5 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

มีหุ้นหลายพันหุ้นพันธบัตร, และกองทุนรวมในการเลือกการเลือกการลงทุนที่ถูกต้องอาจทำให้เกิดความสับสนแม้กระทั่งนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุด แต่ถ้าคุณทำไม่ถูกต้องคุณสามารถบ่อนทำลายความสามารถของคุณเองในการสร้างความมั่งคั่งและไข่รังเพื่อเกษียณอายุ แล้วสิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำคืออะไร? แทนที่จะเลือกสต็อกคุณควรเริ่มต้นด้วยการตัดสินใจเลือกหุ้นผสมพันธบัตรและกองทุนรวมที่คุณต้องการถือ สิ่งนี้เรียกว่าไฟล์การจัดสรรสินทรัพย์- ในบทความนี้เราจะดูการจัดสรรสินทรัพย์และสิ่งที่สำคัญที่สุดห้าอย่างที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเทคนิคนี้

การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเทคนิคพอร์ตการลงทุนที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างสมดุลจากความเสี่ยงโดยการแบ่งสินทรัพย์ระหว่างหมวดหมู่หลัก ๆ เช่นเงินสดพันธบัตรหุ้นอสังหาริมทรัพย์, และอนุพันธ์- แต่ละประเภทสินทรัพย์มีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกันดังนั้นแต่ละรายการจะทำงานแตกต่างกันไปตามกาลเวลา

ตัวอย่างเช่นในขณะที่หมวดหมู่สินทรัพย์หนึ่งเพิ่มมูลค่า แต่อีกประเภทหนึ่งอาจลดลงหรืออาจไม่เพิ่มขึ้นมาก นักวิจารณ์บางคนมองว่ายอดคงเหลือนี้เป็นสูตรสำหรับปานกลางผลตอบแทนแต่สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่มันเป็นการป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับการสูญเสียที่สำคัญควรเป็นสิ่งที่ผิดพลาดในชั้นเรียนการลงทุนหรือชั้นย่อย

ฉันทามติในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่คือการจัดสรรสินทรัพย์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่นักลงทุนทำ กล่าวอีกนัยหนึ่งการเลือกหุ้นหรือพันธบัตรของคุณเป็นเรื่องรองในวิธีที่คุณจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้กับหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและต่ำไปยังพันธบัตรระยะสั้นและระยะยาวและเงินสด

ไม่มีสูตรง่ายๆที่สามารถค้นหาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ถูกต้องสำหรับทุกคน หากมีเราจะไม่สามารถอธิบายได้ในบทความเดียว อย่างไรก็ตามเราสามารถร่างห้าคะแนนที่เรารู้สึกว่ามีความสำคัญเมื่อคิดถึงการจัดสรรสินทรัพย์

1. ความเสี่ยงเทียบกับผลตอบแทน

การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงกลับเป็นหัวใจสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ที่เกี่ยวกับ เป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคนที่จะบอกว่าพวกเขาต้องการผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่เพียงแค่เลือกสินทรัพย์ที่มีศักยภาพสูงสุด - สต็อกและอนุพันธ์ - ไม่ใช่คำตอบ

ความผิดพลาดของปี 1929, 1981, 1987 และการลดลงล่าสุดหลังจากทั่วโลกวิกฤตการเงินระหว่างปี 2550-2552 เป็นตัวอย่างทั้งหมดของการลงทุนในหุ้นที่มีผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงสุดเท่านั้นไม่ใช่แผนปฏิบัติการที่รอบคอบที่สุด ถึงเวลาที่จะต้องเผชิญกับความจริง: ทุก ๆ ปีผลตอบแทนของคุณจะถูกนักลงทุนรายอื่นพ่ายแพ้กองทุนรวมแผนบำเหน็จบำนาญ ฯลฯ สิ่งที่แยกนักลงทุนโลภและผู้ที่ได้รับผลตอบแทนจากผู้ประสบความสำเร็จคือความสามารถในการชั่งน้ำหนักความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

ใช่นักลงทุนที่มีระดับสูงกว่าการยอมรับความเสี่ยงควรจัดสรรเงินให้กับหุ้นมากขึ้น แต่ถ้าคุณไม่สามารถลงทุนผ่านความผันผวนระยะสั้นของกตลาดหมีคุณควรลดการสัมผัสกับหุ้น

2. ซอฟต์แวร์และแผ่นวางแผน

ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินและแผ่นสำรวจที่ออกแบบโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท การลงทุนสามารถเป็นประโยชน์ได้ แต่ไม่เคยพึ่งพาซอฟต์แวร์หรือแผนการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่นกฎเก่า ๆ หนึ่งอันที่ที่ปรึกษาบางคนใช้เพื่อกำหนดสัดส่วนที่บุคคลควรจัดสรรให้กับหุ้นคือการลบอายุของบุคคลจาก 100 กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณอายุ 35 ปีคุณควรใส่เงิน 65% ของคุณลงในหุ้นและส่วนที่เหลืออีก 35% เป็นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และเงินสด คำแนะนำล่าสุดได้เปลี่ยนไป110 หรือ 120 ลบอายุของคุณ-

แต่บางครั้งแผ่นงานมาตรฐานไม่ได้คำนึงถึงข้อมูลสำคัญอื่น ๆ เช่นว่าคุณเป็นผู้ปกครองเกษียณหรือคู่สมรสหรือไม่ บางครั้งแผ่นงานเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับชุดของคำถามง่ายๆที่ไม่ได้จับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

โปรดจำไว้ว่าสถาบันการเงินชอบที่จะตรึงคุณไว้ในแผนมาตรฐานไม่ใช่เพราะมันดีที่สุดสำหรับคุณ แต่เพราะมันง่ายสำหรับพวกเขา กฎของแผ่นนิ้วหัวแม่มือและแผ่นวางแผนสามารถให้แนวทางที่คร่าวๆแก่ผู้คนได้ แต่อย่าได้รับสิ่งที่พวกเขาบอกคุณ

3. รู้เป้าหมายของคุณ

เราทุกคนมีเป้าหมาย ไม่ว่าคุณจะปรารถนาที่จะสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุไขมันเป็นเจ้าของเรือยอชท์หรือบ้านพักตากอากาศจ่ายค่าการศึกษาของบุตรหลานหรือประหยัดสำหรับรถใหม่คุณควรพิจารณาในแผนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ เป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาเมื่อพิจารณาการผสมผสานที่เหมาะสม-

ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของคอนโดเกษียณอายุบนชายหาดใน 20 ปีคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความผันผวนระยะสั้นในตลาดหุ้น แต่ถ้าคุณมีลูกที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยในห้าถึงหกปีคุณอาจต้องเอียงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเพื่อการลงทุนที่มีรายได้แน่นอน และเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุคุณอาจต้องการเปลี่ยนเป็นสัดส่วนที่สูงขึ้นรายได้คงที่การลงทุนเพื่อการถือครองหุ้น

4. เวลาเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ

กระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกาได้กล่าวว่าทุก ๆ 10 ปีที่คุณชะลอการออมเพื่อการเกษียณ-หรือเป้าหมายระยะยาวอื่น ๆ-คุณต้องประหยัดสามครั้งในแต่ละเดือนเพื่อให้ทัน

มีเวลาไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากการรวมกันและมูลค่าเวลาของเงินแต่มันก็หมายความว่าคุณสามารถนำพอร์ตการลงทุนของคุณไปใช้ในการลงทุนที่มีความเสี่ยง/ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ได้แก่ หุ้น สองสามปีที่เลวร้ายในตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะปรากฏว่าไม่มีอะไรมากไปกว่า blip ที่ไม่มีนัยสำคัญ 30 ปีจากนี้

เมื่อคุณกำหนดส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ ก็ถึงเวลาที่จะนำไปใช้ ขั้นตอนแรกคือการค้นหาว่าพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณพังทลายลงอย่างไร

มันค่อนข้างตรงไปตรงมาที่จะเห็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในหุ้นกับพันธบัตร แต่อย่าลืมจัดหมวดหมู่ประเภทของหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ - ขนาดเล็กกลางหรือขนาดใหญ่ คุณควรจัดหมวดหมู่พันธบัตรของคุณตามวุฒิภาวะของพวกเขา-สั้น, กลางหรือระยะยาว

กองทุนรวมอาจเป็นปัญหามากขึ้น ชื่อกองทุนไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมดเสมอไป คุณต้องขุดลึกลงไปในไฟล์หนังสือชี้ชวนเพื่อค้นหาว่ามีการลงทุนสินทรัพย์กองทุนที่ไหน

บรรทัดล่าง

ไม่มีวิธีแก้ปัญหาเดียวสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ นักลงทุนรายบุคคลต้องการโซลูชั่นส่วนบุคคล นอกจากนี้หากขอบฟ้าระยะยาวเป็นสิ่งที่คุณไม่มีให้ไม่ต้องกังวล ไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น นอกจากนี้ยังไม่สายเกินไปที่จะให้พอร์ตโฟลิโอที่มีอยู่ของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่เหตุการณ์ครั้งเดียว แต่เป็นกระบวนการของความก้าวหน้าและการปรับแต่งตลอดชีวิต