ภาพรวมของ Insurtech และผลกระทบต่ออุตสาหกรรมประกันภัย

Insurtech หมายถึงการใช้นวัตกรรมเทคโนโลยีที่ออกแบบมาเพื่อค้นหาการประหยัดต้นทุนและประสิทธิภาพจากปัจจุบันประกันภัยรูปแบบอุตสาหกรรม Insurtech เป็นการรวมกันของคำว่า "ประกันภัย" และ "เทคโนโลยี" ที่ได้รับแรงบันดาลใจจากคำว่า FinTech

ทำความเข้าใจกับ Insurtech

InsurTech ตั้งอยู่บนความเชื่อที่ว่าอุตสาหกรรมประกันภัยนั้นสุกงอมสำหรับนวัตกรรมและการหยุดชะงัก Insurtech กำลังสำรวจช่องทางที่ บริษัท ประกันภัยขนาดใหญ่มีแรงจูงใจน้อยกว่าในการใช้ประโยชน์จากการเสนอนโยบายที่ได้รับการปรับแต่งเป็นพิเศษและการประกันสังคมและการใช้กระแสข้อมูลใหม่จากอุปกรณ์ที่เปิดใช้งานอินเทอร์เน็ตไปยังเบี้ยประกันราคาแบบไดนามิกตามพฤติกรรมที่สังเกตได้

เกี่ยวกับการประกันแบบดั้งเดิมบางคนจ่ายมากกว่าที่ควรขึ้นอยู่กับระดับข้อมูลพื้นฐานที่ใช้ในการจัดกลุ่มคน เหนือสิ่งอื่นใด Insurtech กำลังมองหาการจัดการข้อมูลนี้และการวิเคราะห์ปัญหาหัว

การใช้อินพุตจากมารยาททั้งหมดของอุปกรณ์รวมถึงตำแหน่งทางภูมิศาสตร์การติดตามรถยนต์ไปยังตัวติดตามกิจกรรมบนข้อมือของเรา บริษัท เหล่านี้กำลังสร้างกลุ่มความเสี่ยงที่ละเอียดยิ่งขึ้นทำให้ผลิตภัณฑ์มีราคาที่สามารถแข่งขันได้มากขึ้น

นอกเหนือจากรูปแบบการกำหนดราคาที่ดีขึ้นแล้ว Insurtechบริษัท สตาร์ทอัพกำลังทดสอบน่านน้ำบนโฮสต์ของผู้เปลี่ยนเกมที่มีศักยภาพ สิ่งเหล่านี้รวมถึงการใช้ปัญญาประดิษฐ์ที่ผ่านการฝึกอบรมอย่างลึกซึ้ง (AI) เพื่อจัดการงานของโบรกเกอร์และค้นหาการผสมผสานที่เหมาะสมของนโยบายเพื่อให้ครอบคลุมการครอบคลุมของแต่ละบุคคล

นอกจากนี้ยังมีความสนใจในการใช้แอพเพื่อดึงนโยบายที่แตกต่างกันลงในแพลตฟอร์มเดียวสำหรับการจัดการและการตรวจสอบการสร้างประกันตามความต้องการสำหรับเหตุการณ์ขนาดเล็กเช่นการยืมรถยนต์ของเพื่อนและการยอมรับโมเดลแบบเพียร์ทูเพียร์เพื่อสร้างความครอบคลุมกลุ่มที่กำหนดเอง

ความสำคัญของ Insurtech

Insurtech มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนวิธีการใช้และจ่ายความคุ้มครองในหลายวิธี:

• Insurtech ช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีลูกค้ามีส่วนร่วมมากขึ้นในการเลือกความครอบคลุมเข้าใจความต้องการและรับบริการส่วนบุคคล แทนที่จะต้องเดินทางไปยังสาขาหรือพูดคุยกับตัวแทนอนาคตของ Insurtech กำลังก้าวไปสู่การบริการตนเองการติดต่อทางออนไลน์ที่ลูกค้ามีช่องทางเลือก
• Insurtech ส่งเสริมประสิทธิภาพผู้แสวงหานโยบายและผู้ถือนโยบายมักจะค้นคว้าและสำรวจตัวเลือกโดยใช้อินเทอร์เน็ตและแอพ โดยไม่ต้องรอเวลาทำการหรือตัวแทนที่มีอยู่ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงข้อมูลที่ต้องการได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องจมอยู่กับกระบวนการ
• Insurtech เน้นความเป็นปัจเจกชนเนื่องจากลักษณะที่เป็นนวัตกรรมของการรวบรวมข้อมูลและการประมวลผลข้อมูลเครื่องมือใหม่จำนวนมาก (กล่าวถึงด้านล่าง) จึงพร้อมที่จะเข้าใจความต้องการที่แท้จริงของแต่ละบุคคลได้ดีขึ้น สิ่งนี้ไม่เพียง แต่ปรับปรุงการกำหนดราคา แต่ให้ความครอบคลุมที่เชื่อถือได้และสอดคล้องกันมากขึ้นตามข้อมูลประวัติ
• Insurtech ปรับปรุงความยืดหยุ่นข้อเสนอ Insurtech ที่ทันสมัยมีแนวโน้มที่จะมีแผนยืดหยุ่นปรับแต่งระยะสั้นหรือโอนได้ แทนที่จะต้องการล็อคการเตรียมการระยะยาว InsurTech มีแนวโน้มที่จะให้ความคุ้มครองเฉพาะบุคคลสำหรับความต้องการเฉพาะในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง
• Insurtech ลดต้นทุนการดำเนินงานบริษัท ประกันภัยแบบดั้งเดิมพึ่งพาอิฐและปูนสถานที่ที่จำเป็นต้องใช้แรงงานด้วยตนเอง ตอนนี้ บริษัท Insurtech สามารถดำเนินงานได้จากระยะไกลกับพนักงานที่มีส่วนร่วมกับลูกค้าทั่วโลก รูปแบบการดำเนินงานของ บริษัท ออนไลน์มีความคล้ายคลึงกับค่าใช้จ่ายน้อยกว่า
• Insurtech อาจลดการฉ้อโกงโดยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลการวิเคราะห์การวิเคราะห์แนวโน้มและการเรียนรู้ของเครื่อง บริษัท Insurtech อาจสามารถตรวจจับกิจกรรมที่ฉ้อโกงได้หากมีความไม่สอดคล้องกันในข้อมูล นอกจากนี้ข้อมูลขนาดใหญ่อาจสามารถค้นพบช่องโหว่ที่มีศักยภาพที่ผู้ประกันตนสามารถพยายามที่จะใกล้ชิดเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเอารัดเอาเปรียบ

Insurtech แก้ปัญหาอะไรบ้าง?

การจัดการการเรียกร้อง

กระบวนการจัดการการอ้างสิทธิ์ตามธรรมเนียมส่งผลให้มีการตรวจสอบการเรียกร้องแต่ละครั้งด้วยตนเองตัดสินใจว่าจะได้รับรางวัลใดที่จะได้รับรางวัลจากนั้นทำการชดเชยค่าชดเชยนั้น ตอนนี้ บริษัท Insurtech มุ่งมั่นที่จะสร้างกระบวนการที่ทำให้กระบวนการบางอย่างโดยอัตโนมัติและตรวจจับการฉ้อโกง

บริษัท ขนาดใหญ่สามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อรวบรวมและรวมจุดข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับการเรียกร้องเฉพาะ การเรียกร้องเหล่านี้อาจได้รับการตรวจสอบความถูกต้องโดยใช้ระบบอัตโนมัติโดยการเปรียบเทียบสตรีมข้อมูลที่แตกต่างกัน สุดท้าย บริษัท ขนาดใหญ่สามารถใช้ระบบอัตโนมัติหรือเวิร์กโฟลว์ซ้ำ ๆ เพื่อชำระค่าเรียกร้องจำนวนมากด้วยการแทรกแซงของมนุษย์น้อยที่สุด

การจัดจำหน่าย

ที่การจัดจำหน่ายกระบวนการเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบโปรไฟล์ของแต่ละบุคคลประเมินโปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขาและขยายข้อเสนอแพคเกจประกันภัยที่รวมถึงความคุ้มครองของพวกเขา ข้อมูลที่ให้กับลูกค้ายังรวมถึงเบี้ยประกันรายเดือนนอกเหนือจากสิ่งที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนที่จะได้รับภายใต้การเรียกร้องต่างๆ

ข้อมูลส่วนใหญ่สามารถขุดหรือรวบรวมโดยอัตโนมัติ แม้ว่าลูกค้าจะต้องส่งข้อมูลเทคโนโลยีสมัยใหม่ใช้จุดข้อมูลจำนวนมากเพื่อเปรียบเทียบกับข้อมูลในอดีตที่สามารถเรียนรู้เติบโตและสร้างสมมติฐานที่มีการศึกษามากขึ้น ซึ่งหมายความว่าข้อมูลตัดสินใจเองว่าจะขยายนโยบายไปยังบุคคลหรือไม่และราคาใดที่ยุติธรรมสำหรับระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

การดำเนินการตามสัญญา

ไม่ว่าจะเกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าสินไหมทดแทนบังคับใช้ระดับการประกันที่แตกต่างกันปิดนโยบายของลูกค้าที่หมดอายุหรืออนุมัติลูกค้าใหม่มีจำนวนสัญญาจำนวนมหาศาลที่เกิดขึ้นกับการประกันภัย

เมื่อใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนสัญญาอัจฉริยะสามารถเรียกใช้เพื่อดำเนินการเมื่อตรงตามเกณฑ์เฉพาะ สิ่งนี้จะช่วยลดองค์ประกอบของมนุษย์ที่ต้องการจัดการกับสัญญาและสิ่งนี้จะช่วยให้ฝ่ายที่เป็นกลางเป็นกลาง (เช่นเทคโนโลยี) ประเมินเกณฑ์ของสัญญาและตัดสินใจแนวทางปฏิบัติที่เหมาะสม

การลดความเสี่ยง

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ข้อมูลขนาดใหญ่สามารถใช้ในการรวบรวมวิเคราะห์และสรุปข้อมูล ซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์กิจกรรมในอดีตของลูกค้าหรือประเมินประเภทการเรียกร้องที่หลากหลาย จากข้อมูลที่รวบรวมได้ บริษัท ประกันอาจสามารถตรวจจับการฉ้อโกงป้องกันความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสมหรือเข้าใจดีขึ้นว่าพวกเขาอาจถูกเปิดเผยมากที่สุด

นวัตกรรมผลักดันการเปลี่ยนแปลงของ Insurtech

ยังคงมีเทคโนโลยีที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ที่พัฒนาขึ้นใน Insurtech ที่เปลี่ยนวิธีการประกันภัย นี่คือเทคโนโลยีที่โดดเด่นที่สุดต่อไปนี้ที่ได้รับการยกระดับ

การเรียนรู้ปัญญาประดิษฐ์/เครื่องจักร

ฟังก์ชั่นปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้งานบางอย่างที่ก่อนหน้านี้จำเป็นต้องมีปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์ในขณะนี้จะต้องพึ่งพาเทคโนโลยีโดยเฉพาะ

ตัวอย่างเช่นลูกค้าก่อนหน้านี้จะต้องโต้ตอบกับตัวแทนเพื่อตอบคำถาม ตอนนี้การสนทนาแบบโต้ตอบกับแชทบอทอาจอนุญาตให้ลูกค้าได้รับความช่วยเหลือโดยไม่พูดคุยกับมนุษย์

ชุดย่อยของปัญญาประดิษฐ์คือการเรียนรู้ของเครื่องความสามารถในการดึงข้อมูลในอดีตและการรวบรวมแบบจำลองการทำนาย แบบจำลองเหล่านี้จะถูกใช้เพื่อแจกจ่ายข้อมูลและอาจตั้งค่าเป็นลูปข้อเสนอแนะ หากข้อมูลในอนาคตถูกป้อนเข้าสู่โมเดลโมเดลอาจ "เรียนรู้" และประเมินวิธีการคำนวณเบี้ยประกันที่เหมาะสมอย่างต่อเนื่องตามข้อมูลประชากรหรือโปรไฟล์ความเสี่ยง

ระบบอัตโนมัติ

การเปลี่ยนแปลงของ Insurtech ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพ ซึ่งหมายความว่าเมื่อลูกค้าประกันกรอกเอกสารออนไลน์บันทึกนั้นจะถูกจัดเก็บโดยอัตโนมัติในคลังข้อมูลหรือใช้ในการรวบรวมนโยบายพร้อมลายเซ็นโดยอัตโนมัติ เครื่องมืออัตโนมัติถูกนำมาใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการแทรกแซงของมนุษย์ด้วยตนเองเมื่อเครื่องมือทางเทคโนโลยีสามารถดำเนินการด้วยตนเองได้

ข้อมูลขนาดใหญ่

ข้อมูลขนาดใหญ่หมายถึงการรวบรวมข้อมูลจำนวนมาก ซึ่งรวมถึงข้อมูลที่หลากหลายการรวบรวมข้อมูลแบบเรียลไทม์อย่างรวดเร็วและชุดข้อมูลที่หลากหลาย

เทคนิคการรวบรวมข้อมูลขนาดใหญ่ช่วยให้ผู้ประกันตนรวบรวมชุดข้อมูลที่กว้างขึ้นที่ใช้ในการวิเคราะห์โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าเพื่อให้เข้าใจถึงลักษณะและนิสัยของพวกเขาได้ดีขึ้น นอกจากนี้ข้อมูลนี้สามารถรวบรวมได้สำหรับลูกค้าหลายล้านคนและป้อนเข้าสู่รูปแบบการทำนายที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้

blockchain

แม้ว่าจะเป็นที่รู้จักมากที่สุดสำหรับการเข้ารหัสลับพื้นฐานพื้นฐานสำหรับเทคโนโลยี blockchain นั้นไม่เปลี่ยนรูปบัญชีแยกประเภทกระจาย สิ่งนี้ช่วยให้การเก็บบันทึกที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เพื่อให้แน่ใจว่าความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือในการจัดเก็บข้อมูล

นอกจากนี้ยังช่วยให้การดำเนินการตามสัญญาอัจฉริยะสามารถอยู่บน blockchain ได้อยู่เฉยๆจนกว่าจะมีเงื่อนไขเฉพาะเพื่อให้ได้รับเงินประกันหรือตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าประกัน

โดรน

Insurtech ยังต้องอาศัยเทคโนโลยีฮาร์ดแวร์ที่เป็นนวัตกรรมเช่นกันโดรนสามารถใช้ในการประเมินคุณสมบัติประเมินความเสียหายของทรัพย์สินในกรณีที่อาจไม่ปลอดภัยทางร่างกายสำหรับมนุษย์ในการสำรวจหรือตรวจสอบเว็บไซต์สำหรับการเรียกร้อง

ตอนนี้โดรนกำลังพึ่งพาภาพและวิดีโอความละเอียดสูงมากขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้ผู้ประเมินสามารถพึ่งพาภาพถ่ายและจัดเก็บภาพจากเที่ยวบินได้อย่างหนัก

Internet of Things

นวัตกรรม Insurtech อีกอย่างที่อาศัยนวัตกรรมทางกายภาพคือInternet of Things (IoT)- แม้ว่าจะเป็นแนวคิดดิจิทัล แต่ IoT อาศัยการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างสินค้าทางกายภาพและซอฟต์แวร์

ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยรถยนต์โดยทั่วไปเสนออุปกรณ์ที่วัดความเร็วของยานพาหนะการจัดการและนิสัยการขับขี่ที่สามารถใช้เพื่อให้รางวัลนิสัยการขับขี่ในเชิงบวกหรือลงโทษพฤติกรรมการขับขี่เชิงลบ ในขณะที่ข้อมูลระดับนี้ไม่เคยมีมาก่อน แต่ บริษัท ประกันภัยสามารถใช้เบี้ยประกันภัยพื้นฐานจากรายละเอียดที่เล็กที่สุด

บริษัท Insurtech

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของ บริษัท Insurtech ที่แท้จริงและวิธีการที่แต่ละคนกำลังคิดค้นอุตสาหกรรมประกันภัย

น้ำมะนาว

Lemonade ขายความคุ้มครองการประกันภัยโดยตรงผ่านแอพมือถือที่กำหนดเอง ความคุ้มครองนี้ขายโดยตรงให้กับลูกค้าเมื่อเทียบกับการส่งผ่านโบรกเกอร์ นโยบายการประกันรวมถึงประกันของผู้เช่าประกันของเจ้าของบ้านประกันสัตว์เลี้ยงและประกันภัยรถยนต์ การประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทั้งหมดดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มดิจิตอล

การสละสิทธิ์

Dacadoo ใช้ประโยชน์จากอุปกรณ์ผู้บริโภคเช่นโทรศัพท์และสมาร์ทวอทช์เพื่อรวบรวมข้อมูลผ่าน API แบบรวม ข้อมูลนี้สร้างโปรไฟล์ผู้บริโภคแต่ละรายที่อนุญาตให้ Dacadoo ประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์และปรับโปรไฟล์ตามการปรับปรุงชีวิตในเชิงบวกหรือเชิงลบ

Bdeo

BDEO ใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การประมวลผลการเรียกร้อง BDEO อาศัยแชทบอทเพื่อโต้ตอบกับลูกค้าเพื่อรวบรวมข้อมูลการเรียกร้อง

chatbot ให้คำแนะนำเกี่ยวกับข้อมูลที่จำเป็นวิธีการถ่ายภาพความเสียหายและสถานที่ที่จะป้อนข้อมูล จากนั้นตัวปรับระยะไกลจะวิเคราะห์ข้อมูลที่ให้ไว้ บริษัท ยังใช้ประโยชน์จากรูปแบบวิสัยทัศน์คอมพิวเตอร์ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อลดการปรับการปรับแต่ง

etherisc

Etherisc ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อใช้ประโยชน์จากสัญญาอัจฉริยะ Etherisc รวบรวมข้อมูลจากผู้ให้บริการบุคคลที่สาม จากนั้นเมื่อเหตุการณ์เปิดตัว บริษัท ก็สามารถมีสัญญาทำงานได้โดยอัตโนมัติตามผลลัพธ์ที่เปรียบเทียบกับข้อมูลบุคคลที่สามนี้

ตัวอย่างเช่น,ธุรกิจการเกษตรการเรียกร้องค่าประกันภัยอาจดำเนินการโดยอัตโนมัติเมื่อสภาพธรรมชาติที่เฉพาะเจาะจงเกิดขึ้น สภาพธรรมชาติเหล่านี้เช่นปริมาณน้ำฝนถูกนำมาเปรียบเทียบกับข้อมูลบุคคลที่สามเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีกิจกรรมการฉ้อโกง

avinew

Avinew เป็นผู้บุกเบิกในอุตสาหกรรม Insurtech เกี่ยวกับเทคโนโลยี Internet of Things บริษัท เสนอเบี้ยประกันที่ลดลงให้กับลูกค้าที่เปลี่ยนนิสัยการขับขี่เลือกเส้นทางที่มีความเสี่ยงน้อยลงหรือใช้ระบบขับขี่อัตโนมัติ ข้อมูลนี้เป็นไปได้ทั้งหมดโดยอุปกรณ์ออนบอร์ดที่ติดตามการใช้ยานพาหนะและแนวโน้ม

คำวิจารณ์ของ Insurtech

แม้ว่านวัตกรรมเหล่านี้จำนวนมากจะเกินกำหนดมานาน แต่ก็มีเหตุผลว่าทำไม บริษัท ประกันภัยที่ดำรงตำแหน่งไม่เต็มใจที่จะปรับตัว การประกันภัยเป็นอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างสูงซึ่งมีสัมภาระทางกฎหมายในเขตอำนาจศาลหลายชั้นเพื่อจัดการกับ

เช่นนี้ บริษัท ยักษ์ใหญ่ได้รอดชีวิตมาได้นานนี้ด้วยการระมัดระวังอย่างไม่น่าเชื่อซึ่งทำให้พวกเขาอายจากการทำงานกับ บริษัท สตาร์ทอัพใด ๆ

นี่เป็นปัญหาที่ใหญ่กว่าที่ฟังเนื่องจาก บริษัท สตาร์ทอัพของ Insurtech หลายคนยังต้องการความช่วยเหลือจาก บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมเพื่อจัดการกับการจัดจำหน่ายและจัดการความเสี่ยงภัยพิบัติ

ที่กล่าวว่าเนื่องจากผู้เริ่มต้นของ Insurtech ได้รวบรวมความสนใจของผู้บริโภคด้วยรูปแบบการกลั่นและวิธีการที่ใช้งานง่ายพวกเขาอาจพบว่าผู้เล่นที่ดำรงตำแหน่งได้อบอุ่นกับแนวคิดของ Insurtech และสนใจที่จะซื้อนวัตกรรมบางอย่าง

นอกจากนี้ยังมีความเป็นส่วนตัวในระดับหนึ่งที่ถูกยกเลิกเมื่อใช้วิธีการของ Insurtech พิจารณาการติดตามอุปกรณ์ที่สามารถตรวจจับได้ว่าคุณหยุดที่ป้ายหยุดจริงหรือไม่ อุปกรณ์เหล่านี้ยังติดตามตำแหน่งของคุณสถานที่ที่คุณเยี่ยมชมและระยะเวลาที่คุณอยู่ในสถานที่เหล่านั้น

สำหรับบางคนการรวบรวมข้อมูลระดับนี้และข้อมูลที่สามารถระบุตัวบุคคลได้ดีกว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจากนวัตกรรมที่มีประสิทธิภาพของ Insurtech

บรรทัดล่าง

อุตสาหกรรมประกันภัยแบบดั้งเดิมกำลังถูกรบกวนด้วยการแนะนำเทคโนโลยี ภาคใหม่นี้เรียกว่า InsurTech เสนอวิธีการใหม่ในการทำสิ่งต่าง ๆ โดยการรวบรวมข้อมูลที่แตกต่างกันดำเนินการสัญญาอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและวิเคราะห์ข้อมูลได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

แม้ว่าบางคนอาจรู้สึกว่าอุตสาหกรรมประกันภัยจะสูญเสียการสัมผัสส่วนตัว Insurtech มุ่งมั่นที่จะเสนอความครอบคลุมที่ต่ำกว่ากำหนดเองและยืดหยุ่นมากขึ้น