ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล: มันคืออะไรพวกเขาทำอะไร

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลเป็นมืออาชีพที่ให้คำแนะนำทางการเงินและบริการแก่ลูกค้าตามความต้องการเฉพาะของพวกเขา

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลมีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ในการส่งมอบโซลูชันที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้าหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงและลดความเสี่ยงรวมทั้งเสนอชุดบริการและผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายปัจจุบันและอนาคตของลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนได้รับค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับคำแนะนำของพวกเขาในขณะที่คนอื่น ๆ ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายการลงทุน

ทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

การหาที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลอาจเป็นงานที่น่ากังวลและสับสนเนื่องจากมีผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินจำนวนมากที่มีหน้าที่คล้ายกับที่ปรึกษาทางการเงิน องค์กรวิชาชีพเช่นสมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA) และสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ(NAPFA) สามารถช่วยค้นหาที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณ

เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบประวัติและข้อมูลประจำตัวของพวกเขา ตัวอย่างเช่นถามว่าพวกเขามีFINRAใบอนุญาตหรือการกำหนดระดับมืออาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลหลายคนเลือกที่จะเข้าร่วม บริษัท บริหารความมั่งคั่งเช่น Fidelity, Vanguard และ Charles Schwab ที่ให้คำแนะนำทางการเงินที่เหมาะกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงและลูกค้าค้าปลีกผู้จัดการสินทรัพย์ขนาดใหญ่บางคนเช่น Morgan Stanley และ Goldman Sachs ก็มีอาวุธการบริหารความมั่งคั่งที่แข็งแกร่งสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง-

ประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

ในสหรัฐอเมริกาที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องถือซีรี่ส์ 7 และทั้งชุด 66 หรือใบอนุญาตซีรี่ส์ 65 จากหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน-นอกจากนี้ทุกรัฐกำหนดให้มีใบอนุญาตซีรี่ส์ 63 ก่อนที่ที่ปรึกษาการลงทุนสามารถดำเนินธุรกิจภายในเขตแดน

นอกเหนือจากคุณสมบัติเหล่านี้ที่ปรึกษาบางคนแสวงหาข้อมูลประจำตัวเพิ่มเติมที่แสดงให้เห็นถึงความรู้เกี่ยวกับพื้นที่ทางการเงินที่แตกต่างกัน คุณสมบัติเพิ่มเติมที่เป็นไปได้รวมถึง:

• นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง(CFP): หมายถึงความเชี่ยวชาญในทุกด้านของการวางแผนทางการเงินรวมถึงภาษีการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเกษียณอายุ
• นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด(CFA): ระบุการศึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับการบัญชีเศรษฐศาสตร์การจัดการเงินและการวิเคราะห์ความปลอดภัย
• ที่ปรึกษาทางการเงินเช่าเหมาลำ(CHFC): แสดงให้เห็นถึงการสำเร็จหลักสูตรระดับวิทยาลัยเก้าระดับในวิชาที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินเช่นกฎหมายภาษีการคุ้มครองสินทรัพย์และผลประโยชน์ของพนักงาน
• ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน(RIA): ได้รับอนุญาตให้แนะนำลูกค้าเกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันและจัดการพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

ข้อกำหนดบางอย่างของ FINRA Series อาจได้รับการยกเว้นสำหรับบุคคลที่มีคุณสมบัติเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่ง นอกเหนือจากความเชี่ยวชาญทางการเงินที่จำเป็นแต่ละหลักสูตรการศึกษาเหล่านี้ต้องมีการรับรู้ถึงข้อกำหนดทางจริยธรรมที่แข็งแกร่งสำหรับนักวางแผนทางการเงิน การกำหนดเหล่านี้เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของประสบการณ์และการฝึกอบรมของที่ปรึกษา

ข้อพิจารณาพิเศษ

ก่อนที่จะให้คำแนะนำและแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรึกษาทางการเงินสร้างแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าของพวกเขา สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการประเมินที่ครอบคลุมของสถานะทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตของพวกเขา นอกจากนี้ยังพิจารณาข้อมูลพื้นฐานที่สำคัญเช่นอายุ (ขอบฟ้าเวลา) เป้าหมายทางการเงิน (ออมเพื่อการศึกษาการซื้อบ้านรักษาทุนหรือสร้างรายได้) และความอยากอาหารสำหรับความเสี่ยงและรางวัล

การสร้างแผนทางการเงินต้องพิจารณาการศึกษามูลค่าสุทธิและประสบการณ์ทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย แง่มุมเพิ่มเติมของแผนการเงินอาจรวมถึงหนี้สินภาษีการจัดสรรสินทรัพย์และแผนการเกษียณอายุและอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่ดีจะไม่นำเทมเพลตกลับมาใช้ใหม่กับลูกค้าที่แตกต่างกัน ในขณะที่แผนการทางการเงินส่วนใหญ่จะรวมถึงการวิจัยและการพิจารณาถึงเป้าหมายชีวิตของลูกค้าแผนการถ่ายโอนความมั่งคั่งและระดับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลควรใช้เวลาในการรวมแง่มุมที่เป็นเอกลักษณ์ของการเดินทางทางการเงินของลูกค้าแต่ละครั้งรวมถึงทัศนคติต่อการลงทุนการจัดทำงบประมาณและการศึกษาต่อเนื่อง

แผนทางการเงินที่ดีจะแจ้งเตือนนักลงทุนถึงการเปลี่ยนแปลงที่ต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่นผ่านขั้นตอนทางการเงินของชีวิตเช่นการลดการใช้จ่ายหรือการจัดสรรสินทรัพย์ที่เปลี่ยนแปลง แผนการทางการเงินควรเป็นของเหลวช่วยให้มีการอัปเดตเป็นครั้งคราว