คณะกรรมการสินเชื่อ: มันคืออะไรการกำหนดคุณภาพเงินกู้

คณะกรรมการสินเชื่อคืออะไร?

คณะกรรมการสินเชื่อคือคณะกรรมการสินเชื่อหรือการจัดการของธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ โดยทั่วไปประกอบด้วยเจ้าหน้าที่ระดับสูงที่มีอำนาจการจัดการ คณะกรรมการสินเชื่อวิเคราะห์และอนุมัติหรือปฏิเสธใด ๆเงินกู้นั่นเป็นครั้งแรกเจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่มีอำนาจในการอนุมัติโดยทั่วไปจะมีขนาดใหญ่หรือมีความเสี่ยงสูงกว่า คณะกรรมการรับรองว่าเงินกู้เป็นไปตามนโยบายการให้กู้ยืมมาตรฐานของสถาบัน หากเป็นเช่นนั้นคณะกรรมการสามารถตกลงที่จะให้ทุนและจ่ายเงินกู้ด้วยความมุ่งมั่นที่มีผลผูกพัน

ทำความเข้าใจกับคณะกรรมการสินเชื่อ

คณะกรรมการสินเชื่อมักจะรับผิดชอบในการทบทวนเครดิตปกติของสินเชื่อที่ครบกำหนดของธนาคารซึ่งเป็นเงื่อนไขที่ข้อกำหนดใกล้จะเสร็จสมบูรณ์และพร้อมสำหรับการต่ออายุ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ 10 ปีในปีที่เก้าจะเป็นเงินกู้ที่ครบกำหนดและเพิ่มขึ้นสำหรับการต่ออายุหากผู้กู้มีความสนใจในการขยายเงินกู้ บางครั้งธนาคารอาจขยายต้นฉบับวงเงินสินเชื่ออย่างไรก็ตามคณะกรรมการสินเชื่อจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะทำตามขั้นตอนที่เหมาะสม สำหรับธนาคารเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าผู้กู้ความน่าเชื่อถือยังไม่เสื่อมสภาพ

นอกเหนือจากการตรวจสอบสินเชื่อที่ครบกำหนดแล้วคณะกรรมการสินเชื่อยังรับผิดชอบในการตรวจสอบสินเชื่อใหม่ที่อาจมีขนาดใหญ่ซับซ้อนหรือมีความเสี่ยงสูง สินเชื่อประเภทนี้มักจะสูงกว่าอำนาจของเจ้าหน้าที่สินเชื่อเริ่มต้นและต้องได้รับการอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูงเช่นหัวหน้าเจ้าหน้าที่ความเสี่ยง(CRO) และหัวหน้าเจ้าหน้าที่การเงิน(CFO)

การกำหนดคุณภาพเงินกู้

เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้กู้คณะกรรมการสินเชื่อจะดำเนินการประเมินมูลค่าซึ่งรวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่นประวัติการชำระคืนที่ผ่านมาของผู้กู้และคะแนนเครดิตพร้อมกับมูลค่าของสินทรัพย์และหนี้สินในงบดุลของแต่ละบุคคลวัตถุประสงค์ของเงินกู้ความเสี่ยงของอุตสาหกรรมที่บุคคลหรือ บริษัท ดำเนินการในการพยากรณ์แบบจำลองและข้อมูลอื่น ๆ ที่จะวาดภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของผู้กู้ คณะกรรมการสินเชื่อวิเคราะห์และอนุมัติหรือปฏิเสธเงินกู้ นอกจากนี้ยังอาจอนุมัติเงินกู้ แต่มีเงื่อนไขที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงกว่าผู้กู้ที่ตั้งใจไว้ซึ่งจะลดความเสี่ยงใด ๆ

สามหน่วยงานรายงานเครดิตในสหรัฐอเมริกาเป็น Experian, TransUnion และ Equifax รายงานการอัปเดตและจัดเก็บประวัติเครดิตของผู้บริโภคซึ่งคณะกรรมการสินเชื่อรวมเข้ากับการตัดสินใจของพวกเขาที่จะขยายเครดิตไปยังผู้กู้รายเดียว ห้าปัจจัยหลักที่หน่วยงานเหล่านี้ใช้เมื่อคำนวณคะแนนเครดิตคือประวัติการชำระเงินจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระความยาวของประวัติเครดิตประเภทของเครดิตและเครดิตใหม่

เก็บเงินกู้

คณะกรรมการสินเชื่อยังกำหนดว่าควรดำเนินการในการเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อที่ผ่านมา ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันสินเชื่อเมื่อผู้กู้พลาดวันครบกำหนดของพวกเขาคณะกรรมการสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าได้ทันทีหรืออนุญาตให้ผู้กู้เข้าสู่ระยะเวลาผ่อนผัน

เพื่อนำบัญชีไปสู่สถานะที่ดีผู้กู้จะต้องทำตามที่จำเป็นการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้า บุคคลหรือธุรกิจที่หลังกำหนดเวลา 30 วันสำหรับการชำระเงินกู้มักจะพบว่าที่ค้างชำระบัญชีได้ส่งผลกระทบต่อรายงานเครดิตของพวกเขา

ในที่สุดคณะกรรมการสินเชื่อจะถูกเรียกเก็บเงินด้วยการทำให้แน่ใจว่าธนาคารนั้นสอดคล้องกับกฎระเบียบทั้งหมด ซึ่งอาจรวมถึงขั้นตอนการให้ยืมไม่เพียง แต่ยังการล้มละลายและปัญหาการรับรู้และยังขยายไปถึงการทบทวนสื่อการตลาดที่มอบให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพ