อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ: มันคืออะไรวิธีการทำงาน

อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะคืออะไร

อัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะหมายถึงการปรับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาตในช่วงระยะเวลาหนึ่งของเงินกู้อัตราที่ปรับได้หรือการจำนอง ฝาครอบอัตราเป็นระยะช่วยปกป้องผู้กู้โดย จำกัด จำนวนผลิตภัณฑ์การจำนองอัตราการจำนอง (ARM) ที่ปรับได้เท่าใดอาจเปลี่ยนแปลงหรือปรับหรือปรับในช่วงเวลาเดียว

การทำลายอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ

เมื่อระยะเวลาการปรับสิ้นสุดลงอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเพื่อสะท้อนอัตราที่เกิดขึ้นซึ่งอาจเป็นการปรับขึ้นหรือลงและถูก จำกัด ด้วยอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ในขณะที่ขีด จำกัด อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะเป็นจำนวนที่สำคัญที่ต้องเข้าใจ แต่ก็เป็นเพียงหนึ่งในตัวเลขที่กำหนดโครงสร้างในการจำนองอัตราการปรับอัตราที่ปรับได้ (ARM) ข้อกำหนดที่สำคัญอื่น ๆ สำหรับผู้กู้ที่จะรู้ ได้แก่ :

• ที่หมวกอายุการใช้งานเป็นอัตราดอกเบี้ยขีด จำกัด สูงสุดที่อนุญาตบนแขน
• หนึ่งอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเป็นอัตราเบื้องต้นสำหรับสินเชื่อที่ปรับได้หรือลอยตัวซึ่งโดยทั่วไปจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นซึ่งคงที่เป็นระยะเวลาหกเดือนถึง 10 ปี
• ที่อัตราการปรับค่าเริ่มต้นเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่อัตราอาจย้ายในวันที่ปรับกำหนดเวลาแรก
• ที่ชั้นเป็นอัตราที่ตกลงกันไว้ในช่วงที่ต่ำกว่าของอัตราที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตราลอยตัว
• หนึ่งเพดานอัตราดอกเบี้ยซึ่งคล้ายกับและบางครั้งเรียกว่าแคปอายุการใช้งาน อย่างไรก็ตามเพดานอัตราดอกเบี้ยมักจะเป็นค่าร้อยละสัมบูรณ์ ตัวอย่างเช่นข้อกำหนดตามสัญญาของการจำนองอาจระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอาจไม่เกิน 15%

แคปอัตราดอกเบี้ยแขนทำงานอย่างไร

การจำนองอัตราการปรับค่าที่ปรับได้มีหลายประเภท แขนจะมีคำอธิบายซึ่งรวมถึงการแสดงออกตัวเลขของกรอบเวลาและปริมาณการเพิ่มขึ้นของอัตรา ตัวอย่างเช่นแขน 3/1 ที่มีอัตราเริ่มต้นสี่เปอร์เซ็นต์อาจมีโครงสร้างหมวกของ 2/1/8

ในตอนท้ายของระยะเวลาสามปีแรกอัตราสี่เปอร์เซ็นต์อาจปรับได้มากถึงสองเปอร์เซ็นต์ การปรับอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือสูงกว่า ดังนั้นหลังจากช่วงเวลาเริ่มต้นสามปีดอกเบี้ยที่เรียกเก็บอาจเปลี่ยนไปที่ไหนสักแห่งระหว่าง 2- และ 6 เปอร์เซ็นต์ ในแต่ละปีหลังจากการปรับครั้งแรกอัตราสามารถเลื่อนขึ้นหรือลงได้มากถึงหนึ่งเปอร์เซ็นต์ ผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าแปดเปอร์เซ็นต์

เมื่อการปรับแต่ละครั้งถึงกำหนดผู้ให้กู้จะใช้หนึ่งหรือการรวมกันของดัชนีเพื่อสะท้อนอัตราดอกเบี้ยในตลาดปัจจุบัน- ตัวเลือกของผู้ให้กู้ของดัชนีจะต้องแสดงในข้อตกลงสินเชื่อเริ่มต้น เกณฑ์มาตรฐานที่ใช้กันทั่วไปรวมถึงอัตราการเสนอ Interbank ของลอนดอน(Libor), 12 เดือนดัชนีค่าเฉลี่ยคลังหรือคลังสมบัติที่ครบกำหนดอย่างต่อเนื่อง ผู้ให้กู้จะเพิ่มอัตรากำไรขั้นต้นในอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ รายละเอียดเกี่ยวกับจำนวนอัตรากำไรขั้นต้นจะต้องอยู่ในเอกสารสินเชื่อดั้งเดิม

ในขณะที่ผู้ให้กู้ไม่สามารถย้ายอัตราที่สูงกว่าขีด จำกัด ของค่าสูงสุดในบางกรณีผู้กู้ยังคงรับผิดชอบอัตราที่สูงกว่าขีด จำกัด สถานการณ์นี้สามารถเกิดขึ้นได้หากดัชนีบวกมาร์จิ้นจะวางอัตราเป็นระยะเหนือขีด จำกัด เมื่อกลับไปที่ตัวอย่างก่อนหน้านี้หากผู้ให้กู้มีอัตรากำไรขั้นต้น 2% ผู้กู้สามารถมีอัตราดอกเบี้ยได้ที่สิบเปอร์เซ็นต์