้องที่ยื่นด้วย ตัวอย่างเช่นนโยบายอาจจ่าย 100% หากผู้ถือกรมธรรม์ถูกฆ่าหรือกลายเป็นอัมพาต แต่เพียง 50% สำหรับการสูญเสียมือหรือการสูญเสียการได้ยินถาวรในหูข้างหนึ่งหรือสายตาในตาข้างเดียว

การยกเว้นทั่วไป

ผู้ให้บริการประกันภัยแต่ละรายมีรายการการยกเว้น ในกรณีส่วนใหญ่รายการรวมถึงการฆ่าตัวตายความตายจากความเจ็บป่วยหรือสาเหตุตามธรรมชาติและการบาดเจ็บจากสงคราม-

การยกเว้นที่พบบ่อยอื่น ๆ ได้แก่ การเสียชีวิตที่เกิดจากการใช้สารพิษเกินขนาดการเสียชีวิตในขณะที่อยู่ภายใต้อิทธิพลของยาเสพติดที่ไม่ได้รับใบสั่งแพทย์การฆ่าตัวตายกิจกรรมสันทนาการบางอย่างและการบาดเจ็บหรือการเสียชีวิตของนักกีฬามืออาชีพในระหว่างการแข่งขันกีฬา

โดยปกติหากการสูญเสียของผู้ประกันตนเกิดขึ้นเนื่องจากการกระทำที่ร้ายกาจในส่วนของเขาหรือเธอจะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ คนที่ทำงานในงานที่มีความเสี่ยงสูง (เช่นความปลอดภัยสาธารณะและการทหาร) อาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับการครอบคลุม AD&D

ข้อดีและข้อเสียของการประกันภัย AD&D

ข้อดี

ความช่วยเหลือทางการเงิน:การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุส่งผลกระทบต่อคนที่รักที่รอดชีวิตทางอารมณ์และทางการเงินเนื่องจากตอนนี้พวกเขาต้องจัดการกับการสูญเสียรายได้อย่างกะทันหัน ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากนโยบาย AD&D สามารถเพิ่มความอุ่นใจได้โดยลดภาระนั้น-

อาหารเสริมที่สูญเสียรายได้:เนื่องจากการสูญเสียรายได้จะดำเนินต่อไปนโยบาย AD&D ให้เงินทุนนอกเหนือจากผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เสนอผ่านการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมของผู้ประกันตน จำนวนผลประโยชน์การเสียชีวิตมักจะเท่ากับหรือจำนวนผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายแบบดั้งเดิม ผลประโยชน์พิเศษนี้อาจเป็นที่รู้จักกันในชื่อการชดใช้ค่าเสียหายสองครั้งเนื่องจากผลประโยชน์การเสียชีวิตมักจะเพิ่มเป็นสองเท่ากับคุณสมบัติที่เพิ่มเข้ามานี้

เบี้ยประกันภัยลดลง:เนื่องจากความคุ้มครองถูก จำกัด อยู่ที่เหตุการณ์บางอย่างที่ทำให้เกิดการเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจหรือการสูญเสียแขนขาพรีเมี่ยมจึงมีราคาไม่แพง หากเสนอผ่านนายจ้างอาจทำให้พนักงานที่เข้าร่วมมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือน แม้เมื่อซื้อเป็นรายบุคคลค่าใช้จ่ายจะน้อยกว่าอัตราสำหรับการประกันระยะเวลาที่เสนอจำนวนหน้าเดียวกัน

ไม่มีการสอบทางการแพทย์:บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีการสอบทางการแพทย์เพื่อรับความคุ้มครอง AD&D (โดยเฉพาะกลุ่มโฆษณาและ D ที่เสนอผ่านนายจ้าง)

ข้อเสีย

จ่ายเฉพาะเหตุการณ์บางอย่างเท่านั้น:ความคุ้มครองที่ จำกัด นี้อาจทำให้ผู้ถือกรมธรรม์เสียเปรียบเพราะจ่ายเฉพาะเหตุการณ์บางอย่าง หากความตายเกิดขึ้นนอกข้อ จำกัด เหล่านี้นโยบาย AD&D จะไม่จ่าย พรีเมี่ยมที่จ่ายจะถูกริบและยังคงอยู่กับ บริษัท ประกัน

ตัวอย่างเช่นหากมีคนตายเป็นผลมาจากการโจมตีของผู้ก่อการร้ายจะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์เพราะถือเป็นการกระทำในช่วงสงคราม ผู้ประกันตนมีความสามารถในการยกเว้นเรื่องนี้เช่นเดียวกับที่ทำเพื่อผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการโจมตีของผู้ก่อการร้าย 9/11 ในสหรัฐอเมริกา

โอกาสในการจ่ายเงินต่ำ:สาเหตุสำคัญของการเสียชีวิตในสหรัฐอเมริกาคือปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหัวใจในขณะที่อุบัติเหตุอันดับสามดังนั้นจึงมีโอกาสมากกว่าที่บางคนจะตายจากสาเหตุตามธรรมชาติมากกว่าจากอุบัติเหตุโดยเฉพาะผู้สูงอายุและผู้ที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในการทำงานที่มีความเสี่ยง

ความคุ้มครองกลุ่มสูญหายเมื่อคุณเปลี่ยนงาน:หากความคุ้มครองเป็นกลุ่มหรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนอาจไม่ใช่พกพาได้หากผู้ประกันตนออกจากกลุ่มหรือนายจ้าง บ่อยครั้งที่ความคุ้มครองสิ้นสุดลงเมื่อสิ้นสุดการยกเลิกการติดต่อของผู้ประกันตนกับสปอนเซอร์ปล่อยให้พวกเขาไม่มีการป้องกันจนกว่าจะมีการออกความคุ้มครองใหม่

ความรู้สึกผิดพลาดของความปลอดภัย:การมี AD&D อาจทำให้ผู้ถือกรมธรรม์มีความรู้สึกผิดพลาดหากพวกเขารวมจำนวนเงินในจำนวนเงินประกันชีวิตสะสมทั้งหมดในระหว่างการวางแผน เนื่องจาก AD&D จ่ายเฉพาะเหตุการณ์บางอย่างจึงไม่ควรใช้เพื่อพิจารณาว่าพอร์ตการประกันชีวิตของคุณเพียงพอหรือไม่ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมควรเพียงพอที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นแก่ผู้รับผลประโยชน์ อาหารเสริม AD&D ที่จ่ายเงินในเหตุการณ์ที่ไม่น่าเป็นไปได้ที่ความตายเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ ถึงกระนั้นก็เพิ่มประโยชน์พิเศษด้วยการจากไปอย่างฉับพลันและไม่คาดคิดของผู้ประกันตน

บรรทัดล่าง

การเสียชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจและการสูญเสียรังน์ (AD&D) เป็นนโยบายการประกันประเภทที่จ่ายผลประโยชน์จากการเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจของผู้ประกันตนหรือการสูญเสียแขนขาเนื่องจากอุบัติเหตุ AD&D ได้รับการออกแบบมาเพื่อเสริมการประกันชีวิตปกติเนื่องจากความคุ้มครองถูก จำกัด ให้เกิดอุบัติเหตุบางประเภท ไม่มีผลประโยชน์หากการเสียชีวิตเกิดจากสาเหตุตามธรรมชาติหรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่ยกเว้นได้ ถึงกระนั้น AD&D ก็เป็นวิธีที่ประหยัดต้นทุนในการเสริมประกันและให้เพิ่มเติมความช่วยเหลือทางการเงินกับครอบครัวของผู้ตาย