在您的年终财务清单中包括什么

诱人的可能是让您的脚步踏上踏板并享受假期，随着一年的结束，可能需要一些财务问题。例如，除非您绝对需要，否则您不想亏钱，支付罚款或征收任何其他税款。这就是为什么创建财务清单的原因，因为年底的方法对于使新的一年开始取得了良好的开端至关重要。这里有七个任务要添加到您的待办事项列表中。

坐下来享受30分钟的家庭成绩单'

对于初学者来说，可能有益的是坐下来创建“ 30分钟的家庭成绩单”，这实际上是与亲人的简短财务评估期。在此期间，您可以分析当前的财务状况并审查过去的一年。

讨论中要提出的一些问题包括：

• 您符合您的财务目标吗？
• 您是否还清了希望的债务？
• 你留在你的预算？

与您的配偶或家人彻底而诚实地回答这些问题。如果某些领域需要改进，请立即进行这些更改。现在没有时间像现在可以掌握财务状况。

继续债务饮食

总体而言，美国的家庭债务达到了惊人的14.15万亿美元。如果您的家庭有信用卡，抵押，学生贷款或其他债务，是时候认真对待他们还清了。

您可能会想着自己，“在假期中，我无法担心自己的债务。”但是，现在可能是进行“债务饮食”的最佳时机。毕竟，你信用卡债务可能会妨碍您的底线并损害您的整体财务状况。

考虑哪种方法最适合解决债务。例如，您可以尝试债务滚雪球或债务雪崩，这本质上意味着首先解决您最小的余额，并向较大的平衡建立动力。

查看您的预算，以确定每月可以将多少钱用于最低付款以上的债务。然后，设定一个截止日期，以一一从最小到最大的方式扣除您的债务。

出售税收损失的职位

是否有亏损的职位和/或投资您的投资组合？如果是这样，您可以考虑出售它们以损失税款。请记住，有非常具体的规则。

例如，如果您出售亏损的股票，则不允许您在30天内购买实质性相同的股票或证券。这称为洗销规则如果您违反了它，IRS可以通过从收获损失中享受的任何税收减免来惩罚您。

花5个小时或更长时间的退休计划

最快乐的退休人员每年至少花费五个小时计划退休。他们已经弄清楚了每个人是独一无二的公式，以节省多少钱才能退休。请记住，弄清楚此公式需要计划，因此请确保您花费所需的时间，以便您也可以成为一个快乐的退休人员。

如果您还没有财务顾问，请考虑找到可以信任提供好的建议。在选择财务顾问中心时，要询问的一些关键问题，他们喜欢如何交流，提供的服务类型，与之合作的典型客户以及他们的整体投资策略。

向您的401（k）贡献最大金额

作为您的员工福利套餐的一部分，您的公司可能会提供401（k）的供款。这对您来说是免费的钱，所以如果可能的话，最好贡献最大金额到您的401（k）。

有资格获得公司匹配贡献计划的门槛可能因公司而异，因此最好与您的人力资源部门核对，以查看您需要贡献多少。尝试至少保存您的雇主匹配的金额。否则，您将把钱留在桌子上。

确定任何慈善捐款

当您评估年终财务状况时，要考虑的项目之一，尤其是出于税收目的，是您今年所做的任何慈善捐款。一些要问的问题包括：

• 您今年捐赠了哪些特定原因和慈善机构？
• 您是最大化慈善捐款还是现金以外的资产？
• 如果您捐款更多，您是否可以从节省税收中受益？

如果您打算每年捐赠相同数量的钱，请考虑“束缚”或将税收扣除慈善捐款合并到一年中。这种大量捐赠可以增加您那年的潜在列出扣除额。

利用您的FSA或HSA

一个灵活的支出帐户（FSA）是一个免税的特殊帐户，您可以在其中捐款，这些钱将为您的医疗保健覆盖范围付出的服务付费。请务必与您的福利办公室联系，以找出在此帐户中使用这笔钱的截止日期，以免未使用。

如果您有高扣除健康保险计划，每月费用低于其他类型的计划。 HSA以可抵税捐款的形式提供三重税收福利，当您使用这笔资金支付合格的医疗费用时，以税收扣除税款，脱税增长和免税提款。与FSA相比，您不必每年在HSA中花钱，这意味着您可以随着时间的推移而增长，直到需要它。

经历了工作或生活改变？

如果您今年经历了工作变更，无论是从失业还是新职业转移来看，这里有一些要记住的事情。如果您丢了工作并收到失业补偿在今年的任何时候，您都可能需要在2021年的纳税申报表中进行报告。它还可以帮助与税务顾问交谈，就接收失业福利的任何税收影响。

另一方面，如果您被晋升或换了工作，那么审查您的生活或其他保险单以计算您的新收入期望可能是非常有益的。通常，如果您还经历了任何生活改变，例如结婚或生孩子，则可能需要在现有政策上更新受益人。