人寿保险中有什么增加的补充？

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定义

付费增加（PUA）是某些类型的整个终身政策可用的功能。 PUA指的是人寿保险单的死亡福利（和现金价值）的少量增长，该保单尚未进行持续的保费。

定义和付费增加的示例

付费的额外人寿保险是永久性人寿保险，该保险被添加到现有的人寿保险单中，该保单不需要随后的保费，并且不需要任何医疗承销。它可用整个生命政策由共同的人寿保险公司发行。

共同的人寿保险公司向保单持有人（根据公司的绩效每年支付）股息，可用于购买付费增加人寿保险。通过以这种方式使用股息付款，您可以随着时间的推移逐渐增加死亡福利和保单的现金价值，而不会增加保费。

将付费的补充视为一小包的全人寿保险，它们具有少量相关的死亡福利和现金价值，也可以赚取股息。

有权获得股息的政策称为参与。 2019年，有30％的新个人政策参加。美国最大的人寿保险公司中，西北部共同的生活和大众是共同公司。

所有类型的永久人寿保险，您可以选择将现有政策转换为已付费保险单。为此，保险公司使用现有现金价值购买新的保单（通常具有较低的死亡福利），保证无需进一步应付保费。

而不是以政策的现金价值购买，而是付款加法每年购买人寿保险股息。这些小政策中的每一个都有其自身的现金价值，具有自己的死亡福利，并获得了股息。随着时间的流逝，PUA可以大大提高政策的现金价值和死亡收益。

让我们考虑一名健康的45岁男子的通用全身政策，以查看薪水的增加如何工作：

在20年结束时，相对于原始保单中保证的价值，死亡福利增加了34％，由于定期将股息转化为付费增加人寿保险的结果，现金价值增加了37％。另外，预计的股息付款等于保费的88％。

保险单保证死亡福利和现金价值的最低金额。但是，政策价值可能而且通常会超过这些金额，取决于公司的收入。

您收到的股息付款部分基于政策的现金价值。随着它的增加，您的股息份额也随之增加。

付费的额外保险可以随时投降，而不会影响原始保单。除非投降保单，否则人寿保险现金价值（包括付费额外的保险）不征税。当时，总计现金投降价值以普通收入率征税的总保费少。

一些整个终身政策提供了以额外的溢价以及股息购买PUA的选择。此选项称为PUA骑手。 PUA骑手被用来进一步提高政策的现金价值和死亡收益，通常是利用“免税”收入特征。

人寿保险现金价值可以从保单中撤回到不产生任何税款的情况下支付的总保费。但是，您可以从政策中借用。在这种情况下，除非保单后来投降，否则您可以借入超过支付的保费金额的金额。如果该政策没有被投降，并且在付款之前保持有效，则永远不会产生税款，因为人寿保险死亡福利通常是不含所得税的。

死亡时的任何未付贷款金额都会减少受益人获得的死亡福利。

对于全人寿保险购买者而言，付费额外的保险是增加死亡福利并跟上通货膨胀或家庭或企业不断增长的财务需求的方便方式。付费的额外保险还可以提高可用于紧急情况的现金价值，也可以作为退休收入来源。

付费的额外保险也可以系统地使用以在后来的几年支付保费。

保单持有人还有其他一些基本方法可以获得其股息。

您也许还可以通过股息还清未偿还的贷款金额或购买一年的定期保险来补充您的现有保单。

在参与整个终身政策的付费额外保险提供了一种方便的方式，每年不需要额外的承保或增加保费，以增加该政策的死亡收益。这也是提高现金价值并潜在补充退休收入的一种方法。