การฉ้อโกงการเข้าพัก: คำจำกัดความกฎและบทลงโทษ

การฉ้อโกงการเข้าพักคืออะไร?

คำว่าการฉ้อโกงการครอบครองหมายถึงรูปแบบของการฉ้อโกงจำนองที่เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้อยู่เกี่ยวกับสถานะการเข้าพักของทรัพย์สินโดยระบุว่าจะเป็นเจ้าของครอบครอง- ค่อนข้างธรรมดาผู้กู้กระทำการฉ้อโกงการเข้าพักเพื่อให้ดีขึ้นอัตราดอกเบี้ยในการจำนองของพวกเขา นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้เสนออัตราที่ต่ำกว่าสำหรับบ้านที่ครอบครองเจ้าของเมื่อเทียบกับอสังหาริมทรัพย์การลงทุน ผู้กู้ที่กระทำการฉ้อโกงการเข้าพักอาจต้องเผชิญกับผลทางกฎหมายและการเงินที่ร้ายแรง

เข้าใจการฉ้อโกงการเข้าพัก

การฉ้อโกงการเข้าพักเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ทำให้ผู้ให้กู้เข้าใจผิดเกี่ยวกับการใช้คุณสมบัติของพวกเขา เนื่องจากการจัดหาเงินทุนมีราคาถูกกว่าในบ้านที่ครอบครองเจ้าของเจ้าของทรัพย์สินอาจบอกว่าพวกเขาต้องการใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักเมื่อจริงแล้วพวกเขาวางแผนที่จะเช่า นอกจากนี้ยังสามารถเกิดขึ้นได้ในสถานการณ์ย้อนกลับ ในการฉ้อโกงการครอบครองแบบย้อนกลับผู้กู้ซื้อบ้านเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนจากนั้นแสดงรายการค่าเช่าเป็นรายได้เพื่อมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง แต่แทนที่จะเช่าบ้านผู้กู้ใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก

เมื่อเกิดการฉ้อโกงการเข้าพักธนาคารจะไม่ได้รับการชดเชยความเสี่ยงอย่างเหมาะสม โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะคิดอัตราการจำนองที่สูงขึ้นสำหรับไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านเนื่องจากสูงกว่าอัตราการกระทำผิดเกี่ยวข้องกับพวกเขา อัตราการกระทำผิดมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่เจ้าของครอบครองเนื่องจากผู้กู้ไม่ต้องการสูญเสียบ้านของตัวเองความอัปยศที่แนบมากับการสูญเสียอสังหาริมทรัพย์การลงทุนมักจะต่ำกว่ามากเนื่องจากการขาดทุนสามารถถูกตัดออกเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี

การฉ้อโกงจำนองประเภทนี้ค่อนข้างธรรมดาในหมู่นักลงทุนรายย่อย ตัวอย่างเช่นคนที่บ้านพลิกและผู้ที่ใช้แพลตฟอร์มการแบ่งปันบ้านเช่น Airbnb, กระทำการฉ้อโกงการเข้าพักเป็นประจำมากกว่านักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์หลายแห่งในหนึ่งปี

ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2563 การฉ้อโกงจำนองทุกประเภทเพิ่มขึ้นโดยมีความเสี่ยงการฉ้อโกงการเข้าพักเพิ่มขึ้น 22.92% ในปี 2564 ในปีก่อนหน้า

แล้วจะเกิดอะไรขึ้นกับผู้กู้ที่โกหกเกี่ยวกับการใช้ทรัพย์สินและถูกค้นพบแล้ว? การโกหกเกี่ยวกับแอปพลิเคชันจำนองถือเป็นธนาคารการฉ้อโกง-พวกเขาสามารถกระตุ้นการลงโทษทางการเงินที่รุนแรงการฟ้องร้องและแม้กระทั่งเวลาติดคุกหากถูกตัดสิน สำหรับสิ่งหนึ่งผู้ให้กู้สามารถเรียกเงินกู้และเรียกร้องการชำระเงินทันทีของยอดคงเหลือการจำนองเต็มรูปแบบ หากผู้กู้ไม่สามารถจ่ายได้หรือปฏิเสธที่จะจ่ายเงินผู้ให้กู้มักจะย้ายไปยึดสังหาริมทรัพย์- ที่มักจะทำลายแผนเดิมของผู้กู้ ในกรณีที่เกี่ยวข้องกับการบิดเบือนความจริงหลายครั้งผู้ให้กู้สามารถส่งต่อกรณีไปยัง FBI

ข้อพิจารณาพิเศษ

การฉ้อโกงการเข้าพักต้องมีเจตนาที่จะหลอกลวง แต่ให้เช่าทรัพย์สินที่จำนองได้รับในฐานะบ้านที่ครอบครองเจ้าของไม่ใช่อาชญากรรมเสมอไป ตามกฎทั่วไปการอาศัยอยู่ที่ทรัพย์สินเป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นก็เพียงพอที่จะพิสูจน์ความตั้งใจที่จะครอบครองบ้านไม่ว่าในกรณีใดผู้กู้ควรตรวจสอบการจำนองของพวกเขาเสมอผู้ให้กู้ก่อนที่จะให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ที่เจ้าของครอบครองให้กับผู้เช่า นั่นเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงการเข้าพักโดยไม่ตั้งใจ

นอกจากนี้ยังมีสถานการณ์อื่น ๆ อีกหลายสถานการณ์ที่การให้เช่าทรัพย์สินที่ครอบครองเจ้าของหลังจากน้อยกว่าหนึ่งปีมักจะไม่ถือว่าเป็นการฉ้อโกงการเข้าพัก กรณีที่ชัดเจนที่สุดคือเมื่อสถานการณ์การจ้างงานต้องการให้เจ้าของบ้านย้ายไปที่อื่นชาวต่างชาติผู้ที่ทำงานชั่วคราวในต่างประเทศมักได้รับอนุญาตให้เช่าบ้านในช่วงที่พวกเขาไม่อยู่ การแต่งงานหรือย้ายไปอยู่กับแฟนหรือแฟนเป็นไปได้อีกอย่างหนึ่ง

แต่สิ่งที่เกี่ยวกับบ้านที่คุณซื้อสำหรับลูกของคุณ - นั่นยังคงถือว่าเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน? ที่ขึ้นอยู่กับจริง หากลูกของคุณจ่ายค่าจำนอง แต่ไม่มีชื่อในใบสมัครจำนองเอกสารและชื่อยังถือว่าเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนดังนั้นคุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

บรรทัดล่าง

ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับเจ้าของ-ครอบครองมากกว่านักลงทุนเพราะนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะผิดนัดในขณะที่การประหยัดเงินเป็นการล่อลวงอย่ากระทำการฉ้อโกงการเข้าพักหรือคุณอาจสูญเสียทรัพย์สินของคุณไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์หรือถูกสอบสวนปรับหรือถูกจำคุกโดย FBI