เงินปันผลประจำปี (ประกัน)

เงินปันผลประจำปี (ประกัน) คืออะไร?

ในอุตสาหกรรมประกันภัยเงินปันผลประจำปีคือการชำระเงินรายปีที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ เงินปันผลประจำปีมักจะแจกจ่ายร่วมกับถาวรประกันชีวิตและนโยบายการประกันรายได้ระยะยาว

บริษัท ประกันภัยอาจจ่ายเงินปันผลประจำปีให้ลูกค้าเมื่อรายได้ผลตอบแทนการลงทุนของ บริษัทค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานประสบการณ์การเรียกร้อง (การเรียกร้องที่จ่าย) และอัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลายในปีที่กำหนดดีกว่าที่คาดไว้ จำนวนเงินปันผลสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีและไม่รับประกัน เงินปันผลเป็นเรื่องธรรมดามากที่สุดในหมู่บริษัท ประกันร่วมกันในฐานะ บริษัท ประกันภัยที่ซื้อขายสาธารณะมักจะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นแทนผู้ถือกรมธรรม์

ทำความเข้าใจเงินปันผลประจำปีในการประกันภัย

การคำนวณเงินปันผลประจำปีขึ้นอยู่กับนโยบายการประกันส่วนบุคคลรับประกันมูลค่าเงินสดจำนวนเงินพรีเมี่ยมประจำปีของนโยบายซึ่งเป็นจริงของ บริษัทต้นทุนการเสียชีวิตและค่าใช้จ่ายและอัตราดอกเบี้ยเงินปันผล บริษัท ประกันภัยต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีรายได้เพียงพอในแต่ละปีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเงินสำรองและภาระผูกพันแต่พวกเขาอาจเลือกที่จะแบ่งปันส่วนเกินกับลูกค้าของพวกเขา

ผู้ถือกรมธรรม์ยังต้องพิจารณาอย่างใกล้ชิดคะแนนเครดิตของ บริษัท ประกันภัยเองและตัดสินด้วยตนเองว่าเงินปันผลที่ยั่งยืนอาจเป็นอย่างไร บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่ได้รับการจัดอันดับหรือดีกว่าโดยหน่วยงานสินเชื่อที่สำคัญ แต่ บริษัท ที่ต่ำกว่าการจัดอันดับ A อาจรับประกันการสอบสวนอย่างใกล้ชิดเพื่อพิจารณาว่าการประกันนั้นเพียงพอหรือไม่

วิธีการจ่ายเงินปันผลนโยบาย

เงินปันผลประจำปีสามารถดำเนินการได้หลายรูปแบบโดยผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกหรือแก้ไขวิธีที่พวกเขาได้รับ การชำระเงินด้วยเงินสดทำงานในทำนองเดียวกันกับการชำระเงินปันผลโดยหุ้นให้กับผู้ถือหุ้นซึ่งพวกเขาได้รับเช็คในแต่ละปีตามจำนวนเงินปันผลที่ครบกำหนด

อย่างไรก็ตามเงินปันผลประกันภัยอาจถูกนำไปใช้เพื่อช่วยจ่ายค่าเบี้ยประกันประจำปีของผู้ถือกรมธรรม์เพื่อลดต้นทุนของลูกค้าในการดำเนินการตามนโยบาย พวกเขายังสามารถนำไปใช้เพื่อเพิ่มมูลค่าของนโยบายผ่านการซื้อประกันเพิ่มเติมหรือที่รู้จักกันในชื่อจ่ายเงินเพิ่มเติม(PUA) PUAs เพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายรวมถึงผลประโยชน์ในการดำรงชีวิตโดยการเพิ่มมูลค่าเงินสดของนโยบาย- หากผู้ประกันเงินกู้นโยบาย- แน่นอนถ้าเงินปันผลมีขนาดใหญ่พอก็สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเงินกู้นโยบายได้อย่างไม่มีกำหนด

เงินปันผลประจำปีและประกันชีวิตทั้งหมด

มากมายประกันชีวิตทั้งหมดนโยบายจ่ายเงินปันผล ในหลาย ๆ ด้านการจ่ายเงินปันผลเหล่านี้มีลักษณะคล้ายกับการจ่ายเงินปันผลการลงทุนแบบดั้งเดิมซึ่งแสดงถึงส่วนแบ่งของกำไรของ บริษัท มหาชน จำนวนเงินปันผลมักขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่ายให้กับนโยบาย

ตัวอย่างเช่นนโยบายมูลค่า $ 50,000 ที่เสนอเงินปันผล 3% จะจ่ายเงินให้ผู้ถือกรมธรรม์ $ 1,500 สำหรับปี หากผู้ถือกรมธรรม์มีมูลค่าอีก $ 2,000 ในช่วงปีต่อ ๆ ไปพวกเขาจะได้รับอีก $ 60 รวมเป็น $ 1,560 ในปีหน้า จำนวนเงินเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปถึงระดับที่เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินระดับพรีเมี่ยม

เงินปันผลประกันชีวิตทั้งหมดอาจได้รับการรับประกันหรือไม่รับประกันขึ้นอยู่กับข้อกำหนดนโยบาย นี่เป็นเพียงเหตุผลหนึ่งว่าทำไมการอ่านรายละเอียดของแผนเป็นเรื่องสำคัญมากก่อนที่จะซื้อนโยบาย บ่อยครั้งนโยบายที่ให้เงินปันผลที่รับประกันมีเบี้ยประกันสูงกว่าเพื่อชดเชยความเสี่ยงเพิ่มเติม ผู้ที่เสนอการจ่ายเงินปันผลที่ไม่ค้ำจุนอาจมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า แต่อาจไม่มีเบี้ยประกันใด ๆ ในปีที่กำหนด

การประกันประเภทอื่น ๆ ยังสามารถจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์รวมถึงชีวิตสากล(UL) และบางประเภทของความพิการระยะยาวประกัน (LDI)