什么是银行？

了解有关银行及其提供的东西，工作方式，类型和替代方案的更多信息，以及为什么您可能想使用的类型和替代方案。

银行的定义和示例

银行是为公众提供各种服务的金融机构，使处理日常财务活动更加容易。它们作为安全的地方存入您的钱并获得回报的安全场所而存在，您不会通过将钱放在家中获得。此外，它们为消费者，政府和企业提供信用现金短。

例如，蔡斯是一家主要银行。它提供服务和产品，例如支票或储蓄帐户，贷款，信用卡，投资和投资组合管理以及电汇。它还提供商业银行服务，用于处理客户交易并借用现金进行日常运营和投资。

银行如何工作？

银行以最基本的形式接受了客户的资金并安全存储。但是，银行业务不仅仅是存储资金 - 否则，您需要付钱给银行为您存储您的钱。为了避免向您使用他们的存款服务，银行使用少量资金来帮助他们继续业务。您存入储蓄帐户中的一些钱用于向其他客户提供金融服务。作为回报，您将获得利息。

例如，当客户借钱时，银行使用来自几个客户帐户的资金来资助贷款。借款人在贷款的寿命上支付了银行利息，银行向其借款的账户支付了利息。该银行的利润是借款人的利息支付与您支付的利息之间的差额。

为了确保在需要时有钱给客户，银行维护了一定数量的储备。这些资金可以来自客户现金存款和其他来源，例如其他银行欠的证券和货币。多余的资金将用于诸如投资证券和贷款之类的活动。

使用客户存款在帮助经济运作中起着至关重要的作用。例如，如果一家银行向客户贷款，则借出的钱仍然显示在其借入的帐户中，但借款人也有这些资金。

本质上，在此过程中创造了资金。这有助于增加经济中消费者可用的资金供应，从而鼓励支出并增加总需求。这刺激了生产和销售，这可以帮助企业发展。

银行还赚钱收费用于各种金融产品和服务。例如，您可能会为支票帐户支付每月的维护费。如果您超出帐户余额，银行可以收取透支和资金保护费不足的费用。银行可能收取的其他费用包括：

• ATM使用
• 每月提款过多
• 电线传输
• 保险箱租金
• 在线账单付款
• 贷款起源和结算成本
• 纸报表

银行服务的示例

尽管特定的产品和服务可以取决于银行的类型，但一些共同的产品包括：

• 检查和储蓄帐户
• 存款证书（CD）
• 信用卡和借记卡
• 投资帐户
• 财务计划建议
• 个人和商业贷款
• 抵押和房屋净值贷款和信用额度
• 保险箱租金
• 商人服务
• 货币交换
• 保险产品，例如生活和残疾覆盖范围
• 汽车贷款
• 学生贷款
• 在线银行和ATM访问

银行监管和存款保险

美联储监督所有选择成为会员的国家银行和国家银行。不是美联储成员的国家银行由联邦存款保险公司（FDIC）及其国家银行部门。此外，货币审计体办公室（OCC）负责监督联邦储蓄协会和国家银行。

当您将钱存入FDIC保险银行的覆盖帐户类型中时，每个银行的每个存款人的承保范围最高为25万美元。此覆盖范围是用于支票和储蓄帐户和存款证书等产品，但并未扩展到股票，债券，年金或类似投资。

银行类型

选择与哪家银行合作时，请考虑不同的银行类型满足特定客户的需求。一些常见的银行包括中央，零售，在线，商业和投资银行。

中央银行

美国联邦储备系统等中央银行负责监督一个或多个国家的货币政策。他们的一些职责包括控制可用的资金，监管监督的银行以保护客户，确保安全付款和解和稳定一个国家的经济体系。

零售银行

零售银行专注于个人客户而不是企业。他们是普通人将去开设储蓄帐户，申请个人贷款或获得信用卡的地方。这些银行通常也有方便的分支机构用于面对面的客户服务。

在线银行

在线银行不提供您可以物理访问的分支机构。取而代之的是，您可以远程处理所有交易，例如通过银行的应用程序，网站或ATM处理。这通常意味着您可以轻松进行帐户转移和存款支票，但您可能无法存入现金。为了换取无法获得传统的面对面服务，您可能会获得更好的价格并与这些银行获得较低的费用。

商业银行

商业银行提供与零售银行相似的服务，但专注于企业客户。这些银行为物业和设备，货币兑换，商户帐户和工资单提供信贷。他们还提供解决方案，以帮助企业管理现金流量。

投资银行

投资银行帮助企业和政府筹集资金，并处理收购和合并或首次公开产品（IPO）等交易。其他投资银行服务包括资产管理和证券交易。

银行的替代方案

诸如储蓄和贷款协会和信用合作社之类的其他金融机构可能会迎合特定群体，或者提供比银行通常提供的更窄的产品和服务。

储蓄和贷款协会

也称为拯救储蓄和贷款协会专注于提供抵押贷款以促进房屋所有权。像银行一样，这些金融机构接受可用于延长抵押和其他贷款的客户存款。提供的其他金融服务包括汽车贷款，房屋净值贷款，信用卡和一些商业服务。此外，其中许多具有FDIC覆盖范围。

信用合作社

信用合作社为银行提供类似的服务，但作为以会员为中心的非营利机构运营。与大多数银行不同，信用合作社要求您有一个特定的协会加入。例如，您可能需要生活在特定社区或有特定职业。这些机构的承保范围与FDIC向银行提供的覆盖范围相似，由国家信用合作社股票保险基金提供的每个存款人250美元。

我需要银行吗？

银行在日常金融交易中发挥了如此重要的作用，您可能需要一个。例如，如果您想要薪水或退税，则需要一个银行帐户直接存放。另外，除非人们愿意亲自借钱，否则您将需要一家银行进行房屋，汽车或其他大型购买的贷款。银行还可以为诸如储蓄退休等重大决策提供专业的财务建议。

此外，您还可以通过将现金放在家里或钱包中来获得安全性。您的钱损失或被盗的机会较少。您还可以通过借记卡，ATM，在线转移，支票和面对面交易方便地访问它。