การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่ม: มันคืออะไรวิธีการทำงานข้อดีและข้อเสีย

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มคืออะไร?

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มเป็นประเภทของการประกันชีวิตชั่วคราวที่มีการออกสัญญาหนึ่งฉบับเพื่อครอบคลุมหลายคน กลุ่มที่พบบ่อยที่สุดคือ บริษัท ที่มีการออกสัญญาให้กับนายจ้างซึ่งเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานเพื่อเป็นประโยชน์ นายจ้างหลายคนให้ค่าใช้จ่ายพื้นฐานของกลุ่มรวมถึงตัวเลือกสำหรับพนักงานในการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับตัวเองรวมถึงคู่สมรสและลูก ๆ ของพวกเขา คำศัพท์กลุ่มยังขายโดยสมาคมต่าง ๆ และองค์กรวิชาชีพ

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มค่อนข้างไม่แพงเมื่อเทียบกับการประกันชีวิตของแต่ละบุคคล เป็นผลให้การมีส่วนร่วมสูง

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มทำงานอย่างไร

ประกันชีวิตมีให้สำหรับพนักงาน บริษัท เอกชน 57% และ 83% ของพนักงานรัฐบาลผ่านสถานที่ทำงานโดยทั่วไปนโยบายการประกันชีวิตของกลุ่มจะเขียนเป็นการประกันระยะเวลาและเสนอให้กับพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นเป็นพนักงานถาวรที่อยู่กับ บริษัท อย่างน้อย 30 วัน การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มสามารถปรับได้สำหรับกิจกรรมชีวิตที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด

จำนวนความคุ้มครองมาตรฐานมักจะเชื่อมโยงกับเงินเดือนประจำปีของพนักงานที่ได้รับการคุ้มครองโดยมีเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับอายุของผู้ประกันตนเป็นหลัก นายจ้างมักจะจ่ายเบี้ยประกันส่วนใหญ่หรือทั้งหมดสำหรับความคุ้มครองขั้นพื้นฐาน จำนวนเงินเพิ่มเติมโดยปกติในทวีคูณของเงินเดือนประจำปีของพนักงานอาจได้รับการเสนอสำหรับพนักงานพิเศษที่จ่ายโดยพนักงาน

เช่นเดียวกับการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ คำศัพท์กลุ่มจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือกหากคุณผ่านไปในขณะที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้ สมาชิกที่ได้รับการประกันมักจะได้รับใบรับรองการประกันภัยเป็นหลักฐานการครอบคลุม

ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตระยะเวลากลุ่ม

การครอบคลุมคำศัพท์กลุ่มโดยทั่วไปราคาไม่แพงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนอายุน้อย ผู้เข้าร่วมไม่จำเป็นต้องผ่านไฟล์การจัดจำหน่ายกระบวนการเนื่องจากพนักงานที่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามแตกต่างจากแผนการประกันภัยแต่ละคำซึ่งโดยทั่วไปจะล็อคในอัตรา 20 ถึง 30 ปีแผนกลุ่มส่วนใหญ่มีแถบอัตราที่ค่าใช้จ่ายของการประกันภัยเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติเพิ่มขึ้น (ตัวอย่างเช่นอายุ 30, 35, 40, ฯลฯ )พรีเมี่ยมสำหรับแต่ละย่านความถี่มีการระบุไว้ในเอกสารแผนจัดทำโดยนายจ้าง

ในขณะที่ราคาไม่แพงจำนวนความคุ้มครองที่เสนอโดยกลุ่มประกันชีวิตกลุ่มอาจไม่เพียงพอสำหรับหลายครอบครัว นายจ้างหรือกลุ่มสมาคมที่เสนอประกันมักจะ จำกัด ความคุ้มครองทั้งหมดที่มีให้กับพนักงานหรือสมาชิกตามปัจจัยต่าง ๆ เช่นการดำรงตำแหน่งเงินเดือนฐานจำนวนผู้ติดตามและสถานะการจ้างงาน ผู้เข้าร่วมไม่สามารถปรับแต่งความคุ้มครองคำศัพท์กลุ่มเพื่อตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลเช่นเดียวกับนโยบายของตนเอง

สุดท้ายความครอบคลุมของกลุ่มมักจะสิ้นสุดลงเมื่อการจ้างงานของแต่ละบุคคลสิ้นสุดลง นายจ้างบางคนอนุญาตให้อดีตลูกจ้างรักษาความคุ้มครองเดียวกันหรือที่เรียกว่าการประกันชีวิตอดีตพนักงานอาจจะเปลี่ยนคำศัพท์กลุ่มเป็นนโยบายถาวรของแต่ละบุคคล ตัวเลือกการแปลงแตกต่างกันอาจไม่เป็นไปโดยอัตโนมัติและสามารถทำได้ต้องการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์- ดังนั้นบุคคลอาจได้รับการเสนอนโยบายที่มีพรีเมี่ยมที่สูงกว่ามาก นอกจากนี้นโยบายที่มีอยู่เมื่อการแปลงอาจมี จำกัด และไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่แข่งขันได้มากที่สุดเสมอไป

ข้อกำหนดสำหรับการประกันชีวิตระยะเวลากลุ่ม

โดยทั่วไปแล้วพนักงานทุกคนจะลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในความคุ้มครองฐานเมื่อพวกเขาตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติ ข้อกำหนดเหล่านั้นแตกต่างกันไปตามแผนและนายจ้าง พวกเขาอาจรวมถึงการทำงานเป็นจำนวนชั่วโมงต่อสัปดาห์หรือเป็นพนักงานในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อายุการใช้ชีวิตกลุ่มที่ขายโดยสมาคม (เช่นองค์กรภราดรภาพกลุ่มการค้าและกลุ่มการกุศล) รวมถึงข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นการดูแลสมาชิกในองค์กร

ความพร้อมของการครอบคลุมคำศัพท์กลุ่มเสริมยังแตกต่างกันระหว่างนายจ้าง พวกเขาอาจเสนอความคุ้มครองพิเศษสำหรับพนักงานนอกเหนือจากการประกันฐานรวมถึงการประกันตัวเลือกสำหรับคู่สมรสและ/หรือบุตร ในบางแผนบุคคลสามารถลงทะเบียนสำหรับการประกันเพิ่มเติมเมื่อพวกเขามีการจ้างงานครั้งแรกหรือตามเหตุการณ์ชีวิตที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นการกำเนิดของเด็ก ในแผนอื่น ๆ สามารถเพิ่มความครอบคลุมคำศัพท์กลุ่มเสริมในระหว่างช่วงเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด

ความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจต้องมีการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ โดยปกติแล้วจะเป็นกระบวนการจัดจำหน่ายที่ง่ายขึ้นโดยผู้สมัครประกันจะตอบคำถามบางข้อเพื่อกำหนดคุณสมบัติมากกว่าการตรวจร่างกาย ผู้ให้บริการจะตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือไม่

ข้อพิจารณาพิเศษ

นายจ้างได้รับอนุญาตให้ให้พนักงานได้รับเงินประกันชีวิตแบบกลุ่มปลอดภาษี $ 50,000 เป็นผลประโยชน์ จำนวนความคุ้มครองใด ๆ ที่สูงกว่า $ 50,000 ที่นายจ้างจ่ายจะต้องได้รับการยอมรับว่าเป็นกผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีและรวมอยู่ในพนักงานW-2-

มันคุ้มค่าที่จะเปรียบเทียบข้อเสนอของนายจ้างของคุณกับสิ่งที่คุณสามารถซื้อนโยบายส่วนบุคคลของคุณเองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะทบทวนความครอบคลุมที่คุณเลือกระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดในแต่ละปีเพื่อให้แน่ใจว่าแผนยังคงตอบสนองความต้องการของคุณ

บรรทัดล่าง

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มผ่านนายจ้างหรือสมาคมของคุณมีความคุ้มครองที่ไม่แพงและง่ายต่อการได้รับซึ่งให้ความคุ้มครองทางการเงินสำหรับครอบครัวของคุณหากคุณตาย อย่างไรก็ตามชีวิตกลุ่มที่ใช้การจ้างงานเป็นความคุ้มครองชั่วคราวที่อาจไม่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพียงพอเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของครอบครัวคุณ พิจารณารวมคำศัพท์กลุ่มเข้ากับนโยบายการประกันชีวิตของคุณเอง