ธนาคารธุรกิจคืออะไร? คำจำกัดความและบริการที่นำเสนอ

ธนาคารธุรกิจคืออะไร?

ธนาคารธุรกิจเป็นการติดต่อทางการเงินของ บริษัท กับสถาบันที่ให้สินเชื่อธุรกิจเครดิตบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชีที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับ บริษัท มากกว่าสำหรับบุคคล

ธนาคารธุรกิจเกิดขึ้นเมื่อธนาคารหรือแผนกของธนาคารมีการจัดการกับธุรกิจเท่านั้น ธนาคารที่เกี่ยวข้องกับบุคคลโดยทั่วไปมักเรียกว่ากธนาคารค้าปลีกในขณะที่ธนาคารที่เกี่ยวข้องกับตลาดทุนเป็นที่รู้จักกันในชื่อไฟล์ธนาคารเพื่อการลงทุน- มีธนาคารบางแห่งที่จัดการกับลูกค้าทั้งสองประเภท

ทำความเข้าใจกับธนาคารธุรกิจ

ธนาคารธุรกิจเรียกว่าธนาคารเพื่อการพาณิชย์หรือ บริษัท ธนาคารให้บริการทางการเงินและที่ปรึกษาแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมรวมถึง บริษัท ขนาดใหญ่ บริการเหล่านี้ได้รับการปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของแต่ละธุรกิจ บริการเหล่านี้รวมถึงเงินฝากบัญชีฝากกลางคืนผลิตภัณฑ์ที่ไม่ดอกเบี้ยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์, สินเชื่อเชิงพาณิชย์และบริการบัตรเครดิต ธนาคารอาจเสนอการจัดการสินทรัพย์และหลักทรัพย์การจัดจำหน่ายให้กับลูกค้าองค์กรและธุรกิจของพวกเขา บาง บริษัท อาจอนุญาตให้พนักงานฝากเงินเข้าบัญชีโดยใช้ไฟล์การ์ดอุ่น ๆ- การ์ดเหล่านี้อนุญาตเฉพาะเงินฝากและไม่ใช่บัตรเดบิต

ในอดีตธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารเพื่อการค้าปลีก/พาณิชย์จำเป็นต้องแยกออกจากกันภายใต้การกระทำของแก้วสเตจ- รู้จักกันในชื่อพระราชบัญญัติการธนาคารของปี 1933 ที่เปลี่ยนไปในปี 1999 หลังจากบางส่วนของพระราชบัญญัติถูกยกเลิก ภายใต้กฎใหม่ธนาคารสามารถเสนอบริการธุรกิจค้าปลีกและวาณิชธนกิจภายใต้หลังคาเดียวกัน

ความต้องการธนาคารธุรกิจเพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกาเนื่องจากภาคธุรกิจยังคงเติบโต จำนวนธนาคารพาณิชย์ลดลงตั้งแต่ปี 2545 เมื่อมีธนาคารพาณิชย์ 7,870 แห่งเมื่อเทียบกับ 4,708 ในปี 2561 ซึ่งเป็นสาเหตุหลักมาจากการควบรวมและซื้อกิจการ- บริษัท ที่มีส่วนแบ่งการตลาดสูงสุดของ บริษัท หรือธนาคารธุรกิจคือ Wells Fargo, JPMorgan Chase และ Bank of America โดย JPMorgan Chase เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาโดยมีรายได้ปี 2562 ที่ 142 พันล้านดอลลาร์ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าธนาคารเหล่านี้ยังดำเนินการในฐานะธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารค้าปลีกทำให้พวกเขามีความหลากหลายทั้งในลูกค้าและผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ

บริการที่นำเสนอโดยธนาคารธุรกิจ

ธนาคารธุรกิจให้บริการที่หลากหลายแก่ บริษัท ทุกขนาด นอกเหนือจากการตรวจสอบธุรกิจและบัญชีออมทรัพย์แล้วธนาคารธุรกิจยังเสนอการจัดหาเงินทุนตัวเลือกการจัดการเงินสดโซลูชันบริการบัญชีเงินเดือนและการป้องกันการฉ้อโกง

การจัดหาเงินทุนของธนาคาร

การจัดหาเงินทุนของธนาคารเป็นแหล่งเงินทุนหลักสำหรับการขยายธุรกิจการซื้อกิจการและการซื้ออุปกรณ์หรือเพียงเพื่อตอบสนองการเติบโตค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน- ขึ้นอยู่กับความต้องการของ บริษัท ธนาคารธุรกิจสามารถเสนอสินเชื่อระยะยาวสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาวสายเครดิตและสินเชื่อตามสินทรัพย์ ธนาคารให้บริการจัดหาเงินทุนอุปกรณ์ไม่ว่าจะผ่านการเช่าซื้อหรือการเช่าอุปกรณ์ ธนาคารบางแห่งให้ความสำคัญกับอุตสาหกรรมบางอย่างเช่นการเกษตรการก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

การจัดการเงินสด

เรียกอีกอย่างว่าการจัดการคลังบริการการจัดการเงินสดช่วยให้ธุรกิจบรรลุประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดการของพวกเขาลูกหนี้-เจ้าหนี้, เงินสดในมือหรือสภาพคล่อง- ธนาคารธุรกิจตั้งค่ากระบวนการเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ช่วยปรับปรุงการจัดการเงินสดของพวกเขาส่งผลให้ต้นทุนลดลงและเงินสดมากขึ้นในมือ

ธนาคารให้ธุรกิจที่สามารถเข้าถึงได้บ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ(ACH) และระบบประมวลผลการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อเร่งการโอนเงิน พวกเขายังอนุญาตให้มีการเคลื่อนไหวโดยอัตโนมัติจากการตรวจสอบบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยดังนั้นส่วนเกินเงินสดจะถูกนำไปทำงานในขณะที่บัญชีตรวจสอบธุรกิจมีเพียงพอสำหรับการชำระเงินวัน ธุรกิจสามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มออนไลน์ที่กำหนดเองที่เชื่อมโยงกระบวนการจัดการเงินสดของพวกเขาไปยังบัญชีการตรวจสอบและการออมเพื่อดูเงินสดตามเวลาจริง

บริการบัญชีเงินเดือน

ธนาคารหลายแห่งสามารถให้บริการได้เงินเดือนบริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก หากธุรกิจของคุณใหม่หรือเล็กเกินไปที่จะต้องเสียค่าใช้จ่ายของผู้ทำบัญชีธนาคารหลายแห่งให้บริการซอฟต์แวร์หรือบริการเฉพาะที่มุ่งเน้นการจัดการเงินเดือนโดยเฉพาะ นอกเหนือจากธนาคารแล้วยังมีผู้ให้บริการเงินเดือนอิสระจำนวนมาก มันคุ้มค่าที่จะเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของทั้งสอง

การป้องกันการฉ้อโกง

การฉ้อโกงการประกันภัยถูกเสนอโดยธนาคารเพื่อปกป้องธุรกิจจากการฉ้อโกงใด ๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชีตรวจสอบของพวกเขา สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการตรวจสอบที่มีปัญหาจากลูกค้าหรือการฉ้อโกงของพนักงานซึ่งอาจเป็นผลมาจากผู้คนจำนวนมากที่เข้าถึงบัญชีทำให้การทำธุรกรรมยากที่จะติดตาม