หมดอายุ: คำจำกัดความวิธีการทำงานกับประกันและผลที่ตามมา

การหมดอายุคืออะไร?

การหมดอายุคือการกำจัดหรือหมดอายุของสิทธิพิเศษสิทธิหรือนโยบายเนื่องจากเวลาผ่านไปหรือไม่ได้รับการตอบโต้ การหมดอายุของสิทธิพิเศษอันเนื่องมาจากการอยู่เฉยเกิดขึ้นเมื่อฝ่ายที่จะได้รับผลประโยชน์ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขหรือข้อกำหนดที่กำหนดโดยสัญญาหรือข้อตกลง

เมื่อประกันภัยนโยบายหมดไปมันมักจะเกิดขึ้นเนื่องจากฝ่ายหนึ่งไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือหนึ่งในข้อกำหนดเกี่ยวกับนโยบายที่ถูกละเมิด นโยบายการประกันจะหมดอายุหากผู้ถือไม่จ่ายพรีเมี่ยม, ตัวอย่างเช่น. ในทำนองเดียวกันในการซื้อขายอนุพันธ์สิทธิที่ได้รับจากสัญญาทางเลือกจะหมดอายุเมื่อตัวเลือกถึงครบกำหนดในเวลาที่ผู้ถือจะไม่มีสิทธิ์ซื้อหรือขายสินทรัพย์พื้นฐาน-

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการหมดอายุ

เมื่อมีบางสิ่งหมดไปประโยชน์และทุกสิ่งที่ระบุไว้ในสัญญาที่หมดอายุหรือข้อตกลงจะไม่ทำงานอีกต่อไป

การหมดอายุส่วนใหญ่มักใช้ในบริบทของการประกันภัยซึ่งคำนั้นหมายถึง "หมดอายุในการครอบคลุม" การแปลโดยตรงว่านโยบายที่หมดอายุไม่ได้รับประโยชน์หรือให้ความคุ้มครองอีกต่อไป การลดลงสามารถเกิดขึ้นได้ในบริบทอื่น ๆ

นโยบายการประกันหมดลง

เมื่อผู้ถือกรมธรรม์หยุดจ่ายเบี้ยประกันและเมื่อมูลค่าบัญชีของนโยบายการประกันหมดลงแล้วนโยบายจะหมดลง นโยบายไม่หมดอายุทุกครั้งที่พลาดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยม บริษัท ประกันถูกต้องตามกฎหมายที่จะให้ไฟล์ระยะเวลาสง่างามสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ก่อนที่นโยบายจะตกอยู่ในช่วงเวลาผ่านไป ระยะเวลาเกรซมักจะ 30 วัน ผู้ประกันตนให้ระยะเวลา 30 วันในการชำระเงินสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ในการกำหนดเวลาพรีเมี่ยมที่ไม่ได้รับ

ทั้งชีวิตชีวิตสากลที่แปรปรวนและประกันชีวิตสากล (UL)นโยบายใช้ที่มีอยู่มูลค่าเงินสดของนโยบายหากพลาดการชำระเงิน หากผู้ถือกรมธรรม์ยังคงไม่จ่ายเงินภายในระยะเวลาของเกรซนโยบายอาจใช้มูลค่าบัญชีของตัวเองเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันที่ค้างชำระ หากมูลค่าบัญชีไม่เพียงพอที่จะจ่ายสำหรับเบี้ยประกันของผู้ถือกรมธรรม์แล้วนโยบายจะถูกพิจารณาว่าหมดอายุ เมื่อนโยบายหมดลงแล้วผู้ประกันตนจะไม่อยู่ภายใต้ข้อผูกพันทางกฎหมายใด ๆ ที่จะให้ประโยชน์ที่ระบุไว้ในนโยบาย

การประกันชีวิตระยะยาวไม่มีผลประโยชน์นี้เพราะไม่ได้รับมูลค่าเงินสด ในกรณีนี้เมื่อพลาดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมนโยบายจะตรงไปยังช่วงเวลาของเกรซและจากนั้นก็ตกอยู่ในช่วงเวลาที่ผ่านมา

ผู้ประกันตนส่วนใหญ่เสนอประโยชน์จากผู้ถือกรมธรรม์เพื่อให้ได้นโยบายในช่วงระยะเวลาของความสง่างาม ข้อกำหนดสำหรับการเรียกคืนนโยบายขึ้นอยู่กับเวลาที่นโยบายหมดลง ตัวอย่างเช่นผู้ประกันตนไม่จำเป็นต้องมีเอกสารหรือหลักฐานสุขภาพหากผู้ถือกรมธรรม์ต้องการคืนสถานะนโยบายภายใน 30 วันหลังจากที่มันหมดลง เอกสารเกี่ยวกับสุขภาพและการเงินอาจจำเป็นในกรณีที่ระยะเวลาที่สิ้นสุดสำหรับนโยบายอยู่ระหว่าง 30 วันถึงหกเดือน ระยะเวลาใด ๆ นานกว่าหกเดือนและสูงสุดห้าปีจะขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัย

ผลที่ตามมาของการประกันภัยรถยนต์ที่หมดอายุ

รัฐส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้ขับขี่มีประกันภัยรถยนต์ ผลที่ตามมาจากการขับขี่โดยไม่ต้องประกันอาจเป็นสิ่งที่ดีแม้สำหรับผู้ที่สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขามีการเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหาย หากไม่มีประกันสินทรัพย์เช่นการเงินส่วนบุคคลและอสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยง

นโยบายอัตโนมัติสามารถหมดอายุด้วยเหตุผลต่าง ๆ เช่นการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมที่ไม่ได้รับหรือการละเมิดการขับขี่มากเกินไป ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีนโยบายหมดอายุถือว่าเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับ บริษัท ประกันภัย หากนโยบายหมดลงเนื่องจากอุบัติเหตุหรือการละเมิดการละเมิดอาจเป็นไปได้ว่ากิจกรรมเหล่านี้จะดำเนินต่อไปกับ บริษัท ประกันใหม่ นอกจากนี้เบี้ยประกันที่ไม่ได้รับจะลดความสามารถของ บริษัท ประกันในการครอบคลุมการสูญเสียอย่างเหมาะสม

เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นต่อผู้ประกันตนอัตราพรีเมี่ยมจึงเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองหมดอายุ สำหรับบางคนพวกเขาอาจถือว่าไม่สามารถแทรกซึมได้โดยกำหนดให้พวกเขาได้รับความคุ้มครองจาก บริษัท ประกันภัยที่มีอันดับต่ำ ยิ่งการหมดอายุการครอบคลุมนานเท่าไหร่อัตราก็จะสูงขึ้นเท่านั้น

บางรัฐกำหนดบทลงโทษสำหรับความคุ้มครองที่หมดอายุ ตัวอย่างเช่นอลาบามาจะระงับใบขับขี่และกำหนดค่าธรรมเนียมการคืนสถานะใบอนุญาต $ 200 หากถูกจับได้โดยไม่มีประกันหรือไม่มีขีด จำกัด ของรัฐขั้นต่ำผู้ขับขี่อาจต้องได้รับใบรับรองความรับผิดชอบทางการเงิน SR-22 ที่ได้รับคำสั่งจากศาล เนื่องจาก SR-22 บ่งบอกถึงประวัติการขับขี่ที่ไม่ดี บริษัท ประกันภัยมีแนวโน้มที่จะใช้อัตราที่สูงขึ้นสำหรับการสมมติความเสี่ยงในการประกันผู้ขับขี่

หมดลงในหุ้นของหุ้น

หุ้นหรือตัวเลือกหุ้นบางครั้งได้รับมอบให้กับพนักงานเป็นรูปแบบของการชดเชยแรงจูงใจ โดยปกติแล้วสิ่งเหล่านี้มาพร้อมกับข้อ จำกัด ที่หยุดพนักงานจากการขายหรือซื้อขายหุ้นในช่วงเวลาหนึ่ง ข้อ จำกัด เหล่านี้แตกต่างกันระหว่าง บริษัท และส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการได้รับสิทธิหรือระยะเวลาที่พนักงานใช้กับ บริษัท เมื่อมีการยกข้อ จำกัด พนักงานจะกลายเป็นเจ้าของโดยตรงของหุ้น

หากพนักงานหรือผู้รับอนุญาตไม่ใช้ตัวเลือกหุ้นภายในเวลาที่กำหนดตัวเลือกจะหมดอายุกล่าวอีกนัยหนึ่งหุ้นที่ได้รับจากหุ้นจะถูกริบโดยพนักงานและกลับไปที่ผู้อนุญาตหรือนายจ้าง

ตัวอย่างเช่นนายจ้างมอบให้พนักงานที่มีบริการ 10 ปีตัวเลือกในการซื้อหุ้น 100 หุ้นที่ $ 20 ต่อหุ้น ตัวเลือกนี้จะต้องดำเนินการภายใน 6 เดือน พนักงานบางคนไม่ใช้ตัวเลือกในการซื้อหุ้นภายใน 6 เดือน ดังนั้นตัวเลือกในการซื้อหุ้นของหุ้น

ตัวอย่างของการหมดอายุ

สมมติว่าแซมมีนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิต 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งต้องมีการชำระเงินพรีเมี่ยมรายเดือน $ 100 เป็นระยะเวลา 10 ปี สำหรับสองปีแรกของนโยบายแซมทำการชำระเงินรายเดือนสำหรับนโยบายตามที่ต้องการ อย่างไรก็ตามหลังจากสองปีแซมถูกปลดออกและไม่สามารถชำระเงินได้อีกต่อไป ระยะเวลาของความสง่างามในนโยบายคือ 30 วัน แต่แซมยังไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันที่ครบกำหนดได้ เป็นผลให้นโยบายหมดลง หากแซมต้องเสียชีวิต ณ จุดนี้จะไม่มีการประกัน

หลังจากนั้นไม่นานแซมก็หางานอื่นและขอให้ บริษัท ประกันภัยคืนนโยบาย ผู้ประกันตนเห็นด้วยและแซมกลับมาจ่ายค่าเบี้ยประกันดังนั้นจึงฟื้นฟูความคุ้มครองที่หมดอายุ

คำถามที่พบบ่อย

ร้อยละของนโยบายการประกันชีวิตหมดอายุ?

ณ ปี 2561 อัตราการหมดอายุสำหรับนโยบายการประกันชีวิตของแต่ละบุคคลคือ 4.7% และสำหรับนโยบายกลุ่มคือ 5%

การหมดอายุในความคุ้มครองส่งผลกระทบต่ออัตราการประกันภัยรถยนต์ของฉันอย่างไร?

การหมดอายุของการครอบคลุมอัตโนมัติส่งผลให้อัตราการถูกนำไปใช้สูงขึ้น ยิ่งหมดอายุมากเท่าไหร่อัตราก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นไดรเวอร์ที่มีนโยบายที่สิ้นสุดลงนานถึง 30 วันดูอัตราการประกันภัยรถยนต์เพิ่มขึ้น 8%สำหรับผู้ที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่า 30 วันการเพิ่มขึ้นของอัตราคือประมาณ 35%

การหมดอายุการประกันภัยส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

นโยบายส่วนใหญ่หมดอายุโดยไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิต อย่างไรก็ตามหากผู้ถือกรมธรรม์เป็นหนี้ผู้ประกันตนสำหรับความคุ้มครองผู้ประกันตนอาจรายงานหนี้ต่อหน่วยงานเก็บรวบรวมภายใต้สถานการณ์เหล่านั้นการหมดอายุอาจทำให้คะแนนเครดิตของผู้ถือกรมธรรม์ลดลง

บรรทัดล่าง

การหมดอายุในการครอบคลุมสามารถเกิดขึ้นได้ด้วยเหตุผลหลายประการด้วยการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมที่พบบ่อยที่สุด Lapses แปลเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับ บริษัท ประกันและเป็นผลให้อัตราที่สูงขึ้นสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ หากเผชิญกับความครอบคลุมที่อาจเกิดขึ้นให้ติดต่อผู้ประกันตนของคุณเพื่อดูว่ามีตัวเลือกใดบ้างเพื่อป้องกัน