TIAA: คำจำกัดความประวัติและผลิตภัณฑ์เกษียณอายุ

สมาคมประกันภัยครูและเงินรายปี (TIAA) เป็นองค์กรทางการเงินที่ให้บริการการลงทุนและการประกันภัยสำหรับผู้ที่ทำงานให้กับองค์กรในอุตสาหกรรมที่ไม่แสวงหาผลกำไรในด้านวิชาการการวิจัยการแพทย์รัฐบาลและสาขาวัฒนธรรม

TIAA มีประวัติที่ย้อนกลับไปในช่วงปลายAndrew Carnegieซึ่งมูลนิธิ Carnegie สำหรับความก้าวหน้าของการสอนสร้างองค์กรเริ่มต้นเพื่อให้บริการความต้องการเงินบำนาญของอาจารย์

บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินก่อตั้งขึ้นในปี 2461 ด้วยเงิน 1 ล้านดอลลาร์การบริจาคจากมูลนิธิ Carnegieมันใช้ชื่อ TIAA-CREF ซึ่งสั้นสำหรับการประกันครูและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของสมาคมการเกษียณอายุของสมาคม-คอลเลจเมื่อปี 2559 เมื่อมีการเปลี่ยนโฉมใหม่ภายใต้ชื่อ TIAA ที่สั้นลง

ทำความเข้าใจกับสมาคมประกันภัยครูประกันภัย (TIAA)

TIAA ก่อตั้งขึ้นเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรซึ่งยังคงเป็นส่วนหนึ่งของกฎบัตร อย่างไรก็ตามสภาคองเกรสเพิกถอนสถานะการยกเว้นภาษีในพระราชบัญญัติบรรเทาทุกข์ผู้เสียภาษีปี 1997- ตอนนี้มีโครงสร้างเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่มี บริษัท ย่อยที่ต้องเสียภาษีและผลกำไรทั้งหมดจะถูกส่งคืนไปยังผู้ถือกรมธรรม์ TIAA เสนอผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุ529 แผนการออมของวิทยาลัยบัญชีการลงทุนที่มีการจัดการผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

การแจกจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ของบัญชีดั้งเดิมของ TIAA นั้นขึ้นอยู่กับการตัดสินใจประจำปีโดยคณะกรรมการ TIAAสำนักงานใหญ่อยู่ในนิวยอร์กและในปี 2024 มีสำนักงาน 133 แห่งในสหรัฐอเมริกา

ตั้งแต่ปี 2567 TIAA มีบัญชีพนักงานที่ใช้งานและเกษียณอายุเกือบ 5 ล้านบัญชีที่สถาบันมากกว่า 15,000 แห่งโดยมีการจัดการ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์Nuveen ผู้จัดการการลงทุนของ บริษัท อยู่ในอันดับที่ 1ผู้จัดการสินทรัพย์ของสินทรัพย์จริงในพื้นที่การเกษตร ณ ปี 2024มันได้รับการจัดอันดับให้เป็น บริษัท กองทุนขนาดใหญ่โดยรวมที่ดีที่สุดอันดับ 1 โดย Refinitiv Lipper Fund Awards เป็นเวลาหกปีติดต่อกันตั้งแต่ปี 2013 ถึง 2018นอกจากนี้ยังได้รับรางวัล Lipper Best Mixed Assets Fund Group Award เป็นเวลาห้าปีติดต่อกันตั้งแต่ปี 2559 ถึง 2563

การเพิ่มกองทุนหุ้นเกษียณอายุของวิทยาลัย (CREF)

ในขณะที่การสร้าง TIAA ในปี 1918 เป็นวิธีการให้รายได้และการประกันอายุการใช้งานที่รับประกันได้ว่าเป็นทรัพยากรใหม่ที่ก้าวล้ำสำหรับครูและนักการศึกษา แต่เป็นการจัดตั้งกองทุนกองทุนเกษียณอายุของวิทยาลัย (CREF) ในปี 2495 ที่เริ่มต้น บริษัท บนถนนเพื่อเป็น บริษัท บริการทางการเงินที่หลากหลาย

การอ้างถึงความคาดหวังในชีวิตที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว CREF อนุญาตให้บุคคลมีโอกาสเพิ่มการลงทุนในพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลของพวกเขาผ่านเงินรายปีตัวแปรผลิตภัณฑ์. มันถูกออกแบบมาเพื่อใช้ผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่าของหุ้นเพื่อช่วยยืดกระแสรายได้จากการเกษียณอายุของคนงาน-

โชคนิตยสารอธิบาย CREF ในปี 1952 ว่า“ การพัฒนาที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในธุรกิจการลงทุนประกันภัยนับตั้งแต่ผ่านพระราชบัญญัติประกันสังคมในปี 1935”TIAA ทิ้ง CREF จากชื่อในปี 2559

การซื้อกิจการ TIAA

ในทศวรรษที่ผ่านมา TIAA ได้ทำการซื้อกิจการเพื่อขยายผลงานและการนำเสนอผลิตภัณฑ์

• ในเดือนเมษายน 2014 TIAA ประกาศว่าจะซื้อ Nuveen Investments ในข้อตกลงมูลค่า 6.25 พันล้านดอลลาร์
• ในเดือนเมษายน 2558 TIAA ประกาศว่า บริษัท ได้รับความเป็นเจ้าของอย่างเต็มรูปแบบของ TIAA Henderson Real Estate ซื้อหุ้นส่วนร่วมทุน Henderson Global Investors เป็นหุ้นส่วน 80 ล้านปอนด์
• ในเดือนสิงหาคม 2559 TIAA ตกลงที่จะซื้อ Everbank Financial Corp. ด้วยเงินสด 2.5 พันล้านดอลลาร์ ข้อตกลงดังกล่าวเสร็จสิ้นในเดือนมิถุนายน 2560

TIAA ได้แสดงให้เห็นถึงประวัติของการยอมรับกลยุทธ์การลงทุนก่อนที่กลยุทธ์จะกลายเป็นกระแสหลัก ในปี 1979 บริษัท เป็นหนึ่งในคนแรกของใช้พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของหุ้นระหว่างประเทศซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุน- ในปี 1990 ได้เพิ่มบัญชี CREF Social Choice ลงในผู้เล่นตัวจริงโดยให้ตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมแก่ลูกค้า ในปี 1992 ได้แนะนำ Rollover IRA ในปี 1995 TIAA เสนอความสามารถในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์โดยตรงในปี 1998 บริษัท เข้าสู่ตลาด 529

เมื่อวันที่ 1 พฤษภาคม 2564 Thasunda Brown Duckett กลายเป็นประธานและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ TIAA (ซีอีโอ) ทำให้เธอเป็นหนึ่งในสองผู้หญิงผิวดำที่มุ่งหน้าไปยัง บริษัท Fortune 500 ก่อนหน้านี้เธอเป็นซีอีโอของ Chase Consumer Banking

Duckett ได้รับการขนานนามว่าเป็นหนึ่งในฟอร์จูนผู้หญิงที่ทรงพลังที่สุดในปี 2564 ธนาคารอเมริกันนิตยสารชื่อเธอว่าเป็นผู้หญิงที่ทรงพลังที่สุดอันดับ 7 ในการธนาคารในปี 2562 องค์กรสีดำนิตยสารรวมเธอไว้ในรายการผู้หญิงที่ทรงพลังที่สุดใน Corporate America ในปี 2558

ผลิตภัณฑ์เกษียณอายุ TIAA

TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์การเกษียณอายุที่หลากหลาย ในบรรดาที่นิยมมากที่สุดคือ:

แผนดั้งเดิมของ TIAA-CREF

แผนการสนับสนุนของนายจ้างนี้คือแผนการจัดสรรที่กำหนดเหมือน401 (k)และมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างทั้งสองเมื่อพูดถึงโครงสร้างการระดมทุนการลงทุนและการจ่ายเงิน แผนดั้งเดิมของ TIAA-CREF สามารถได้รับการสนับสนุนด้วยค่างวดคงที่หรือตัวแปรและการเน้นคือการให้รายได้ตลอดชีวิตเมื่อเกษียณอายุมากกว่าการสะสมความมั่งคั่งที่ได้รับการยกเว้นภาษี มีโครงสร้างขุมทรัพย์ตัวแปรที่แตกต่างกันแปดตัว:

1. บัญชีหุ้น
2. บัญชีการเติบโต
3. บัญชีหุ้นทั่วโลก
4. บัญชีดัชนีหุ้น
5. บัญชีตัวเลือกโซเชียล
6. บัญชีตลาดตราสารหนี้
7. บัญชีพันธบัตรที่เชื่อมโยงกับเงินเฟ้อ
8. บัญชีตลาดเงิน

แผน TIAA ไม่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่บันทึกไว้ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ แต่พวกเขามองหารายได้ประจำปีในอนาคตที่เกิดจากเงินสะสม เงินทุนจะได้รับการรับรองเพื่อให้รายได้ต่อปีที่รับประกันตลอดอายุการใช้งาน ในแง่นั้นแผนดั้งเดิมของ TIAA ทำหน้าที่เหมือนกแผนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดมากกว่า 401 (k)

ค่างวดส่วนตัวของ TIAA

นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อเงินรายปีส่วนตัวได้โดยตรงจาก TIAA ซึ่งมีทั้งแบบคงที่และตัวแปร เงินงวดคงที่เติบโตในอัตราที่ช้า แต่มั่นคงในขณะที่คุณประหยัดแม้ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ ไม่มีการถอนเงินบังคับก่อนอายุ 90 ปีและเงินในเงินรายปีของคุณจะเพิ่มภาษี มีช่วงเวลาที่หลากหลาย

เงินรายปีผันแปรมีโอกาสในการเติบโตมากขึ้นผ่านการลงทุน แต่ขึ้นอยู่กับความหลากหลายของตลาด แทบจะไม่มีข้อ จำกัด การบริจาคทำให้คุณสามารถลงทุนเงินเกษียณอายุต่อไปหลังจากที่คุณได้รับ 401 (k) ของคุณ403 (b), หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)-

TIAA เสนอตัวเลือกการลงทุนมากกว่า 60 รายการและเงินของคุณเพิ่มขึ้นภาษี คุณสามารถลงทุนหรือถอนเงินได้ตลอดเวลาและทั้งคุณและคู่สมรสของคุณสามารถรับการชำระเงินในการเกษียณอายุ เมื่อเกษียณอายุคุณสามารถเลือกที่จะสร้างรายได้ที่กำหนดตลอดชีวิตหรือใช้เงินในการชำระเงินเป็นก้อน คุณไม่เคยจ่ายค่าใช้จ่าย-

Tiara Iras

TIAA เสนอ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth และยังช่วยให้คุณสามารถผ่านบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ได้ - 401 (k), 403 (b) หรือแผน IRA - TIAA IRA ใหม่หรือที่มีอยู่ Rollovers ยังสามารถไปทางอื่น: จากแผน TIAA ไปจนถึงบัญชีเกษียณอายุปกติIRA แบบดั้งเดิมให้การลดหย่อนภาษีสำหรับเงินที่คุณฝาก แต่คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินเมื่อคุณถอนออก Roth IRAs เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมหลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากการถอนเงิน TIAA ยังมีก.ย.และIRAs ง่ายๆสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

กองทุน TIAA เป้าหมายวันที่

กองทุนวันที่เป้าหมายมีการระบุว่า "วงจรชีวิต" โดย TIAA และอนุญาตให้คุณลงทุนกองทุนรวม- คุณเลือกวันที่เกษียณอายุและกองทุนจะปรับการผสมผสานของการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและมีความเสี่ยงต่ำโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไปโดยเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้วันเกษียณของคุณ

บรรทัดล่าง

สมาคมประกันภัยครูและเงินรายปี (TIAA) เป็นองค์กรทางการเงินที่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการบำนาญประกันภัยและบริการการลงทุนส่วนใหญ่สำหรับครูและครอบครัวของพวกเขา ภารกิจขององค์กรก่อตั้งขึ้นกว่า 100 ปีที่ผ่านมาคือ "การช่วยเหลือผู้ที่ช่วยเหลือผู้อื่นพบความมั่นใจในการเกษียณอายุ"

TIAA ให้บริการพนักงานที่ใช้งานและเกษียณอายุมากกว่าห้าล้านคนที่เข้าร่วมกับสถาบันมากกว่า 15,000 แห่ง วันนี้การเข้าถึงของ TIAA นั้นขยายออกไปได้ดีกว่าการศึกษาการเป็นผู้ให้บริการด้านการเงินชั้นนำในสาขาการวิจัยการแพทย์วัฒนธรรมและภาครัฐ