您可以没有雇主比赛的401（k）吗？

作为对员工的好处，雇主经常提供匹配的贡献最多可以限制员工对他们的贡献401（k）计划。例如，雇主可能会匹配您最多3％的薪水的捐款。但是，雇主并不需要为您的退休帐户做出贡献，大约401（k）计划没有雇主比赛。

在本文中，我们将研究雇主如何匹配工作以及如果您是不从中受益的雇员中该怎么办。

Vanguard Group编写了一项名为“美国如何拯救2022”的研究，以公开传达雇主退休计划通常的外观。当今有401（k）计划的大多数公司都提供某种雇主比赛。 2021年，有72％的公司提供了计划，使员工能够立即捐款。同时，有18％的计划需要在雇主与捐款相匹配之前需要一年的服务。

大多数退休计划都有相当宽松的归属时间表，因为48％的调查参与者被招募了一项计划，即他们立即被授予匹配的捐款。据报道，有四分之一的调查报告为匹配捐款的五到六年归属时间表。

匹配类型有四种类型；每种类型以及提供此类匹配类型的计划的百分比在下面。

• 71％的计划提供单层公式（即固定百分比的固定美元金额，例如“薪资6％的每美元0.50美元”）
• 22％的计划提供多层公式（即固定百分比的固定美元金额，然后是一个百分比的固定金额。一个例子是“薪水的前3％每美元$ 1 $ 1美元，然后接下来的3％的薪水为0.50美元。”）
• 5％的计划提供美元上限（例如，限制到一定金额的公式，例如2,000美元）
• 2％的计划根据其他标准提供可变公式。

除了上面的匹配类型外，Vanguard还收集了有关特定匹配公式的信息。前三名最常见的401（k）比赛是：

• 50％的雇主与6％的雇员工资匹配（占计划的16％）
• 100％的雇主与6％的雇员工资匹配（占计划的10％）
• 100％的雇主与3％的雇员工资匹配，然后50％的雇员匹配（占计划的9％）

如果您的雇主不匹配该怎么办

如果您的401（k）计划有任何类型的雇主匹配，请考虑至少为您的帐户提供资金以获得全部利益。如果您的雇主不提供比赛，则投资401（k）仍然具有优势，尤其是如果它具有与您的投资目标相匹配的各种资产选择。

作为税收优惠退休帐户，您可以从应税收入中扣除捐款。您可以为401（k）做出更多的贡献个人退休帐户（IRA），因此您可以进行更大的税收减免。您可以贡献的最大值：

• 如果您50岁以下，则为2022年的401（k）为20,500美元，如果您50岁或50岁以上，则为$ 27,000。
• 如果您50岁以上，则为2023年的401（k）为$ 22,500，如果您50岁或50岁以上，则为$ 30,000。
• 如果您没有资格获得追赶捐款，则2022年的IRA为6,000美元，如果您这样做的话，则为7,000美元。
• 如果您没有资格获得追赶捐款，则2023年的IRA为$ 6,500，如果这样做的话，则为7,500美元。

但是，如果您的401（k）不提供所需的投资选项，或者您对管理方式的管理方式有其他选择。例如，您可以为IRA提供最高限额的资金，并将任何额外的钱投入常规的共同基金或经纪帐户。您不会在典型的经纪帐户中享受相同的税收优势，但是您可以投资用于建立退休储蓄。

底线

大多数401（k）计划都提供某种雇主匹配的贡献，尽管计算它的公式以及钱实际上属于雇员的时间，可能会因一个雇主而异。即使您的雇主不提供比赛，您仍然可能想为计划做出贡献，以便您可以享受401（k）提供的即时税收减免和税收延期。