您的信用评级事项

消费者越来越依赖信用。当您使用信用额时，您将借入您保证在指定期间内还清的钱。

有贷方为您提供信用是一种巨大的特权。如果你有好信用等级，好好享受。另外，负责任地使用信用。信用很脆弱 - 一个滑倒可以创造主要问题- 您甚至可以损害您的信用评级而不意识到。因此，您必须了解您的信用报告。

关键要点

您的信用评级在您获得抵押，进行大规模购买或租用公寓的能力方面起着重要作用。
如果您的信用等级差，贷方可能不会避开您。取而代之的是，他们将以比具有更好信用评级的人支付的费率更高的贷款贷款。
五个主要因素影响您的信用评级：信用付款绩效，信用利用率，信用记录长度，信用组合和查询。
有一些关键策略可以改善和维护您的信用等级，例如按时付款，而不是过度扩张自己，并限制您的信用申请。

为什么您的信用评级很重要

生活中的几件事像您的信用等级一样。您的信用报告和评级构成了将您介绍给商业世界的财务快照。您的财务历史可能会影响很容易您可以抵押，租公寓，进行大型购买，拿出贷款，租车，甚至在某些行业被雇用。

当您申请信用卡甚至有线电视连接时，贷方会检查您的信用评级。您的信用评级有助于确定您可能的可能性，并将偿还您借的款项。它还表示风险你摆放贷方。

重要的

如果您在信用报告中发现错误，例如错误地报告延迟付款，则可以要求信用局纠正它们。

信用风险增加意味着风险溢价必须添加到您借钱的价格中。如果您的信用等级差，贷方可能不会避开您。取而代之的是，他们会以比具有更好信用等级的人支付的贷款贷款差。

什么包括您的信用评分？

当您借钱时，您的贷方将信息发送给信用局，以信用报告的形式详细介绍了您的债务能力。这一历史出现在您关于美国三个主要信用局的信用报告中：Equifax，Experian和Transunion。信用局还将您的信用记录捕获为一个称为信用评级或信用评分的单个数字。该局以五个主要因素为基础您的信用评级为：

准时付款历史记录
信用利用率
长度信用记录
信用组合 - 可用的信用型
新信用申请的频率

尽管所有这些因素都包含在信用评分计算，他们没有同等的权重。下表通过重要性引用了上述因素的崩溃。您会发现，以35％的权重，信用等级的最重要因素是显示按时偿还债务的历史。

此外，通过不在信用卡或其他方面保持巨大余额来保持低利用率信用额度（LOC），拥有悠久的信用记录并避免不断申请额外信贷也将有助于您的评级。以下是确定信用评级的主要五个关键因素。

5个关键因素局用来确定信用评级
确定因素	加权
1）信用付款绩效	35％
2）信用利用率	30％
3）信用记录长度	15％
4）信用组合	10％
5）新信用申请的频率	10％

FICO等级

FICO是Fair Isaac Corp.的首字母缩写词，该公司创建了用于计算信用评分的统计软件。贷方使用借款人的FICO分数以及其信用报告中的其他细节来评估信用风险并确定是否扩大信贷。 FICO分数从300（极高的风险）到850（极低的风险）不等。

高分会增加您获得贷款批准的几率，并有助于解决报价的条件，例如利率。对于许多贷方来说，拥有低的FICO得分可能会破坏交易。

如下图所示，2011年，美国的平均FICO得分达到689。2018年，美国FICO的平均得分达到了701个新高点，显示了美国信用质量的稳定上升趋势。美国的平均FICO得分再次上升，2023年达到715，这是第10年的平均信用评分并没有下降。

VantagesCore等级

2006年开发的VantagesCore系统与FICO的加权不同。在这种方法中，贷方考虑了消费者可用信用，最近的信用，付款历史记录，信用利用率，信贷深度和信用余额的平均值。最大的权重是付款历史记录，信用范围和信用利用率。

VantagesCore系列的范围从300到850不等。分数为300至499的人被认为信誉较差。从500到600的得分被认为较差，601至660被认为是公平的，而661至780被认为是好的。 781及以上的得分非常好。虽然越来越多的债权人在使用此系统，它不像FICO那样受欢迎。

为什么您应该定期检查信用报告

因为您的信用等级会对许多人生的重大决定产生巨大影响，因此您不希望它包含错误或负面意外。如果您确实发现错误，则可以通过信用局纠正它们。如果您的报告包含反映您不佳的数据，则应了解这些问题，以便您可以向潜在的贷方解释它们，而不是措手不及。

其他各方在您的允许下查看您的信用报告，当然也应该是您的信用报告。根据法律，您有权每年查看信用报告中的信息，并且这样做不会影响您的信用评分。美国三个信贷局（Equifax，Experian和Transunion）中的每一个中的每一个都通过年度CreditReport.com允许消费者一份免费的信用报告。

提高或维持信用等级的提示

如果您的信用等级良好，则需要改进或维护。如果您现在的信誉较差，那么请放心，可以改善它 - 您不需要在余生中以特定的信用评分生活。

信用局允许信息及时删除您的信用报告。通常，负面信息在七年后会掉落，但破产保留在您的报告中已有10年。以下是您可能采取的一些措施来提高或维持您的信用评分：

按时付款并以正确的金额进行贷款。
避免过度扩张您的信用。通过邮件到达的未经请求的信用卡可能很容易使用，但它们不会帮助您的信用评分。
永远不要忽略过期的账单。如果您遇到偿还债务的任何问题，请致电您的债权人还款安排。如果您告诉他们您遇到困难，它们可能会灵活。
请注意您拥有哪种类型的信用。信用融资公司可能会对您的分数产生负面影响。
尽可能低下债务。不断地将您的信用延长到您的限制附近的情况很差。
限制您的数量信用申请。当您的信用报告被“命中”时（即被视为），可能会对信贷的多数要求进行负面看法。

提高我的信用评分的最快方法是什么？

最快的方式提高信用评分首先要解决使您的得分低的任何内容。如果您不准确付款或犯罪在您的报告中的帐户，将其删除。如果你有很高债务收入比，尝试尽可能多地偿还您的债务，例如，如果由于汽车上的汽车贷款，您的比率很高，可以完全摆脱贷款。如果您的分数由于信用记录不足而低，请查看是否可以添加为授权用户在某人的长期运行帐户上，具有准时付款历史记录和较低的信用利用率百分比。

我如何从信用报告中删除错误？

如果您认为一个违法帐户，也称为收费，正在您的帐户中报告，然后您的第一步是向信息提出异议信用局那是报告不准确的信息。信用局是Equifax，Experian和Transunion。每个人都会有自己的步骤以删除错误，但请注意，该过程应自由使用。

我如何检查我的信用评分？

现在，许多银行，信用卡公司和信用合作社可以让您在其网站及其陈述上访问您的信用评分。如果您不可用，有数十个网站这将为您提供免费的信用评分，通常会提供建议和见解。 Investopedia获得免费报告和分数的首选是信用业障。

底线

良好的信用评分可能不会直接改变您的生活，但会使获得更便宜和更容易的贷款。如果您坚决反对任何类型的债务，即使是抵押贷款，则在租车或公寓，寻找工作或与公用事业联系时，仍然经常检查信用评分。即使您从未打算使用它，获得良好的信用评分也可以使生活更轻松。提高您的信用评分即使您目前的糟糕次数也是可能的。一旦获得良好的分数，请通过负责任地管理信贷来保持这种状态。