Ally Invest Robo投资组合评论

我们的看法

Ally Invest Robo Portfolios为客户提供了在线银行和投资的可靠选择，并为所有经验水平的投资者（包括自我指导和托管帐户）提供了选择。 Ally在其行业中非常有竞争力，提供了各种在线银行功能，适度的佣金，合理的收费结构和低帐户最低限额。艾莉（Ally）看到其财富管理咨询公司（Wealth Management Advisory）的一些变化被重新命名为个人建议。这项结合人类顾问和机器人顾问的高级混合动力服务也提供了减税收获，尽管基本产品中仍然没有此功能。我们将详细介绍Ally Invest Robo Portfolios必须提供的所有内容，以帮助您确定此投资平台是否适合您的财务目标。

利弊

帐户概述

帐户最低	$ 100
费用	高现金投资组合的$ 0，现金30％；每年为低现金分配的投资组合的0.30％
目标设定	最初的机器人顾问问卷是基本的，从四个主要目标开始：退休，重大购买，收入，财富建设
可用资产	仅ETF和共同资金
可自定义的投资组合	不;每个投资组合都可以使用高现金和每个投资组合
在资金前查看投资组合	是的
客户服务	投资组合专家可在周一至周五上午8点至周五 - 美国东部时间下午5:30; 24/7电话和在线聊天
可用财务顾问	只有高级服务
现金管理	现金管理可通过Ally的单独帐户获得，而不是在Robo Portfolios帐户中
减税收获	只有高级服务
外部帐户同步/合并	不
移动应用	Android，iOS

帐户设置

有兴趣开设Ally Invest Robo Portfolios帐户的新客户和现有客户将发现它是一个可以在线完成的简单过程。该平台提供了许多投资者所期望的许多标准帐户类型，例如个人，联合，保管，传统个人退休帐户（IRA），罗斯艾拉和Rollover IRA帐户。

投资者很好奇地看到Ally Invest将提供的投资组合建议可以在创建帐户之前接受问卷。首先，您必须决定是否想要现金增强或以市场为中心的帐户。

然后，您将选择您的财务目标：

• 退休
• 主要购买
• 产生收入
• 建立财富

在下一步中，您将更新时间表，流动资产以及打算针对目标的初始投资。选择风险承受能力后，您可以选择投资组合类型；期权是核心，收入，税收优化和对社会负责的。机器人顾问将采用您提供的东西，并列出建议的投资组合，详细说明它将包括什么投资。

投资者可以根据自己的意愿重做自己的投资组合，但是对他们选择感到满意的投资者可以继续开设帐户。已经有了Ally帐户的现有客户可以开设一个帐户并轻松从其现有帐户转移以资助新帐户。但是，用外部帐户资助其帐户的新客户将需要等待转移在投资组合资助之前存入。

目标计划

客户可以随时更新投资目标，以保持其当前目标或改变财务状况的步伐。客户还可以利用目标跟踪器登录并查看其投资组合的性能和跟踪进度。艾莉（Ally）提供了几种财务资源，以帮助客户在他们的财务阶段的任何地方。

• 房屋负担能力计算器
• 抵押付款计算器
• 储蓄目标计算器
• 再融资计算器
• 退休计划计算器

帐户服务

Ally Invest Robo Portfolios是一个简化的平台，可为客户提供直接选择投资或采用机器人顾问并采取更加不动的方法的选择。尽管Ally确实提供了这两种类型的投资平台，但自我驱动的交易和机器人顾问不能合并在同一帐户中。

在Ally Invest Robo Portfolios的自动帐户中，客户对美国上市股票，ETF或期权没有佣金，也没有最低账户的开始。客户还可以选择投资债券，共同基金甚至保证金帐户。

为了采用更宽松的方法，Ally Invest Robo Portfolios的机器人顾问使投资变得简单。只需100美元，您就可以开始投资于Ally的Robo Portfolios之一。只需确定您是否想要现金增强的投资组合或以市场为中心的投资组合。从那里开始，Ally将根据您的投资偏好和风险承受能力为您提供投资组合。然后，该平台将自动监视和重新平衡您的投资组合，以确保您的目标和资产分配目标。

尽管Ally的Robo平台确实提供了相当多的帐户自定义，但您将无法访问某些类型的投资，例如REIT，加密货币，国际股票，债券和分数股票。

现金管理

Ally Invest Robo Portfolios在您的机器人投资组合中的现金管理方面提供了两种选择：现金增强或以市场为中心。这两个帐户都可以为您在投资组合中拥有的任何现金提供良好的年利率；但是，利率是可调的，并且可以随时更改。目前，它的位置为3.60％，就在其他机器人顾问可用的上端。

对于想要在波动市场中额外的安全层的投资者来说，现金增强的投资组合选项是一个不错的选择。有了此选项，没有咨询费，您的投资组合中约有30％分配给现金，该现金可获得上述3.60％的年利率。如果取出资金，则将自动重新平衡投资组合以维护现金缓冲。

对于希望大部分资金投资于市场的投资者来说，以市场为中心的投资组合是一个不错的选择。每年有0.30％的咨询费，该帐户每月收取此类帐户类型的费用。有了以市场为中心的投资组合，您几乎所有的钱都投资了，只有大约2％的现金持有。像现金增强帐户一样，投资者可以在其现金余额中赚取3.60％的年利率，而投资组合的重新平衡将自动进行，以维持市场对现金比率，如果从帐户中撤回资金。

投资组合结构

除了在以现金为中心或以市值为中心的帐户之间做出决定外，Ally Invest Robo Portfolios还提供了四个投资组合选项，供投资者在Robo-Advisor平台内进行选择。

1. 核：这种投资组合风格包含传统的国内，国际和固定收益资产，使投资者可以灵活地选择保守的风险承受能力。
2. 收入：这种投资组合类型提供了更高的股息收益率，吸引了那些具有更保守的投资方法的人。
3. 税务优化：这种类型的投资组合使用了各种各样的收藏税收优惠和低成本ETF，以帮助投资者最大程度地减少对投资帐户的税后贡献。尽管不是一种选择自动税收收获，但有些策略使Ally投资Robo Portfolios的实施可以帮助您最大程度地减少您的整体税收。
4. 对社会负责：ESG投资组合风格模仿了核心投资组合风格，但重点是在行业内基准提供商指出的那样，高度对环境，社会或治理质量的公司进行了高度排名。

Ally不提供对加密货币或私募股权等替代资产类别的任何接触。

可用资产

个人股票	不
共同基金	不
固定收入	否（仅通过ETF）
REIT	不
对社会责任或ESG选择	是的
ETF	是的
非专有ETF	是的
私募股权	不
加密，外汇	不

投资组合自定义

用户可以在使用Robo Portfolio选项时以有限的方式使用Ally Invest Robo投资组合来自定义其投资组合。投资者在设置过程中回答有关财务目标，风险承受能力和时间范围的问题；基于这些答案，Ally Invest Robo Portfolios建议一个投资组合来实现这些目标。除此之外，任何进一步的自定义都需要在一个自我指导的投资帐户中进行。

投资组合管理

在选择Robo-Portfolio选项时，在Ally Invest Robo投资组合中管理您的投资组合非常简单。在选择了以现金为中心或市场为中心的投资风格之后，然后决定您想要哪种投资类型的投资（传统（传统），收入，税收优化或社会责任），您可以基本上坐下来放松身心，同时盟友跟踪您的投资，以确保他们保持正确的道路以满足您的财务目标。如果需要重新平衡，那将自动发生，无需额外费用。

实时报告是Ally Invest Robo Portfolios的一个不错的功能。客户可以随时登录，以查看其投资组合如何使用Goal Tracker功能进行跟踪进度。该工具对于运行什么情况也很有用，并查看增加额外的钱可能会帮助您早日实现目标。目前，出于目标跟踪或整体财务快照的目的，Ally无法同步外部帐户。但是，您可以将外部帐户链接到向外转移货币。

用户体验

桌面

Ally提供了直观，易于使用的仪表板，使投资者可以快速查看其帐户状态并跟踪进度。除了能够查看他们的帐户外，投资者还可以访问其投资到：

• 研究投资，监视您的投资组合，并随时随地进行交易
• 在Ally Bank帐户和Ally Invest Robo Portfolios帐户之间转移资金
• 生成监视列表
• 审查专家市场分析

移动的

Ally Invest Robo Portfolios客户可以将应用程序下载到Apple或Google设备。尽管该公司目前拥有强大的移动体验（可访问几乎所有桌面功能），但Company代表告知我们，重点是在不久的将来提供“移动优先”的用户体验。

客户服务

Ally Invest Robo Portfolios为客户提供24/7的支持。对于一般支持，您可以白天或晚上致电1-855-880-2559，发送电子邮件或登录到您的帐户以获取在线聊天选项。但是，要与一位投资组合专家交谈，您需要在周一至周五上午8点至美国东部时间下午5:30致电。

安全

Ally已采取多种安全措施来确保您的帐户和个人信息安全：

• 防病毒和防毒器保护
• 防火墙
• 运输层安全性（TLS）加密
• 2步认证
• 资格机密性
• 自动注销
• 帐户监控
• 网站和应用程序评论

Ally Invest Robo投资组合也是证券投资者保护公司（SIPC），涵盖客户索赔高达500,000美元，其中最高为250,000美元的现金索赔。如果Ally Invest Robo投资组合在制度上失败，则SIPC保护涵盖了您的资金；它不能防止投资损失免受市场波动。

Ally Invest Robo Portfolios还拥有最高3,750万美元的额外承保范围，其中包括90万美元现金，总额为1.5亿美元。要注意的另一个重要项目是，保护不涵盖外汇交易，仅通过Ally Invest Forex LLC才能为自我指导的投资者使用。

教育

Ally有一个大型的金融教育部分，该部分定期更新，以帮助您运行数字，以了解实现未来目标所需的内容。仍然有灌输的计算器，但是教育部分已进行了改进，以解决诸如偿还债务，旅行和购买房屋的总体主题。内容清晰，写得很好，实用。

此外，Ally拥有所有年龄段的教育资源来了解金融：

• 金钱冒险：该资源是为年轻小学生设计的，将书籍系列与互动游戏搭配，以教授财务责任和良好的货币习惯的基础。
• Fintropolis：针对中学生和高中生的Fintropolis（Minecraft的世界）利用现实世界的场景使学生熟悉财务概念和个人理财的基础知识。在游戏中，Fintropolis的居民可以赚取黄金来购买房屋并了解财务决策。
• 钱包明智：这种财务资源可帮助各个年龄段的人们负责他们的财务未来。投资和预算的新手可以使用在线资源和现场会议来学习基础知识。

佣金和费用

Ally在其投资组合中提供的服务费用和佣金是透明的。投资者有两种选择可以分配其投资组合资金，即现金增强和市场增强的投资组合。两者都需要100美元的最低投资，但这就是相似之处停止的地方。

现金增强的投资组合不收取任何咨询费。但是，投资者会注意到，他们的投资组合中有30％将以现金保留，即使确实赚取了每月的利息，这是一个异常大的百分比。现金增强的投资组合可能会从不投资的钱中长期遭受性能拖累，这是投资者需要考虑的事情。

市场增强的投资组合每年收取0.30％的咨询费。费用已纳入您的帐户。但是，该投资组合仅保留您的投资组合的2％现金。现金仍然会积累利息，但是您的大多数投资组合将在市场上大量利用，并遵守您设定的目标。大多数具有长期时间范围且胃口更多的投资者都会选择此选项，因为即使收取年费也是最有意义的。

Ally还拥有超过100,000美元价值的帐户的财富管理服务，现在称为个人建议。该服务的管理费为0.85％，最高为250,000美元，0.80％，最高1,000,000美元，每美元以上100万美元0.75％。该服务仍然使用一些机器人投资组合功能，但是专门的顾问在基本机器人咨询中不可用的定制和其他策略（例如减税收获）提供了更多选择。

类别	现金增强投资组合费	以市场为重点的投资组合费
$ 5,000帐户的管理费	$ 0	每月$ 1.25，或$ 15/年
25,000美元帐户的管理费	$ 0	每月$ 6.25，或$ 75/年
100,000美元帐户的管理费	$ 0	每月$ 25，或每年$ 300
终止费	$ 0（所有盟友帐户的ACAT转移费用$ 50）	$ 0（所有盟友帐户的ACAT转移费用$ 50）
费用比率	0.05-0.11％	0.05％-0.17％
共同基金	N/A。	N/A。

底线

Ally Invest Robo Portfolios有几种旨在吸引所有经验水平的投资者的投资选择。尽管Robo投资组合只有有限的定制，但低成本和简单，可让人的方法允许新手投资者制定计划，以立即开始节省。桌面和移动平台提供了多种财务工具，并能够轻松跟踪和管理您的投资组合。

总体而言，低成本和直接平台使Ally Invest Robo投资组合成为一个可靠的选择。当然，Ally还拥有更大​​的财务生态系统，使投资者有可能将更多的财务生活带入一个平台。这包括银行服务，信用卡，抵押和贷款。从投资的角度来看，还可以考虑通过自定向帐户进行零佣金股票和ETF交易。如果您希望与Ally合并您的财务生活，那么Ally Invest Robo投资组合将成为投资者更具吸引力的选择。

关于机器人顾问，您需要了解的一切

尽管Ally Invest Robo投资组合缺乏减税收获，但它确实提供了优化的投资组合。该投资组合使用诸如市政债券ETF等税收优惠的投资来减轻任何收益的税收负担。 Ally确实提供了减税收获作为一种策略，其高级混合动力提供了盟友的个人建议。

Ally Invest Robo投资组合是否有任何费用？

是的，与Ally Invest Robo Portfolios Robo-Portfolio帐户相关的费用：

• 现金增强投资组合：0％咨询费
• 以市场为重点的投资组合：0.30％的年度咨询费

此外，还与资金或ETF这包括您的投资组合。

开设Ally Invest Robo Portfolios帐户是否有最低帐户？

客户可以开设一个只需100美元的盟友投资Robo Portfolios帐户。在进行初步投资之后，Ally将根据您希望实现的目标创建建议。一旦设置了一切，Ally将开始管理您的投资组合。

Ally FDIC被保险吗？

是的，盟友银行，会员FDIC，只要您在提供陈述后的60天内报告未经授权的交易，保证您对未经授权的在线或移动银行交易的任何未经授权的在线交易不承担任何责任。

Ally Invest Robo投资组合可以安全使用吗？

是的，Ally有几项措施可以确保您的个人和帐户信息安全。

谁拥有Ally Invest Robo投资组合？

Ally Invest Robo投资组合总部位于北卡罗来纳州夏洛特，成立于2005年。AllyInvest Robo Portfolios是一个全资子公司Ally Financial Inc.并为公司的经纪服务运营。

我们如何选择最好的机器人顾问

为读者提供公正的，全面的评论，对数字财富管理公司（通常称为Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。为了收集我们2024年最佳机器人顾问奖和排名的数据，我们向我们包含的21家公司中的每一家直接发送了一项数字调查，其中包含64个问题。我们的研究人员团队验证了调查的答复，并通过直接与每个公司的在线研究和对话收集了所有缺失的数据点。数据收集过程发生在2024年1月8日至2月9日。

然后，我们开发了一个定量模型，该模型对每家公司进行了评分，以评估其在9个主要类别和59个标准中的绩效，以找到最佳的机器人顾问。每个公司的整体星级评分的得分是标准的加权平均值：

• 目标计划 - 21.00％
• 投资组合内容 - 17.00％
• 投资组合管理-17.00％
• 费用-15.00％
• 帐户服务 - 10.00％
• 帐户设置-5.00％
• 客户服务 - 5.00％
  
• 安全与教育 - 5.00％
• 用户体验 - 5.00％

我们为项目审查的许多公司都授予我们的专家作家团队和编辑访问实时帐户的访问权限，以便他们可以进行动手测试。机器人顾问公司也允许我们这样做。

通过这个全面的数据收集和审核流程，Investopedia为您提供了对顶级机器人顾问的无偏见和彻底审查。阅读更多有关我们如何研究和审查机器人顾问。

上述材料和内容不应被视为建议。投资数字资产是高度投机性和波动性的，仅适用于能够承受潜在损失风险并体验急剧下降的投资者。数字资产不是法定货币，也不由美国政府支持。数字资产不受FDIC保险或SIPC保护。