退休时有6个资金以最大化您的收入

您之前可以为您的投资组合找到很多建议退休，但是一旦您的储蓄大部分完成并且您正在帐户中绘制什么，什么有效？我们向几位财务顾问要求退休人员提供一些基金建议。

我们的专家主要喜欢Vanguard资金，因为它们的低成本和高性能，并警告说，以下任何一个都应是满足您特定财务状况的平衡投资组合的一部分。另外，当您研究这些名称时，请记住，仅仅因为过去的基金在过去的表现都很好，这并不意味着它将在将来。这些资金大多数收到晨星五星级评分。

关键要点

退休不应该是您投资旅程的尽头。
考虑投资为您提供当前收入来源和收取低费用的资金。
Vanguard拥有一系列适用于退休人员的资金，包括韦尔斯利收入基金投资者股票，韦尔斯利收入海军上将基金，股票收入基金投资者股票和惠灵顿基金投资者股票。
我们的专家像Vanguard的PrimeCap基金投资者股票不再接受新的投资。
道奇与考克斯股票基金是另一个专家的最爱，因为它接触了股票市场和低费用。

寻找最佳退休资金的提示

选择正确的投资取决于您的财务状况和个人状况。无论您只是刚开始工作还是已经退休，都适用同样的原则。但是有很多投资工具可供选择，那么您从哪里开始？

正如您在生活中的任何时候所必定的，请确定以下内容：

你的风险承受能力
任何收入来源（社会保障，其他投资，任何兼职或自由职业者）
您的时间范围和预期寿命（是的，这很重要）
您想实现的目标，无论是长期增长还是当前收入

请记住，您的收入可能会受到限制，因此您可能无法承担工作时能够承受的风险。您可能想考虑为您提供一种形式的资金当前收入为了补充您已经获得的任何福利或投资收入。

另一个考虑因素是您将花费多少资金。共同基金来费用比率或者顾问费，这是您总投资的百分比。这些费用通常每年从您的帐户中扣除。费用越大，您将损失的钱就越多。与被动管理的基金相比，您选择的基金类型还将因您支付的费用而归因于您所支付的费用。

重要的

与2022年被动管理的基金相比，积极管理的资金的平均费用比率。

1。先锋韦尔斯利收入海军上将基金

费用比率：0.16％
最低投资：$ 50,000
AUM：515亿美元

CFP和Prudent Wealthcare Gage Deyoung的创始人喜欢两个先锋资金。首先是Vanguard Wellesley收入海军上将基金（VWIAX）。这是一个以收入为导向的平衡基金这为投资者提供了两者的曝光投资级债券和股票。它拥有大约61％的资产分配给债券的资产，并将36％的资产分配给美国股票。其余的是短期储备。

VWIAX跟踪Wellesley收入综合指数的性能，并表现优于基准。截至2024年8月31日，该基金的一年和10年收益分别为12.24％和5.50％。在同一时期，该指数返回了12.97％和5.06％。

2。韦尔斯利收入基金投资者股票

费用比率：0.23％
最低投资：$ 3,000
AUM：515亿美元

这Vanguard Wellesley收入基金投资者股票（VWINX）适用于那些想要相同的以收入为导向的平衡方法但不能或不想投资全额50,000美元的人。它具有相同的资产加权作为对手。

Vwinx还跟踪韦尔斯利收入综合指数的性能。尽管基准在一年零10年内返回了12.97％和5.06％，但该基金在同一时期返回了12.19％和5.42％。

3。先锋股票收入基金投资者股票

费用比率：0.27％
最低投资：$ 3,000
AUM：589亿美元

CFP兼良好生活财富管理总裁Scott Stratton喜欢Vanguard Equity Incority Investor股票（VEIPX）。这积极管理基金使投资者向股票市场敞口，同时为他们提供当前收入来源。

该基金总共投资197价值股票，有中位数市值821亿美元。虽然大多数股份位于美国，但有6.9％的外国公司。

VEIPX试图匹配剪接的股权收入指数的性能。它返回了20.23％，而指数在一年内的22.18％。在10年内，该基金返还10.15％，返回10.00％。

4。先锋惠灵顿基金投资者股票

费用比率：0.26％
最低投资：$ 3,000
AUM：1,131亿美元

大多数退休人员都会发现，对股票的加权太高，但他们很可能有其他资金来平衡它。斯特拉顿的另一个最爱是先锋惠灵顿基金会投资者股票（VWELX）。这是该公司最古老的共同基金，也是Vanguard的说法，是美国最古老的平衡基金。

投资组合的大约65％投资于大型股票股票，市值中位数为2697亿美元。大约34％的是中期投资级公司债券。其余的持股是短期储备。该基金的基准是惠灵顿综合指数。一年和10年返回该基金为18.83％和8.31％，在同一时期的指数回报率仅为20.17％和9.29％。

斯特拉顿（Stratton）对退休人员表示谨慎：“许多退休人员都在寻找收益最高的基金，但这通常是一个错误。收益最高的资金通常较少，而且（（具有）更高的资金风险比平均收益率更高的资金。从长远来看，收益最高的资金经常表现不佳而且在熊市中经常遭受较大的损失，因为它们往往只集中在几个部门中。”

5。道奇与考克斯股票基金

费用比率：0.51％
最低投资：$ 2,500（初始），最低$ 100后续投资
AUM：1091亿美元

道奇与考克斯股票基金（DODGX）是顾问的另一个最爱。它主要投资于公平财产重点是建立良好的中型公司。

该基金的大多数投资于股票，几乎是98％。因此，它可能不适合大多数退休人员，但可以保持平衡文件夹。剩余的以现金和其他资产持有。该基金的最高领域是财务，医疗保健和信息技术。

一年后，该基金向投资者返还了18.97％的投资者，10年后返还了10.60％。这与基础索引的性能相比标普500Russell 1000价值指数，一年后返回24.56％和12.86％和10年后的13.06％和8.23％。

6。先锋PrimeCap基金投资者股票

费用比率：0.38％
最低投资：$ 3,000
AUM：788亿美元

Vanguard不再接受其PrimeCap基金投资者股票（VPMCX）基金的新投资，但它仍然是我们专家的最爱。它具有长期的视角，重点是中股和大型股票。

该基金的投资组合中共有166个股票，重点关注信息技术，医疗保健和工业。投资组合中股票的中位数为1783亿美元。

VPMCX跟踪标准普尔500指数的性能。尽管它在一年内表现不佳（22.84％对27.14％），但在10年后的表现却超过了基准，而回报13.28％，而12.98％。

退休时最好的投资是什么？

退休人员的最佳投资类型是提供收入形式并提供较低风险的方式。例子包括债券，房地产投资信托，支付股息，共同基金和人寿保险的股票。尽管他们支付的利息可能相对较低，但储蓄帐户和存款证明是安全且高度流动的投资。在做出任何决定之前，请咨询财务专业人员。

共同资金对退休人员有益吗？

共同基金是由投资组合经理管理的投资。他们从多个投资者那里汇款。该资本投资于不同的证券，使投资者接触不同的资产。因此，对于退休人员来说，它们可能是一项巨大的投资。这是因为这些投资工具旨在帮助投资者保留其资本并最大程度地降低风险。

退休后我应该把钱放在哪里？

退休并不意味着您的投资旅程的终结。您仍然需要投资并更改投资组合。考虑将资金投入到为您提供当前收入的稳定来源的车辆中，例如共同基金，支付股息股票，债券和房地产投资信托基金。您还可以选择高度流动资产，例如储蓄帐户和存款证书。但是，有了您做出的任何投资决定，请咨询财务专业人员以权衡所有选择。

底线

请记住，由于我们的建议，您不应该出去购买这些资金。研究资金，然后在购买之前与财务专业人员交谈。此外，由于其中许多资金的股票高度重量，因此您应该将其添加到其他资金组合中，这些资金可能会更重视债券或更安全的投资。财务顾问可以帮助您适当地加重投资组合，并避免在每个基金中的投资重叠。