您应该如何确保家庭业务？

许多企业在家里开始。截至2018年，美国有30020万个小型企业，其中50％是家庭的。一家家庭业务提供了许多优势，包括较低的启动成本，灵活性，税收优惠和通勤自由。像任何业务一样，家庭经营都需要保险。有几种保险选择，因此企业主可以选择最能满足其需求的保险。

为什么您需要基于家庭的商业保险

尽管家庭业务可能会小规模运行，他们面临与大型同行相同的风险。其中包括第三方索赔，汽车事故以及对公司拥有的财产的损失。为了保护自己免受损失，企业主必须购买足够的保险。

一些家庭企业主可能认为其房主保险将涵盖其业务活动引起的索赔。这是一个错误的假设，因为大多数房主政策都包含与业务有关的排除和限制。例如，许多政策不包括未附加在住宅的结构（例如独立的车库或商店建筑），如果它们用于业务目的。

小型企业主有三个基本的基本选择，可确保基于家庭的运营。他们可以通过认可房主政策，购买家庭业务政策或购买企业主包装政策来涵盖业务风险。哪种选项最佳取决于业务的规模和性质和保险成本。

许多家庭企业都取决于计算机和打印机等设备。不幸的是，大多数房主政策在用于商业目的的住宅场所提供了非常低的限制（通常为2,500美元）。企业主可以通过购买额外的额外保费来购买认可来加倍或三倍。

企业主还可以选择将房主的责任认可添加到其政策中。认可涵盖了客户或送货人员的第三方索赔，因为其财产受伤。通常，仅当保单持有人很少有与业务相关的访客时才可用。

与房主的认可相比，一项家庭内部业务政策的承保范围更广泛，每年的费用可能不到300美元。这是房主政策和商业保险。政策通常包括业务个人财产，一般责任覆盖范围。可选的覆盖范围业务收入，有价值的论文和应收账款也可以可用。

家庭业务政策可能会因一家保险公司而异。在购买政策之前，请确保您了解它的作用和不涵盖。

需要比在家政策更需要覆盖的企业可以选择企业主政策（BOP）。 BOP是专为小型企业设计的商业套餐政策。它包括商业财产，业务收入和一般责任范围。

一般责任部分涵盖了人身伤害或财产损失，包括针对业务产生的业务的主张产品或完成的工作。它也覆盖个人和广告伤害责任并根据损坏租用的房屋。可以宽阔或限制覆盖范围的多种认可。小型企业为BOP支付平均年度溢价1,191美元。

如果您的家庭业务出售产品或进行建筑工作，请确保您的责任保险包括产品和完成的工作。

房主政策，家庭业务政策和BOPS仅提供一般责任和财产范围。以下是家庭企业应该考虑的其他一些覆盖范围。

许多家庭企业在日常运营中使用车辆。企业主应该不是依靠个人汽车政策来确保商业使用汽车，除非他们与保险公司验证了这些车辆的涵盖。个人汽车保险公司通常不会为注册企业注册的车辆（除了独资经营之外）。此外，个人政策的覆盖不超过用于交付的皮卡或车辆大的卡车。

一个业务汽车政策包括商业汽车责任和身体伤害覆盖范围。这是一项灵活的政策，可以通过使用认可来根据企业的需求进行量身定制。它可以覆盖企业拥有的车辆或雇用除了汽车外，它不拥有其操作中使用的（例如员工的汽车）。

为客户提供服务或建议的会计师，律师，工程师，顾问和其他企业可能需要错误和遗漏（E＆O）责任保险。 E＆O保险也称为专业责任承保范围，涵盖了第三方索赔，这是由企业在为客户服务时造成的错误而造成的财务损失。大多数E＆O政策都写在索赔制造表格。

小型企业主通常每年为E＆O政策支付500至1,000美元。

像所有企业一样，家庭公司必须遵守州工人的赔偿法。购买工人赔偿保险的义务通常取决于企业雇用的工人数量。许多州要求企业如果雇用一名或多名工人，则要求他们购买承保范围。

大多数州如果不雇用任何工人，则不需要独资所有人购买工人的赔偿保险。许多州允许独资老板自己购买承保范围