ย้อนกลับการจำนองสุทธิ จำกัด หลัก: ความหมายข้อดีและข้อเสีย

ข้อ จำกัด หลักของการจำนองเร่ร่อนคืออะไร?

ขีด จำกัด หลักของการจำนองแบบย้อนกลับคือจำนวนเงินที่ผู้กู้จำนองย้อนกลับสามารถได้รับจากเงินกู้เมื่อปิดหลังจากบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิด ขีด จำกัด หลักของสุทธิอาจขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่มีศูนย์กลางอยู่ที่มูลค่าส่วนของบ้านและจำนวนผู้กู้จ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

การทำความเข้าใจข้อ จำกัด หลักของการจำนองเร่ร่อน

การจำนองย้อนกลับมีให้สำหรับผู้ที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไป ยังเป็นที่รู้จักกันในชื่อการจำนองการแปลงส่วนที่บ้าน (HECMS)เมื่อพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง (ซึ่งส่วนใหญ่เป็น) พวกเขาอนุญาตให้ผู้กู้ได้รับเงินสดสำหรับผู้ถือหุ้นในบ้านของพวกเขาโดยไม่ต้องชำระเงินรายเดือนผู้ให้กู้เสนอยอดคงเหลือเงินกู้หลักตามประเมินมูลค่าในบ้านของผู้กู้ค่าทุนและอายุของผู้กู้ ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของการจำนองย้อนกลับเงินสามารถจ่ายได้ทั้งในงวดหรือเป็นเงินก้อน

การจำนองย้อนกลับส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนโดย Federal Housing Administration (FHA)และสนับสนุนโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)-ผู้กู้ที่สนใจสามารถค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA ได้ที่เว็บไซต์ของ HUD-

การจำนองย้อนกลับเป็นประเภททางเลือกของจำนองที่สองด้วยทรัพย์สินของผู้กู้ที่ใช้เป็นความปลอดภัยเกี่ยวกับหลักประกัน- ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดอายุการกู้เงินตามที่ระบุอัตราดอกเบี้ย- สิ่งสำคัญที่สุดคือผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินกู้อย่างเต็มที่หากพวกเขาขายอสังหาริมทรัพย์ สมบูรณ์การชำระคืนจำเป็นต้องมีหากความตายออกจากทรัพย์สินที่ปลอดภัยและใด ๆการขอความช่วยเหลือสินทรัพย์แก่ผู้ให้กู้

ขีด จำกัด หลักของการจำนองแบบย้อนกลับสุทธิคือเงินต้นสุทธิที่ผู้กู้ได้รับในสินเชื่อจำนองย้อนกลับหลังจากหักค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมใด ๆ ขีด จำกัด หลักสุทธิมักจะสูงกว่าย้อนกลับค่าจำนองเริ่มต้นซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถได้รับในปีแรก

ข้อพิจารณาพิเศษ

มีมากมายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนองย้อนกลับ- ค่าใช้จ่ายรวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิด,ประกันจำนองล่วงหน้าพรีเมี่ยม (MIP)การประเมินค่าธรรมเนียมประกันชื่อ, และการตรวจสอบบ้านค่าธรรมเนียม FHA มีข้อกำหนดรายละเอียดสำหรับการคำนวณข้อเสนอหลักและผู้กู้ถูก จำกัด จำนวนจำนวนหนึ่งตลอดชีวิตของพวกเขา

ข้อเสนอการจำนองย้อนกลับตัวเลือกที่กำหนดเองหลายตัวสำหรับผู้กู้- บางทีสิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือผู้กู้สามารถเลือกไฟล์การชำระเงินก้อนกับอัตราดอกเบี้ยคงที่- นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกมากมายด้วยอัตราผันแปรรวมถึงการเบิกจ่ายรายเดือนและสายเครดิต- ด้วยตัวเลือกเหล่านี้ขีด จำกัด หลักสุทธิของผู้กู้คือยอดรวมทั้งหมดที่มีอยู่หลังจากค่าธรรมเนียม

ขีด จำกัด หลักสุทธิสามารถเปรียบเทียบกับวงเงินหลักสุทธิปัจจุบัน ขีด จำกัด หลักสุทธิปัจจุบันคือยอดเงินหมุนเวียนที่มีอยู่ในบัญชีของผู้กู้ เมื่อเริ่มต้นของเงินกู้ขีด จำกัด หลักสุทธิและวงเงินหลักสุทธิปัจจุบันจะเหมือนกัน

ข้อดีและข้อเสียของข้อ จำกัด หลักสุทธิจำนองย้อนกลับ

ประโยชน์ที่สำคัญของข้อ จำกัด หลักสุทธิจำนองย้อนกลับคือพวกเขามั่นใจว่าเจ้าของบ้านรักษาสเตคที่มีความหมายในบ้านของพวกเขา ผู้ถือทรัพย์สินอาจอนุญาตให้ส่วนที่ไม่จำเป็นจำนวนมากของบ้านตกอยู่ในสภาพทรุดโทรมเลือกที่จะประหยัดเงินทายาท- ข้อ จำกัด หลักของการจำนองเร่ร่อนยังช่วยให้ผู้ให้กู้จำนองหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินหากมูลค่าทรัพย์สินลดลง

ในทางกลับกันข้อ จำกัด หลักของการจำนองย้อนกลับต่ำเกินไปสามารถป้องกันเจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าจากการแตะอย่างเต็มที่บ้าน- สมมติว่าบ่อยครั้งที่พวกเขาไม่สามารถหารายได้มากอีกต่อไป จากนั้นเจ้าของเหล่านี้อาจต้องขายบ้านหรือยกเลิกการซ่อมแซมที่ไม่จำเป็น

ตัวอย่างของวงเงินเงินต้นสุทธิจำนองย้อนกลับ

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับคุณต้องมีอายุ 62 ปีขึ้นไปและมีความยุติธรรมเพียงพอในบ้านของคุณเพื่อให้สามารถทำกำไรและราคาไม่แพง

ตัวอย่างเช่นสมมติว่า Smiths เป็นเจ้าของบ้านมูลค่า $ 300,000 และปัจจัยขีด จำกัด หลักคือ 0.50 มูลค่าบ้านของพวกเขาน้อยกว่าขีด จำกัด การปล่อยสินเชื่อดังนั้นขีด จำกัด การปล่อยสินเชื่อจะไม่ส่งผลกระทบต่อการคำนวณ ในกรณีนี้ขีด จำกัด หลักของการจำนองย้อนกลับของพวกเขาคือ $ 150,000 นี่คือจำนวนเงินขั้นต้นที่พวกเขาสามารถนำออกมาและพวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต้นทุนการปิดส่วนที่เหลือของพวกเขาที่มีอยู่จำนองและใด ๆคนโง่บนบ้าน

สมมติว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดนั้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 30,000 เงินต้นสุทธิที่เหลืออยู่จะอยู่ที่ $ 120,000 พวกเขาจะเป็นหนี้ $ 150,000 ในการจำนองย้อนกลับของพวกเขาและพวกเขาจะเดินออกไปด้วย $ 120,000 ใน aสายเครดิตหรือการชำระเงินก้อน

บรรทัดล่าง

วงเงินหลักสุทธิของการจำนองย้อนกลับคือจำนวนเงินของเงินทุนสำหรับผู้กู้หลังจากบัญชีสำหรับค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการออกจำนองย้อนกลับ ผู้กู้สามารถเข้าถึงได้ถึงขีด จำกัด หลักสุทธิซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเงินก้อนเป็นการชำระเงินอย่างต่อเนื่องเป็นสายเครดิตหรือเป็นการรวมกันของทั้งสามขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการจำนองย้อนกลับ มีข้อดีและข้อเสียในการออกจำนองย้อนกลับ แต่ผลประโยชน์ที่สำคัญสำหรับเจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าบางคนอาจมีความสามารถในการใช้เงินทุนจากการจำนองย้อนกลับจนถึงอายุ