รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย: คำจำกัดความตัวอย่างความสำคัญ

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคืออะไร?

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคือรายได้จากธนาคารและเจ้าหนี้ที่ได้มาจากค่าธรรมเนียมเป็นหลักรวมถึงค่าธรรมเนียมการฝากและการทำธุรกรรม, ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ (NSF), ค่าธรรมเนียมรายปี, ค่าบริการบัญชีรายเดือน, ค่าธรรมเนียมการใช้งาน, เช็คและค่าธรรมเนียมสลิปเงินฝากและอื่น ๆ ผู้ออกบัตรเครดิตยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัด สถาบันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สร้างรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเป็นวิธีการเพิ่มรายได้และสร้างความมั่นใจว่าสภาพคล่องในกรณีที่อัตราการเริ่มต้นเพิ่มขึ้น

ทำความเข้าใจรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงินและเป็นรูปแบบหนึ่งของรายได้ที่ธนาคารรวบรวม สำหรับสถาบันการเงินเช่นธนาคารดอกเบี้ยแสดงถึงรายได้จากการดำเนินงานซึ่งเป็นรายได้จากการดำเนินธุรกิจปกติ วัตถุประสงค์หลักของรูปแบบธุรกิจของธนาคารคือการยืมเงินดังนั้นแหล่งรายได้หลักคือดอกเบี้ยและสินทรัพย์หลักคือเงินสด ที่กล่าวว่าธนาคารพึ่งพารายได้ที่ไม่สนใจเป็นอย่างมากเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงแหล่งที่มาของรายได้ที่ไม่ดอกเบี้ยสามารถลดลงเพื่อดึงดูดลูกค้าให้เลือกธนาคารหนึ่งมากกว่าอีกธนาคารหนึ่ง

ความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

ธุรกิจส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่ธนาคารพึ่งพารายได้ที่ไม่สนใจทั้งหมด ในทางกลับกันสถาบันการเงินและธนาคารทำเงินส่วนใหญ่จากการกู้ยืมและการกู้คืนเงินอีกครั้ง เป็นผลให้ บริษัท เหล่านี้มองว่ารายได้ที่ไม่ดอกเบี้ยเป็นรายการเชิงกลยุทธ์ในไฟล์งบกำไรขาดทุน- นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเนื่องจากธนาคารกำไรจากสเปรดระหว่างต้นทุนเงินทุนและอัตราการให้กู้ยืมเฉลี่ย อัตราดอกเบี้ยต่ำทำให้ธนาคารทำกำไรได้ยากดังนั้นพวกเขามักจะพึ่งพารายได้ที่ไม่สนใจเพื่อรักษาอัตรากำไร

จากมุมมองของลูกค้าแหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเช่นค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่น่ารำคาญที่สุด สำหรับบางคนค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำอันตรายทางการเงินที่แท้จริงต่องบประมาณ อย่างไรก็ตามจากมุมมองของนักลงทุนความสามารถของธนาคารในการโทรหารายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพื่อปกป้องอัตรากำไรหรือเพิ่มอัตรากำไรในช่วงเวลาที่ดีเป็นบวก ยิ่งมีผู้ขับขี่รายได้ที่สถาบันการเงินมีมากเท่าไหร่ก็ยิ่งสามารถปรับสภาพเศรษฐกิจที่ไม่พึงประสงค์ได้

ไดรเวอร์ของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

ระดับที่ธนาคารพึ่งพาค่าธรรมเนียมที่ไม่สนใจเพื่อทำกำไรเป็นหน้าที่ของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยในตลาดถูกขับเคลื่อนด้วยอัตรามาตรฐานเช่นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง- อัตรากองทุนเฟดหรืออัตราที่ธนาคารให้ยืมเงินซึ่งกันและกันจะถูกกำหนดโดยอัตราที่Federal Reserveจ่ายดอกเบี้ยของธนาคาร อัตรานี้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินสำรองส่วนเกิน (IOER) เมื่อ IOER เพิ่มขึ้นธนาคารสามารถทำกำไรได้สูงขึ้นจากรายได้ดอกเบี้ย ณ จุดหนึ่งมันจะเป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับธนาคารที่จะใช้การลดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเป็นเครื่องมือทางการตลาดเพื่อล่อเงินฝากใหม่แทนที่จะเป็นวิธีเพิ่มผลกำไร เมื่อธนาคารหนึ่งดำเนินการนี้การแข่งขันในตลาดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมจะเริ่มขึ้นอีกครั้ง