มูลค่าสุทธิ: มันคืออะไรและจะคำนวณอย่างไร

มูลค่าสุทธิคืออะไร?

มูลค่าสุทธิคือมูลค่าของสินทรัพย์บุคคลหรือ บริษัท เป็นเจ้าของลบหนี้สินพวกเขาเป็นหนี้ มันเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการวัดกบริษัทสุขภาพของ Snapshot ที่เป็นประโยชน์ของสถานะทางการเงินในปัจจุบัน

คำว่า "มูลค่าสุทธิ" ถูกใช้ในโลกการเงินเพื่อให้มีคุณสมบัติบางคนสำหรับกลยุทธ์การลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างหรือการลงทุนที่ซับซ้อนหรือทางเลือกอื่น ๆ มูลค่าสุทธิบางครั้งเรียกว่าความมั่งคั่งสุทธิ นอกจากนี้ยังได้กลายเป็นการตรึงวัฒนธรรมสมัยนิยมด้วยรายการที่จัดอันดับผู้คนด้วยมูลค่าสุทธิสูงสุดรวมถึงมูลค่าสุทธิของคนดังหลายคน

วิธีคำนวณมูลค่าสุทธิ

มูลค่าสุทธิคำนวณโดยการลบหนี้สินทั้งหมดจากสินทรัพย์ทั้งหมด สินทรัพย์เป็นสิ่งที่เป็นเจ้าของที่มีมูลค่าทางการเงิน หนี้สินเป็นภาระผูกพันที่ทำให้ทรัพยากรหมดลง พวกเขารวมถึงสินเชื่อเจ้าหนี้บัญชี (AP)และการจำนอง

มูลค่าสุทธิสามารถอธิบายได้ว่าเป็นบวกหรือลบ มูลค่าสุทธิบวกหมายความว่าสินทรัพย์เกินหนี้สิน มูลค่าสุทธิติดลบบ่งชี้ว่าหนี้สินเกินสินทรัพย์ มูลค่าสุทธิที่เป็นบวกและเพิ่มขึ้นบ่งชี้ว่าดีสุขภาพทางการเงิน- การลดมูลค่าสุทธิเป็นสาเหตุของความกังวลเพราะอาจส่งสัญญาณการลดลงของสินทรัพย์ที่สัมพันธ์กับหนี้สิน

วิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงมูลค่าสุทธิคือการลดหนี้สินในขณะที่สินทรัพย์คงที่หรือเพิ่มขึ้นหรือเพิ่มสินทรัพย์ในขณะที่หนี้สินคงที่หรือตกอยู่

มูลค่าสุทธิในธุรกิจ

มูลค่าสุทธิเรียกว่ามูลค่าทางบัญชีหรือส่วนของผู้ถือหุ้นในธุรกิจ ที่งบดุลเป็นที่รู้จักกันในชื่อคำสั่ง Net Worth มูลค่าของหุ้นของ บริษัท เท่ากับความแตกต่างระหว่างมูลค่าของสินทรัพย์รวมและหนี้สินทั้งหมด ค่าในงบดุลของ บริษัท เน้นต้นทุนในอดีตหรือค่าหนังสือมากกว่ามูลค่าตลาดปัจจุบัน

ผู้ให้กู้ได้ตรวจสอบมูลค่าสุทธิของธุรกิจเพื่อพิจารณาว่ามีสุขภาพที่ดีหรือไม่ อันเจ้าหนี้อาจไม่มั่นใจในความสามารถของ บริษัท ในการชำระคืนเงินกู้หากหนี้สินทั้งหมดเกินสินทรัพย์ทั้งหมด

บริษัท ที่ทำกำไรได้อย่างต่อเนื่องจะลงทะเบียนมูลค่าสุทธิที่เพิ่มขึ้นหรือมูลค่าตามบัญชีโดยมีเงื่อนไขว่ารายได้เหล่านี้ไม่ได้แจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้นเป็นเงินปันผลอย่างเต็มที่ มูลค่าทางบัญชีที่เพิ่มขึ้นมักจะมาพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของมูลค่าของกบริษัท มหาชนราคาหุ้น

มูลค่าสุทธิในการเงินส่วนบุคคล

มูลค่าสุทธิของแต่ละบุคคลคือมูลค่าที่เหลืออยู่หลังจากลบหนี้สินจากสินทรัพย์ หนี้สินรวมถึงหนี้เช่นการจำนอง, ยอดคงเหลือของบัตรเครดิต, สินเชื่อนักเรียนและสินเชื่อรถยนต์ หนี้สินอาจรวมถึงภาระผูกพันเช่นค่าใช้จ่ายและภาษีที่ต้องชำระ

สินทรัพย์ของแต่ละบุคคลอาจรวมถึงยอดคงเหลือในการตรวจสอบและการออมบัญชีมูลค่าของหลักทรัพย์เช่นหุ้นหรือพันธบัตรมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และมูลค่าตลาดของรถยนต์ มูลค่าสุทธิคือสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากขายสินทรัพย์ทั้งหมดและชำระหนี้ส่วนบุคคล

คนที่มีมูลค่าสุทธิเป็นที่รู้จักกันในชื่อบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIS)- พวกเขาจัดตั้งตลาดสำคัญสำหรับผู้จัดการความมั่งคั่งและที่ปรึกษาการลงทุน นักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย $ 1 ล้านไม่ว่าจะเป็นเพียงอย่างเดียวหรือร่วมกับคู่สมรสของพวกเขาและไม่รวมที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขาคือ“ นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง” ในสายตาของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐ (SEC) พวกเขาได้รับอนุญาตให้ลงทุนหลักทรัพย์ที่ไม่ได้ลงทะเบียนข้อเสนอ

ตัวอย่างของมูลค่าสุทธิ

พิจารณาคู่กับสินทรัพย์ต่อไปนี้:

• ที่อยู่อาศัยหลักมูลค่า $ 250,000
• การลงทุนผลงานด้วยมูลค่าตลาด 100,000 ดอลลาร์
• รถยนต์และสินทรัพย์อื่น ๆ มูลค่า $ 25,000

หนี้สินรวมถึง:

• ยอดเงินจำนองที่โดดเด่นที่ $ 100,000
• สินเชื่อรถยนต์ 10,000 ดอลลาร์

มูลค่าสุทธิของทั้งคู่จะถูกคำนวณเช่นนี้:

[$ 250,000 + $ 100,000 + $ 25,000] - [$ 100,000 + $ 10,000] = $ 265,000

สมมติว่าสถานะทางการเงินของทั้งคู่เปลี่ยนแปลงไปอีกห้าปีต่อมา มูลค่าที่อยู่อาศัยอยู่ที่ $ 225,000 พอร์ตการลงทุนคือ $ 120,000 เงินออมรวม $ 20,000 และยานยนต์และสินทรัพย์อื่น ๆ มีมูลค่า $ 15,000 ยอดเงินกู้จำนองของพวกเขาคือ $ 80,000 และสินเชื่อรถยนต์คือ $ 0 เพราะจ่ายออก มูลค่าสุทธิของพวกเขาห้าปีต่อมา:

[$ 225,000 + $ 120,000 + $ 20,000 + $ 15,000] - $ 80,000 = $ 300,000

มูลค่าสุทธิของทั้งคู่เพิ่มขึ้น $ 35,000 แม้จะมีมูลค่าที่อยู่อาศัยและรถยนต์ลดลง การลดลงเหล่านี้เป็นมากกว่าการชดเชยโดยการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์โดยการเพิ่มพอร์ตการลงทุนและการออมรวมถึงหนี้สินที่ลดลง

มูลค่าสุทธิติดลบ

อันมูลค่าสุทธิติดลบผลลัพธ์หากหนี้ทั้งหมดมากกว่าสินทรัพย์ทั้งหมด มูลค่าสุทธิของพวกเขาจะเป็นลบหากผลรวมของค่าบัตรเครดิตของแต่ละบุคคลค่าสาธารณูปโภคการชำระเงินจำนองค้างชำระค่าสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักเรียนสูงกว่ามูลค่ารวมของเงินสดและการลงทุนของพวกเขา

มูลค่าสุทธิติดลบเป็นสัญญาณว่าบุคคลหรือครอบครัวจำเป็นต้องมุ่งเน้นพลังงานในการลดหนี้ งบประมาณที่ยากลำบากการใช้กลยุทธ์การลดหนี้เช่นหนี้สโนว์บอลหรือหนี้หิมะถล่มและบางทีการเจรจาต่อรองหนี้บางอย่างกับเจ้าหนี้บางครั้งอาจช่วยให้ผู้คนปีนออกจากหลุมมูลค่าสุทธิติดลบและเริ่มสร้างทรัพยากรของพวกเขา

มูลค่าสุทธิเชิงลบไม่ใช่เรื่องแปลกในช่วงต้นชีวิต สินเชื่อนักเรียนหมายความว่าแม้แต่คนหนุ่มสาวที่มีเงินอย่างระมัดระวังที่สุดก็สามารถเริ่มต้นได้เนื่องจากพวกเขาเป็นเจ้าของ ความรับผิดชอบของครอบครัวหรือการเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดสามารถผลักดันผู้คนให้กลายเป็นสีแดง

การยื่นขอความคุ้มครองล้มละลายเพื่อกำจัดหนี้บางส่วนและป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้พยายามรวบรวมมันอาจเป็นทางออกที่เหมาะสมที่สุดเมื่อไม่มีอะไรทำงานอื่น หนี้สินบางอย่างไม่สามารถปลดปล่อยได้, อย่างไรก็ตาม. พวกเขารวมถึงการสนับสนุนเด็กค่าเลี้ยงดูภาษีและบ่อยครั้งสินเชื่อนักเรียน- และการล้มละลายหลายประเภทจะยังคงอยู่ในแต่ละบุคคลรายงานเครดิตเป็นเวลา 10 ปี

บรรทัดล่าง

มูลค่าสุทธิเป็นวิธีที่ดีของทำความเข้าใจกับความมั่งคั่งที่แท้จริงของบุคคลหรือธุรกิจ การดูเฉพาะสินทรัพย์ของใครบางคนเท่านั้นที่จะทำให้เข้าใจผิดเพราะสิ่งนี้มักถูกชดเชยด้วยหนี้และหนี้สินจำนวนหนึ่งมูลค่าสุทธิสามารถเพิ่มขึ้นได้โดยการเพิ่มสินทรัพย์ในขณะที่ลดหนี้สินและหนี้สินอื่น ๆ