คะแนน Auto FICO คืออะไร?

คะแนน FICO Auto เป็นรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้หลายรายใช้เพื่อตัดสินผู้กู้ 'ความน่าเชื่อถือเมื่อพวกเขาสมัครขอสินเชื่อรถยนต์ เป็นหนึ่งในหลายคะแนนเครดิตที่สร้างขึ้นโดยficoบริษัท ชั้นนำในสาขานั้น คะแนน Auto FICO ของคุณคือตัวเลขสามหลักตั้งแต่ 250 ถึง 900 และยิ่งคะแนนของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีและข้อกำหนดอื่น ๆ

การทำความเข้าใจคะแนนอัตโนมัติของ FICO

คะแนนเครดิต FICO คำนวณโดยใช้ห้าหมวดหมู่ถ่วงน้ำหนัก สำหรับคะแนนส่วนใหญ่น้ำหนักเหล่านั้นคือ:

• ประวัติการชำระเงิน (35%)
• จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30%)
• ความยาวของประวัติเครดิต (15%)
• Credit Mix (10%)
• เครดิตใหม่ (10%)

ข้อมูลสำหรับแต่ละหมวดหมู่มาจากไฟล์รายงานเครดิตรวบรวมโดยสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง-

รูปแบบการให้คะแนนของ FICO สามารถสร้างคะแนน "ฐาน" เพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปและรุ่นเฉพาะอุตสาหกรรมสำหรับการกู้ยืมบางประเภทเช่นบัตรเครดิตการจำนองและสินเชื่อรถยนต์ คะแนน Auto FICO ใช้ข้อมูลเดียวกันกับคะแนนพื้นฐาน FICO แต่น้ำหนักแตกต่างกัน ด้วยเหตุนี้คะแนนพื้นฐาน FICO ของคุณอาจแตกต่างจากคะแนน Auto FICO ของคุณ

มีคะแนน FICO หลายรุ่นที่ใช้ในการให้กู้ยืมรถยนต์ขึ้นอยู่กับว่า Credit Bureau ให้ข้อมูล พวกเขารวมถึงคะแนน Auto FICO 2, 4, 5, 8, 9 และ 10

ช่วงของคะแนนอัตโนมัติ FICO

ดังที่ได้กล่าวไว้คะแนน Auto FICO อยู่ในช่วง 250 ถึง 900 และคะแนนที่สูงขึ้นยิ่งน่าดึงดูดยิ่งกว่าผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ

คะแนน Auto FICO ถูกจัดกลุ่มคล้ายกับคะแนนพื้นฐาน FICO ในแง่ของคุณภาพเครดิต Credit Bureau Experian แบ่งคะแนนฐานลงด้วยวิธีนี้:

• 300 ถึง 579: แย่
• 580 ถึง 669: ยุติธรรม
• 670 ถึง 739: ดี
• 740 ถึง 799: ดีมาก
• 800 ถึง 850: พิเศษ
  

ผู้ให้กู้อาจจำแนกคะแนนในข้อกำหนดเหล่านี้:

• 500 หรือน้อยกว่า: ซับไพรม์ลึก
• 501 ถึง 600: ซับไพรม์
• 601 ถึง 660: nonprime
• 661 ถึง 780: Prime
• 781 ถึง 850: Super Prime
  

คะแนน Auto FICO เทียบกับคะแนนพื้นฐาน FICO

คะแนน Auto FICO และคะแนนพื้นฐาน FICO ใช้ข้อมูลเดียวกันจากรายงานเครดิตของแต่ละบุคคล แต่ดังที่กล่าวไว้รูปแบบคะแนนอัตโนมัติใช้น้ำหนักที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นประวัติการชำระเงินกู้อัตโนมัติของคุณจะมีความสำคัญมากขึ้นในการคำนวณคะแนน Auto FICO ของคุณ

นั่นหมายความว่าผู้กู้รายเดียวกันอาจมีคะแนนพื้นฐานที่แตกต่างกันและคะแนนอัตโนมัติของ FICO ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาเคยมีเงินกู้อัตโนมัติและความสอดคล้องของพวกเขาในการชำระเงิน

คะแนนพื้นฐาน FICO ยังใช้สเกลที่แตกต่างกันเล็กน้อยตั้งแต่ 300 ถึง 850 มากกว่าระดับ 250 ถึง 900 สำหรับคะแนน Auto FICO

ความสำคัญของคะแนนอัตโนมัติ FICO ในการอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ

เมื่อคุณต้องการเงินกู้เพื่อซื้อรถยนต์คะแนน Auto FICO ของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้หลายรายพิจารณา แต่ข้อกำหนดเฉพาะของพวกเขาอาจแตกต่างกันไป

ข้อกำหนดของผู้ให้กู้สำหรับคะแนน Auto FICO

ไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำมาตรฐานในอุตสาหกรรมการเงินรถยนต์แม้ว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตถือว่าดีหรือดีกว่ามีโอกาสได้รับการอนุมัติที่ดีกว่า

ในขณะที่ผู้ให้กู้หลายรายใช้คะแนน Auto FICO แต่คนอื่น ๆ อาจใช้รูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่แตกต่างกันเช่นVantagescoreคู่แข่งรายใหญ่ของ Fico หากคุณอยากรู้อยากเห็นคุณสามารถถามผู้ให้กู้ที่คาดหวังว่าคะแนนเครดิตที่พวกเขาใช้ก่อนที่คุณจะตกลงตรวจสอบเครดิต

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อข้อกำหนดคะแนน Auto Fico

ผู้ให้กู้รถยนต์ส่วนใหญ่จะพิจารณาปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ เช่นรายได้ของคุณและการชำระเงินดาวน์ที่คุณเตรียมไว้ให้มากเพียงใดนอกเหนือจากคะแนน FICO ของคุณ

ผู้ให้กู้อาจเปลี่ยนแปลงความต้องการของพวกเขาเป็นครั้งคราวตามปัจจัยตลาดเช่นราคารถยนต์และความต้องการสินเชื่อ

คะแนนอัตโนมัติ FICO ที่ดีสำหรับการรับรองสินเชื่ออัตโนมัติ

โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะชอบผู้กู้ที่มีกคะแนนเครดิต 661 หรือสูงกว่า- นอกเหนือจากการมีคุณสมบัติให้คุณได้รับเงินกู้คะแนน FICO Auto ของคุณสามารถมีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เสนอให้คุณ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักจะแปลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ตัวอย่างเช่นการวิเคราะห์โดย Experian พบว่าสำหรับรถยนต์ใหม่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตโนมัติโดยเฉลี่ยในต้นปี 2566 พังทลายลงดังนี้ (โปรดทราบว่าตัวเลขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับโมเดล Vantagescore ซึ่งแตกต่างจาก FICO ในเกณฑ์และน้ำหนักบางส่วน แต่ยังคำนวณในระดับ 300 ถึง 850 ด้วย)

• 579 และต่ำกว่า: 14.08%
• 580 ถึง 619: 11.53%
• 620 ถึง 659: 8.86%
• 660 ถึง 719: 6.40%
• 720 ขึ้นไป: 5.18%

วิธีตรวจสอบคะแนน Auto FICO ของคุณ

การตรวจสอบคะแนน Auto FICO ของคุณก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อรถยนต์สามารถช่วยให้คุณคาดการณ์โอกาสในการได้รับการอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยที่คุณคาดหวัง

ตัวเลือกแบบชำระเงินสำหรับการเข้าถึงคะแนน Auto FICO

คุณสามารถรับคะแนน FICO Auto ได้โดยตรงจาก FICO ด้วยแผนการที่คิดค่าธรรมเนียมรายเดือน

นอกจากนี้คุณยังสามารถจ่ายหนึ่งในสามเครดิตสำนักงานใหญ่ (Equifax, Experian และ TransUnion) สำหรับคะแนนอัตโนมัติของคุณ ในขณะที่สำนักงานเครดิตจะต้องเสนอรายงานเครดิตฟรีของผู้บริโภคเป็นระยะ (ดูด้านล่าง) พวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับคะแนนเครดิต

ตัวเลือกฟรีสำหรับการเข้าถึงคะแนน Auto FICO

คุณไม่สามารถเข้าถึงคะแนน FICO Auto ได้ฟรี แต่คุณสามารถรับคะแนนพื้นฐาน FICO ของคุณได้ แม้ว่ามันอาจจะไม่เหมือนกับคะแนน Auto FICO ของคุณ แต่ก็สามารถให้ความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ผู้ให้กู้รถยนต์จะเห็น

ธนาคารหลายแห่งสหภาพเครดิตและ บริษัท บัตรเครดิตเสนอฟรีคะแนนเครดิต FICO หรือ VantagesCoreเช่นเดียวกับเว็บไซต์จำนวนมาก ที่ปรึกษาสินเชื่ออาจสามารถให้คะแนนเครดิตฟรีแก่คุณ

วิธีปรับปรุงคะแนน Auto FICO ของคุณ

หากคะแนนอัตโนมัติ FICO ของคุณคือต้องการการปรับปรุงมีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้

• ชำระค่าเครดิตทั้งหมดของคุณตรงเวลานี่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวในคะแนน FICO ใด ๆ
• ชำระเงินกู้รถยนต์ใด ๆ ในคอลเลกชันเนื่องจากคะแนน Auto FICO ของคุณทำให้น้ำหนักเป็นพิเศษในประวัติการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์ของคุณหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์ในของสะสมตั้งเป้าหมายที่จะชำระให้เร็วที่สุด
• ลดการใช้เครดิตของคุณของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นอีกปัจจัยสำคัญในคะแนนเครดิตของคุณ การอยู่ที่หรือใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตของคุณจะมีผลกระทบด้านลบในขณะที่การชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณสามารถเพิ่มคะแนนของคุณได้
  
• ข้อผิดพลาดรายงานเครดิตข้อพิพาทข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ (เช่นการชำระเงินที่ไม่ได้รับที่คุณรู้ว่าคุณทำ) สามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณได้ หากคุณพบข้อผิดพลาดคุณสามารถโต้แย้งกับสำนักเครดิตซึ่งจำเป็นต้องตรวจสอบเนื่องจากรายงานเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันเล็กน้อยจากสำนักเครดิตหนึ่งไปยังอีกสำนักงานหนึ่งจึงคุ้มค่าที่จะตรวจสอบทั้งสามก่อนที่คุณจะขอสินเชื่อ ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนารายงานเครดิตฟรีอย่างน้อยปีละครั้งจากสำนักงานใหญ่สามแห่ง เว็บไซต์อย่างเป็นทางการเพื่อจุดประสงค์นั้นคือcreditReport.com-

บรรทัดล่าง

คะแนน Auto FICO ของคุณอาจมีความสำคัญเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อรถยนต์ ในขณะที่มันอาจแตกต่างกันบ้างจากคะแนนพื้นฐาน FICO ของคุณการรักษานิสัยการให้เครดิตสมาร์ทเดียวกันจะช่วยให้มันอยู่ในสภาพดี