Fednow: มันคืออะไรและมันทำงานอย่างไร

Fednow เป็นบริการชำระเงินทันทีใหม่ที่เปิดตัวโดยFederal Reserveในเดือนกรกฎาคม 2566 การใช้ Fednow Service สถาบันการเงินสามารถให้ความสามารถในการชำระเงินแบบเรียลไทม์แก่ลูกค้าโดยดำเนินการทำธุรกรรมในเวลาไม่กี่วินาทีแม้จะอยู่นอกเวลาธนาคารปกติ

กล่าวอีกนัยหนึ่งหากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณเข้าร่วมในโปรแกรม Fednow คุณสามารถส่งและรับเงินได้ทันทีและ 24/7-แม้ในวันหยุดวันหยุดสุดสัปดาห์และนอกเวลาทำการ ความไร้รอยต่อของ Fednow และความพร้อมใช้งานตลอดเวลาแสดงถึงการปรับปรุงบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)เครือข่ายมาตรฐานปัจจุบันสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งใช้เวลาถึงสามวันทำการในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

Fednow Service เป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทันทีเปิดโดย Federal Reserve ในเดือนกรกฎาคม 2566 โดยใช้ธนาคารกลางแพลตฟอร์มใหม่สถาบันการเงินที่เข้าร่วมสามารถให้ความสามารถแก่ลูกค้าในการส่งและรับเงินภายในไม่กี่วินาที

นอกเหนือจากการลดเวลาที่ใช้ในการโอนเงินแล้วแพลตฟอร์มใหม่ทำให้สามารถประมวลผลการทำธุรกรรมได้ตลอดเวลารวมถึงหลังเวลาทำการหรือวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุด

ความคิดในการส่งและรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจไม่ใช่นวนิยายเรื่องนั้นทั้งหมดสำหรับคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณใช้บริการเช่นVenmo-แอพเงินสด, และห้องขัง- แอพการประมวลผลการชำระเงินเหล่านี้ไม่น่าจะไปได้ทุกที่ แต่ถ้าธนาคารของคุณมีส่วนร่วมใน FedNow คุณจะมีตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินเกือบทันที

ฟังก์ชั่นการล้างข้อมูลแบบบูรณาการของ FedNow ช่วยให้สามารถประมวลผลการทำธุรกรรมได้เร็วกว่าบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)ระบบ - แพลตฟอร์มปัจจุบันในสหรัฐอเมริกาที่อนุญาตให้ผู้บริโภคธุรกิจและหน่วยงานภาครัฐส่งและรับเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ การทำธุรกรรม ACh มักจะใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันทำการในการดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์และแม้ว่าวันเดียวกัน ACH จะเปิดให้บริการในปี 2559 แม้ตัวเลือกนั้นก็ยังห่างไกลจากทันที

เมื่อพิจารณาถึงกรอบเวลานี้เฟดจัดประเภท ACH ในวันเดียวกันเป็นโซลูชัน“ การชำระเงินที่เร็วขึ้น” ดังนั้น Fednow จะได้รับชื่อของแพลตฟอร์ม“ การชำระเงินทันที”

Fednow ทำงานอย่างไร

กายวิภาคของการทำธุรกรรม Fednow นั้นเหมือนกับกระบวนการสำหรับแพลตฟอร์มการชำระเงินทันทีอื่น ๆ คุณเริ่มการชำระเงินโดยใช้อินเทอร์เฟซที่สถาบันการเงินของคุณตั้งค่าไว้ ธนาคารของคุณตรวจสอบว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะชำระเงินแล้วเริ่มต้นการทำธุรกรรมผ่านแพลตฟอร์ม FedNow

เมื่อสถาบันการเงินของผู้รับเงินอนุมัติการทำธุรกรรมแล้ว Fednow จะถอนเงินออกจากบัญชีของคุณและฝากเงินไว้ในบัญชีปลายทางบริการนี้ยังรวมถึงคุณสมบัติการขอชำระเงิน (RFP) ที่มีศักยภาพในการช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงการออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ของพวกเขา

ในขณะที่กระบวนการดูเหมือนตรงไปตรงมาเพียงพอระบบ FedNow จะต้องดำเนินการหลักสองฟังก์ชั่นเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงิน:

• การล้างเกี่ยวข้องกับการสื่อสารเกี่ยวกับการชำระเงินระหว่างการส่งและการรับสถาบันการเงินซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบกิจกรรมการฉ้อโกง
• การตั้งถิ่นฐานอธิบายกระบวนการจริงของการหักบัญชีเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินและให้เครดิตพวกเขาไปยังบัญชีของผู้รับเงิน

ระบบ FedNow ดำเนินการทั้งสองขั้นตอนในเวลาไม่กี่วินาที

Fednow ใช้องค์การระหว่างประเทศเพื่อมาตรฐาน (ISO)มาตรฐานปี 2545 - บรรทัดฐานระหว่างประเทศสำหรับการส่งและรับข้อความอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้การทำธุรกรรมทางการเงินปลอดภัยยิ่งขึ้นและอำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกันกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ

ประโยชน์และข้อเสียของ Fednow

การเข้าถึงความสามารถในการชำระเงินทันทีของ FedNow นั้นมีข้อได้เปรียบมากมาย ก่อนอื่นแพลตฟอร์มจะทำให้การส่งและรับเงินเร็วขึ้นและง่ายขึ้นทำให้ผู้คนมีตัวเลือกมากขึ้นในการจัดการการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ความยืดหยุ่นนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อผู้คนในงบประมาณที่ จำกัด ตัวอย่างเช่นการรับเงินเดือนหรือการชำระเงินอื่น ๆ ทันทีแทนที่จะต้องรอสองสามวันอาจขจัดความจำเป็นที่จะต้องหันไปใช้ราคาแพงสินเชื่อวันจ่ายเงิน-

ยิ่งไปกว่านั้นการปรับปรุงกระบวนการชำระค่าใช้จ่ายอาจช่วยให้ผู้คนหลีกเลี่ยงได้ค่าธรรมเนียมล่าช้าและเนื่องจากระบบ FedNow ตรวจสอบว่ามีเงินทุนเพียงพอในบัญชีของผู้ชำระเงินก่อนที่จะดำเนินการทำธุรกรรมจึงมีการป้องกันในตัวกับเงินเบิกเกินบัญชีค่าธรรมเนียม

นอกเหนือจากการอำนวยความสะดวกในการชำระค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินตรงเวลาความสามารถในการโอนเงินทันทีจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งอาจทำให้การจัดการของคุณง่ายขึ้นกระแสเงินสดและการเงินโดยรวมของคุณ ผลประโยชน์ที่คล้ายกันใช้กับธุรกิจซึ่งสามารถควบคุมและคาดการณ์กระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและสถาบันการเงินเองอาจมีการลดต้นทุนการประมวลผลในขณะที่ช่วยเหลือลูกค้า

อย่างไรก็ตามข้อเสียเปรียบของ Fednow Service คือเพื่อให้ได้ประโยชน์จากระบบสถาบันทั้งหมดที่เป็นภาคีของการทำธุรกรรมจะต้องใช้บริการ ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังชำระเงินหลายครั้ง แต่บางสถาบันในอีกด้านหนึ่งของการทำธุรกรรมไม่ได้ใช้ระบบ FedNow คุณอาจจบลงด้วยการใช้เงินเบิกเกินบัญชีเนื่องจากการทำธุรกรรมจากสถาบันที่ไม่ได้ใช้ FedNow จะถูกดำเนินการผ่าน ACH

อนาคตของ Fednow และความหมายของคุณ

จากมุมมองของผู้บริโภค Fednow หมายความว่าคุณอาจได้รับการเข้าถึงเงินเดือนหรือการชำระเงินที่เข้ามาอื่น ๆ อย่างรวดเร็วในขณะที่คุณจะมีเครื่องมือที่มีความคล่องตัวในการชำระค่าใช้จ่ายและจัดการบัญชีของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ความสามารถของคุณในการควบคุมพลังของระบบการชำระเงินทันทีของ Fednow ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมของสถาบันการเงินของคุณในโปรแกรม เฟดให้บริการแก่ธนาคารในสหรัฐอเมริกาและสหภาพเครดิตทั้งหมด แต่สถาบันการเงินต้องเลือกที่จะเริ่มเสนอการโอนย้ายที่ขับเคลื่อนด้วย Fednow ให้กับลูกค้า

ในขณะที่คุณไม่สามารถลงทะเบียนใน Fednow เป็นบุคคลได้ แต่คุณสามารถถามธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณได้หากให้คุณเข้าถึงบริการชำระเงินทันทีเหล่านี้

เมื่อมองถึงอนาคตก็ยังคงต้องเห็นว่าสถาบันการเงินจะนำความสามารถของ Fednow มาใช้และวิธีการทั้งหมดสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการชำระเงินทันที เฟดคาดการณ์ว่าเมื่อธนาคารและสหภาพเครดิตเข้าร่วมแพลตฟอร์ม Fednow จำนวนมากขึ้นการชำระเงินทันทีจะทำให้บทบาทของพวกเขาเป็น“ ส่วนหนึ่งของการค้าประจำวัน”

บรรทัดล่าง

Fednow Service ของ Federal Reserve อนุญาตให้ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอความสามารถในการชำระเงินทันทีให้กับลูกค้าของพวกเขาแม้จะอยู่นอกเวลาธนาคารปกติ จากการลดเวลาที่ใช้ในการรับเงินเดือนของคุณไปจนถึงการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินทันที Fednow มีศักยภาพในการเพิ่มความยืดหยุ่นและความรวดเร็วเพื่อช่วยให้ธุรกิจและบุคคลจัดการกระแสเงินสดและควบคุมชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น