ประกันชีวิตผ่านการทำงาน

นายจ้างจำนวนมากให้การประกันชีวิตระยะเวลากลุ่มเพื่อเป็นประโยชน์ต่อพนักงานของพวกเขา นายจ้างบางคนยังให้บริการแก่คู่สมรสและผู้ติดตามของพนักงาน

หากคุณได้รับความคุ้มครองตามนโยบายกลุ่มในงานของคุณสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ามันทำงานอย่างไรและความครอบคลุมของนายจ้างของคุณนั้นเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของคุณหรือไม่

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มคืออะไร?

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจผลประโยชน์ของพนักงาน นายจ้างจำนวนมากให้ความคุ้มครองจำนวนฐานรวมถึงโอกาสสำหรับพนักงานที่จะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านการหักเงินเดือน- แผนประกันภัยอาจเสนอให้พนักงานมีทางเลือกในการซื้อความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและบุตรหลานของพวกเขา

เช่นเดียวกับการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายของคุณหากคุณผ่านไปในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มทำงานอย่างไร

การประกันชีวิตของกลุ่มคำไม่เพียง แต่ครอบคลุมคุณ แต่เป็นเพื่อนร่วมงานของคุณ คุณได้รับความคุ้มครองตามนโยบายตราบเท่าที่คุณได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท

อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเหมือนกันจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง นายจ้างสามารถกำหนดขนาดของผลประโยชน์การเสียชีวิตของพวกเขาไม่ว่าจะอนุญาตให้พนักงานเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตของพวกเขาและจะให้ความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและเด็ก ๆ หรือไม่

นี่คือการพิจารณาสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อประเมินนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่ม

จำนวนเงินที่ครอบคลุม

ความคุ้มครองที่เสนอผ่านแผนกลุ่มแตกต่างกันไปในหมู่นายจ้าง จำนวนความคุ้มครองที่คุณมีอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนในลำดับชั้นขององค์กร

ผลประโยชน์สำหรับผู้บริหารและผู้จัดการที่ได้รับค่าตอบแทนสูงอาจมีความแข็งแกร่งมากกว่าที่เสนอให้กับพนักงานระดับต่ำหรือรายชั่วโมง พนักงานระดับสูงบางคนอาจมีสิทธิ์ได้รับทั้งนโยบายกลุ่มและบุคคลของตนเองผ่านสิ่งที่เรียกว่ากแผนแกะสลักกลุ่ม-

ต้นทุนพรีเมี่ยม

นายจ้างของคุณอาจให้ความคุ้มครองจำนวนหนึ่งโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย หากคุณต้องการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมสิ่งที่คุณจะจ่ายจะขึ้นอยู่กับส่วนใหญ่ตามอายุของคุณ

การครอบคลุมคำศัพท์กลุ่มโดยทั่วไปราคาไม่แพงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนงานที่อายุน้อยกว่า อย่างไรก็ตามอัตราเพิ่มขึ้นตามอายุของแต่ละบุคคล แผนส่วนใหญ่ยังมีแถบอัตราที่ค่าใช้จ่ายของการประกันเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติเพิ่มขึ้นเช่นเมื่ออายุ 30, 35, 40 ฯลฯ เบี้ยประกันสำหรับแต่ละแถบอัตราจะระบุไว้ในเอกสารแผน

การมีสิทธิ์ได้รับ

สำหรับแผนกลุ่มพนักงานทุกคนมักจะลงทะเบียนในความคุ้มครองฐานโดยอัตโนมัติเมื่อพวกเขาตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติ ข้อกำหนดเหล่านั้นอาจรวมถึงการทำงานเป็นจำนวนชั่วโมงต่อสัปดาห์หรือเคยเป็นพนักงานตามระยะเวลาที่กำหนด

ผู้เข้าร่วมในแผนกลุ่มอาจไม่จำเป็นต้องผ่านการจัดจำหน่ายกระบวนการที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการประเมินความเสี่ยงที่บุคคลโพสต์เมื่อพวกเขาสมัครสำหรับนโยบายส่วนบุคคล แต่พนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดจะได้รับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของพวกเขา

ไม่ว่าพนักงานจะมีสิทธิ์ซื้อคำศัพท์กลุ่มเพิ่มเติมหรือไม่นั้นแตกต่างจากนายจ้างถึงนายจ้าง ในบางแผนนั่นเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อบุคคลถูกจ้างในขั้นต้นหรือหลังกเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นการกำเนิดของเด็ก ในแผนอื่น ๆ สามารถเพิ่มความครอบคลุมคำศัพท์กลุ่มเสริมในระหว่างช่วงเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด

แตกต่างจากความคุ้มครองพื้นฐานความครอบคลุมเพิ่มเติมอาจต้องมีการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ โดยปกติแล้วจะเป็นกระบวนการจัดจำหน่ายที่ง่ายขึ้นซึ่งพนักงานตอบคำถามบางข้อเพื่อกำหนดคุณสมบัติแทนที่จะผ่านการตรวจร่างกาย บริษัท ประกันภัยจะตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นในราคาเท่าไหร่

การพกพาของความครอบคลุม

เนื่องจากคำศัพท์กลุ่มเชื่อมโยงกับการจ้างงานอย่างต่อเนื่องความครอบคลุมจะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติเมื่อการจ้างงานของแต่ละบุคคลสิ้นสุดลง บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอตัวเลือกเพื่อดำเนินการต่อไปโดยการแปลงเป็นบุคคลประกันชีวิตถาวรนโยบาย.

ตัวเลือกการแปลงแตกต่างกันไปในแต่ละแผนอาจไม่เป็นไปโดยอัตโนมัติและอาจต้องมีการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ นโยบายใหม่อาจมีพรีเมี่ยมที่สูงขึ้นมาก

การเก็บภาษีผลประโยชน์

นายจ้างสามารถให้พนักงานได้มากถึง $ 50,000 ของกลุ่มปลอดภาษีการประกันชีวิตระยะเวลาการประกันชีวิต ตามรหัส Internal Revenue Service (IRS) มาตรา 79 ค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองใด ๆ มากกว่า $ 50,000 ที่นายจ้างจ่ายให้จะต้องได้รับการยอมรับว่าเป็นกผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีและรายงานเกี่ยวกับW-2 ของพนักงานแบบฟอร์มเป็นรายได้ จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีคำนวณโดยใช้ตาราง IRS Premium ตามอายุของพนักงานและอยู่ภายใต้ประกันสังคมและMedicareภาษี

หากนายจ้างมีความแตกต่าง - ซึ่งได้รับอนุญาตโดยเสนอความคุ้มครองจำนวนมากในการเลือกกลุ่มพนักงาน - จากนั้นความคุ้มครอง $ 50,000 แรกอาจกลายเป็นผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีให้กับพวกเขา ซึ่งรวมถึงเจ้าหน้าที่องค์กรบุคคลที่ได้รับการชดเชยสูงหรือเจ้าของที่มีสัดส่วนการถือหุ้น 5% หรือมากกว่าในธุรกิจ

ประกันชีวิตที่นายจ้างสนับสนุนเพียงพอหรือไม่?

การประกันชีวิตระยะเวลาของกลุ่มเป็นประโยชน์ที่ดีที่จะมี แต่มีข้อ จำกัด บางประการที่ต้องจำไว้

เนื่องจากความครอบคลุมของกลุ่มเชื่อมโยงกับการจ้างงานหากคุณเปลี่ยนงานหยุดทำงานเป็นระยะเวลาหนึ่งปล่อยให้เปิดธุรกิจหรือเกษียณแล้วความครอบคลุมจะหยุดลง สิ่งนี้ทำให้คุณมีความเสี่ยงที่จะไม่มีประกันหรือหากคุณมีปัญหาสุขภาพมีปัญหาในการค้นหาความคุ้มครองใหม่ คุณอาจมีตัวเลือกในการแปลงเป็นนโยบายถาวร แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง

นอกเหนือจากนั้นจำนวนความคุ้มครองที่นายจ้างของคุณเสนออาจไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของคนที่คุณรักหลังจากที่คุณจากไป นโยบายการประกันชีวิต $ 50,000 ขั้นพื้นฐานสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในงานศพและล้างหนี้สักสองสามอย่าง แต่คุณจะต้องมีนโยบายที่ใหญ่กว่าหากคุณต้องการทิ้งเงินไว้เพื่อชำระจำนองทำให้ลูก ๆ ของคุณผ่านวิทยาลัยหรือครอบคลุมค่าครองชีพประจำวันของครอบครัวในอีกหลายปีข้างหน้า

ด้วยเหตุผลเหล่านั้นมักจะเหมาะสมที่จะซื้อความคุ้มครองบางอย่างด้วยตัวคุณเอง Investopedia ให้คะแนน บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดเป็นระยะสำหรับนโยบายประเภทต่างๆ