การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) คืออะไร? คำแนะนำที่สมบูรณ์

การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) เป็นโปรแกรมของรัฐบาลกลางที่อนุญาตให้ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยหนี้การศึกษา โปรแกรมดังกล่าวก่อตั้งขึ้นในปี 2550 เพื่อประโยชน์ของผู้กู้ที่ติดตามอาชีพในภาคบริการสาธารณะและเริ่มรับใบสมัครในปี 2560นอกเหนือจากการทำงานในสาขาอาชีพที่มีสิทธิ์ผู้กู้จะต้องตอบสนองเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ PSLF รวมถึงการชำระเงินจำนวนที่กำหนดไว้

ประเด็นสำคัญ

PSLF ให้อภัยยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ในสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางหลังจากการชำระเงินที่มีคุณสมบัติ 120 ครั้งสำหรับผู้ที่อยู่ในงานบริการสาธารณะ
มีสิทธิ์เข้ากับประเภทสินเชื่อการจ้างงานในภาคบริการสาธารณะและสถานะเต็มเวลา
ขั้นตอนการใช้งานต้องใช้เอกสารที่ขยันหมั่นเพียรและการปฏิบัติตามขั้นตอนเฉพาะ
การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของโปรแกรมอาจส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติและกระบวนการสมัคร

ทำความเข้าใจกับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF)

พระราชบัญญัติการลดต้นทุนและการเข้าถึงของวิทยาลัยในปี 2550 ได้รับการแนะนำเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่จะทำให้การศึกษาระดับสูงสามารถเข้าถึงได้ง่ายขึ้นและราคาไม่แพงสำหรับนักเรียนที่มีรายได้ต่ำ พระราชบัญญัติขยายตัวPell Grantการระดมทุนและแนะนำโปรแกรม PSLF

นี่คือการให้บริการสองจุดประสงค์:

ส่งเสริมให้นักเรียนพิจารณาอาชีพในบทบาทการบริการสาธารณะรวมถึงการบังคับใช้กฎหมายการศึกษาระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาและสาธารณสุข
ลดอุปสรรคในการเข้าเรียนในวิทยาลัยโดยทำให้ราคาไม่แพงมากในการจัดการผ่านการให้อภัยสินเชื่อ

กระทรวงศึกษาธิการประมาณการว่าผู้กู้ที่มีสิทธิ์ได้รับ PSLF ได้รับการบรรเทาโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 70,000 โดยเฉลี่ย

สำคัญ

ผู้กู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับ PSLF อาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยสินเชื่อนักเรียนหลังจากการชำระเงิน 20 หรือ 25 ปีโดยการลงทะเบียนในแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

มีข้อกำหนดคุณสมบัติจำนวนมากผู้กู้จะต้องมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ คุณต้อง:

ได้รับการว่าจ้างจากนายจ้างที่มีสิทธิ์เช่นหน่วยงานรัฐบาลกลางรัฐรัฐท้องถิ่นหรือเผ่าหรือองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร
ทำงานเต็มเวลาให้กับนายจ้างคนนั้น
มีสินเชื่อโดยตรงหรือรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณเป็นสินเชื่อโดยตรง
ชำระคืนเงินกู้ของคุณภายใต้ไฟล์แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)หรือแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี
ทำการชำระเงินรายเดือน 120 ครั้ง

การรับใช้ในคณะสันติภาพหรือเป็นอาสาสมัครเต็มเวลา Americorps ยังนับเป็นการจ้างงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ PSLF

ขั้นตอนการสมัคร

ในการสมัคร PSLF คุณจะต้องเริ่มทำงานให้กับนายจ้างที่มีสิทธิ์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ลงทะเบียนในแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้หรือแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านั้นคุณจะต้องส่งการรับรองการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) และแบบฟอร์มใบสมัครเป็นประจำทุกปี

คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างของคุณในแบบฟอร์มและนายจ้างของคุณจะต้องรับรองข้อมูลในส่วนที่ 5A หลังจากที่คุณชำระเงินจำนวน 120 ครั้งสำหรับสินเชื่อโดยตรงของคุณคุณจะส่งแบบฟอร์มอีกครั้งเพื่อขอการให้อภัยยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่ของคุณ

แบบฟอร์มสามารถส่งไปยังกรมสามัญศึกษาหรือส่งออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ studentaid.gov คุณสามารถใช้ไฟล์เครื่องมือช่วยเหลือแบบฟอร์ม pslfถึง:

ค้นหานายจ้างที่มีสิทธิ์
ตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติ
สร้างแบบฟอร์ม PSLF ของคุณ

เมื่อคุณส่งแบบฟอร์มของคุณกรมสามัญศึกษาจะตรวจสอบประวัติการชำระเงินของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ PSLF หรือไม่ คุณสามารถติดตามสถานะของใบสมัครของคุณผ่านพอร์ทัล studentaid.gov

การชำระเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

การชำระเงินรายเดือนที่ผ่านการคัดเลือกคือการชำระเงินใด ๆ ที่คุณทำในขณะที่จ้างงานเต็มเวลาโดยนายจ้างที่มีคุณสมบัติตามแผนการชำระคืนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและจำนวนเงินเต็มจำนวนที่แสดงในใบเรียกเก็บเงินของคุณ การชำระเงินที่คุณจะต้องทำเป็นอย่างอื่นในช่วงระยะเวลาที่ผ่านการคัดเลือกการเลื่อนเวลาหรือความอดทนก็นับรวมเป็นผลรวม

ระยะเวลาที่มีคุณสมบัติรวมถึงการเลื่อนเวลาออกไปหรือความอดทนเกี่ยวข้องกับ:

การรักษาโรคมะเร็ง
ความยากลำบากทางเศรษฐกิจ
ทหาร
การลงทะเบียนหลังการทำงาน
บริการ Americorps
บริการหน้าที่รักษาความปลอดภัยแห่งชาติ
การลงทะเบียนโครงการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของสหรัฐอเมริกา

คุณจะต้องรับรองการจ้างงานของคุณในช่วงเวลาเหล่านี้เพื่อให้มีการชำระเงินรวมอยู่ในยอดรวมของคุณ

การชำระเงินไม่จำเป็นต้องติดต่อกัน หากคุณย้ายจากงานบริการสาธารณะไปยังภาคเอกชนเช่นการชำระเงินใด ๆ ที่คุณชำระในช่วงระยะเวลาการจ้างงานภาคเอกชนจะไม่นับ แต่คุณสามารถกลับมาชำระเงินได้เมื่อคุณกลับไปทำงานบริการสาธารณะ

เคล็ดลับ

การลงทะเบียนในการชำระเงินอัตโนมัติเป็นวิธีง่ายๆในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินตามที่ตกลงกันไว้และคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดอัตรากับผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ

การรับรองการจ้างงาน

การรับรองการจ้างงานประจำปีเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่คุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสิทธิ์ PSLF ของคุณ เมื่อคุณกรอกแบบฟอร์มการรับรองประจำปีนายจ้างของคุณจะต้องตรวจสอบข้อมูลบางอย่างรวมถึง:

หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EINS)ระบุไว้ในแบบฟอร์ม
วันที่ของการจ้างงาน
สถานะการจ้างงานเต็มเวลาหรือนอกเวลา
ชื่อชื่องานและข้อมูลการติดต่อของคุณ

หากคุณส่งแบบฟอร์ม PSLF ของคุณโดยไม่มีข้อมูลนี้หรือด้วยข้อมูลนายจ้างที่ไม่สมบูรณ์กรมสามัญศึกษาอาจติดต่อนายจ้างของคุณเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง

กระบวนการให้อภัย

เมื่อคุณเสร็จสิ้นการชำระเงิน 120 ครั้งสำหรับสินเชื่อโดยตรงของคุณและเป็นไปตามข้อกำหนดอื่น ๆ คุณก็พร้อมที่จะส่งแบบฟอร์ม PSLF ขั้นสุดท้ายไปยังกระทรวงศึกษาธิการ จากนั้นจะตรวจสอบประวัติการชำระเงินของคุณเพื่อกำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับการให้อภัย

เมื่อคุณส่งแบบฟอร์ม PSLF ขั้นสุดท้ายคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าระยะเวลาการจ้างงานได้รับการตรวจสอบว่า "ยังคงจ้างงาน" หรือได้รับการรับรองจากนายจ้างของคุณในเดือนเดียวกับวันสิ้นสุดการจ้างงานของคุณ

เมื่อสินเชื่อของคุณได้รับการอภัยแล้วคุณจะไม่ติดหนี้อะไรอีกต่อไป กรมสรรพากรไม่ได้พิจารณาหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่ได้รับการอภัยผ่าน PSLF เพื่อเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเช่นเดียวกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างไรก็ตามรัฐของคุณยังสามารถเก็บภาษีคุณได้ คุณอาจต้องการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับวิธีที่ PSLF อาจส่งผลกระทบต่อการยื่นของคุณในปีนั้น

ความท้าทายและการพิจารณา

การให้อภัยสินเชื่อสาธารณะสามารถให้การบรรเทาทางการเงินแก่ผู้กู้ แต่การมีคุณสมบัติอาจเป็นอุปสรรคสำหรับบางคน โปรแกรมนี้มีข้อกำหนดที่เข้มงวดเกี่ยวกับคุณสมบัติของนายจ้างคุณสมบัติสินเชื่อและการรับรองประจำปี

นั่นทำให้ภาระของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่างานประเภทสินเชื่อและประวัติการชำระเงินของพวกเขามีคุณสมบัติสำหรับ PSLF ผู้กู้ที่ถูกปฏิเสธ PSLF สามารถส่งคำอุทธรณ์เพื่อพิจารณาใหม่แม้ว่าจะไม่ใช่การรับประกัน คุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณตรวจสอบกล่องทั้งหมดเพื่อตอบสนองความต้องการของ PSLF

กรมสามัญศึกษามีเครื่องมือและแหล่งข้อมูลออนไลน์ที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ผู้กู้เข้าใจคุณสมบัติของ PSLF และวิธีการสมัครได้ดีขึ้น ตัวอย่างเช่นเครื่องมือช่วยเหลือ PSLF สามารถช่วยคุณได้:

เข้าใจโปรแกรม PSLF ได้ดีขึ้นและผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ตรวจสอบว่านายจ้างของคุณมีสิทธิ์หรือไม่
ตรวจสอบว่าสินเชื่อของคุณมีสิทธิ์หรือไม่
กรอกแบบฟอร์ม PSLF ประจำปีและสุดท้ายของคุณ
รับข้อมูลเกี่ยวกับการกระทำอื่น ๆ ที่คุณควรหรือต้องใช้เพื่อรับ PSLF

หากคุณต้องการความช่วยเหลือโดยตรงจากบุคคลคุณสามารถติดต่อกระทรวงศึกษาธิการทางโทรศัพท์อีเมลหรือแชท

การเปลี่ยนแปลงและการอัปเดตล่าสุด

การเปลี่ยนแปลงในกฎระเบียบของ PSLF อนุญาตให้ผู้กู้ "ซื้อคืน" บางเดือนในประวัติการชำระเงินของพวกเขาเพื่อให้พวกเขานับเป็นการชำระเงินที่มีคุณสมบัติ 120 ครั้ง หากคุณลงทะเบียนในช่วงเวลาการเลื่อนเวลาหรือความอดทนที่ไม่นับรวมเป็นผลรวมของคุณคุณสามารถซื้อการชำระเงินเหล่านั้นกลับเพื่อให้พวกเขานับ

ในการทำเช่นนั้นกระทรวงศึกษาธิการอธิบายว่า "คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มอย่างน้อยที่สุดเท่าที่คุณจะทำภายใต้แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) ในช่วงหลายเดือนที่คุณพยายามซื้อคืน"

อย่างไรก็ตามคุณมีสิทธิ์ได้รับการซื้อคืนเท่านั้นหาก:

คุณยังคงเป็นหนี้เงินกู้ของคุณ
คุณมีการจ้างงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับช่วงเวลาที่มีปัญหา
การซื้อคืนเดือนจะเสร็จสิ้นการชำระเงิน PSLF ที่ผ่านการคัดเลือก 120 ครั้งของคุณ

การบริหารของ Bidenการออมสำหรับแผนการศึกษาที่มีค่า (บันทึก)ได้รับการแนะนำในปี 2566 เป็นตัวเลือกการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ใหม่สำหรับผู้แสวงหา PSLF อย่างไรก็ตาม,การฟ้องร้องดำเนินคดีได้หยุดการใช้งานโปรแกรมบังคับให้ผู้กู้จำนวนมากเข้าสู่ความอดทน จนกว่าการดำเนินคดีจะได้รับการแก้ไขการชำระเงินที่ผู้กู้จะต้องทำจะไม่นับรวมเป็นผลรวม PSLF ของพวกเขา

การชำระเงินสามารถทำภายใต้แผนการชำระคืนใด ๆ ที่นับเป็น 120 ที่จำเป็นสำหรับ PSLF ได้หรือไม่?

การชำระเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ PSLF รวมถึงที่ทำภายใต้แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้หรือแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี หากคุณกำลังชำระเงินภายใต้แผนการชำระคืนที่จบการศึกษาหรือขยายพวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินทั้งหมด 120 ครั้ง การชำระเงินจะต้องทำทุกเดือนเพื่อให้มีคุณสมบัติแม้ว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องติดต่อกัน

ผลกระทบทางภาษีของ PSLF คืออะไร?

กรมสรรพากรได้กล่าวว่าจะไม่รวมหนี้นักเรียนที่ได้รับการอภัยผ่าน PSLF ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามรัฐของคุณยังสามารถประเมินภาษีเกี่ยวกับยอดคงเหลือที่ได้รับการให้อภัย การพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถช่วยให้คุณเข้าใจผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นได้ดีขึ้น

PSLF มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

PSLF ไม่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบเครดิตดังนั้นมันจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณในแบบนั้น อย่างไรก็ตามการชำระเงินที่คุณชำระให้กับสินเชื่อของคุณอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ การชำระเงินตรงเวลาสำหรับสินเชื่อนักเรียนสามารถช่วยคะแนนของคุณได้ในขณะที่การชำระเงินที่ล่าช้าหรือไม่ได้รับอาจทำให้พวกเขาเจ็บปวด

บรรทัดล่าง

การให้อภัยสินเชื่อสาธารณะอาจมีให้คุณได้หากคุณกำลังทำงานในสาขาบริการสาธารณะมีสินเชื่อโดยตรงและชำระเงิน 120 ครั้ง หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนส่วนตัวหรือคุณกำลังทำงานในสาขาอื่นนอกเหนือจากบริการสาธารณะคุณอาจจะไม่มีสิทธิ์ ทรัพยากรที่ดีที่สุดสำหรับการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ PSLF คือเว็บไซต์ของกระทรวงศึกษาธิการ ที่นั่นคุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติและวิธีการสมัครและยังได้รับการอัปเดตล่าสุดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบหรือการดำเนินคดีที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้กู้ PSLF