财务指定指南

无论您是新手金融服务业务还是旧专业人士，获得专业指定都有许多好处，包括增加曝光，信誉和薪酬。

但是，越来越多的名称，尤其是在财务计划领域，使决定哪一个最适合您的人数更为复杂，无论是作为崭露头角的专业人员还是寻求服务的客户。在本文中，我们回顾了这些专业名称及其要求。

期限 ”财务顾问“如此广泛地使用，尤其是非专业人士，对于大多数（如果不是全部）的人来说，都使用了以下名称。

每个人都有自己的一套测试，教育要求，法规和由专业机构，金融行业监管机构，州监管机构等设定的道德标准。总的来说，您要继续了解自己的专业，始终符合客户的最大利益，并提供适当的投资建议。

认证财务计划师（CFP）

认证的财务计划师（CFP）指定是金融计划行业中最广泛认可的证书。申请人必须拥有学士学位，并通过CFP董事会注册的课程获得大学或大学级课程，其中有300多个

课程涵盖专业行为和法规，财务计划，教育计划，风险管理，保险计划，投资计划，税收计划，退休储蓄计划，收入计划和房地产计划的一般原则。

所有未来的CFP都必须参加董事会考试，这是170个问题，每个部分持续三个小时。其他要求包括每两年的4,000至6,000小时的专业经验和30小时的继续教育。

认证的公共会计师（CPA）

认证的公共会计师（CPA）指定有助于在会计行业执行专业标准。 CPA在公共或公司会计中具有广泛的职业选择。

CPA以其在所得税准备中的作用而闻名，但可以专门研究审计，簿记，法医会计，管理会计和信息技术。他们还担任执法角色以检测欺诈。

国家会计委员会奖CPA指定。要成为CPA，个人必须满足州议会设定的教育和经验要求并通过考试。美国认证公共会计师研究所在每个州的过程中都发挥了重要作用，因为它为CPA考试做好了评分，并提供了相关资源来为其做准备。

候选人必须完成150个学期的教育。会计经验的小时数量因州而异。 CPA考试涵盖了四个区域：三个核心区域和一个纪律区域。候选人必须在三个学科选项之间进行选择。

这三个核心领域是财务会计和报告（FAR），审计和证明（AUD）以及税收与法规（REG）。候选人可以选择的三个学科领域是业务分析和报告（BAR），信息系统和控制（ISC）以及税收合规性和计划（TCP）。您需要的最低分数为75。

其他要求可能包括一到两年的工作经验（取决于州），每年40个小时的继续教育以及道德和背景考试。

特许财务分析师（CFA）

CFA研究所赋予了特许财务分析师（CFA）名称。该名称衡量并证明财务分析师的能力和完整性。那些赢得该指定的人通常会成为各种金融机构的投资组合经理或分析师。

候选人必须拥有四年制大学或大学学位，至少四年的专业工作经验以及国际旅行护照。

您必须通过三个考试。普通人在四年内投入了300多个小时以完成该计划。

考试涵盖道德和专业标准，定量方法，经济学，财务报告和分析，公司财务，股票投资，固定收益，衍生品，替代投资，投资组合管理和财富计划。

约有40％的候选人参加了I级考试。参加II级和III级考试的候选人的费率更高。

注册代理

一个注册代理是一名专业允许在国税局（IRS）面前代表纳税人。您必须通过三部分的测试，涵盖个人和商业纳税申报表，或者作为IRS雇员有资格的经验。

注册代理状态是美国国税局奖的最高证书。那些获得指定的人必须遵守国税局的道德标准，并每三年完成72小时的继续教育。

像律师和CPA这样的注册代理人拥有无限的实践权利。这意味着他们不受限制地代表哪些纳税人，他们处理的税收事项类型以及代表客户的IRS办公室。

特许生活承销商（CLU）

特许生活的承销商（clu）名称适用于专业的个人人寿保险和房地产规划。 CFP经常将CLU添加到其凭证中，以证明这一额外的专业知识。美国金融服务学院签发了名称。

教育要求是五个核心计划，个人人寿保险，人寿保险法，房地产计划以及企业主和专业人士的计划。还需要三个选修课。候选人必须在授予该指定的五年内拥有三年的业务经验。

特许财务顾问（CHFC）

美国金融服务学院还发布了特许金融顾问（CHFC）的名称。为了实现这一目标，您必须完成金融教育，通过考试并获得实际经验。那些获得指定的人被认为在财务问题上是知识渊博的，并且有能力提供合理的建议。

有八个必需的课程：财务计划，保险计划，所得税，退休计划，投资，房地产计划，个人财务计划以及财务计划中的当代应用。候选人在授予该指定之前的五年内必须具有三年的业务经验。

认证员工福利专家（CEB）

认证员工福利专家（CEBS）名称适用于出售或管理员工福利计划的专业人员。认证的员工福利专家必须对薪酬结构，健康保险和残疾保险有透彻的了解。员工福利计划的国际基础是发行组织。

涵盖了福利计划的管理，战略福利管理和管理退休计划，有五个必需的课程。每个课程都需要完成100个疑问的综合考试。 CEBS持有人必须每两年完成30小时的继续教育。

特许财产伤亡承销商（CPCU）

特许财产伤亡承销商（CPCU）证书是为那些专门从事风险管理和财产休闲保险的人提供的。那些在CPCU上工作的人很可能是保险代理商，经纪人，索赔代表，风险经理和承销商。研究所知识组提供了名称。

商业或个人承保中有四个核心课程，一门选修课和三个集中课程。候选人必须至少具有两年的风险管理和保险经验。

候选人必须在考试中获得最低70％的分数才能通过。 CPCU持有人必须每两年完成24小时的继续教育。

注册代表

注册代表是为经纪交易商公司工作的股票经纪人的指定。股票经纪人必须在金融行业监管局（FINRA）中注册，以代表客户进行交易证券。

这意味着首先通过证券行业必需品（SIE）考试，这是一个涵盖证券行业的基本测试。通过SIE后，您还必须通过一般证券代表考试（或系列7），该考试更全面，涵盖投资风险，税收，股权和债务工具，期权和退休计划。

根据您希望提供的何处和哪些特定服务，您可能需要其他许可证。例如，在大多数州需要进行63和66系列考试才能成为注册证券代理。之后，您向FINRA注册，FINRA需要进行背景调查并与FINRA注册的经纪公司隶属。您需要完成继续教育以维持许可证。

商品交易顾问

商品交易顾问（CTA）提供商品交易，商品期货，期货期权和某些外汇合同的服务。 CTA必须在商品期货贸易委员会（CFTC）和国家期货协会（NFA）成员中注册。

CTA通常与个人投资者，机构投资者和公司客户合作，为他们提供商品市场的专业知识。他们通过管理费，绩效费或两者组合获得收入。

成为CTA有几个步骤。虽然不需要学位，但在金融，经济学或相关领域的基础是有帮助的，甚至更重要的是在金融市场，交易和投资方面获得经验。

您需要通过金融业监管局（FINRA）给出的国家商品期货考试（也称为系列3）。该测试涵盖了期货交易理论，市场法规和交易实践。

通过3系考试后，您将注册为CFTC的CTA，其中包括彻底的背景调查。一旦注册，就有正在进行的监管义务，包括向CFTC提交定期报告。您也将成为NFA的成员，该成员有自己的继续教育要求和法规。

其他名称

金融专业人员可以使用200多个名称，所有这些名称都具有不同的要求和行业声誉。如果您有兴趣，则需要平衡时间和金钱的成本，以赢得指定，并与可能会授予的经济和声誉福利。

两个专业指定的学术要求不太严格，包括认可的资产管理专家和有执照的国际财务分析师。某些名称不再可用，表明相关性下降或其他名称代替了它们。

例如，美国金融服务学院已停止为高级生活和注册健康承销商的特许顾问提供指定。财务计划学院提供了特许的共同基金顾问证书。但是，该名称不再出现在公司的网站上。

底线

财务指定可以改善您的信誉，敞口和金融服务部门的潜在收入。他们为专业发展和知识提供了明显的承诺。

但是，越来越多的认证，特别是在财务计划中，可以选择追求复杂的认证。对每个名称及其要求进行详尽的审查对于确定哪些最能与您的职业目标和愿望保持一致至关重要。

请记住，赚取这些证书所涉及的时间和精力可能是很大的，并且每个凭借都带来了不同的好处。