如何在每个年龄段投资

大多数退休专家和财务计划者都建议工人节省部分年收入以进行退休。在离开九对五个工作之前，您如何在几十年中节省和投资会影响您如何度过后期的几年。投资和交易决策今天的这项工作可能以后不起作用。资产分配可能需要改变，因为它们达到不同的生活里程碑和退休年龄。

什么是资产分配？

个人可以投资于资产类别，例如股票（股票），债券（固定收益证券），现金和现金同等，商品，房地产，期货和其他衍生品。每个资产类别都有不同的风险和回报水平，并且随着时间的流逝，行为不同，具体取决于整体经济和其他因素。

当经济蓬勃发展时，投资者可能会将资金转移到股票中。当经济降温时，投资者可能会将钱从股票中移出并寻求债券市场或现金的避风港，因为股票和债券是负相关。

投资各种资产类别多样化在投资组合中。如果一个资产级别的损失，这种多样化使个人无法损失所有钱。投资者如何在其投资组合中安排资产资产分配通常在一个人的生活阶段看起来有所不同。

20年代：开始投资

新毕业生经常开始公司401（k）或一个个人退休帐户（IRA）并投资他们能做的。雇主通常提供401（k）匹配的贡献并将钱存入员工的401（k）帐户，以反映他们所做的贡献。

这国税局（IRS）对传统和罗斯·伊拉斯（Roth Iras）2024年为7,000美元。对于401（k）s，个人可以贡献的最高金额为2024年$ 23,000。

年轻的投资者可能会选择80％的资产分配给股票资金，而20％的资产债券资金，因为他们有时间的优势。由于复杂的兴趣，在这十年中的投资获得了吸收市场变化的最大增长和时间。

30年代：以职业为中心

对于那些尚未开始的人，30多岁对于养成习惯至关重要把钱扔掉。复合利息的回报仍然存在，投资10％至15％的收入可能是有益的。

尽管许多人可能要支付抵押贷款或成立家庭，但要退休贡献应该是优先事项。对于那些只能节省一点的人，必须做出足够的贡献，以在401（k）中获得任何公司比赛。

许多金融机构提供目标日期基金，这些基金会根据个人的估计退休年度重点分配其资产分配。 Fidelity Freedom Fund 2055是一个例子，它将其投资从风险降低到更接近投资者退休的风险较小。

40年代：退休意识

根据可用的调查信息，2022年45至54岁之间的典型家庭收入为101,500美元。到了这个阶段，投资者必须认真对待退休资金，承诺节省其年收入的15％，并继续向401（k）和IRAS最大化捐款。一些财务顾问还建议减少或避免债务有更多的钱可以节省。

那些刚开始的人可能会选择诸如股票资金之类的积极资产，从而为他们的资金提供最佳的成长机会。但是，“激进”并不意味着“粗心”。坚持具有产生回报的记录的投资，并避免交易“太好了，无法实现”。像Morningstar这样的公司为投资者提供了可能投资的资金评级。

50年代和60年代：几乎在那里

接近退休的人可能会将他们的一些投资从更具侵略性的股票或资金转换为更稳定的低收入资金，例如债券和货币市场。现在也是时候注意所有投资并估算退休时间表。获得专业建议可以帮助未来的退休人员选择合适的时间走开。

国税局允许那些接近退休的人将更多的收入投入投资帐户。 50岁及以上的工人每年可以为401（k）贡献7,500美元追赶贡献- 在2024年。换句话说，50岁及以上的人可以在2024年的401（k）中增加30,500美元（$ 23,000 + $ 7,500）。对于具有传统或Roth IRA的人，2024年贡献限额为50美元，如果50岁以上。

70年代和80年代：退休

退休人员通常将重点从增长转移到提供股息收入或固定收益债券的股票。大多数人还将收取社会保障福利，甚至可能是公司退休金。当退休人员年满73岁（对于1951年至1959年之间出生的人）或75（对于1960年或以后出生的人）时，他们将需要开始服用所需的最低分布（RMD）从他们的退休帐户中。

由于IRS对未撤回的任何金额罚款50％以来，请务必按时进行RMD。 Roth IRA不需要RMD，并且帐户可以继续增长。那些继续工作的人，如果他们获得的符合条件的收入不超过IRS收入阈值，则可以为IRA做出贡献。

底线

在任何年龄段的退休投资都很重要，但是个人的策略可能在各个生活阶段发生变化。按年龄分配的资产分配有助于建立良好的退休投资策略。年轻的投资者可以容忍更多的风险，但是他们的投资收入通常更少。那些接近退休的人可能有更多的资金可以投资，但是从损失中恢复的时间更少。