ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมีใบอนุญาตอะไร

ในขณะที่ไม่มีข้อกำหนดการออกใบอนุญาตเฉพาะสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน แต่โดยทั่วไปจะต้องมีใบอนุญาตหลักทรัพย์ต่างๆเพื่อขายผลิตภัณฑ์การลงทุน- ผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ที่ปรึกษาวางแผนที่จะขายเช่นเดียวกับวิธีการที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนกำหนดจะกำหนดว่าจะต้องได้รับใบอนุญาตใด

นี่คือภาพรวมของใบอนุญาตทั่วไปหลายประการที่ถือโดยที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกา เหล่านี้รวมถึงซีรี่ส์ 6, Series 7, Series 63 และ Series 65

ประเด็นสำคัญ

ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพส่วนใหญ่จะต้องได้รับใบอนุญาตกำกับดูแลเพื่อขายผลิตภัณฑ์การลงทุนและให้คำแนะนำทางการเงิน
การสอบใบอนุญาตถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)
ประเภทของใบอนุญาตที่จำเป็นจะขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ขาย
ใบอนุญาตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดบางส่วน ได้แก่ ซีรี่ส์ 6, ซีรี่ส์ 7, ซีรี่ส์ 63 และซีรีส์ 65
ซีรี่ส์ 7 ถือเป็นมาตรฐานทองคำที่อนุญาตให้ผู้ถือขายผลิตภัณฑ์การลงทุนเกือบทุกประเภทเช่นหุ้นพันธบัตรตัวเลือกกองทุนรวมและอื่น ๆ

ใบอนุญาตซีรี่ส์ 6

บริหารงานโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินหรือ Finraซีรี่ส์ 6ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถขายหลักทรัพย์ที่บรรจุได้เช่นกองทุนรวมและค่างวดผันแปร ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีเพียงซีรีส์ 6 เท่านั้นที่ไม่สามารถขายหุ้นหรือพันธบัตรส่วนบุคคลได้

ที่ปรึกษาหลายคนเริ่มต้นด้วยการได้รับซีรี่ส์ 6 ก่อนที่จะย้ายไปยังซีรีย์ที่ครอบคลุมและยากต่อการทำเช่นนั้นพวกเขาจะได้รับประสบการณ์จริงและแม้แต่ขายผลิตภัณฑ์ที่ จำกัด ในขณะที่เรียนสำหรับซีรีส์ 7

ใบอนุญาตซีรี่ส์ 7

ที่ซีรีส์ 7เป็นมาตรฐานทองคำของใบอนุญาตที่ปรึกษาทางการเงิน บริหารงานโดย FINRA ใบอนุญาตนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถขายผลิตภัณฑ์การลงทุนเกือบทุกประเภท ผู้รับใบอนุญาตซีรี่ส์ 7 อาจขายหุ้นพันธบัตรตัวเลือกและอื่น ๆ

ใบอนุญาตยังอนุญาตให้มีการขายหลักทรัพย์แบบบรรจุแม้ว่าคุณจะไม่ได้มีใบอนุญาตซีรี่ส์ 6 ที่ใช้งานอยู่ก็ตาม หลักทรัพย์เดียวที่ซีรี่ส์ 7 ไม่ครอบคลุมคือสินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งต้องใช้ใบอนุญาตซีรี่ส์ 3 รวมถึงอสังหาริมทรัพย์และประกันชีวิตซึ่งทั้งสองอย่างนี้มีใบอนุญาตของตัวเอง

เนื่องจากซีรี่ส์ 7 ให้อำนาจในวงกว้างเช่นนี้จึงเป็นใบอนุญาตที่ยากที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่จะได้รับ

เริ่มต้นในเดือนตุลาคม 2561 FINRA ได้สร้างการสอบ Essentials Inseyations Securities (SIE) ใหม่ซึ่งกลายเป็นข้อกำหนดร่วมของการสอบ Series 7 ที่ได้รับการแก้ไข ผู้สมัครจะต้องผ่านทั้งชุด 7 และการสอบ SIE เพื่อรับการลงทะเบียนหลักทรัพย์ทั่วไป

บันทึก

คุณต้องมีคะแนน 72 เพื่อผ่านการสอบ Series 7

ใบอนุญาตซีรี่ส์ 63

ทุกรัฐต้องการไฟล์ซีรี่ส์ 63ใบอนุญาตสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการดำเนินธุรกิจภายในเขตแดน นี่คือการสอบที่คุณต้องผ่านนอกเหนือไปจากซีรี่ส์ 7 หรือซีรีส์ 6 มันสั้นกว่าและง่ายกว่ายาวนานเพียง 75 นาที แต่ครอบคลุม minutiae จำนวนมากเกี่ยวกับกฎหมายและข้อบังคับซึ่งบางส่วนเป็นที่รู้จักกันในการเดินทาง

ใบอนุญาตซีรี่ส์ 65

รัฐยังต้องการซีรี่ส์ 65แต่สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยค่าธรรมเนียมเมื่อเทียบกับค่าคอมมิชชั่น เช่นเดียวกับซีรี่ส์ 63 การสอบนี้มีกฎและข้อบังคับอย่างหนักเนื่องจากกฎแตกต่างกันอย่างมากสำหรับที่ปรึกษาที่ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลที่มีการกำหนดระดับมืออาชีพเช่นCFAหรือCFPอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นชุด 65 ของพวกเขาโดย FINRA

ที่กล่าวว่าวัสดุส่วนใหญ่ในซีรีส์ 65 เป็นสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาได้เห็นในซีรีส์ 7 และดังนั้นการทดสอบจึงค่อนข้างง่ายที่จะผ่านเมื่อนำมาใช้ในภายหลัง ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ที่ทำการสอบทั้งสองใช้ชุด 7 ก่อน ซีรี่ส์ 65 อาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ให้คำปรึกษาเพียงเล็กน้อยที่ใช้มันโดยไม่ต้องผ่านซีรีส์ 7

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้รับใบอนุญาตและการรับรองใด

ประเภทของใบอนุญาตและการรับรองที่ที่ปรึกษาทางการเงินขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่ขาย ใบอนุญาตทั่วไปและการรับรอง/การกำหนด ได้แก่ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA) นักบัญชีการเงิน Chartered (CHFC) และใบอนุญาตซีรี่ส์ 7, 6, 3, 63 และ 65

คุณสามารถให้คำแนะนำทางการเงินโดยไม่มีใบอนุญาตในสหรัฐอเมริกาได้หรือไม่?

ขึ้นอยู่กับประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณให้ไว้คุณอาจหรืออาจไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามในระดับมืออาชีพคุณมักจะต้องมีใบอนุญาต ในการทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะต้องได้รับใบอนุญาตบางอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของบริการที่คุณเสนอ หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ดูแลการสอบใบอนุญาตเหล่านี้ ใบอนุญาตทั่วไป ได้แก่ ซีรี่ส์ 3, ซีรีส์ 7, ซีรีส์ 63 และซีรีส์ 65

ความแตกต่างระหว่าง CFA และ CFP คืออะไร?

โดยทั่วไปแล้วนักวิเคราะห์ทางการเงินของ Chartered (CFA) ให้คำแนะนำกับสถาบันการเงินเช่นธนาคารกองทุนรวมและ บริษัท ประกันภัย นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) มักจะให้คำแนะนำแก่บุคคลและบางครั้งธุรกิจขนาดเล็ก

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการใบอนุญาตเฉพาะเพื่อให้บริการ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาเข้าใจผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายและประเภทของคำแนะนำที่พวกเขาเผยแพร่ให้กับลูกค้า นอกจากนี้ยังช่วยให้มั่นใจว่าพวกเขารู้กฎหมายและข้อบังคับของหลักทรัพย์ทางการเงินต่างๆ เป้าหมายโดยรวมคือการปกป้องนักลงทุน

จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาโดยหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อให้ได้รับใบอนุญาตขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาขาย ไม่ต้องการใบอนุญาตทั้งหมด อย่างไรก็ตามการมีพวกเขาช่วยในการแข่งขันโดยที่พวกเขาสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์มากขึ้นและนำความสะดวกสบายให้กับลูกค้า